Überblick

Capital One bietet einige der höchsten Zinssätze aller von uns untersuchten Sparprodukte. Außerdem können Sie sich darauf verlassen, dass Sie diese Renditen behalten, da die Bank keine Kontoführungsgebühren erhebt.

Mit Full-Service-Filialen in acht Staaten plus Washington, D.C., bietet Capital One eine physische Präsenz sowie starke Online-Tools und eine App-Erfahrung. Das Unternehmen hat vor kurzem Capital One Cafes in Großstädten in acht Staaten des Landes eingeführt, die eine weitere Möglichkeit für persönliche Interaktionen bieten.

Neben dem Capital One 360 Performance Savings Account bietet Capital One unter anderem neun Certificate of Deposit (CD) Konten an.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Ort sind, an dem Sie Ihr Geld parken können, der anständige Zinsen einbringt, aber auch den Zugriff darauf ermöglicht, falls Sie Bargeld für einen Notfall oder eine Anzahlung benötigen, lohnt es sich, die vielen Sparoptionen von Capital One in Betracht zu ziehen.

Wir haben unten Details zu diesen Produkten.

Lesen Sie weiter unten, um die vielen Angebote von Capital One zu entdecken.

Capital One Zinsvergleich

Capital One Bank Überblick

Capital One ist eine der bekanntesten Bankenmarken nicht nur in den U.S., sondern auch in Kanada und Großbritannien. Angefangen als kleines Unternehmen, das 1988 gegründet wurde, hat sich das Unternehmen zu einem Fortune 500-Unternehmen entwickelt, das eine Reihe von Bank-, Investitions- und Kreditoptionen und mehr anbietet. Es bietet auch eine Reihe von Dienstleistungen und Materialien zur persönlichen Finanzbildung an.

Das Unternehmen verspricht eine bequeme und wertvolle Erfahrung für den Kunden, den es bedient. Mit seiner großen Auswahl an Finanzangeboten kann es sicherlich bequem für Sie sein, wenn Sie alle Ihre Konten an einem Ort haben möchten. Sie können zum Beispiel eine Capital One-Kreditkarte und eine Capital One-IRA eröffnen und haben so den Vorteil, mit nur einer Institution zu arbeiten. Außerdem können Sie alle Konten einfach verwalten, indem Sie online gehen, anrufen oder eine der vielen physischen Filialen besuchen.

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Capital One Bank Kontomerkmale

Neben seinen anderen Finanzangeboten bietet Capital One einige verschiedene Arten von Sparkonten an. Dazu gehören ein traditionelles Sparkonto und verschiedene CD-Konten. Das Unternehmen bietet einige der besten APYs, die mit den einzelnen Sparkonten verbunden sind. Außerdem können Sie Kontoführungsgebühren vermeiden, wenn Sie eines dieser Sparkonten eröffnen.

Capital One bietet FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) Schutz auf Ihre Einlagen bis zum gesetzlichen Betrag. Bei den meisten Sparkonten haben Sie einige Möglichkeiten, welche Art von Konto Sie eröffnen möchten. Das heißt, Sie können ein Konto entweder als Einzelkonto, als Gemeinschaftskonto, als Gemeinschaftskonto mit einem Minderjährigen oder als Treuhandkonto zu Lebzeiten eröffnen.

Capital One 360 Online-Sparkonten

Wenn es um Ihre grundlegenden Sparkonten geht, bietet Capital One das 360 Performance Savings Account und das Kids Savings Account. Das 360 Performance Savings Account bietet 0,40% APY mit monatlichen Zinseszinsen. Es gibt keinen Mindestbetrag, den Sie am Anfang einzahlen müssen, noch gibt es einen Mindestbetrag, den Sie auf dem Konto halten müssen. Ihr Geld wird verzinst, unabhängig davon, wie viel Geld auf dem Konto ist.

Es gibt ein paar Gebühren, die bei einem 360 Performance Savings Account anfallen können. Das Ausführen einer ausgehenden Inlandsüberweisung wird Sie kosten, ebenso wie eine Kopie eines Kontoauszugs, der innerhalb der letzten zwei Jahre erstellt wurde. Sie können auch eine Strafe für das Überschreiten des maximalen Betrags an ausgehenden Transaktionen sehen. Sie sind per Bundesgesetz auf sechs ausgehende Transaktionen begrenzt.

