Um cheque é escrito, datado e assinado, que ordena/direciona um banco a pagar uma quantia específica de dinheiro à pessoa que está a portar o cheque. A pessoa que passa o cheque é conhecida como pagador e a pessoa a quem o cheque é passado é o beneficiário do pagamento. Muitas pessoas perguntam ou têm curiosidade sobre o processo de descontar um cheque roubado.
Descontar um cheque roubado não é uma coisa sensata a fazer. Portanto, se por acaso tiver um cheque roubado, então não deve descontá-lo. Se quiser descontar um cheque roubado, então é considerado como constituindo fraude. Além disso, se o cheque tiver um montante elevado, então pode passar facilmente de um delito a um crime. Portanto, dinheiro em dinheiro nos cheques que são legítimos para si.
Se tiver tido um cheque roubado, então há poucas coisas que pode fazer para evitar que o cheque seja descontado. Portanto, os tipos de medidas que deve tomar dependem de ser o beneficiário ou o pagador. Vamos verificar!
Contacto com o Banco
Pode estar numa situação em que teve a sua caixa de cheques perdidos no correio ou perdeu um cheque escrito ou passou um cheque a uma pessoa específica, mas uma parte não autorizada descontou-o. Assim, neste tipo de circunstâncias, deve ligar imediatamente para o seu banco e falar com o departamento associado à fraude e roubo. Ligue ao seu banco e fale com o departamento associado à fraude e ao roubo. Além disso, deve tomar algumas medidas relativas à sua conta, como investigar os cheques que não foram por si passados, para que a autoridade possa fazer uma investigação sobre quem os levantou. Se mais do que um cheque foi roubado, então diga ao banco para impedir que os cheques restantes sejam processados. Na maioria dos casos, o banco reembolsar-lhe-á os fundos roubados, que são muito convenientes. A melhor solução para este tipo de situação é fechar a sua conta antiga e criar uma nova para melhor segurança.
Notificar as Autoridades Locais
Deverá contactar o departamento de polícia local sobre o cheque roubado ou perdido. Isto porque uma pessoa errada a descontar um cheque é uma forma de roubo de identidade. Isto é um requisito como parte do processo de notificação de fraude quando se telefona ao banco. Quando for à esquadra de polícia, certifique-se de trazer todas as últimas declarações que mostrem os cheques fraudulentos que saem da sua conta. Não se esqueça de recolher uma cópia do relatório da polícia para que o possa mostrar à autoridade bancária.
Contacto com o Emissor do Cheque
Se perdeu um cheque que lhe foi emitido ou se alguém lhe descontou um cheque roubado, deve contactar imediatamente o emissor do cheque juntamente com a polícia. Por exemplo, deve contactar a Receita Federal para apresentar uma declaração de roubo de identidade para um cheque governamental roubado de si. Este fará com que a autoridade faça uma investigação e reemitirá o cheque assim que possam verificar a ocorrência de fraude. Se tiver perdido um cheque de pagamento, deve contactar o seu empregador e descobrir que apólices têm. Neste tipo de situação, o empregador pode acabar por lidar melhor com a situação do que o banco.
Prevenir a futura emissão de cheques
A melhor maneira de evitar o incómodo de livros de cheques roubados ou perdidos é evitar futuros problemas com cheques. Por exemplo, deve informar imediatamente o banco sobre o seu cheque roubado. Isto fará com que o banco pare todas as futuras emissões de cheques. Além disso, deve emitir um novo livro de cheques para fazer mais transacções. Também pode activar o serviço de alerta de transacções para ficar atento aos fundos que saem da sua conta. Pode também utilizar a função de depósito directo e evitar que os cheques sejam descontados pela pessoa errada. A utilização de transferências electrónicas de fundos em vez de passar cheques em papel minimizará o risco de os cheques chegarem às mãos erradas.
FAQs Sobre cheques roubados
Bem, é possível que alguém possa roubar o seu cheque mas não é possível descontá-lo porque o banco não aprova o cheque e dá o dinheiro. No entanto, isto não significa que não possa acontecer porque tudo é possível.
Há várias medidas que pode tomar no caso de perder um cheque ou de alguém descontar um cheque roubado. Por exemplo:
a) Reportar ao Banco
b) Reportar ao Pagador
c) Reportar à Aplicação da Lei Local
d) Reportar Roubo de Identidade a Agências Governamentais
e) Colocar um Alerta de Fraude no seu Relatório de Crédito.
f) Reportar Correio Roubado ao Serviço Postal dos Estados Unidos
Se depositar um cheque roubado e gastar o dinheiro, será responsável pela quantia de dinheiro quando o cheque for devolvido. Portanto, se não tiver a certeza se o cheque é roubado ou fraudulento, então não deposite o cheque na sua conta.
Existem muitas maneiras de descontar um cheque sem ir ao banco. Por exemplo:
a) Utilizar depósito móvel de cheques
b) Carregar o montante num cartão pré-pago
c) Endossar o cheque a um amigo
e) Descontar o cheque num retalhista
f) Ir a uma loja de levantamento de cheques
Sim, um cheque descontado pode ser rastreado e é possível porque o seu nome está escrito no cheque. Além disso, quando descontar um cheque tem de mostrar alguma identificação e o banco pode registar a identificação para uso futuro.
Se alguém descontar o seu cheque, então poderá levar dois dias úteis para completar a transacção, porque o banco irá recolher os fundos do banco do caixa. Se for um pagamento internacional então poderá levar mais de dois dias úteis.
Bem, o tempo pode variar de banco para banco, e por vezes depende da investigação em curso. No entanto, normalmente demora 10 dias para os bancos investigarem uma reclamação e reembolsarem o dinheiro.
Existem algumas aplicações disponíveis para cheques a pronto. São:
a) ACE Flare
b) Brink’s Money Prepaid Mobile App
c) Ingo Money App
d) Netspend
e) PayPal
f) Western Union Netspend Prepaid Mastercard Mobile
P>Pode descontar facilmente um cheque de estímulo sem ir ao banco ou abrir uma conta bancária. Há muitas opções locais disponíveis, como por exemplo:
a) Kroger
b) Fry’s
c) King Sooper’s
d) Smith’s
e) City Market
f) QFC
g) Ralph’s
h) Gerbes
i) Padeiro
j) Dillons
k) Pague Menos
l) Fred Meyer
m) Escolha ‘N Save
n) Mercado do Metro
Se não tiver fundos suficientes na sua conta, então o banco vai redepositar o cheque duas vezes e tentará passar o cheque. Contudo, não há nenhuma lei específica disponível que indique quantas vezes pode voltar a apresentar um cheque.
Não há nenhuma lei específica disponível que dê ao banco poder para perguntar a uma pessoa sobre a origem do dinheiro, mas por vezes o banco pode fazer uma pergunta para seguir as directrizes governamentais e empresariais sobre lavagem de dinheiro.