Poupe mais com estas taxas que superam a Média Nacional

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Capital One Bank Account Features

Além das suas outras ofertas financeiras, a Capital One oferece alguns tipos diferentes de contas poupança. Estas incluem uma conta poupança tradicional e várias contas CD. A empresa oferece alguns dos melhores APY ligados a cada conta de poupança. Além disso, pode evitar taxas de manutenção de contas quando abre uma destas contas de poupança.

Capital One fornece protecção FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) sobre os seus depósitos até ao montante legal. A maioria dos tipos de contas de poupança oferece algumas opções em termos do tipo de conta que pretende abrir. Isto significa que pode abrir uma conta como uma conta individual, uma conta conjunta, uma conta conjunta com um menor ou uma conta fiduciária viva.

Capital One 360 Online Savings Accounts

Quando se trata da sua conta poupança básica, a Capital One oferece a Conta Poupança de Desempenho 360 e a Conta Poupança Infantil. A Conta Poupança de Desempenho 360 oferece um APY de 0,40% com juros compostos mensalmente. Não há um montante mínimo que tenha de depositar inicialmente, nem um montante mínimo que tenha de manter dentro da conta. O seu dinheiro ganhará juros independentemente de quanto dinheiro estiver dentro.

Existem algumas taxas que poderia ver com uma Conta Poupança de Desempenho 360. A conclusão de uma transferência bancária interna de saída custar-lhe-á, tal como uma cópia de um extracto gerado nos últimos dois anos. Poderá também ver uma penalização por exceder o montante máximo de transacções efectuadas. Está limitado a seis transacções efectuadas por lei federal.

Para efectuar um depósito na sua Conta Poupança de Desempenho 360, tem algumas opções. Pode depositar fundos por telefone, online, enviar um cheque, uma transferência electrónica de fundos ou uma transferência bancária nacional. Também pode depositar dinheiro. O período de tempo entre o seu depósito e a sua disponibilidade variará dependendo do tipo de depósito, mas normalmente pode esperar os fundos após quatro dias.

Retirar dinheiro da sua Conta Poupança 360 Performance é tão simples como telefonar para o serviço ao cliente ou entrar em linha. Não pode levantar mais do que o que está na sua conta na altura. Terá também de acompanhar os seus levantamentos, uma vez que está limitado a seis transacções de saída por ciclo de extractos. A ultrapassagem desse limite acabará por implicar uma taxa de penalização. Se alguma vez não tiver a certeza do número de transacções efectuadas, poderá facilmente dirigir-se à sua conta online e gerir a(s) sua(s) conta(s) na sua página de conta (como mostrado acima).

A Conta Poupança Capital One Kids permite-lhe depositar dinheiro numa conta para o seu filho a fim de o ensinar a poupar e a investir. Esta conta também vem sem taxas de manutenção ou mínimo de saldo/depósito, o que pode ajudar a mostrar ao seu filho que as poupanças não têm de ser dispendiosas. A única taxa indicada na divulgação da conta é por uma cópia do seu extracto de conta. A Conta Poupança Infantil tem um APY de 0,30%, pelo que as poupanças do seu filho podem ser bem almofadadas, como as suas. Os processos de depósito e levantamento de dinheiro são os mesmos que a Conta Poupança de Desempenho 360.

p>As duas contas também oferecem acesso ao Plano de Poupança Automática da Capital One. Este programa permite-lhe definir as suas definições de contas poupança e depois voltar ao piloto automático. As suas contas farão todo o crescimento e todo o trabalho. Este é um programa ideal especialmente para a Conta Poupança para Crianças, para que você e o seu filho possam ver os fundos crescer sem muito stress. Com a facilidade de um website e de uma aplicação móvel, pode alterar as suas definições a qualquer momento. Em termos de segurança, ambas as contas estão também seguras por FDIC até ao montante legal.

Você tem algumas opções diferentes quando se trata de propriedade de conta poupança. Com qualquer das contas, pode abri-la como uma conta individual, uma conta conjunta ou como uma conta fiduciária viva. Existem outras regras e regulamentos em torno da abertura de uma conta conjunta e de uma conta fiduciária viva. Deve certificar-se de ler os documentos do seu acordo para saber exactamente o que está envolvido. No caso da conta poupança para crianças, pode abri-la como uma conta conjunta com um menor. Isto significa que um menor e um adulto são ambos proprietários da conta poupança.

