Criação de Crédito Após o Capítulo 7 Falência

A maioria pode reconstruir a sua classificação de crédito e ter uma pontuação melhor do que nunca dentro de 1 – 2 anos após ter declarado falência o Capítulo 7. Mas, não se pode tomar isto como garantido. Para obter o benefício total do seu pedido de falência, terá de fazer um esforço para melhorar a sua pontuação de crédito.

Cobrir novo crédito após o pedido de falência – é mais fácil do que pensa!

Uma das maiores surpresas para muitos requerentes de falência é o montante de empréstimo de automóvel e ofertas de cartão de crédito que recebem – frequentemente dentro de algumas semanas após a apresentação do seu caso. É muito! Porquê?

O preenchimento do Capítulo 7 da bancarrota faz de si um baixo risco de crédito

O Código da Bancarrota/Falência limita a frequência com que alguém pode apresentar um pedido de bancarrota. Uma vez obtida uma quitação de falência do Capítulo 7, não se consegue obter outra durante 8 anos. Os bancos, emissores de cartões de crédito e outros credores sabem disto.

Sabem também que, com a possível excepção dos seus empréstimos estudantis, não tem dívidas não garantidas e não tem obrigações mensais de pagamento de dívidas. Isto diz-lhes que pode utilizar todos os seus rendimentos disponíveis para fazer pagamentos mensais.

Cuidado com as elevadas taxas de juro

P>Ponha muita atenção às taxas de juro nas novas ofertas de crédito que receber. As empresas de cartões de crédito e os mutuantes de crédito automóvel têm aqui a vantagem. Eles sabem que pretende construir a sua classificação de crédito de volta a uma excelente pontuação FICO. E sabem que estará disposto a pagar uma taxa de juros mais elevada do que alguém com crédito perfeito e sem falência no seu registo.

Comprar por aí

Não se inscreva com a primeira empresa de cartões de crédito que lhe envie uma nova oferta de crédito. Faça as suas compras em primeiro lugar. Descubra se existe uma taxa anual para ter o cartão. E pesquise cartões de crédito garantidos. São uma excelente forma de aumentar a sua pontuação de crédito. Terá de pagar um depósito de segurança, mas poderá manter a sua taxa de juros muito mais baixa do que com um cartão de crédito sem garantia.

Se estiver a financiar um carro depois de declarar falência, certifique-se de que o empréstimo do carro é acessível. Não faça compras para o carro dos seus sonhos. Procure um carro que funcione para a sua família com pagamentos mensais que possa pagar. Pode sempre actualizar uma vez que os seus esforços de reparação de crédito tenham sido compensados e se qualificar para uma taxa de juro próxima de 0,00% sobre um empréstimo de carro novo.

Utilize o seu novo crédito, mas não confie nele

Depois de abrir um novo cartão de crédito, use-o regularmente e de forma responsável. Nunca cobre mais do que sabe que pode pagar quando receber a conta do cartão de crédito no mês seguinte. Construa o seu crédito, fazendo todos os seus pagamentos a tempo.

Remember, o seu histórico de pagamentos é um grande factor quando se trata da sua pontuação de crédito. Finalmente, mantenha o montante total da dívida num cartão muito abaixo do limite de crédito. Ter muito crédito não utilizado em comparação com o montante total da sua dívida melhora a sua classificação de crédito.

Monitorize o seu relatório de crédito

Tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências de crédito a cada 12 meses. Planeie tirar partido disto para manter um olho no seu histórico de crédito. Os erros acontecem e quanto mais cedo os apanhar, menor será o seu impacto negativo na sua classificação de crédito.

Cerveja que o seu pedido de falência seja removido quando chegar a altura

O seu pedido de falência será removido automaticamente 10 anos após a data do pedido de falência. Mas, os erros de informação de crédito são comuns, por isso não confie apenas que a bancarrota será removida. Verifique o seu relatório de crédito quando chegar a altura, e certifique-se de apresentar uma disputa se o pedido de falência ainda fizer parte do seu relatório de crédito, mesmo que tenham passado mais de 10 anos.

A minha pontuação de crédito melhorará quando a bancarrota tiver desaparecido?

Pode parecer óbvio que a sua pontuação de crédito melhorará quando a bancarrota cair do seu relatório de crédito e fora do cálculo. Mas lembre-se, nessa altura, teve 10 anos para construir um sólido historial de pagamentos e demonstrar que é um baixo risco de crédito. Terá um bom crédito muito antes do seu caso de falência do Capítulo 7 ser removido do seu relatório de crédito.

Não confie em nenhuma empresa de reparação de crédito que prometa remover a sua falência mais cedo

Não pode remover uma falência do seu relatório de crédito mais cedo; nem eles podem. O sistema de relatório de crédito depende da consistência.

Se algumas pessoas pudessem remover as falências mais cedo e outras que preenchessem ao mesmo tempo ainda mostrassem esses relatórios, as notas de crédito e os relatórios de crédito não fariam sentido. Portanto, não caia em quaisquer promessas que não possam ser cumpridas.

Vamos resumir…

Fazer uma declaração de falência não significa que nunca obterá novos créditos. Nem sequer significa que terá de esperar 10 anos para obter novo crédito. Ainda céptico? Consulte a página da Comunidade Upsolver no Facebook e veja por si mesmo!

Fazer a falência não é correcto para todos. Se não tiver a certeza se precisa de alívio da dívida, fale com um conselheiro de crédito. Pode marcar uma consulta gratuita com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos e ajudá-los a avaliar a sua situação financeira.

Se a falência do Capítulo 7 for adequada para si, mas não puder pagar a um advogado de falência, consulte este guia sobre como declarar falência gratuitamente ou faça este pequeno questionário para saber se a aplicação Web gratuita da Upsolve é adequada para si.