Você se encontrou numa situação em que um amigo ou familiar lhe pediu dinheiro emprestado. Ou talvez nem sequer tenham pedido mas tenham dado a entender que precisam desesperadamente de algum dinheiro. Todos nós lutamos de vez em quando com problemas de dinheiro, e a maioria de nós já lá esteve em algum momento das nossas vidas.
Todos os anos, mais de 89 mil milhões de dólares são emprestados entre amigos e familiares nos EUA, de acordo com o Federal Reserve Board Survey of Consumer Finances. É preciso muita coragem ou desespero para pedir dinheiro, por isso, antes de decidir se o empresta ou não, é preciso algum tempo para pensar em como isso pode afectar a relação. Se já emprestou dinheiro a alguém, leia para obter dicas sobre como pode recuperar o empréstimo sem prejudicar a relação a longo prazo.
Se optar por dizer SIM ou NÃO
Avaliar a relação
“Ao tratar os empréstimos entre familiares e amigos como uma transacção comercial, os consumidores podem proteger-se de prejudicar uma relação importante por causa do dinheiro. Embora se possa sentir inclinado a ajudar um ente querido com finanças, é importante comunicar abertamente sobre as expectativas de reembolso para que ninguém fique no escuro ou – pior ainda – no vermelho”, diz Steve Trumble, CEO da American Consumer Credit Counselling.
Antes de emprestar dinheiro ao seu amigo, pergunte-se sobre a relação que tem com essa pessoa. É importante pensar sobre estas questões antes de decidir se lhes empresta ou não dinheiro. As respostas a que chega podem moldar a natureza da relação no futuro, por isso pense cuidadosamente no seguinte;
- A dívida afectará a qualidade da sua relação?
- O que acontece se eles não lhe puderem pagar de volta?
- Se eles forem um amigo íntimo, como poderá garantir que a dívida será recuperada sem precisar de os lembrar sempre que os vir?
- Faz com que o dinheiro signifique mais para si do que a relação?
>li>Criará uma fenda entre si?li>Como irá lidar com isso quando isto acontecer?>li>Se forem o seu cônjuge ou membro da sua família, como pode assegurar que o empréstimo não cria um desequilíbrio de poder que alimente argumentos no futuro?
Compreendendo a sua situação financeira
Outro aspecto importante a ter em conta é a sua situação financeira. Dependendo do contexto e do montante a ser emprestado, é extremamente importante compreender para que é que vão utilizar o dinheiro. Talvez o dinheiro seja utilizado por uma razão legítima, como as propinas escolares das crianças, estar atrasado no reembolso da hipoteca, ou um carro que precisa de ser reparado. Ou talvez eles possam ter um jogo ou alguma outra forma de dependência que você e a sua família possam nem sequer conhecer. Antes de lhes emprestar o dinheiro, fale com os membros da sua família e veja que informações pode recolher.
A compreensão da sua situação financeira também pode ser útil para determinar a sua capacidade de reembolso. Poderão eles realmente pagar-lhe até uma data específica ou pelo menos em prestações? Eles podem sentir que podem pagar-lhe na altura, mas na realidade podem não ter uma imagem clara das suas finanças, e podem exigir empréstimos extra ou extensões no futuro.
Avaliar as suas próprias finanças
Antes de emprestar dinheiro, certifique-se de que se encontra numa situação financeira para o fazer. Parece óbvio, mas é necessário que você mesmo esteja financeiramente estável para poder emprestar dinheiro. Talvez o empréstimo seja apenas para uma pequena quantia de dinheiro que não irá afectar a sua qualidade de vida ou os seus próprios reembolsos de hipotecas e o seu nível de vida. Se o empréstimo for por alguns milhares de dólares, por outro lado, poderá ter de avaliar se pode ou não dar o dinheiro em primeiro lugar, vivendo sem reembolsos se eles não forem capazes de lhe pagar.
