Jeder, der sich darauf vorbereitet, einen Konkurs anzumelden, möchte die Kosten wissen. Schließlich kommt der Konkurs in der Regel zu einer Zeit, in der das Geld knapp ist.

Nachfolgend sprechen wir über Anmeldegebühren, Anwaltsgebühren, die Kosten für die Anmeldung auf eigene Faust im Vergleich zur Anmeldung mit einem Anwalt und darüber, wie hoch die zu erwartenden Gesamtkosten für den Konkurs sein könnten.

Anmeldegebühren und erforderliche Kurse

Zunächst einmal müssen Konkursanmelder eine Anmeldegebühr zahlen. Für einen Chapter 7-Fall beträgt die Gebühr 335 Dollar. Für einen Chapter 13-Fall beträgt die Gebühr 310 $. Der Konkurstreuhänder kann bei der Einreichung des Antrags eine Gebühr von 15 bis 20 Dollar erheben. Sie können beantragen, die Anmeldegebühren in Raten zu bezahlen; die meisten Gerichte erlauben dies, wenn Sie nachweisen können, dass es eine finanzielle Härte wäre, alles auf einmal zu bezahlen.

Wenn Sie einen Antrag nach Chapter 7 stellen und später zu Chapter 13 konvertieren (im Allgemeinen, weil Sie sich nicht für Chapter 7 qualifizieren), müssen Sie keine zusätzliche Gebühr bezahlen. Wenn Sie jedoch einen Antrag nach Chapter 13 stellen und später in Chapter 7 umwandeln (in der Regel, weil Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen), müssen Sie eine Umwandlungsgebühr von 25 Dollar zahlen.

Abgesehen von den Antragsgebühren müssen Sie eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen und einen Kurs zur persönlichen Finanzverwaltung besuchen. Das kostet in der Regel zwischen $20 und $100, je nachdem, wo Sie den Antrag stellen.

Konkurskosten

Wie viel es für Kapitel 7, Kapitel 13 und andere Gebühren im Zusammenhang mit Ihrem Konkurs kostet.

Was Sie bezahlen	Kosten
Kapitel 7 Anmeldegebühr	$335
Kapitel 13 Anmelde Gebühr	$310
Umwandlung von Chapter 7 in Chapter 13	Kostenlos
Umwandlung von Chapter 13 in Chapter 7	$25
Kreditberatung/Finanzmanagementkurs	$20-$100
Gesamtkosten pro se (Einreichung auf eigene Faust), mit geringer Erfolgsquote	$350-$450
Gesamtkosten Kapitel 7 mit Anwalt	$1.500-$3.000
Gesamtkosten Kapitel 13 mit Anwalt	$3,000-$4.000

Was sind die normalen Gebühren für einen Konkursanwalt?

Sie können „pro se“ (ohne die Hilfe eines Anwalts) einen Antrag stellen, aber die Erfolgsquote ist nicht gut. Im Großraum Los Angeles beispielsweise wurden 2014 fast doppelt so viele „pro se“-Kapitel-7-Fälle abgewiesen wie anwaltlich vertretene Fälle – und Anwälte reichten fast viermal so viele Fälle ein wie selbst vertretene Parteien. Mit einem Anwalt liegt die Erfolgsquote eines Chapter-7-Insolvenzverfahrens bei über 95 %.

Bei Chapter 13 schneiden Pro-se-Antragsteller noch schlechter ab als ihre Chapter-7-Kollegen. Die anwaltlich vertretene Erfolgsrate für Kapitel 13 im Raum Los Angeles liegt bei über 55%, während die Pro-se-Erfolgsrate nur 0,04% beträgt, oder 1 von 2.500. Weniger als die Hälfte aller Kapitel, die im Jahr 2014 pro se eingereicht wurden, erhielten eine Entlastung, während über 82 Prozent der anwaltlich vertretenen Fälle entlastet wurden.

