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Atuações de destaque:

• Even um pagamento atrasado pode causar a queda das pontuações de crédito
• Os saldos elevados podem também ter impacto nas pontuações de crédito
• O encerramento de uma conta de cartão de crédito pode ter impacto no rácio de utilização da sua dívida em relação ao crédito

Se tentou fazer uma grande compra como uma casa ou um veículo, ou mesmo abrir uma conta de cartão de crédito, provavelmente sabe o importante papel que as suas pontuações de crédito desempenham nas decisões de empréstimo. Quando solicita crédito, as suas notas de crédito e as informações nos seus relatórios de crédito, juntamente com outros critérios, são utilizadas pelos credores e credores como parte do seu processo de decisão ao avaliar o seu pedido.

Pode ser mais fácil do que pensa ter um impacto negativo nas suas notas de crédito. Eis cinco maneiras que podem acontecer:

1. Fazer um pagamento atrasado

O seu histórico de pagamentos em contas de empréstimo e crédito pode desempenhar um papel proeminente no cálculo das pontuações de crédito; dependendo do modelo de pontuação utilizado, mesmo um pagamento atrasado numa conta de cartão de crédito ou empréstimo pode resultar numa diminuição. Além disso, os pagamentos em atraso permanecem no seu relatório de crédito Equifax durante sete anos. É sempre melhor pagar as suas contas a tempo, todas as vezes.

2. Ter um elevado rácio de utilização de dívida para crédito

O seu rácio de utilização de dívida para crédito é outro factor utilizado para calcular a sua pontuação de crédito. Esse rácio é a quantidade do seu crédito disponível que está a utilizar em comparação com o montante total disponível para si. Os credores e credores geralmente preferem ver um rácio de dívida para crédito mais baixo (inferior a 30 por cento). Abrir novas contas apenas para reduzir o seu rácio dívida/crédito geralmente não é uma boa ideia. Isso pode ter impacto nas suas pontuações de crédito de duas maneiras: os pedidos de informação difíceis resultantes desses pedidos (mais sobre pedidos de informação difíceis abaixo), e as próprias novas contas podem baixar a idade média das suas contas de crédito. É melhor candidatar-se apenas ao crédito de que necessita, quando o necessita.

3. Pedir muito crédito de uma só vez

Quando um credor ou credor acede aos seus relatórios de crédito em resposta a um pedido de crédito, isso resulta numa “consulta difícil”. As consultas duras podem ter impacto nas pontuações de crédito. O pedido de múltiplas contas de crédito num curto espaço de tempo pode ter impacto nas pontuações de crédito e fazer com que os mutuantes o vejam como um mutuário de maior risco. Além disso, alguns modelos de pontuação de crédito podem levar em conta a sua actividade de crédito recente.

Existe uma advertência: se estiver a fazer compras para um empréstimo automóvel ou hipotecário ou um novo fornecedor de serviços públicos, as múltiplas consultas para esse fim são geralmente contadas como uma consulta durante um determinado período de tempo (normalmente 14 a 45 dias, embora possa variar dependendo do modelo de pontuação de crédito). Isto permite verificar diferentes mutuantes e descobrir as melhores condições de empréstimo para si. É importante saber que esta excepção geralmente não se aplica a outros tipos de empréstimos, tais como cartões de crédito.

4. Fechar uma conta de cartão de crédito

Pode ser tentador fechar uma conta de cartão de crédito que é paga na totalidade, mas fazê-lo pode afectar a pontuação de crédito. Além de ter impacto no rácio de utilização da sua dívida em relação ao crédito, o encerramento da conta do cartão de crédito pode também afectar a combinação de contas de crédito nos seus relatórios de crédito. Em geral, os credores e credores gostam de ver que foi capaz de lidar adequadamente com diferentes tipos de contas de crédito ao longo de um período de tempo. O encerramento de uma conta de cartão de crédito que tenha tido durante algum tempo pode também encurtar a duração do seu historial de crédito, o que pode ter impacto na pontuação de crédito.

5. Parar as suas actividades relacionadas com o crédito durante um período prolongado

Se não tiver utilizado as suas contas de crédito durante meses, e os seus credores e credores não tiverem comunicado novas informações às agências de crédito, pode tornar mais difícil para os credores e mutuantes avaliar o seu pedido de crédito ou serviços.

Após um certo período de tempo, que varia dependendo da política do credor ou do credor, a sua conta de cartão de crédito pode ser considerada “inactiva” e encerrada pelo credor. Isso, por sua vez, pode ter impacto nas pontuações de crédito da mesma forma como se tivesse encerrado a conta. Se quiser manter a conta activa, pode querer considerar a sua utilização – responsavelmente – de poucos em poucos meses, nem que seja apenas para pequenas compras, ou colocar uma pequena taxa recorrente no cartão.

A verificação regular dos seus relatórios de crédito é uma forma de controlar as suas contas de crédito e saber que informações estão a ser reportadas pelos seus credores e credores – e factoradas nas suas pontuações de crédito. Tem direito a uma cópia gratuita dos seus relatórios de crédito a cada 12 meses de cada uma das três agências de crédito a nível nacional visitando www.annualcreditreport.com. Pode também criar uma conta myEquifax para obter seis relatórios de crédito Equifax gratuitos todos os anos. Além disso, pode clicar em “Get my free credit score” no seu painel de controlo myEquifax para se inscrever no Equifax Core Credit™ para obter um relatório de crédito mensal gratuito Equifax e uma pontuação de crédito mensal gratuita VantageScore® 3.0, com base nos dados Equifax. Um VantageScore é um dos muitos tipos de pontuação de crédito.