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Poupar $1 milhão pode parecer uma tarefa assustadora, mas resume-se basicamente a três factores:
1. O quanto se investe todos os anos.
2. O retorno do investimento que se ganha todos os anos.
3. O número de anos que se passa a investir.
Por exemplo, uma forma de acumular $1 milhão é investir $10.000 cada ano a uma taxa de retorno de 5% durante 36 anos:
Outra forma é investir $23.000 cada ano a uma taxa de retorno de 7% durante 20 anos:
Há um número infinito de combinações de montantes anuais de investimento e retornos anuais que levarão a 1 milhão de dólares.
Neste post, quero visualizar as diferentes combinações de investimentos e retornos que levarão a uma poupança total de $1 milhão de dólares para os seguintes períodos de tempo:
- 5 anos
- 10 anos
- 15 anos
- 20 anos
- 25 anos
Vamos saltar!
Como poupar $1 milhão em 5 anos
Para poupar $1 milhão em 5 anos, é preciso investir uma tonelada de dinheiro todos os anos.
A tabela seguinte mostra as diferentes combinações de montantes de investimento e taxas anuais de retorno que levam a 1 milhão de dólares em apenas cinco anos:
| Annual Rate of Return | |
|---|---|
| 2% | $189,000 |
| $183.000 | |
| $177.000 | |
| 5% | $172,000 |
| $167.000 | |
| $163.000 | |
| 8% | $158,000 |
O gráfico seguinte mostra visualmente estes números:
P>Digamos simplesmente que é necessário gerar uma quantia séria de dinheiro todos os anos, mesmo depois de pagar impostos e depois de pagar as despesas do seu estilo de vida, a fim de ter dinheiro suficiente para investir e acumular 1 milhão de dólares.
Como poupar $1 milhão em 10 anos
A tabela seguinte mostra as diferentes combinações de montantes de investimento e taxas anuais de retorno que conduzem a $1 milhão em 10 anos:
| Annual Rate of Return | |
|---|---|
| 2% | $90,000 |
| $85.000 | |
| $81.000 | |
| 5% | $76,000 |
| $72.000 | |
| $68.000 | |
| $64,000 |
O gráfico seguinte mostra visualmente estes números:
Se ganhar 2% de retorno anual, então terá de investir pelo menos $90.000 por ano para poupar $1 milhão em 10 anos. Por outro lado, se conseguir ganhar 8% de rendimentos anuais, então precisa de investir apenas $64.000 por ano para atingir 1 milhão de dólares em 10 anos.
Como poupar $1 milhão em 15 anos
A tabela seguinte mostra as diferentes combinações de montantes de investimento e taxas anuais de retorno que conduzem a $1 milhão em 15 anos:
| Annual Rate of Return | |
|---|---|
| 2% | $57,000 |
| $53.000 | |
| $48.000 | |
| 5% | $44,000 |
| $41.000 | |
| $37.000 | |
| 8% | $34,000 |
O gráfico seguinte mostra visualmente estes números:
Se ganhar 2% de rendimentos anuais, então terá de investir pelo menos 57.000 dólares por ano para poupar 1 milhão de dólares em 15 anos. Inversamente, se conseguir ganhar 8% de rendimentos anuais, então precisa de investir apenas $34.000 por ano para atingir $1 milhão em 15 anos.
Para uma família que ganha $100k+ por ano com uma taxa de poupança decente, os números aqui mostram que começa a tornar-se mais razoável para eles pouparem $1 milhão em apenas 15 anos.
Como poupar $1 milhão em 20 anos
A tabela seguinte mostra as diferentes combinações de montantes de investimento e taxas anuais de retorno que levam a $1 milhão em 20 anos:
| Annual Rate of Return | |
|---|---|
| 2% | $41,000 |
| $36.000 | |
| $33.000 | |
| 5% | $29,000 |
| 6% | $26.000 |
| $23.000 | |
| $20,000 |
O gráfico seguinte mostra visualmente estes números:
Se ganhar 2% de rendimentos anuais, então terá de investir pelo menos 41.000 dólares por ano para poupar 1 milhão de dólares em 20 anos. Por outro lado, se conseguir ganhar 8% de retorno anual, então precisa de investir apenas $20.000 por ano para atingir $1 milhão em 20 anos.
Como poupar $1 milhão em 25 anos
A tabela seguinte mostra as diferentes combinações de montantes de investimento e taxas anuais de retorno que conduzem a $1 milhão em 25 anos:
| Annual Rate of Return | |
|---|---|
| 2% | $31,000 |
| $27.000 | |
| $23.000 | |
| 5% | $20,000 |
| 6% | $17.000 |
| $15.000 | |
| $13,000 |
O gráfico seguinte mostra visualmente estes números:
Para famílias com um horizonte de investimento de 25 anos, os números aqui tornam-se razoáveis. Por exemplo, uma família que investe $15.000 por ano com um retorno anual de 7% pode atingir o estatuto de milionário em 25 anos.
Como poupar $1 milhão
O gráfico seguinte mostra quanto tempo leva a adquirir $1 milhão com base nos diferentes períodos de tempo discutidos acima:
Nota as duas tendências óbvias:
1. Quanto maior for o seu horizonte temporal, menos terá de investir todos os anos para se tornar milionário.
2. Quanto maior for o seu retorno anual de investimento, menos terá de investir todos os anos para se tornar milionário.
Para a maioria dos agregados familiares, alcançar o estatuto de milionário em apenas cinco anos ou menos é improvável simplesmente porque requer um rendimento tão elevado. Quanto mais longo for o seu horizonte de investimento, porém, mais razoáveis se tornam os números.
Não importa o quanto seja capaz de poupar e investir cada ano, é importante ter em mente o seguinte:
1. Investir em fundos de índice de baixo custo é a forma mais fácil de obter a máxima diversificação de investimentos, minimizando as taxas de investimento.
2. Embora a bolsa de valores raramente proporcione retornos “médios” em determinado ano, historicamente tem proporcionado 7% de retornos anuais mesmo após a inflação.
3. Embora ter 1 milhão de dólares no banco pareça um sonho, é pouco provável que realmente precise de tanto dinheiro para ganhar liberdade e flexibilidade significativas ao longo do seu tempo.
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Ele deixou o seu dia de trabalho como cientista de dados em 2019 porque conseguiu ganhar rendimentos suficientes com websites lucrativos para substituir o seu salário. Ele agora ensina as pessoas a começar e a crescer os seus próprios websites lucrativos a partir do zero na Comunidade de Rendimento.
A ferramenta financeira gratuita favorita de Zach que ele tem usado desde 2015 para gerir o seu património líquido é o Capital Pessoal. Todos os meses ele usa a sua ferramenta gratuita de Controlo de Investimentos e o Calculador de Reforma para acompanhar os seus investimentos e garantir que está no caminho rápido da liberdade financeira.
A sua plataforma de investimento favorita é M1 Finance, um site que lhe permite construir uma carteira personalizada de acções gratuitamente, não tem taxas de negociação ou de manutenção, e permite até mesmo estabelecer investimentos automatizados de destino.
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