Die meisten Leute reichen pro se ein, weil sie entweder denken, dass sie keinen Anwalt brauchen oder sich keinen Anwalt leisten können. Sie wissen wahrscheinlich, dass die Anwaltskosten den größten Teil der Kosten für eine Konkursanmeldung ausmachen. Sie sind bereits knapp bei Kasse und haben nicht viel Geld für einen Anwalt übrig. Sie sind auf der Suche nach dem besten Preis, den Sie finden können.

Durchschnittliche Anwaltskosten nach Kapitel 7

Nach Kapitel 7 übergeben Sie Ihr gesamtes nicht-befreites Vermögen an den Konkursverwalter. Die Konkursbefreiungen variieren von Bezirk zu Bezirk und einige bieten mehr Schutz als andere. Der Treuhänder wird dieses Eigentum verkaufen und den Erlös zur Bezahlung Ihrer Gläubiger verwenden. Am Ende des Prozesses werden Ihre verbleibenden ungesicherten Schulden „entlastet“, was bedeutet, dass sie vergeben sind.

Wenn Sie einen Antrag nach Chapter 7 stellen, müssen Sie in der Regel im Voraus bezahlen. Landesweit liegt die durchschnittliche Anwaltsgebühr für einen Chapter 7-Fall bei 1.250 Dollar. Diese Kosten können je nach Markt erheblich variieren. In einem großen Ballungsraum müssen Sie in der Regel mit höheren Kosten rechnen als in einer Kleinstadt. Zusätzlich zu Ihrem Standort kann auch die Komplexität Ihres Falles – und die Qualität Ihres Anwalts, wenn wir ehrlich sind – Ihre Gebühren beeinflussen. Wenn Sie einen relativ einfachen Fall ohne Vermögen einreichen (wenn Sie kein nicht-befreites Vermögen haben), werden Sie weniger bezahlen als bei einem komplexen Fall, der eher zu einem Rechtsstreit führt. Die Kosten hängen auch von der Erfahrung und dem professionellen Ruf des Anwalts ab. Ein erfahrener Anwalt in einer etablierten Kanzlei wird mehr verlangen als ein frischer Jura-Absolvent.

Ein Anwalt wird sich um alle administrativen Belange des Falles kümmern – er wird den Papierkram an der richtigen Stelle und zur richtigen Zeit mit dem richtigen Inhalt einreichen. Sie wird Ihnen auch helfen, die lokalen oder bundesstaatlichen Konkursbefreiungen zu nutzen, um so viel von Ihrem Eigentum wie möglich zu schützen. Wenn Gläubiger Einspruch gegen Ihre Entlastung erheben oder eine Aufhebung des automatischen Zahlungsaufschubs beantragen (der sie daran hindert, während des Insolvenzverfahrens von Ihnen zu kassieren), wird Ihr Anwalt deren Anträge beantworten und sicherstellen, dass Sie von so vielen Schulden wie möglich befreit werden.

Anwaltshonorare sind öffentlich

Das ist richtig – Ihr Anwalt muss seine Honorare offenlegen und sie sind öffentlich zugänglich. Sie können die Gebühren jeder Konkursrechtskanzlei auf der Bundeswebsite PACER recherchieren. PACER kostet $0,10 pro angezeigter Seite und Sie können entweder nach Insolvenzbezirk suchen, um einen allgemeinen Überblick über die Gebühren in Ihrem Gebiet zu erhalten, oder nach einer bestimmten Anwaltskanzlei, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was ein bestimmter Anwalt berechnen wird. Örtliche Vorschriften können eine zusätzliche Offenlegung verlangen, aber zumindest müssen Anwälte ihre Honorare in der Vermögensaufstellung auflisten, die eine Auflistung folgender Daten erfordert:

… alle Zahlungen oder Eigentumsübertragungen durch oder im Namen des Schuldners an Personen, einschließlich Anwälten, für Beratungen bezüglich Schuldenkonsolidierung, Erleichterungen nach dem Konkursgesetz oder Vorbereitung eines Konkursantrags innerhalb eines Jahres unmittelbar vor dem Beginn dieses Falls.