Um eine Einzahlung auf Ihr 360 Performance Savings Account vorzunehmen, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können per Telefon, online, per Scheck, per elektronischer Überweisung oder per Inlandsüberweisung einzahlen. Sie können auch Bargeld einzahlen. Die Zeitspanne zwischen Ihrer Einzahlung und der Verfügbarkeit des Geldes hängt von der Art der Einzahlung ab, aber in der Regel können Sie nach vier Tagen mit dem Geld rechnen.

Wenn Sie Geld von Ihrem 360 Performance Savings Account abheben möchten, rufen Sie einfach den Kundenservice an oder gehen Sie online. Sie können nicht mehr abheben, als sich zu diesem Zeitpunkt auf Ihrem Konto befindet. Sie müssen auch Ihre Abhebungen im Auge behalten, da Sie auf sechs ausgehende Transaktionen pro Abrechnungszyklus beschränkt sind. Wenn Sie dieses Limit überschreiten, wird eine Strafgebühr fällig. Wenn Sie sich jemals unsicher sind, wie viele Transaktionen Sie getätigt haben, können Sie einfach zu Ihrem Online-Konto gehen und Ihr(e) Konto(s) auf der Kontoseite verwalten (wie oben gezeigt).

Mit dem Capital One Kids Savings Account können Sie Geld auf ein Konto für Ihr Kind einzahlen, um ihm das Sparen und Investieren beizubringen. Für dieses Konto fallen keine Kontoführungsgebühren oder Mindestbeträge an, was Ihrem Kind zeigen kann, dass Sparen nicht teuer sein muss. Die einzige Gebühr, die in den Kontoangaben aufgeführt ist, ist die für eine Kopie Ihres Kontoauszugs. Das Kinder-Sparkonto hat einen effektiven Jahreszins von 0,30 %, so dass die Ersparnisse Ihres Kindes, genau wie Ihre, schön aufgepolstert werden können. Die Prozesse zum Einzahlen und Abheben von Geld sind die gleichen wie beim 360 Performance Savings Account.

Beide Konten bieten auch Zugang zum automatischen Sparplan von Capital One. Dieses Programm ermöglicht es Ihnen, die Einstellungen Ihrer Sparkonten festzulegen und dann auf Autopilot zu schalten. Ihre Konten werden das ganze Wachstum und die ganze Arbeit übernehmen. Dies ist ein ideales Programm, besonders für das Kinder-Sparkonto, so dass Sie und Ihr Kind die Gelder ohne viel Stress wachsen sehen können. Mit dem Komfort einer Website und einer mobilen App können Sie Ihre Einstellungen jederzeit ändern. In puncto Sicherheit sind beide Konten zudem bis zum gesetzlichen Betrag FDIC-versichert.

Sie haben ein paar verschiedene Möglichkeiten, wenn es um das Sparkonto geht. Bei beiden Konten können Sie es als Einzelkonto, als Gemeinschaftskonto oder als Treuhandkonto eröffnen. Für die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos und eines Treuhandkontos zu Lebzeiten gibt es weitere Regeln und Vorschriften. Sie sollten unbedingt Ihre Vertragsunterlagen lesen, um genau zu wissen, was damit verbunden ist. Im Fall des Kindersparbuchs können Sie es als Gemeinschaftskonto mit einem Minderjährigen eröffnen. Das bedeutet, dass ein Minderjähriger und ein Erwachsener gemeinsam Eigentümer des Sparkontos sind.

Capital One 360 CD (Einlagenzertifikate)

Ein Einlagenzertifikat (CD) ist eine weitere Art von Sparkonto, aber eine weniger flexible. Sobald Sie Ihre erste Einzahlung auf das Konto getätigt haben, können Sie es bis zum Fälligkeitsdatum nicht mehr anfassen, ohne eine Vertragsstrafe zu zahlen. Es gibt jedoch in der Regel eine Reihe von unterschiedlichen Laufzeiten, von ein paar Monaten bis zu einigen Jahren. Auf diese Weise können Sie eine CD finden, je nachdem, ob Sie eine sofortige Rendite oder eine langfristige Rendite benötigen. Als zusätzlichen Vorteil bietet Capital One Ihnen die Möglichkeit, Begünstigte zu Ihren CDs hinzuzufügen, was Sie ganz einfach über Ihr Online-Konto tun können.