Capital One 360 CD (Certificados de Depósito)

Um certificado de depósito (CD) é outro tipo de conta poupança, mas menos flexível. Uma vez efectuado o seu depósito inicial na conta, não pode tocá-la sem penalização até à sua data de vencimento. No entanto, há normalmente uma série de durações de prazo variáveis, desde alguns meses a alguns anos. Desta forma, pode encontrar um CD, dependendo se precisa de um retorno mais imediato ou de um retorno a mais longo prazo. Como regalia extra, a Capital One permite-lhe adicionar beneficiários aos seus CDs, o que pode facilmente fazer através da sua conta online.

Capital One 360 CDs vêm em duração variável entre seis meses e cinco anos. O APY exacto dependerá da duração do prazo, mas geralmente quanto mais longo for o prazo, mais elevado será o APY. Independentemente do seu APY inicial, a Capital One garante essa taxa para a duração do prazo do seu CD. Também pode escolher se quer que os seus juros sejam pagos no final do prazo completo, mensalmente ou anualmente.

Para fazer o seu depósito de CD, tem algumas opções. Pode transferir dinheiro de outra conta bancária, utilizar o sistema telefónico automático da Capital One, ligar a um representante do serviço de apoio ao cliente ou entrar em linha. Mais uma vez, o seu depósito é segurado por FDIC até aos limites legais. Terá também a opção de abrir um CD como um CD individual, em conjunto, em conjunto com uma conta fiduciária menor ou viva.

Quando chegar a altura de levantar fundos do seu CD, normalmente terá um período de carência de cerca de 10 dias para o fazer. Se não tomar qualquer medida, a Capital One renovará automaticamente o seu CD durante o mesmo período de tempo. Se retirar antes da data de vencimento do seu CD, enfrentará penalidades. Para CDs com um prazo de 12 meses ou inferior, a penalidade é de três meses de juros. Para CDs com um prazo superior a 12 meses, a penalização é de seis meses de juros.

CDs podem ser uma parte valiosa de qualquer carteira de investimento. Se tiver dúvidas sobre como construir um perfil de poupança robusto que inclua contas como as da Capital One, a ferramenta gratuita do SmartAsset pode combiná-lo com consultores financeiros de topo na sua área. Tudo o que precisa de fazer é responder a um pequeno questionário que lhe dê alguma visão das suas necessidades financeiras. Se estiver pronto para ser combinado com consultores locais que o ajudarão a atingir os seus objectivos financeiros, comece já.

Capital One 360 Checking® e MONEY Accounts

Não só as contas poupança da Capital One ganham juros, mas também as contas correntes. A empresa oferece dois tipos de contas correntes, a 360 Checking® e a conta DINHEIRO, especificamente para adolescentes. A conta 360 Checking® ganha a 0,10% APY em saldos de $0 – $49.999,999, a 0,10% em saldos de $50.000 a $99.999,99 e a 0,10% em saldos de $100.000 ou mais. Os juros são acrescidos e creditados mensalmente.

Receberá gratuitamente um cartão de débito MasterCard® para efectuar as suas compras e levantamentos em ATM. Enfrentará algumas limitações quando se trata de gastos e levantamentos, como a maioria dos outros cartões de débito. O total de compras e levantamentos com cartão está limitado a $5.000 por dia. Este limite inclui levantamentos em ATM, adiantamentos em dinheiro e assinatura e compras com PIN. Os levantamentos efectuados numa ATM utilizando o seu Cartão de Débito 360 estão limitados a $1.000 por dia. Para diminuir o seu limite de levantamentos em ATM, pode ligar para o serviço ao cliente da Capital One. Outras limitações incluem a de $100.000 no máximo para “pagamento de contas”, “enviar um cheque” ou cheque de caixa.

Embora não haja taxas para a manutenção da conta 360 Checking®, há taxas para outras transacções. As suas taxas podem ser cobradas por cheques de caixa, um pagamento de paragem, cheques físicos enviados através de um mensageiro, envio expedito de cartões de débito, envio de telegramas domésticos, cheques devolvidos, descoberto, cópias de extractos, e subsequentes encomendas de livros de cheques. Pode abrir uma conta 360 Checking® como conta individual, conta conjunta ou como conta fiduciária viva.

A conta DINHEIRO é uma conta corrente concebida para os adolescentes gerirem em conjunto com um dos pais ou tutor. Ao partilhar a conta, os adolescentes podem aprender a ser responsáveis com uma conta corrente e um cartão de débito, enquanto você, como pai, pode ficar de olho na conta. Não há qualquer requisito mínimo de depósito ou saldo. A conta Capital One MONEY tem uma APY de 0,10%, seja qual for o seu saldo. Os juros são acumulados e creditados numa base mensal.