Durchschnittliche Kosten für eine Insolvenz nach Kapitel 7 in Großstädten

Werfen wir also einen Blick auf einige PACER-Informationen über die tatsächliche Rechnung für einen Anwalt. Wir haben uns eine zufällige Auswahl von Chapter 7-Fällen in einigen Großstädten angeschaut, um ein Gefühl für die Gebühren der Konkursanwälte in den einzelnen Gebieten zu bekommen. In Los Angeles betrugen die Gebühren zwischen 1.500 und 2.000 Dollar. In Dallas waren es zwischen $774 und $1.820. In Miami verlangten die Anwälte zwischen 1.000 und 2.000 Dollar und in New York City lag die Rechnung im Bereich von 1.000 bis 2.200 Dollar.

Abhängig von der Komplexität des Falles gibt es große Unterschiede. Außerdem haben viele Schuldner Anspruch auf kostenlose oder ermäßigte Rechtshilfe, was zu noch mehr Schwankungen führt.

Ein Konkursanwalt in Los Angeles warnt die Verbraucher, nach kompetenten, zertifizierten Anwälten Ausschau zu halten, die ihren Fall bearbeiten. Ein Konkurs ist heikel, und Sie wollen jemanden mit viel Erfahrung, um Sie zu vertreten. Ein Unterschied von ein paar hundert Dollar kann auf lange Sicht Tausende kosten, einschließlich der Gebühren für die Wiedereinreichung.

„Menschen, die einen Insolvenzantrag stellen wollen, sollten vorsichtig sein, sich nur auf die Kosten zu konzentrieren“, sagte M. Erik Clark, geschäftsführender Partner von Borowitz & Clark, LLP. „Es gibt so viele Möglichkeiten, wie ein Konkursfall schief gehen kann, und ein erfahrener Anwalt kann ihnen helfen, ein schlechtes Ergebnis zu vermeiden.“

Durchschnittliche Anwaltskosten für einen Konkurs nach Kapitel 13

Nach Kapitel 13 werden Sie mit dem Treuhänder zusammenarbeiten, um einen Zahlungsplan für Ihre Schulden zu erstellen. Der Plan hat eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren, an deren Ende Ihre verbleibenden ungesicherten Schulden erlassen werden. Anders als bei Chapter 7 legt das örtliche Konkursrecht für Chapter 13-Fälle in der Regel die „mutmaßlich angemessenen“ Anwaltsgebühren fest. Wenn der Anwalt die mutmaßlich angemessenen Gebühren berechnet, wird das Gericht die Gebühren nicht überprüfen, es sei denn, Sie verlangen dies ausdrücklich.

Die mutmaßlich angemessenen Gebühren hängen von der Komplexität Ihres Falles ab. Landesweit liegt der Durchschnitt bei etwa 3.000 Dollar, aber jeder Konkursbezirk hat seine eigenen Standards und Regeln. In San Francisco z.B. beträgt das vermutlich angemessene Anwaltshonorar 3.500 Dollar für den Basisfall, plus 500 bis 1.500 Dollar extra für verschiedene Fragen, die den Fall komplexer machen. Im östlichen Bezirk von North Carolina sind es $3.700 plus zusätzliche Gebühren für Komplikationen. In Central Alabama liegt die vermutlich angemessene Gebühr bei 2.750 $, und alle zusätzlichen Gebühren werden vom Gericht geprüft.

Für Chapter 13-Fälle berechnen Anwälte in der Regel eine bestimmte Gebühr im Voraus. Einige Anwälte berechnen nur die Anmeldegebühr, andere wollen eine größere Anzahlung. Den Rest des Anwaltshonorars zahlen Sie über den Chapter 13-Plan. Sie leisten jeden Monat Ihre regulären Zahlungen an den Konkursverwalter, und der Verwalter zahlt den entsprechenden Anteil an Ihren Anwalt.