Capital One 360 CDs gibt es in unterschiedlichen Laufzeiten zwischen sechs Monaten und fünf Jahren. Der genaue APY hängt von der Laufzeit ab, aber im Allgemeinen gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der APY. Unabhängig von Ihrem Anfangs-APY garantiert Capital One diesen Zinssatz für die gesamte Laufzeit Ihrer CD. Sie können auch wählen, ob Sie Ihre Zinsen am Ende der vollen Laufzeit, monatlich oder jährlich ausbezahlt bekommen möchten.

Um Ihre CD-Einlage zu tätigen, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können Geld von einem anderen Bankkonto überweisen, das automatische Telefonsystem von Capital One nutzen, einen Kundenbetreuer anrufen oder online gehen. Auch hier ist Ihre Einzahlung bis zu den gesetzlichen Grenzen FDIC-versichert. Sie haben auch die Möglichkeit, eine CD entweder als Einzel-, Gemeinschafts-, Gemeinschafts- mit Minderjährigen- oder Treuhandkonto zu eröffnen.

Wenn es an der Zeit ist, Geld von Ihrer CD abzuheben, erhalten Sie normalerweise eine Frist von etwa 10 Tagen, um dies zu tun. Wenn Sie nichts unternehmen, verlängert Capital One Ihre CD automatisch um die gleiche Zeitspanne. Sollten Sie vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer CD abheben, müssen Sie mit Strafgebühren rechnen. Für CDs mit einer Laufzeit von 12 Monaten oder kürzer beträgt die Strafe drei Monatszinsen. Für CDs mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten beträgt die Strafe sechs Monatszinsen.

CDs können ein wertvoller Teil eines jeden Investmentportfolios sein. Wenn Sie Fragen dazu haben, wie Sie ein solides Sparprofil aufbauen können, das Konten wie die von Capital One beinhaltet, kann das kostenlose Tool von SmartAsset Sie mit Top-Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammenbringen. Alles, was Sie tun müssen, ist einen kurzen Fragebogen zu beantworten, der einen Einblick in Ihre finanziellen Bedürfnisse gibt. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, können Sie jetzt loslegen.

Capital One 360 Checking® und GELD-Konten

Nicht nur die Sparkonten von Capital One verdienen Zinsen, sondern auch die Girokonten. Das Unternehmen bietet zwei Arten von Girokonten an, das 360 Checking® und das MONEY-Konto, speziell für Jugendliche. Das 360 Checking® Konto verdient 0,10% APY auf Guthaben von $0 – $49.999,999, 0,10% für Guthaben von $50.000 bis $99.999,99 und 0,10% auf Guthaben von $100.000 oder mehr. Die Zinsen werden monatlich aufgezinst und gutgeschrieben.

Sie erhalten eine kostenlose MasterCard® Debitkarte, mit der Sie Ihre Einkäufe und Abhebungen am Geldautomaten tätigen können. Wie bei den meisten anderen Debitkarten gibt es auch hier einige Einschränkungen bei den Ausgaben und Abhebungen. Die Gesamtsumme der Karteneinkäufe und -abhebungen ist auf 5.000 $ pro Tag begrenzt. Dieses Limit umfasst Abhebungen an Geldautomaten, Bargeldvorschüsse und Käufe mit Unterschrift und PIN. Abhebungen an einem Geldautomaten mit Ihrer 360 Checking Card sind auf $1.000 pro Tag begrenzt. Um Ihr Limit für Abhebungen am Geldautomaten zu verringern, können Sie den Kundenservice von Capital One anrufen. Weitere Beschränkungen sind das Maximum von $100.000 für „Bill Pay“, „Mail a Check“ oder Cashier’s Check.

