Wenn Sie nach einer Lebensversicherung suchen, gibt es Dutzende von Unternehmen, Laufzeiten und Deckungssummen, aus denen Sie wählen können.

Der Preis wird zweifellos eine Rolle bei Ihrer Entscheidung spielen und kann sogar bestimmen, welche Art von Police Sie wählen. Um eine Momentaufnahme dieser Preise zu erhalten, hat NerdWallet die durchschnittlichen Lebensversicherungstarife für Männer und Frauen in verschiedenen Alters- und Gesundheitsstufen und mit verschiedenen Deckungsoptionen verglichen.

Wie viel kostet eine Lebensversicherung?

Die durchschnittlichen Kosten für eine Lebensversicherung liegen bei 26 Dollar pro Monat. Dies basiert auf Daten von Quotacy für einen 40-Jährigen, der eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren abschließt, der am häufigsten verkauften Laufzeit. Die Preise für Lebensversicherungen können jedoch je nach Antragsteller, Versicherer und Policentyp stark variieren.

“ VERGLEICHEN: Lebensversicherungsangebote

Wie Lebensversicherungstarife ermittelt werden

Die Prämien für Lebensversicherungen basieren in erster Linie auf der Lebenserwartung, so dass viele Faktoren die Tarife mitbestimmen, einschließlich Geschlecht, Alter, Gesundheit und ob Sie rauchen.

Im Allgemeinen gilt: Je gesünder Sie sind, desto günstiger sind Ihre Prämien. Die Versicherer stufen die Antragsteller typischerweise mit Begriffen wie „super preferred“, „preferred“ und „standard“ ein, wobei „super preferred“ die gesündeste Kategorie ist. Die Versicherer berechnen dann die Prämien basierend auf Ihrer Risikoklasse.

Die Art der Lebensversicherung, die Sie wählen, wirkt sich auch auf Ihre Tarife aus:

• Die Risikolebensversicherung ist die günstigste, weil sie eine bestimmte Anzahl von Jahren dauert und Sie nur eine Versicherung bekommen.
• Unbefristete Lebensversicherungen dauern ein Leben lang und enthalten einen Investitionsanteil, der später im Leben genutzt werden kann. Wegen dieser zusätzlichen Bargeldkomponente zahlen Sie für eine dauerhafte Lebensversicherung wesentlich mehr als für eine Risikolebensversicherung.

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Unser Lebensversicherungskostenrechner kann Ihnen helfen, abzuschätzen, wie viel eine Risikolebensversicherung kosten könnte, basierend auf nationalen Durchschnittswerten. Für dauerhafte Policen, wie z.B. eine ganze Lebensversicherung, wenden Sie sich bitte an einen unabhängigen Finanzberater.

Ihr Alter kann die Prämienkosten ebenfalls erheblich beeinflussen. Je älter Sie sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie bald sterben, was bedeutet, dass Lebensversicherer Sie als ein größeres Risiko ansehen. Deshalb ist es ratsam, eine Lebensversicherung so früh wie möglich abzuschließen; je länger Sie warten, desto stärker steigen Ihre Tarife allein aufgrund des Alters.

Es gibt auch geschlechtsspezifische Unterschiede in der Preisgestaltung, die aber oft das Alter widerspiegeln. Weil sie eine höhere Lebenserwartung haben, zahlen Frauen fast immer weniger als Männer gleichen Alters und gleicher Gesundheit. Nach Angaben der Centers for Disease Control and Prevention liegt die Lebenserwartung in den USA bei 81,2 Jahren für Frauen und 76,2 Jahren für Männer.

Der Abschluss einer Police wird immer teurer. Betrachten wir zum Beispiel einen 30-Jährigen, der mit dem Abschluss einer Police wartet:

• Im Alter von 40 Jahren kostet eine 20-jährige Risikolebensversicherung mit 500.000 Dollar etwa 100 Dollar mehr pro Jahr.
• Bis zum Alter von 50 Jahren werden sich die jährlichen Raten für eine 20-jährige 500.000 $ Risikolebensversicherung mehr als verdreifachen.

Durchschnittliche Kosten der Lebensversicherung nach Alter und Geschlecht

Diese jährlichen Lebensversicherungsraten basieren auf einer 500.000 $ Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren für besonders bevorzugte Bewerber.

Durchschnittliche Kosten einer Lebensversicherung nach Policentyp

Diese jährlichen Lebensversicherungsraten basieren auf einer 500.000-$-Police für super bevorzugte Antragsteller.

Durchschnittliche Kosten für Lebensversicherungen nach Gesundheitszustand

Diese jährlichen Lebensversicherungsraten basieren auf einer Lebensversicherung mit 500.000 US-Dollar und einer Laufzeit von 20 Jahren.

Durchschnittliche Kosten für Lebensversicherungen nach Laufzeit

Diese jährlichen Lebensversicherungsraten basieren auf einer 500.000-$-Risikolebensversicherung für einen 40-jährigen Antragsteller in der Super Preferred Class.

Sie kaufen eine Lebensversicherung während der Pandemie? Beachten Sie, dass die Versicherer ihre Produkte und Policenanträge möglicherweise geändert haben. Aktuelle Informationen zur Bewältigung von finanziellem Stress während dieses Notfalls finden Sie in NerdWallet’s Finanzleitfaden zu COVID-19.