Costco, der bekannte Mega-Großhändler, der international eine Kette von Mitgliederlagern betreibt, führte 2011 seine sogenannten „Mortgage Services“ ein.
Nun als „The Mortgage Program“ bekannt, haben ihre Kreditpartner fast 200.000 Hypotheken im Wert von mehr als 51 Milliarden Dollar finanziert.
Costco bietet bereits alle Arten von Versicherungen, eine Co-Branding-Kreditkarte, Wohnmobil- und Bootskredite, Lebensmittel und Getränke, Schmuck, Elektronik, ganz zu schweigen von gigantischen Bechern Mayonnaise.
So what’s the deal here? Warum hat sich Costco auf Hypotheken eingelassen? Könnte es wirklich so profitabel sein?
Costco vermarktet Hypotheken, stellt sie aber nicht her
- Um das klarzustellen, es gibt keine Costco-Hypothek
- Noch stellt Costco selbst Hypotheken aus (sie sind KEIN Kreditgeber)
- Sie vermarkten einfach Hauskredite über ihre Kreditpartner
- Denn sie haben einen riesigen Kundenstamm, der Hausbesitzer ist oder werden möchte
Lassen Sie mich zunächst sagen, dass es keine „Costco-Hypothek“ gibt.“ Sie existiert nicht.
Was Costco wirklich tut, ist die Vermarktung eines Hypothekenprodukts im Namen einer anderen Firma, früher First Choice Loan Services Inc, und jetzt CrossCountry Mortgage.
CrossCountry beaufsichtigt eine Gruppe von bevorzugten Kreditgebern, darunter nationale Depotbanken und Hypothekenbanken wie NASB Home Loans und Consumer Direct Mortgage.
Anscheinend wird Costco nicht für die abgeschlossenen Kredite bezahlt oder erhält irgendeine Art von Gebühr für die Kreditvergabe, aber es gibt offensichtlich eine finanzielle Vereinbarung für die Partnerschaft.
Costco ging zunächst eine Partnerschaft mit First Choice Loan Services Inc, einer Tochtergesellschaft der Berkshire Bank, zusammen, hat aber inzwischen zu CrossCountry Mortgage gewechselt.
Der Kreditgeber nutzt im Wesentlichen den loyalen und enormen Kundenstamm der Lagerhauskette.
Das bedeutet, dass wir uns mehr Gedanken darüber machen sollten, wer CrossCountry Mortgage ist, nämlich das Unternehmen, das hier wirklich die Hypothekendarlehen vergibt, einschließlich der Entgegennahme des Darlehensantrags, des Underwritings, der Bearbeitung und der Finanzierung.
CrossCountry Mortgage hat seinen Sitz in Brecksville, Ohio, und existiert seit 2003. Sie haben landesweit 200 Filialen und sind in allen 50 Staaten lizenziert.
Obwohl es sie erst seit 2003 gibt, sind sie exponentiell gewachsen und haben jetzt ein Team von 3000+ Mitarbeitern, die jährlich über 14 Milliarden Dollar erwirtschaften. Danke Costco!
Sie sind ein direkter Kreditgeber, der alle Arten von Wohnungsbaudarlehen anbietet, einschließlich konventioneller Darlehen, die von Fannie Mae und Freddie Mac unterstützt werden, zusammen mit Regierungsdarlehen wie FHA- und VA-Darlehen.
Costco beaufsichtigt offenbar das Unternehmen (und die anderen Kreditgeber im Hypothekenprogramm) und hält sie an strengen Standards fest, um sicherzustellen, dass sie ihren guten Namen und ihre eigenen Kunden schützen, obwohl sie sie nicht befürworten oder sich selbst verantwortlich machen.
Costco Lender Partner bieten jetzt Jumbo-Hypotheken an
- Früher bot Costco keine Jumbo-Darlehen an
- Das ist ironisch, wenn man bedenkt, dass das Unternehmen typischerweise Angebote in Economy-Größe anbietet
- Aber jetzt können Sie alles von einem konformen Darlehen bis zu einem Jumbo-Darlehen bekommen
- Oder ein FHA-Darlehen, USDA-Darlehen, VA-Darlehen und sogar ein Renovierungsdarlehen
Als das Costco-Hypothekenprogramm anfing, schienen sie nur konventionelle Darlehen, FHA-Darlehen und VA-Darlehen anzubieten.
Es gab keine Erwähnung von Jumbo-Darlehen, obwohl Costco sich auf alles spezialisiert hat, was Jumbo ist, wie z.B. riesige Becher Mayonnaise.
Wer also einen großen Hauskredit brauchte, hatte Pech. Aber die Zeiten haben sich geändert und CrossCountry wirbt jetzt für Jumbo-Darlehen bis zu 5 Millionen Dollar Darlehenssumme.
Abgesehen von Kaufgeldhypotheken und Refinanzierungsdarlehen bieten sie auch Renovierungsdarlehen an, darunter das beliebte FHA 203k-Darlehen und die Fannie Mae HomeStyle Renovation Mortgage.