Während für die Führung des 360 Checking®-Kontos keine Gebühren anfallen, gibt es Gebühren für andere Transaktionen. Ihre Gebühren können für Barschecks, einen Zahlungsstopp, physische Schecks, die durch einen Kurier versandt werden, einen beschleunigten Debitkartenversand, ausgehende Inlandsüberweisungen, zurückgegebene Schecks, Überziehungen, Kontoauszugskopien und nachträgliche Scheckbuchbestellungen erhoben werden. Sie können ein 360 Checking®-Konto als Einzelkonto, Gemeinschaftskonto oder als Treuhandkonto zu Lebzeiten eröffnen.

Das GELD-Konto ist ein Girokonto für Jugendliche, das sie gemeinsam mit einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten führen können. Durch die gemeinsame Nutzung des Kontos können Jugendliche den verantwortungsvollen Umgang mit einem Girokonto und einer Debitkarte erlernen, während Sie als Elternteil ein Auge auf das Konto haben können. Es ist keine Mindesteinlage oder ein Mindestguthaben erforderlich. Das Capital One MONEY-Konto hat einen effektiven Jahreszins von 0,10 %, egal wie hoch Ihr Guthaben ist. Die Zinsen werden monatlich aufgezinst und gutgeschrieben.

Im Gegensatz zum 360 Checking® Konto gibt es nur drei Gebühren, die erhoben werden können. Dazu gehören eine beschleunigte Debitkarte, ein physischer Scheck, der durch einen Kurier geschickt wird, und eine Auszugskopie. Wenn Sie diese Transaktionen jedoch vermeiden, können Sie die Gebühren vermeiden. Sie werden auch auf Kauf- und Abhebungsbeschränkungen stoßen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kontovereinbarungen überprüfen, da Kontoinhaber unter 18 Jahren niedrigere Limits haben. Um diese Limits zu erhöhen oder zu verringern oder um Ihr Konto zu verwalten, können Sie jederzeit den Capital One-Kundendienst anrufen.

Es ist wichtig zu wissen, dass Sie mit einem GELD-Girokonto auch eine GELD-Debitkarte erhalten. Diese Karte wird auf den Jugendlichen des Kontos ausgestellt. Der Erwachsene, der mit dem Konto verbunden ist, wird keine weitere Karte erhalten. Sie sollten auch wissen, dass dieses Konto als Gemeinschaftskonto und nicht als Einzelkonto eröffnet wird.

IRAs: Capital One 360 oder Capital One Investing

Wenn Sie wirklich alle Ihre Finanzkonten an einem Ort haben möchten, einschließlich Ihrer Altersvorsorge, dann haben Sie Glück mit Capital One. Sie können eine IRA über Capital One Investing oder Capital One 360 eröffnen. Um eine 360 IRA zu eröffnen, müssen Sie allerdings bereits Capital One 360 Kunde sein. Das bedeutet, dass Sie bereits ein 360-Spar-, CD- oder Girokonto haben.

Ob Sie eine IRA über Capital One Investing oder Capital One 360 eröffnen, Sie haben viele der gleichen Möglichkeiten. Beide bieten die Möglichkeit, eine Roth oder eine traditionelle IRA zu eröffnen. Sie können auch Gelder von anderen Institutionen in Ihre Capital One IRA übertragen oder rollen. Außerdem werden bei beiden keine Kontogebühren erhoben oder Mindestguthaben oder -einlagen von Ihnen verlangt.

Beide Wege bieten FDIC-versicherte Ersparnisse mit Zinsen. Bei einer Capital One Investing IRA ist es ein FDIC-versichertes Barguthaben von bis zu 250.000 US-Dollar. Bei einem Capital One 360 IRA sind Ihre Ersparnisse in CDs und Bareinlagen FDIC-versichert. Ein weiterer Unterschied ist, dass Sie mit einem Capital One Investing IRA in verschiedene Vermögenswerte wie Investmentfonds, ETFs, Aktien, Rentenfonds und mehr investieren können, nicht aber mit einem Capital One 360 IRA.

Wo kann ich Capital One finden?

