A minha amiga da escola secundária, Cindy, era a inveja de muitos quando recebeu um carro pelo seu 16º aniversário. Infelizmente para Cindy, ela bateu com o carro não muito tempo depois, dobrando o capô como um acordeão. Em vez de arranjar o carro imediatamente, os seus pais decidiram dar uma pequena lição à Cindy, fazendo-a conduzir o carro atropelado de e para a escola todos os dias. Para a envergonhada Cindy, o carro pode muito bem ter sido um cartaz gigante a dizer: “Não consigo conduzir”

Em muitos aspectos, os julgamentos judiciais são a versão do mundo do crédito ao consumo do carro danificado da Cindy. Continue a ler para saber como retirar uma sentença judicial do seu relatório de crédito. Essencialmente, quando não cumpre uma dívida e um credor ou cobrador de dívidas tem de o levar a tribunal para ser pago, a sentença resultante aparece no seu relatório de crédito. Para potenciais credores futuros, esse julgamento funciona efectivamente como um sinal de aviso, um sinal que (em voz alta) diz, “Eu não pago as minhas dívidas”

No lado positivo, pode haver algumas coisas que pode fazer para tornar esse julgamento feio um pouco mais bonito – ou para se livrar dele por completo – dependendo da sua situação particular. Vamos explorar algumas das opções disponíveis para as pessoas que se encontram nesta situação menos que ideal e esperamos oferecer um vislumbre de luz no fim do túnel.

Pode Apelar para um Julgamento Vago

Em alguns casos, pode ser possível ter o seu julgamento vago, o que o apaga como se nunca estivesse lá em primeiro lugar. Os fundamentos gerais para receber uma sentença vago podem incluir dívidas que foram realmente pagas como acordado, dívidas que não lhe pertencem, ou alguns casos em que o credor violou a Fair Debt Collection Practices Act.

Uma sentença vago é essencialmente declarada nula, o que significa que as agências de crédito são legalmente obrigadas a retirá-la dos seus relatórios de crédito. Isto pode muitas vezes ser feito com poucos problemas, disputando o julgamento com os gabinetes. Lembre-se que terá de apresentar uma disputa separada para cada uma das três principais agências de crédito – Equifax, Experian, e TransUnion – para remover o julgamento dos três relatórios.

Se o seu julgamento não se qualificar para férias, pode simplesmente (ou não – tão-simples) pagar o julgamento. O pagamento de um julgamento deve mudar automaticamente o seu estatuto para “Satisfeito”, tanto no registo público como nos seus relatórios de crédito. Um julgamento satisfeito é muito melhor para futuros credores do que um que não está satisfeito, mas ainda não lhe está a fazer muitos favores.

p>Pagar o julgamento pode ser algo que faz voluntariamente, talvez pagando directamente o montante total ou negociando um acordo. Pode também decidir esperar até que o credor esteja legalmente em condições de cobrar coercivamente. Este último pode ser um processo doloroso, uma vez que os credores podem tipicamente apreender os seus bens e roubar as suas contas bancárias – tudo com o consentimento do tribunal.

Algumas sentenças podem expirar após 7 anos

Embora uma sentença vã seja tipicamente o melhor cenário possível, a infeliz verdade é que as sentenças mais legítimas – satisfeitas ou não – não se vão embora tão cedo. De facto, as sentenças geralmente permanecerão no seu relatório de crédito durante sete anos a partir da data da sentença (o dia em que a sentença foi apresentada) antes de expirar.

E, infelizmente, isso pode não ser o fim da história se a sua sentença permanecer insatisfeita. Dependendo do estado em que for residente, os credores e cobradores de dívidas podem ter a capacidade de voltar a arquivar a sentença, o que significa que pode permanecer no seu relatório de crédito por mais sete anos. Em alguns estados, as sentenças insatisfeitas podem ser renovadas indefinidamente, assombrando potencialmente o seu relatório de crédito durante décadas.

A moral da história? Pague os seus julgamentos. Quanto mais cedo pagar o juízo, mais cedo poderá começar a esgotar o tempo desse juízo – e os seus efeitos na sua pontuação de crédito. Felizmente, poderá não precisar de esperar os sete anos completos antes de ver a sua pontuação de crédito melhorar. A maioria dos itens negativos do relatório de crédito começarão a perder o seu impacto na sua pontuação de crédito à medida que envelhecem e os dados mais recentes têm precedência.

Credit Repair May Remove Incorrectly Reported Judgments

Although judgments – particularly satisfied judgments – should fall off of your credit report after the seven-year limit expires, isto nem sempre acontece. Os julgamentos vagos também podem por vezes ser erroneamente incluídos nos seus relatórios de crédito. Em qualquer destes casos, pode contestar o julgamento com as agências de crédito para que este seja retirado dos seus relatórios.

Pode apresentar as disputas do relatório de crédito por si próprio, escrevendo uma carta de disputa a cada agência de crédito que exibe o julgamento incorrecto. No entanto, se preferir recorrer à ajuda de um profissional experiente, pode optar por contratar uma empresa de reparação de crédito para oferecer aconselhamento e/ou actuar em seu lugar. Muitas das nossas empresas de reparação de crédito de topo têm décadas de experiência a ajudar os consumidores a corrigir erros nos relatórios de crédito.

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As empresas de reparação de crédito experientes podem tornar o processo mais suave, particularmente nos casos em que é necessário encontrar/mobilizar provas adicionais para ter um item negativo removido dos seus relatórios. Uma empresa de reparação de crédito com peritos que também são profissionais do direito, como os que se encontram na Lexington Law, pode também ser capaz de o ajudar a determinar se o seu julgamento reúne as qualificações para ser desocupado.

Lembrar que a reparação de crédito não é uma solução universal, contudo. Os itens de crédito negativos que se provaram legítimos, tais como julgamentos que foram totalmente verificados, permanecerão no seu relatório de crédito até que expirem, imunes aos esforços mesmo das melhores empresas de reparação de crédito.

Judgments Won’t Hurt Your Credit Forever

Embora sete anos possam parecer um longo período de tempo para andar por aí com um julgamento a estragar os seus relatórios de crédito, não ficará preso a lidar para sempre com as consequências desse único erro. Com o tempo, os danos na sua pontuação de crédito começarão a diminuir, acabando por desaparecer completamente quando o julgamento cair do seu relatório.

Então, em vez de depreciar os negativos de um julgamento no seu relatório de crédito, talvez devesse antes considerá-lo uma lição importante a ser aprendida – mesmo que tivesse de o aprender da maneira mais difícil. Em muitos aspectos, são as lições difíceis que causam as maiores impressões e são lembradas muito depois de as provas terem desaparecido. Basta pensar – se viver com um julgamento de crédito durante sete anos, provavelmente fará tudo o que puder para evitar ter de lidar com a mesma situação durante mais sete anos.

De qualquer modo, foi assim para a Cindy. Conduzir no seu desastre com um carro causou uma impressão definitiva na sua mente adolescente, focada na aparência. O embaraço de ser vista num carro tão feio foi suficiente para mudar a forma como ela via o seu carro, dando-lhe um novo respeito pelos passos que podia dar para garantir que o seu carro se mantivesse em forma de ponta. Cindy não só se tornou uma melhor condutora para a experiência, como também se tornou uma melhor dona de carro em geral. Uma lição bem aprendida.