Quizmaster, Doug Hutchinson, apresenta o seu quiz para o mês. Aqui, Doug discute uma estratégia para obter um maior rendimento depois de impostos.
Considerar este Cenário:
Os seus amigos George e Kathy estão a analisar as explorações na sua conta conjunta tributável. Eles possuem 100.000 dólares de uma ETF que detém obrigações tributáveis. Esta ETF tem um rendimento de 2,30%. Suponhamos que George e Kathy têm uma taxa de imposto federal de 28% e uma taxa de imposto estatal de 5%.
George e Kathy estão a considerar substituir a obrigação tributável ETF por uma obrigação municipal ETF que tem um rendimento de 1,85%. Assumir que os dividendos para esta obrigação municipal ETF estão isentos de impostos federais e estatais.
Faz sentido para George e Kathy substituir a obrigação tributável ETF pela obrigação municipal ETF na sua conta conjunta tributável?
Solução:
P> Provavelmente faz sentido substituir a obrigação tributável ETF pela obrigação municipal ETF na sua conta conjunta porque a obrigação municipal ETF tem um rendimento equivalente tributável mais elevado.
Para determinar se a poupança fiscal da obrigação municipal ETF compensa o seu rendimento mais baixo, precisamos de calcular o rendimento equivalente tributável da obrigação municipal ETF:
Rendimento equivalente tributável = Rendimento Municipal ETF isento de impostos / (1 – )
Rendimento Equivalente tributável = 0.0185 / (1 – 0,28+0,05(1 – 0,28))
Rendimento equivalente tributável = 0,0185 / 0,684
Rendimento equivalente tributável = 2,7%
Por outras palavras, George e Kathy teriam de ganhar 2,7% de uma obrigação tributável ETF para oferecer um rendimento equivalente após impostos da obrigação municipal ETF.
Como parte desta análise, George e Kathy deveriam também considerar a qualidade de crédito e a duração da obrigação municipal ETF para determinar se estão a assumir qualquer risco adicional através da troca para a obrigação municipal ETF. Devem também considerar a liquidez de cada ETF e quaisquer custos de negociação associados à realização desta mudança. George e Kathy devem considerar trabalhar com um consultor financeiro para os ajudar com uma análise completa desta potencial mudança.
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