Em alguns casos, poderá ser melhor para si emprestar-lhes o dinheiro e receber reembolsos regulares, pois poderá permitir-lhe gerir melhor o seu fluxo de caixa. Como vão as suas finanças? Poderá ter de pensar em quaisquer facturas ou eventos futuros em que possa realmente precisar do dinheiro para si, por isso pense na sua própria situação financeira antes de o emprestar. Note que o empréstimo que lhe é concedido não é considerado rendimento tributável, a menos que seja “perdoado” e seja considerado COD, ou cancelamento do rendimento da dívida.
Como dizer simplesmente NÃO
Tirar o seu tempo
Antes de dizer não ao seu amigo ou parente, tire algum tempo, diga um ou dois dias antes de responder ao seu pedido. Se o empréstimo não for extremamente urgente (por exemplo, uma emergência hospitalar), pode dar ao mutuário tempo para encontrar outras fontes de financiamento. Não que não queira ajudar o seu amigo imediatamente, mas para evitar o empréstimo de dinheiro a um amigo ou membro da família é geralmente aconselhado. Dar a si próprio algum tempo também lhe permitirá avaliar a sua situação financeira e, se necessário, encontrar os fundos que está a emprestar.
Dicas sobre apenas dizer NÃO
Seja claro sobre a razão pela qual não pode emprestar-lhes dinheiro. Por exemplo: “Lamento muito, mas tenho de pagar a minha conta telefónica esta semana para não lha poder emprestar”. Isto permitir-lhes-á compreender a sua situação financeira e perceber que poderá não estar em condições de lhes emprestar o dinheiro neste momento.
Suggest fontes alternativas de financiamento. Por exemplo, “Já tentou o Tio Sam? Ele pode ter algum dinheiro que lhe possa emprestar”. Ou poderia sugerir, “Talvez pudesse fazer uma venda de garagem?”. Lembre-se sempre que esta pessoa está a pedir-lhe ajuda, por isso, se não a puder fornecer monetariamente, dar-lhe alguma orientação sobre como pode resolver os seus problemas financeiros pode ser benéfico. Pode também visitar um planeador financeiro com eles se achar que pode ajudar.
Não se sinta culpado. Todos lidam com o seu dinheiro de forma diferente, e todos nós temos diferentes níveis de rendimento. Talvez simplesmente não se possa dar ao luxo de lhes emprestar o dinheiro neste momento. Não se sinta mal. E não permita que eles o façam sentir-se mal. Embora possa ser melhor a poupar ou a pagar as suas hipotecas, não precisa de se sentir culpado por eles não serem tão espertos com o seu dinheiro. Se tiveres os meios, empresta-lho, mas se não o fizeres, então não o faças. Não se deve insistir em como se sente mal pela outra pessoa, pois esta situação também poderia servir como lição a aprender na gestão das suas finanças no futuro.
Ajudá-los a gerir melhor o seu dinheiro. Se não lhes puderem emprestar o dinheiro, podem sempre oferecer-se para os ajudar na gestão das suas finanças.
- Viverão eles além das suas possibilidades?
- Como estão eles a equilibrar o seu rendimento com as necessidades de vida?
li>Estarão eles sempre preocupados com o dinheiro? Porque é que não conseguem pagar as contas? li>li>É possível evitar estar novamente nesta situação?
A amizade requer tempo e esforço. Portanto, preste atenção a esta pessoa e tente ler nas entrelinhas. Quais são as questões subjacentes que podem ser recorrentes?
- Têm eles um vício que precisa de ser abordado?
- Onde podem poupar dinheiro nas suas despesas do dia-a-dia?
- Têm eles de ter uma visão da sua posição no trabalho?
- São eles suficientemente pagos? Se não, e não há um caminho claro para um aumento de salário, como podem gerar mais capital através de fontes de rendimento secundárias?
Trabalhar com o seu amigo ou parente através destas questões pode ajudá-los a sustentar as suas finanças a longo prazo, e esperemos que os poupe da necessidade de voltar a pedir dinheiro emprestado no futuro.