Und sie sind alle über Streamline Refinanzierungen, wie die FHA Streamline Refinanzierung und die VA IRRRL Refinanzierung.
Ältere Costco Mitglieder (62+ Jahre) könnten auch an ihrem Reverse-Hypotheken-Programm interessiert sein.
Aktuelle Teilnehmer am Hypothekenprogramm von Costco
- CrossCountry Mortgage
- Lending.com (früher eRates Mortgage)
- NASB Home Loans
- Strong Home Mortgage
- Consumer Direct Mortgage (eine Abteilung der FirstBank)
- NBKC Bank
- Mutual of Omaha Mortgage
Frühere Teilnehmer am Costco-Hypothekenprogramm
– Bank of Internet USA
– Berkshire Bank
– CapWest Home Loans
– J.G. Wentworth Home Lending, LLC
– PennyMac Loan Services, LLC
Costco Mortgage arbeitet mehr wie ein Hypotheken-Lead-Service
- Es ist mehr ein Lead-Akquisitionsprogramm als ein einzigartiges Kreditprogramm für Hauskredite
- Costco spielt nur den Matchmaker, indem es seine Kunden mit einem Kunden mit einem Hypothekarkreditgeber verbindet
- Ähnlich wie bei den meisten Produkten, die sie im Auftrag von Herstellern verkaufen
- Aber sie bieten einige besondere Vorteile für Costco-Mitglieder
In gewisser Weise funktioniert das Costco-Hypothekenprogramm funktioniert das Costco-Hypothekenprogramm ähnlich wie ein Hypothekenvermittlungsservice.
Costco-Mitglieder geben ihre persönlichen Daten ein, einschließlich Immobilien- und Darlehensinformationen, und erhalten dann eine Reihe von Hypothekenzinsangeboten von CrossCountry Mortgage und anderen Partnerunternehmen.
Wenn Ihnen deren Raten gefallen, werden auch die Gebühren des Kreditgebers reduziert, da Costco diese begrenzt.
In Bezug auf die Finanzierungsoptionen hat Costco nichts damit zu tun, was angeboten wird und was nicht. Sie legen weder die Mindestanzahlung fest, noch mischen sie sich in andere Zeichnungsrichtlinien ein.
Das Gleiche gilt für die Hypothekenzinsen – Costco legt sie nicht fest und hat auch nichts mit ihnen zu tun, aber sie sagen, dass sie „wettbewerbsfähig“ sind.
Wie bereits erwähnt, lassen sie CrossCountry Mortgage und andere Kreditgeber einfach ihre Kreditprodukte bei ihrem Kundenstamm bewerben.
Costco Mortgage Lender Fees Are Capped
- Costco bietet reduzierte Lender Fees für seine Mitglieder
- Das beinhaltet Dinge wie Anwendung, Underwriting, und Bearbeitung
- Aber nicht die Kosten für Dritte, wie z.B. Gutachten und Eigentums-/Treuhändergebühren
- Executive-Mitglieder zahlen nur Kreditgebergebühren von $350 oder weniger
- Gold Star-Mitglieder zahlen Kreditgebergebühren von $650 oder weniger
Ein Pluspunkt des Programms ist, dass die Kreditgebergebühren für Costco-Mitglieder gedeckelt sind, wobei Executive-Mitglieder $350 oder weniger und Gold Star-Mitglieder $650 oder weniger zahlen.
Vergleichen Sie dies mit den üblichen Darlehensgebergebühren, die je nach den Umständen von Null bis zu einer sehr hohen Zahl reichen können.
Schauen Sie auch über die Darlehensgebergebühren hinaus und betrachten Sie den Hypothekenzinssatz zusammen mit den anfallenden Abschlusskosten.
Während wir wissen, dass es hier einige potenzielle Einsparungen gibt, hängt es wirklich davon ab, wie hoch der Zinssatz ist, der mit diesen Gebühren einhergeht. Abschlusskosten können nicht in einem Vakuum betrachtet werden, wir brauchen den Kontext.
Costco Hypothekenzinsen
Erinnern Sie sich, Costco Hypothek gibt es nicht, also gibt es auch keine „Costco Hypothekenzinsen“
Anstatt dessen gibt es Hypothekenzinsen, die von Kreditgebern angeboten werden, die am Hypothekenprogramm für Costco teilnehmen.
Als solche werden ihre Raten wahrscheinlich von Kreditgeber zu Kreditgeber und von einzigartigem Kreditszenario variieren.
Die gute Nachricht ist, dass Sie in der Lage sein sollten, Angebote von mehreren Kreditgebern in einem Rutsch zu bekommen, was eine Art ist, wie einen Hypothekenmakler zu benutzen.
Dann können Sie diese Raten vergleichen und bestimmen, wen Sie benutzen, wissend, dass sie alle Kreditgebergebühren deckeln, da sie Teil des Costco Programms sind.
Denken Sie daran, auch Kreditgeber außerhalb des Costco-Programms in Betracht zu ziehen, um wirklich zu sehen, wo sie stehen.
