Wenn Sie neu in der Welt der Immobilien sind, werden Sie schnell lernen, dass es viele neue Begriffe zu verstehen gibt: Amortisation, Eigenkapital, Kapital, private Hypothekenversicherung, usw. Wenn über die private Hypothekenversicherung (PMI) gesprochen wird, dann oft im Zusammenhang mit deren Vermeidung. Aus offensichtlichen Gründen möchten die meisten Hauskäufer die PMI wenn möglich umgehen. Da wir uns auf Darlehen spezialisiert haben, die durch das Department of Veterans‘ Affairs (VA) abgesichert sind, kommen viele Hauskäufer zu uns und fragen: „Haben VA-Darlehen eine PMI?“ Sie sind in der Regel mit der Antwort erfreut.
Do VA Loans Have PMI?
Was ist eine private Hypothekenversicherung, und warum sind Hauskäufer so eifrig, es zu vermeiden? Wie können Sie feststellen, ob ein Darlehen eine Hypothekenversicherung erfordert? Haben VA-Darlehen eine PMI? Die Antworten auf diese Fragen werden Ihnen helfen, einen der Vorteile zu verstehen, die VA-Darlehen so attraktiv machen.
Definieren der privaten Hypothekenversicherung
Wie Investopedia erklärt, ist die Hypothekenversicherung eine Versicherung, die vor einem Ausfall eines Hauskredits schützt. Obwohl der Kreditnehmer für diese Versicherung zahlt, sind diese Policen dazu gedacht, die Kreditgeber zu schützen. Wenn ein Kreditnehmer seinen Hypothekenverpflichtungen nicht nachkommt, geht die Auszahlung an den Kreditgeber. Der Kreditnehmer sieht nichts von der Police. Deshalb tun Kreditnehmer oft ihr Bestes, um eine Hypothekenversicherung zu vermeiden. Es ist eine zusätzliche Ausgabe, die die Kosten für den Kauf eines Hauses erhöht, ohne einen direkten Nutzen zu bieten, und die meisten würden diese Mittel lieber für andere Dinge verwenden.
Welche Hauskredite erfordern PMI?
Wie können Sie erkennen, ob ein Kredit eine private Hypothekenversicherung erfordert? Das Consumer Financial Protection Bureau bietet eine klare Erklärung:
- Konventionelle Darlehen: Wenn Sie sich für ein konventionelles Darlehen entscheiden und eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent leisten, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich von Ihnen verlangen, eine PMI-Police abzuschließen. Diese Policen erfordern selten eine signifikante Zahlung bei Abschluss. Kreditnehmer zahlen normalerweise eine monatliche Rate, wenn sie ihre Hypothekenzahlung leisten.
- FHA-Darlehen: Alle Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) erfordern eine Hypothekenversicherung, aber Kreditnehmer zahlen technisch gesehen nicht für eine private Hypothekenversicherung. Das liegt daran, dass sie stattdessen eine qualifizierte Hypothekenversicherungsprämie zahlen, um am Versicherungsprogramm der FHA teilzunehmen. Mit dem FHA-Programm zahlen Kreditnehmer eine Vorauszahlung für die Versicherung bei Abschluss sowie eine monatliche Versicherungszahlung mit ihrer Hypothekenzahlung.
- USDA-Darlehen: Wenn es um die Hypothekenversicherung geht, haben vom US-Landwirtschaftsministerium (USDA) garantierte Darlehen Anforderungen, die denen für FHA-Darlehen sehr ähnlich sind. Kreditnehmer müssen die Versicherung des USDA-Programms in Anspruch nehmen und sowohl beim Abschluss als auch jeden Monat bezahlen. Allerdings ist die USDA-Hypothekenversicherung in der Regel günstiger als die FHA-Hypothekenversicherung.
VA-Darlehen und Hypothekenversicherung
Haben Sie bemerkt, dass VA-Darlehen nicht auf der Liste waren? Das liegt daran, dass VA-Darlehen keine Hypothekenversicherung erfordern. Die staatliche Absicherung durch die VA tritt an die Stelle einer Hypothekenversicherung (Quelle). Wenn sie sich nicht für eine Befreiung qualifizieren, müssen Kreditnehmer, die diese Darlehen nutzen, eine einmalige Finanzierungsgebühr zahlen, aber die Mittel, die über die Finanzierungsgebühr aufgebracht werden, sind nicht für die Versicherung. Stattdessen werden sie dazu verwendet, die Betriebskosten des VA-Darlehensprogramms auszugleichen.
Warum ist es so attraktiv, die private Hypothekenversicherung zu umgehen? Kreditnehmer, die keine Hypothekenversicherung zahlen müssen, können viel Geld sparen und ihre Kaufkraft erhöhen. VAntage Point, der offizielle Blog der VA, erklärt die Vorteile anhand eines Beispiels: Ein Kreditnehmer, der ein konventionelles Darlehen nutzt und 5 Prozent auf ein Haus im Wert von 250.000 Dollar anlegt, muss zusätzlich zu seiner monatlichen Hypothekenzahlung 150 Dollar an PMI zahlen. Im Gegensatz dazu kann ein Kreditnehmer, der ein VA-Darlehen nutzt, entweder diese 150 Dollar pro Monat einsparen oder sich dafür entscheiden, den gleichen Betrag als Hypothekenzahlung zu zahlen und ein Haus im Wert von 30.000 Dollar mehr zu besitzen!
Ist ein VA-Darlehen das ideale Werkzeug, um Ihnen zu helfen, Ihre Wohnziele zu erreichen? Gibt es andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten? PrimeLending: Manhattan, Kansas, kann Ihnen helfen, das herauszufinden. Wir bieten ein umfangreiches Angebot an Wohnungsbaudarlehen und Refinanzierungsprodukten, und unser Team von freundlichen Finanzexperten kennt alle potenziellen Vor- und Nachteile genau. Wie können wir Ihnen helfen? Kontaktieren Sie uns noch heute, um es herauszufinden.