Plus, ao contrário da conta 360 Checking®, existem apenas três taxas que podem ser cobradas. Estas incluem um cartão de débito expedido, um cheque físico enviado através de um mensageiro e uma cópia do extracto. No entanto, se evitar estas transacções, pode evitar as taxas. Terá também limitações de compra e levantamento. É importante verificar os acordos de conta, uma vez que os titulares de contas com idade inferior a 18 anos terão limites inferiores. Para aumentar ou diminuir estes limites, ou gerir a sua conta, pode sempre telefonar para o serviço ao cliente Capital One.

É importante saber que com uma conta corrente de DINHEIRO, receberá também um cartão de débito DINHEIRO. Este cartão será emitido para o adolescente da conta. O adulto ligado à conta não receberá outro cartão. Também deve saber que esta conta será aberta como uma conta conjunta, em vez de uma conta individual.

IRAs: Capital One 360 ou Capital One Investing

Se quer realmente manter todas as suas contas financeiras num só lugar, incluindo as suas poupanças de reforma, está com sorte com o Capital One. Pode abrir um IRA através de Capital One Investing ou Capital One 360. Para abrir um IRA 360, no entanto, já terá de ser cliente da Capital One 360. Isto significa que já tem uma poupança 360, CD ou conta corrente.

Se abrir um IRA através da Capital One Investing ou Capital One 360, terá muitas das mesmas oportunidades. Ambos oferecem a opção de abertura de um Roth ou de um IRA tradicional. Pode também fazer rollover ou transferir fundos de outras instituições para o seu Capital One IRA. Além disso, nenhum deles cobrará taxas de conta ou exigirá de si saldos ou depósitos mínimos.

As duas rotas oferecem poupanças asseguradas por FDIC com juros. Com um IRA Capital One Investing, é um saldo em dinheiro segurado por FDIC de até $250.000. Com um IRA Capital One 360, as suas poupanças são seguradas por FDIC em CDs e poupanças em dinheiro. Outra diferença é que pode investir em vários activos como fundos mútuos, ETFs, acções, fundos de obrigações e mais com um Capital One Investing IRA mas não com um Capital One 360 IRA.

Where Can I Find Capital One?

You can find Capital One online at capitalone.com. Existe também um aplicativo para fácil acesso às suas contas. Se precisar de falar com alguém ao telefone, pode facilmente encontrar o número de telefone do departamento correspondente no website. As horas que pode ligar dependerá do departamento e dos serviços de que necessita, mas geralmente os funcionários atenderão das 8 da manhã às 20 da noite – 8 p.m.

Há também filiais físicas que pode visitar em Nova Iorque, Nova Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut e no Distrito de Columbia. Para ver se existe uma filial perto de si, pode visitar o website e encontrar um local usando o seu endereço ou código postal.

Capital One Cafes

A empresa introduziu recentemente uma funcionalidade única. Começaram a lançar os Cafés Capital One, uma localização híbrida de um café Peet’s® e de uma agência bancária Capital One. Estes cafés oferecem um ambiente mais confortável para fazer a sua banca. Em vez de uma chávena de café de escritório, pode encomendar uma bebida Peet’s® feita por um barista juntamente com a sua escolha de produtos cozinhados num Café Capital One. Assim que tiver as suas guloseimas, pode sair como se estivesse em qualquer outro café.

Então pode terminar facilmente as suas necessidades bancárias de Capital One no café. Pode abrir uma nova conta, pagar as suas contas, solicitar um cartão de crédito, fazer depósitos e levantamentos ou aprender mais com as ferramentas e materiais da empresa. Além disso, o Café proporciona uma experiência bancária mais descontraída. Apostamos que nunca pensou que iria sair com amigos no seu banco!

Pode encontrar os Cafés Capital One na Califórnia, Colorado, Florida, Illinois, Massachusetts, Minnesota, Pennsylvania e Texas.

O que pode fazer online com o Capital One?

P>Poderá virtualmente fazer tudo o que precisa de fazer com as suas contas Capital One online. Pode explorar as muitas ofertas financeiras, desde empréstimos para automóveis até empréstimos para habitação e IRAs. Pode também facilmente candidatar-se a essas contas e empréstimos online. Assim que tiver uma conta, ou mais do que uma conta, pode entrar nas suas contas online para as gerir todas.

Capital One também fornece uma tonelada de materiais educativos sobre finanças pessoais. Há posts em blogues, comunidades, programas de alfabetização financeira e mais para o ajudar a conhecer melhor os termos e oportunidades financeiras. Além disso, pode interagir com a empresa através de múltiplas plataformas de social media como Twitter e YouTube.

