Was ist der Fair Credit Billing Act?

Der Fair Credit Billing Act von 1974 ist ein Bundesgesetz, das unlautere Praktiken bei der Kreditabrechnung verhindern soll. Es umreißt Richtlinien, die sowohl für Kreditgeber als auch für Verbraucher gelten, um Streitigkeiten über Fehler auf Abrechnungen zu behandeln. Zu diesen Fehlern gehören Abrechnungen, die an die falsche Adresse geschickt wurden, Berechnungsfehler, unberechtigte Abbuchungen und Abbuchungen für Waren, die der Verbraucher gekauft, aber nicht erhalten hat.

Anfechtung eines Abrechnungsfehlers

Unter dem Fair Credit Billing Act haben Kreditgeber und Kreditnehmer bestimmte Verantwortlichkeiten bei Abrechnungsstreitigkeiten. Das Gesetz gilt nur für Konten im Zusammenhang mit Kreditkarten und Revolving Charge Store Cards. Es gilt nicht für Ratenkredite, die z. B. für den Kauf von Möbeln oder Fahrzeugen verwendet werden.

Der Streitprozess beginnt, wenn ein Kreditnehmer einen Fehler auf einer Abrechnung bemerkt. Der Kreditnehmer muss die Kreditkartengesellschaft innerhalb von 60 Tagen, nachdem der Gläubiger die erste Abrechnung mit dem Fehler verschickt hat, schriftlich benachrichtigen. Die Mitteilung (die Ihren Namen, Ihre Adresse, Kontoinformationen, eine Zusammenfassung des bestrittenen Fehlers und Verkaufsbelege oder andere Dokumente enthalten sollte) sollte an die Adresse des Kartenausstellers für „Abrechnungsanfragen“ geschickt werden und nicht an die Adresse, an die Sie Ihre Zahlungen senden. Zum Nachweis der Zustellung sollten Sie sie per Einschreiben schicken. Andernfalls ist Ihre Forderung möglicherweise nicht rechtskräftig.

Während des Zeitraums, in dem der Streitfall untersucht wird, ist es für einen Kunden in Ordnung, den strittigen Betrag oder damit verbundene Gebühren nicht zu bezahlen. Sie sollten jedoch andere unbestrittene fällige Gebühren auf der Kreditkarte bezahlen.

Der Gläubiger muss Ihnen innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der Streitanzeige antworten und erklären, wie er plant, das Problem zu beheben. Das Gesetz verlangt, dass der Gläubiger den Streitfall innerhalb der nächsten zwei Abrechnungszyklen klärt. Am Ende seiner Untersuchung muss der Gläubiger Ihnen schreiben und seine Ergebnisse erklären. Wenn Sie die strittigen Gebühren bezahlen müssen, muss der Gläubiger angeben, wie viel Sie schulden und warum. Wenn ein Kunde die Verantwortung für die strittigen Gebühren nicht trägt, muss der Gläubiger detailliert angeben, was er tun wird, um den Fehler zu korrigieren.

Weitere Pflichten des Gläubigers

Der Fair Credit Billing Act listet weitere Pflichten des Gläubigers auf, darunter, wann und wohin er Abrechnungen schicken muss, wann er Zahlungen gutschreiben muss und wie er einen Streitfall behandelt. Der Gläubiger muss:

• Kunden, die mehr als 1 $ schulden oder geschuldet bekommen, einen Kontoauszug zukommen lassen.
• Rechnungen mindestens 20 Tage vor Ende des Abrechnungszeitraums an die aktuelle Adresse des Kunden senden.
• Kunden, die ein neues Konto eröffnen, einen schriftlichen Hinweis auf das Recht geben, Fehler anzufechten.
• Zahlungen noch am selben Tag gutschreiben.
• Zuviel gezahlte Beträge umgehend erstatten.
• Aufgelaufene Zinsen auf Konten streichen, wenn entschieden wird, dass der Kunde nicht für die strittigen Gebühren haftet.
• Nicht damit drohen, den Kredit eines Kunden zu schädigen oder ein Konto während eines Streits zu schließen.

Kreditgeber, die gegen die Verfahren des Fair Credit Billing Act verstoßen, haben nicht das Recht, die strittige Forderung und bis zu 50 US-Dollar an Finanzierungsgebühren einzutreiben, selbst wenn die Beweise eindeutig zeigen, dass der Kunde schuld ist. Der Kunde hat auch das Recht, eine Klage gegen einen Gläubiger wegen Verletzung des FCBA einzureichen. Wenn Sie erfolgreich sind, würden Sie den strittigen Betrag und bis zum doppelten Betrag der Finanzierungskosten eintreiben.

Beispiel für den Fair Credit Billing Act

Ein Beispiel dafür, wie der Fair Credit Billing Act funktioniert, ist, was passiert, wenn ein Kunde entdeckt, dass ein Kreditkartenunternehmen seinem Konto eine Zahlung, die während des Abrechnungszeitraums getätigt wurde, nicht gutgeschrieben hat und ihm eine Strafe für die fehlende Zahlung berechnet hat. Nach dem Gesetz hat der Kunde das Recht, das Kreditkartenunternehmen aufzufordern, den Fehler zu korrigieren und die Strafe und die aufgelaufenen Zinsen zu entfernen.

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