Sie finden Capital One online unter capitalone.com. Es gibt auch eine App für den einfachen Zugriff auf Ihre Konten. Wenn Sie mit jemandem am Telefon sprechen müssen, finden Sie die Telefonnummer der entsprechenden Abteilung einfach auf der Website. Die Zeiten, zu denen Sie anrufen können, hängen von der Abteilung und den Dienstleistungen ab, die Sie benötigen, aber im Allgemeinen antworten die Mitarbeiter von 8 bis 20 Uhr.

Es gibt auch physische Filialen, die Sie in New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut und dem District of Columbia besuchen können. Um zu sehen, ob es eine Filiale in Ihrer Nähe gibt, können Sie die Website besuchen und einen Standort anhand Ihrer Adresse oder Postleitzahl finden.

Capital One Cafes

Das Unternehmen hat kürzlich eine einzigartige Funktion eingeführt. Sie haben mit der Einführung von Capital One Cafes begonnen, einer Mischung aus einem Peet’s® Cafe und einer Capital One Bankfiliale. Diese Cafes bieten eine komfortablere Umgebung, um Ihre Bankgeschäfte zu erledigen. Statt einer Tasse Bürokaffee können Sie in einem Capital One Cafe ein von einem Barista zubereitetes Peet’s®-Getränk zusammen mit Backwaren Ihrer Wahl bestellen. Sobald Sie Ihre Leckereien bekommen haben, können Sie es sich wie in jedem anderen Café gemütlich machen.

Dann können Sie Ihre Capital One Bankgeschäfte ganz einfach im Café erledigen. Sie können ein neues Konto eröffnen, Ihre Rechnungen bezahlen, eine Kreditkarte beantragen, Einzahlungen und Abhebungen vornehmen oder mehr über die Tools und Materialien des Unternehmens erfahren. Außerdem bietet das Cafe ein entspannteres Banking-Erlebnis. Wir wetten, Sie hätten nie gedacht, dass Sie mit Freunden bei Ihrer Bank abhängen würden!

Sie finden Capital One Cafes in Kalifornien, Colorado, Florida, Illinois, Massachusetts, Minnesota, Pennsylvania und Texas.

Was können Sie online mit Capital One tun?

Sie können praktisch alles, was Sie mit Ihren Capital One Konten tun müssen, online erledigen. Sie können die vielen Finanzangebote erkunden, von Autokrediten über Hauskredite bis hin zu IRAs. Genauso einfach können Sie diese Konten und Kredite online beantragen. Sobald Sie ein Konto oder mehrere Konten haben, können Sie sich bei Ihren Online-Konten anmelden, um sie alle zu verwalten.

Capital One bietet auch eine Menge an Lehrmaterial über persönliche Finanzen. Es gibt Blogbeiträge, Communities, Programme zur finanziellen Bildung und vieles mehr, um Ihnen zu helfen, sich mit finanziellen Begriffen und Möglichkeiten vertraut zu machen. Außerdem können Sie über verschiedene Social-Media-Plattformen wie Twitter und YouTube mit dem Unternehmen interagieren.

Mit der Capital One Mobile App können Sie sogar von unterwegs auf Ihre Konten und Hilfen zugreifen. Das nebenstehende Bild zeigt ein Beispiel dafür, wie Ihr mobiles Erlebnis aussehen könnte, sobald Sie sich angemeldet haben. Von dort aus können Sie die Konten anklicken, die Sie verwalten möchten, die nächstgelegene Filiale oder den nächsten Geldautomaten finden und vieles mehr.

Wie greife ich auf mein Geld zu?

Wie bei den meisten Dingen heutzutage, können Sie am einfachsten auf Ihre Capital One Konten online oder über die mobile App Ihres Smartphones zugreifen. Sobald Sie ein Konto haben, können Sie sich über die Website oder über die App anmelden.

Ob mobil oder online, Sie können Ihre Kontostände und Transaktionen einsehen und Geld überweisen. Außerdem können Sie Schecks ganz einfach über die mobile App einreichen. Zum Glück sind alle Ihre Konten an einem Ort, damit Sie es bequem haben. Sie müssen nicht verschiedene Benutzernamen oder Konten haben, um zum Beispiel Ihre IRA und Ihr Girokonto einzusehen.