P>Pode até aceder às suas contas e ajudar em viagem com a aplicação móvel Capital One. A imagem que o acompanha fornece um exemplo de como poderá ser a sua experiência móvel assim que iniciar a sessão. A partir daí, pode clicar nas contas que pretende gerir, encontrar a sucursal ou caixa multibanco mais próxima de si e muito mais.

Como posso aceder ao meu dinheiro?

Como a maioria das coisas hoje em dia, pode aceder mais facilmente às suas contas Capital One online ou na sua aplicação móvel para smartphone. Uma vez que tenha uma conta, pode iniciar sessão através do website ou na aplicação.

Se estiver no telemóvel ou online, pode verificar os saldos e transacções da sua conta e transferir dinheiro. Além disso, pode depositar cheques facilmente na sua aplicação móvel. Felizmente, todas as suas contas estarão no mesmo lugar para sua conveniência. Não terá de ter nomes de utilizador ou contas diferentes para visualizar o seu IRA e a sua conta corrente, por exemplo.

P>Pode também ligar para o número de serviço ao cliente apropriado da sua conta para gerir as suas contas. Ou, se vive perto de um local físico que oferece os serviços de que necessita, pode dirigir-se para lá.

Como posso poupar mais dinheiro com uma conta de Capital One?

Capital One oferece juros tanto nas suas contas poupança como nas suas contas correntes. Isto significa que não só pode guardar algum do seu dinheiro para guarda, mas também pode ter a certeza de que ele crescerá (pelo menos um pouco) enquanto lá estiver sentado. Muitos bancos e outras instituições financeiras não oferecem que ganhem juros.

Você também pode poupar dinheiro em taxas quando faz transações bancárias com Capital One. Não há taxas para abrir ou manter uma conta, o que permite que o seu dinheiro cresça em grande parte ileso. Claro que haverá taxas para certas transacções, mas se for capaz de as evitar, poderá também evitar as taxas.

Qual é o processo para abrir uma conta com Capital One?

Muitas vezes, abrir uma conta com Capital One é tão simples como ir online ao seu website, encontrar a conta que deseja abrir e clicar em “Aplicar” ou “Abrir Conta”. Terá de fornecer informações pessoais como o seu endereço, endereço de correio electrónico e número de Segurança Social numa página como esta imagem de exemplo. As candidaturas em linha são seguras, mas também pode visitar um ramo físico se desejar. A excepção é uma conta DINHEIRO que só pode ser aberta através do website.

Após ter aberto uma conta, terá de fazer o seu depósito inicial. As contas Capital One não requerem um montante mínimo para depositar, pelo que não terá de se preocupar com isso. No entanto, terá de fazer um depósito dentro de um determinado período de tempo, ou então a Capital One fechará a conta.

algumas contas poderão exigir mais de si para se qualificar antes de poder abrir uma conta. Por exemplo, não poderá abrir uma IRA 360 a menos que já tenha outra conta 360 como uma conta corrente 360.

O que é o Catch?

Se estiver à procura de uma instituição financeira que tenha sucursais em todo o país, ou mesmo no mundo, poderá querer procurar noutro lugar. A Capital One tem 755 sucursais físicas e 30 cafés, mas estão praticamente limitadas a Nova Iorque, Nova Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia e ao Distrito de Columbia.

Capital One oferece uma boa taxa de rendimento nas suas contas poupança, mais as contas correntes ganham juros, o que é relativamente raro. No entanto, algumas pessoas poderão querer taxas mais elevadas. Algumas contas requerem saldos bastante elevados para se conseguir um APY mais elevado. Mesmo assim, a Capital One supera outras grandes instituições como a Wells Fargo e Chase, que oferecem apenas 0,01% de APY nas suas contas de poupança. Além disso, com tantas ofertas financeiras diferentes, seria mais capaz de manter todas as suas contas num só lugar com Capital One.

Bottom Line

Em geral, Capital One é um grande jogador no jogo financeiro por uma boa razão. Não só oferece cartões de crédito, mas também várias contas de poupança, contas correntes, empréstimos para automóveis, oportunidades de investimento e muito mais. Isto torna-a uma escolha ideal para quem quer evitar o incómodo da banca ou empréstimos de demasiadas instituições.

Plus, a Capital One oferece algumas das melhores taxas quando comparada com outras grandes empresas. Mesmo as contas correntes ganham juros. Se procura uma empresa respeitável com milhões de clientes, a Capital One pode ser uma boa escolha.