A melhor maneira de emprestar dinheiro a alguém
Uma nota sobre ser um facilitador
Quando se empresta dinheiro a um amigo, é importante compreender que embora possa ajudá-los a curto prazo, está-se essencialmente a fornecer-lhes uma solução rápida para o que pode ser um problema a longo prazo. Dar conselhos aos seus familiares sobre como podem melhorar a sua situação financeira a longo prazo pode resultar na sua saída de uma situação pegajosa, por agora e no futuro. Portanto, não seja um facilitador e ajude o seu amigo a fazer um orçamento e a respeitar o mesmo.
Levando um rasto de papel
Por muito que pareça estranho falar nisso, quando estiver a emprestar dinheiro a alguém, independentemente de ser um amigo próximo ou um parente distante, é aconselhável deixar um rasto de papel da transacção, alguma forma de documento legal juntamente com os reembolsos efectuados. Dependendo do montante emprestado, deverá solicitar ao mutuário que assine um documento juridicamente vinculativo declarando o montante em dívida e a data em que deve ser pago. Pode optar por utilizar um;
- formulário da UIOU
- Nota promissória
- Acordo de Empréstimo
Todos estes três formulários permitirão que a transacção seja rastreada e utilizada como prova em tribunal se, por algum motivo, existir uma discrepância entre si. O tipo de formulário que utiliza depende da quantidade de informação de que necessita. O contrato de empréstimo é o mais detalhado dos três formulários, exigindo as assinaturas de ambas as partes, a(s) data(s) de pagamento, se houver alguma penalização por atrasos de pagamento e responsabilidade. Para mais informações sobre os tipos de formulários que poderá necessitar, visite a nossa secção financeira da nossa página de documentos legais.
Como cobrar uma dívida
Quando tiver emprestado dinheiro a um amigo ou parente e eles não lhe estiverem a pagar, é muito provável que tenha de confiar nas suas capacidades de negociação para tentar recuperar a dívida. Isto pode ser enfadonho e, dependendo da natureza da relação, pode aproximá-lo ou pode criar uma tensão séria entre si. Assim, a forma como lidar com a situação irá muito provavelmente decidir o resultado da situação.
Quando se recolhe de um amigo ou familiar
Evite sempre usar agressões desnecessárias ao pedir o seu dinheiro de volta. Embora possa ser frustrante quando não estão a cumprir pagamentos e prazos em falta, deve tentar usar firmeza e persistência ao pedir o dinheiro de volta. Ser agressivo, usar o abuso verbal ou a culpa tropeçando na pessoa para devolver o dinheiro não só criará mais tensão, mas muito provavelmente desarmá-la-á ainda mais.
Como qualquer coisa na vida, recuperar o seu dinheiro, especialmente de alguém que possa ser um amigo ou parente, requer paciência. É aconselhável manter um equilíbrio entre pedir o dinheiro de volta e compreender a sua situação. Manter a sua perspectiva da situação é fundamental, lembrando que, em última análise, o dinheiro nunca deve vir entre os entes queridos.
Dicas para recuperar o seu dinheiro
É difícil permanecer objectivo nestas situações e pode ser desolador ver alguém perto de si a lutar com as suas finanças. Pode ser ainda mais difícil quando se precisa de recuperar o dinheiro. Na maioria dos casos, o mutuário provavelmente sentir-se-á culpado por lhe pedir o dinheiro, provavelmente também se sentirá culpado quando não o puder reembolsar. Por isso, pise com cuidado, mas seja firme na sua posição quando tentar recuperar o dinheiro. Há formas de recuperar o dinheiro mantendo a paz na relação, aqui estão algumas:
p>Dê lembretes suaves
Ao abordar o tópico da cobrança dos pagamentos do seu amigo ou parente, tente ser firme, mas directo. Por exemplo, “Quando acha que poderá pagar o dinheiro que me deve?”