Wie in Chapter 7 wird Ihr Anwalt für Ihren Chapter 13-Fall die gesamte Verwaltungsarbeit erledigen. Er wird Ihnen auch dabei helfen, sich in den komplexen Regeln für Zahlungspläne nach Chapter 13 zurechtzufinden, um einen Plan zu erstellen, mit dem Sie umgehen können und der das Gericht zufrieden stellt. Wenn Ihre Gläubiger versuchen, den automatischen Zahlungsaufschub, Ihren Plan oder Ihre Entlastung anzufechten, wird sie, wie in Chapter 7, ihre Anträge beantworten und sicherstellen, dass sie Sie nicht ausnutzen können.

Was sind andere mögliche Konkursgebühren?

Wir wissen jetzt, dass Anwälte mehr für Komplikationen berechnen können. Ihr durchschnittlicher Konkursfall hat keine – die meisten sind ziemlich unkompliziert. Sie stellen einen Antrag, geben entweder Ihr Vermögen ab oder arbeiten einen Zahlungsplan aus, Sie erhalten Ihre Entlastung und gehen Ihres Weges. Aber nicht jeder Fall ist so einfach.

Bankrott ist nicht nur das Ausfüllen von Formularen. Es gibt viel Raum für Rechtsstreitigkeiten, vor allem rund um die Befreiungen nach Kapitel 7. Während die Anwaltskosten für einen einfachen Fall nach Chapter 7 zwischen 900 und 1.500 Dollar liegen, berechnen die meisten Kanzleien mehr, wenn ein Gerichtstermin notwendig wird.

Angenommen, der Konkursverwalter erhebt Einwände gegen die Bewertung einer Immobilie, die Sie befreien wollen. Diese Frage wird vor einem Richter geklärt werden müssen. Ihr Anwalt wird eine Verteidigung vorbereiten und vor Gericht erscheinen müssen, was Sie wahrscheinlich ein paar hundert Dollar extra kosten wird. Wenn jemand ein gegnerisches Verfahren in Ihrem Fall einleitet (vielleicht mit dem Einwand, dass Sie die Entlastung wegen Betrugs oder Verheimlichung von Unterlagen verweigern), sehen Sie einer Menge Recherche, Vorbereitung für einen ganzen Fall und viel Zeit vor Gericht entgegen. Die Rechnung für ein gegnerisches Verfahren kann durchaus mehr als 10.000 $ betragen.

Natürlich sind diese Szenarien relativ selten. Die meisten Fälle verlaufen reibungslos, wenn Sie einen kompetenten Anwalt haben. Dennoch sind die oben genannten Szenarien möglich und Sie sollten sich dessen bewusst sein, wenn Sie die wahrscheinlichen Kosten Ihrer Insolvenz berechnen.

Kostenlose Rechtshilfe

In jedem Staat haben Personen mit geringem Einkommen Zugang zu kostenloser Rechtshilfe. Wenn Sie erwägen, Konkurs anzumelden oder mit Schulden zu kämpfen haben, bietet der Staat kostenlose Kreditberatungsdienste und Konkursberatungsstellen an. Wenden Sie sich an Ihre örtliche Rechtshilfegesellschaft, um herauszufinden, ob Sie sich für kostenlose Rechtshilfe qualifizieren.

Sie bekommen das, wofür Sie in einem Konkursfall bezahlen

Die Beantragung eines Konkurses ist kompliziert. Um die Verwirrung noch zu vergrößern, hat die 2005 verabschiedete Konkursreform das Konkursrecht erheblich komplizierter gemacht. Die Anforderungen an die Antragstellung und die Erstellung von Dokumenten sind verwirrend und schwer zu erfüllen. Eine gute Konkursanwältin kennt die Regeln, das System und die Gerichte. Sie wird auch in der Lage sein, effektiv mit dem Konkursverwalter zu kommunizieren – Sie wollen nicht aus dem Stegreif Juristensprache lernen müssen.