Costco-Hypothekenbewertungen
Auf Trustpilot hat das Hypothekenprogramm für Costco-Mitglieder derzeit eine Bewertung von 4,8 von 5 Sternen, basierend auf fast 4.000 Kundenbewertungen.
Das ist eine exzellente Bewertung und im Allgemeinen ein gutes Zeichen dafür, dass die Kunden mit den Kreditgebern, mit denen Costco zusammenarbeitet, zufrieden sind.
Wie bereits erwähnt, arbeiten sie mit einer Handvoll Kreditgebern zusammen, so dass Sie sich deren Bewertungen auch separat ansehen sollten.
Zum Beispiel hat CrossCountry Mortgage eine sehr solide Bewertung von 4,97 von 5 Sternen auf Zillow, basierend auf fast 10.000 Bewertungen.
Und NBKC Bank hat eine Bewertung von 4,93 von 5 Sternen auf Zillow, basierend auf mehr als 9.600 Bewertungen.
Gleichermaßen hat NASB Home Loans eine Bewertung von 4,95 von 5 Sternen auf Zillow, basierend auf mehr als 1.000 Bewertungen.
Sichern Sie sich die Bewertungen der Kreditgeber, die Sie eventuell in Betracht ziehen, um zu sehen, wo sie stehen.
Sollten Sie Costco nutzen, um eine Hypothek zu bekommen?
- Costco ist eine weitere Option, die man bei der Suche nach einer Hypothek in Betracht ziehen kann
- Aber ich würde mich nicht allein auf Costco verlassen, um das perfekte Hausdarlehen zu finden
- Wenn Sie sich nicht anderweitig umsehen, werden Sie nicht wissen, ob es ein gutes oder schlechtes Angebot ist
- Nehmen Sie sich immer die Zeit, mehrere Angebote einzuholen, um sicherzustellen, dass Sie richtig vergleichen
Zurück in den Tag, gab es eine Sache, die mir im Kleingedruckten auffiel, die ich nicht mochte.
Das steht zwar nicht mehr auf der Website, aber an einer Stelle hieß es, dass Kreditgeber „an sehr strenge Preis- und Gebührenstandards gebunden sind, die ihre Möglichkeiten einschränken, eine niedrigere Gebühr oder Rate zu verhandeln.“
Für mich bedeutete das, dass Kunden die Rate, die ihnen gegeben wurde, einfach akzeptieren sollten, weil sie bereits am niedrigsten war.
Auch wenn das nicht mehr steht und hoffentlich auch nicht mehr ihre Position ist, empfehle ich immer, Ihre Hypothekenzinsen zu verhandeln, egal wie gut oder niedrig sie sein mögen. Alles in allem scheint es so, als ob Costco nur ein weiterer Weg ist, den man bei der Suche nach einer Hypothek einschlagen kann, was nicht unbedingt eine schlechte Sache ist.
Mehr Optionen sind generell eine gute Sache.
Ich würde mich sicherlich nicht blind auf Costco verlassen, um die beste Hypothek zu finden, die es gibt. Wenn Sie Costco-Mitglied sind, sollten Sie ihnen eine Chance geben, andere Kreditgeber zu schlagen.
Aber kontaktieren Sie nicht einfach Costco und machen Sie Schluss damit. Sie sollten sich auch jenseits von Costco umsehen, um sicherzustellen, dass Sie alle Kreditgeber-Optionen ausschöpfen.
Dazu gehört, dass Sie andere Online-Kreditgeber prüfen, eine oder zwei lokale Banken besuchen, eine Kreditgenossenschaft, und mit einem oder drei Hypothekenmaklern sprechen. Sparen Sie nicht an der falschen Stelle!
Eine Hypothek zu bekommen ist eine große Sache, und selbst eine kleine Änderung des Zinssatzes kann Tausende von Einsparungen oder Kosten über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits bedeuten.
Vor- und Nachteile von Costco Mortgage
Das Gute
- Hypothekendarlehen werden von CrossCountry Mortgage vergeben, oder einem ähnlich hoch bewerteten Hypothekarkreditgeber
- Sie können sich online oder in einer FilialeMörtel-Filiale beantragen
- Sie bieten einen digitalen Hypothekenantrag, der von Blend unterstützt wird
- Viele Darlehensarten zur Auswahl, einschließlich Jumbos
- Die Darlehensgebergebühren sind auf 350 $ für Executive-Mitglieder und 650 $ für Gold Star-Mitglieder begrenzt
- Lizenziert in allen 50 Bundesstaaten und dem District of Columbia
- Mehr als 92 % der Costco-Mitglieder bewerteten das Hypothekenprogramm als ausgezeichnet, sehr gut oder gut
Das vielleicht nicht so tolle
- Die Hypothek kommt eigentlich nicht von Costco (nur von deren Darlehensgeber-Partner CrossCountry Mortgage oder einem anderen Tochterunternehmen)
Weiter lesen: Welche Hypothekenrate kann ich erwarten?
(Foto: greenwenvy08)