Express Urgency
Quando perguntar educadamente sobre quando é que o dinheiro será pago, acrescente uma razão ou razões pelas quais precisa do dinheiro de volta. Isto irá apressar o mutuário, dando-lhe um sentido de urgência nos seus pagamentos. Por exemplo, “As propinas escolares dos meus filhos devem ser pagas em breve, por isso preciso realmente desse dinheiro agora mesmo”
p>Ask para actualizações
Antes de lhes perguntar sobre reembolsos, peça uma actualização sobre o que quer que lhes tenha sido emprestado o dinheiro. Isto proporciona uma forma suave de facilitar a conversa. Por exemplo, “Como vai a reparação do seu carro, já o fixaram?”
Adicionar prazos
Decidir sobre um prazo para o reembolso de todo o empréstimo. Se a data estiver próxima, certifique-se de se encontrar pessoalmente com eles para os lembrar do reembolso do empréstimo. Se eles o evitarem, seja firme quanto a marcar a reunião. Quando se reunir com eles, lembre-os educadamente do prazo e de quaisquer penalidades que sejam incorridas, tal como estipulado no Contrato de Empréstimo. Por exemplo, “Pode reembolsar-me em duas semanas, no primeiro dia do mês? A minha renda é devida e eu poderia realmente usar esse dinheiro de volta”
P>Pagamento de prestações de pagamento
É importante compreender que a outra pessoa pode não ser realmente capaz de lhe pagar tudo de uma vez, pelo que oferecer prestações pode ser um bom compromisso. Reunir-se no meio significa que ambas as partes alcançam algum progresso na situação; obtém-se uma parte do dinheiro de volta, e elas são gradualmente aliviadas do peso da sua dívida. Por exemplo, “Que tal pagar-me $100 no dia 1 de cada mês?”
Outras Opções (se achar que eles podem nunca pagar o empréstimo de volta)
Bartering
Suggest que em vez de pagamento monetário eles podem dar-lhe algo do seu valor. Talvez tenham uma velha guitarra ou televisão que não usem e que lhe possam dar. Pode sugerir que tenham uma venda de garagem ou que vendam algumas coisas no ebay ou na Craigslist para angariar fundos para pagar o empréstimo. Ter uma venda de garagem conjunta pode organizá-los e sacudi-los em acção para reembolsar o empréstimo.
p>Drinks sobre eles!
Vá com eles para umas cervejas, jantares ou algumas noites fora, em que eles o tratam até que o montante devido tenha sido reembolsado. Isto dependerá obviamente da quantidade de dinheiro que pediram emprestado, mas seria aplicável para montantes inferiores a $500. Isto significa que poderá sair com o seu amigo e mostrar o seu apoio enquanto ainda recebe algum tipo de compensação pelo empréstimo.p>Acionar a lei
Primeiro, avalie a sua amizade. Garante a instauração de uma acção judicial pelo montante em dívida? Será que o dinheiro significa mais para si do que a amizade? Isto pode depender da quantidade de dinheiro, na realidade. Se sentir que a amizade significa mais do que o dinheiro (o que se espera que signifique) continue com os passos acima indicados para tentar recuperar o empréstimo. Tenha em mente que se não lhe pagarem de volta há bastante tempo, poderão nunca lhe pagar e poderá ter de tomar medidas legais.
Em retrospectiva
É geralmente aconselhável que evite emprestar dinheiro a amigos e familiares. Mas se escolher e eles tiverem concordado em assinar um formulário IOU, uma nota promissória ou um contrato de empréstimo, está numa situação ligeiramente melhor, uma vez que estes podem ser usados como prova se decidir levá-los a tribunal. Seja como for, é muito provável que tenha de ter conversas sobre os reembolsos do empréstimo, especialmente se as prestações ou os prazos estiverem a ser ultrapassados. A última coisa de que necessita é que o empréstimo crie uma fenda na relação, ou divisões na sua família ou grupos de amigos. Evite problemas no futuro e seja claro quanto aos termos do seu empréstimo. Descarregue estes modelos GRATUITAMENTE da nossa página de documentos legais.