Sie können auch die entsprechende Kundendienstnummer für Ihr Konto anrufen, um Ihre Konten zu verwalten. Wenn Sie in der Nähe einer Filiale leben, die die von Ihnen benötigten Dienstleistungen anbietet, können Sie sich auch dorthin begeben.

Wie kann ich mit einem Capital One-Konto mehr Geld sparen?

Capital One bietet Zinsen sowohl auf seine Sparkonten als auch auf seine Girokonten. Das bedeutet, dass Sie nicht nur einen Teil Ihres Geldes sicher aufbewahren können, sondern auch sicher sein können, dass es (zumindest ein wenig) wächst, während es dort liegt. Viele Banken und andere Finanzinstitute bieten diese Verzinsung nicht an.

Sie können auch bei den Gebühren sparen, wenn Sie bei Capital One ein Konto eröffnen. Es fallen keine Gebühren für die Kontoeröffnung oder -führung an, so dass Ihr Geld weitgehend unangetastet wachsen kann. Natürlich fallen für bestimmte Transaktionen Gebühren an, aber wenn Sie in der Lage sind, diese zu vermeiden, können Sie auch die Gebühren vermeiden.

Wie läuft die Kontoeröffnung bei Capital One ab?

Ein Konto bei Capital One zu eröffnen ist oft so einfach, wie online auf die Website zu gehen, das gewünschte Konto zu finden und auf „Bewerben“ oder „Konto eröffnen“ zu klicken. Auf einer Seite wie diesem Beispielbild müssen Sie persönliche Daten wie Ihre Adresse, E-Mail-Adresse und Sozialversicherungsnummer angeben. Online-Anträge sind sicher, aber Sie können auch eine physische Filiale besuchen, wenn Sie möchten. Die Ausnahme ist ein GELD-Konto, das Sie nur über die Website eröffnen können.

Nachdem Sie ein Konto eröffnet haben, müssen Sie Ihre erste Einzahlung vornehmen. Capital One Konten erfordern keine Mindesteinlage, so dass Sie sich darüber keine Gedanken machen müssen. Sie müssen jedoch innerhalb eines bestimmten Zeitraums eine Einzahlung vornehmen, andernfalls wird Capital One das Konto schließen.

Einige Konten können mehr von Ihnen verlangen, um sich zu qualifizieren, bevor Sie ein Konto eröffnen können. Zum Beispiel können Sie kein 360 IRA-Konto eröffnen, wenn Sie nicht bereits ein anderes 360-Konto wie ein 360-Girokonto haben.

Was ist der Haken?

Wenn Sie nach einem Finanzinstitut suchen, das Filialen im ganzen Land oder sogar auf der ganzen Welt hat, sollten Sie vielleicht woanders suchen. Capital One hat zwar 755 physische Filialen und 30 Cafés, aber die beschränken sich ziemlich genau auf New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia und den District of Columbia.

Capital One bietet eine gute Rendite auf seinen Sparkonten, und auch die Girokonten bringen Zinsen, was relativ selten ist. Allerdings wünschen sich manche Leute vielleicht höhere Zinsen. Einige Konten erfordern recht hohe Guthaben, um einen höheren APY zu erreichen. Trotzdem übertrifft Capital One andere große Institutionen wie Wells Fargo und Chase, die nur 0,01% APY auf ihren Sparkonten anbieten. Plus, mit so vielen verschiedenen finanziellen Angeboten, würden Sie mehr in der Lage sein, alle Ihre Konten an einem Ort mit Capital One zu halten.

Bottom Line

Alles in allem, Capital One ist ein großer Spieler in der finanziellen Spiel aus gutem Grund. Es bietet nicht nur Kreditkarten, sondern auch verschiedene Sparkonten, Girokonten, Autokredite, Investitionsmöglichkeiten und mehr. Das macht es zu einer idealen Wahl für alle, die den Ärger mit Banken oder Krediten von zu vielen Institutionen vermeiden wollen.

Plus, Capital One bietet einige der besten Preise im Vergleich zu anderen großen Unternehmen. Sogar die Girokonten werden verzinst. Wenn Sie auf der Suche nach einem seriösen Unternehmen mit Millionen von Kunden sind, könnte Capital One eine gute Wahl sein.