Sie haben wahrscheinlich Plakatwände und kitschige Werbespots gesehen, die für billige Chapter 7 Anmeldungen werben. Ist es eine gute Idee, den billigsten Konkursanwalt zu nehmen? Wahrscheinlich nicht. Sie haben Recht, kostenbewusst zu sein, wenn Sie bereits knapp bei Kasse sind, aber ein billiger Konkursanwalt wird Sie auf lange Sicht kosten. Anwälte, die eine kostengünstige Anmeldung anbieten, geben Ihren Fall oft an eine Rechtsanwaltsgehilfin weiter, die die ganze Sache mit wenig oder gar keiner Aufsicht abwickelt. Der niedrige Preis geht einher mit Unerfahrenheit und mangelnder Aufmerksamkeit für Details. Paralegals spielen eine wichtige Rolle in der juristischen Arbeit, aber Sie wollen Ihren Fall in den Händen eines Anwalts haben.

Wenn Ihr Fall abgewiesen wird (was aus einer Reihe von Gründen passieren kann, einschließlich des Versäumnisses, das Richtige zur richtigen Zeit anzumelden), werden Sie nicht den vollen Schutz des Konkurses erhalten, wenn Sie ihn später erneut anmelden. Serienanmelder kommen nicht in den Genuss des automatischen Zahlungsaufschubs, so dass Gläubiger Zwangsvollstreckungen, Pfändungen und Gerichtsverfahren einleiten können und werden, die zu Lohnpfändungen und Bankbeschlagnahmungen führen.

Ein erfahrener Anwalt wird Ihnen helfen, das Beste aus Ihrer Insolvenz herauszuholen. Sie weiß, wie man das Konkurssystem nutzt, um Ihr Vermögen zu schützen, und sie weiß, wie man mit Einwänden von Gläubigern umgeht. Sie kann das Risiko minimieren, dass in Ihrem Fall etwas schief geht. Schauen Sie sich noch einmal die Statistiken an, die wir oben erwähnt haben – die Erfolgsquote liegt bei über 95% für Chapter 7 Fälle, die mit Hilfe eines Anwalts eingereicht wurden und bei über 55% für Chapter 13 Fälle. Vergleichen Sie das mit der Erfolgsquote von 60% bei Chapter 7 Fällen, die ohne Anwalt eingereicht werden, und der Erfolgsquote von 0,04% bei Chapter 13 Fällen, die ohne Anwalt eingereicht werden. Wenn es um Konkurs geht, zahlt es sich aus, einen zuverlässigen Anwalt zu haben.

Siehe auch: Haben Sie keine Angst vor der Gläubigerversammlung

Ihre Gesamtkosten für den Konkurs

Wenn Sie alle Kosten zusammenzählen, kommen Sie auf 350 bis 450 Dollar, wenn Sie pro se einreichen. Natürlich ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihr Fall abgewiesen wird und Sie auf sich allein gestellt sind, um sich Ihren Gläubigern zu stellen. Mit einem Anwalt kann ein durchschnittlicher Chapter 7-Fall zwischen $1.500 und $3.000 kosten. Ein durchschnittlicher Fall nach Chapter 13 kostet zwischen 3.000 und 4.000 Dollar.

Betrachten Sie, dass der durchschnittliche verschuldete Haushalt über 15.000 Dollar allein an Kreditkartenschulden hat, ganz zu schweigen von medizinischen Schulden, persönlichen Krediten, zweiten Hypotheken auf unter Wasser stehende Häuser und anderen Arten von ungesicherten Schulden. Im Falle eines Konkurses würden Sie für diese Schulden nur einen Pfennig pro Dollar bezahlen.

Angesichts dessen scheinen ein paar tausend Dollar ein geringer Preis zu sein.