Meine High-School-Freundin Cindy wurde von vielen beneidet, als sie zu ihrem 16. Geburtstag ein Auto bekam. Unglücklicherweise verunglückte Cindy dieses Auto nicht allzu lange danach und faltete ihre Motorhaube wie eine Ziehharmonika. Anstatt das Auto sofort zu reparieren, beschlossen ihre Eltern, Cindy eine kleine Lektion zu erteilen, indem sie sie jeden Tag mit dem ramponierten Auto zur Schule und zurück fahren ließen. Für die beschämte Cindy war das Auto wie ein riesiges Schild, auf dem stand: „Ich kann nicht fahren.“

In vielerlei Hinsicht sind Gerichtsurteile die Version von Cindys beschädigtem Auto in der Welt der Verbraucherkredite. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie ein Gerichtsurteil aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können. Wenn Sie mit einer Schuld in Verzug geraten und ein Gläubiger oder Schuldeneintreiber Sie vor Gericht bringen muss, um die Zahlung zu erhalten, erscheint das resultierende Urteil in Ihrer Kreditauskunft. Für potenzielle zukünftige Kreditgeber wirkt dieses Urteil wie ein Warnzeichen, das (laut) sagt: „Ich zahle meine Schulden nicht.“

Auf der anderen Seite gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um dieses hässliche Urteil ein wenig zu verschönern – oder um es ganz loszuwerden – je nach Ihrer speziellen Situation. Lassen Sie uns einige der Optionen erkunden, die Leuten zur Verfügung stehen, die sich in dieser weniger als idealen Situation befinden und hoffentlich einen Blick auf das Licht am Ende des Tunnels bieten.

Sie können einen Antrag auf ein aufgehobenes Urteil stellen

In einigen Fällen kann es möglich sein, Ihr Urteil aufheben zu lassen, wodurch es gelöscht wird, als hätte es nie existiert. Allgemeine Gründe für den Erhalt eines aufgehobenen Urteils können Schulden sein, die wirklich wie vereinbart bezahlt wurden, Schulden, die Ihnen eigentlich nicht gehören, oder einige Fälle, in denen der Gläubiger den Fair Debt Collection Practices Act verletzt hat.

Ein aufgehobenes Urteil wird im Wesentlichen für ungültig erklärt, was bedeutet, dass die Kreditbüros gesetzlich verpflichtet sind, es aus Ihren Kreditberichten zu entfernen. Dies kann oft mit wenig Aufwand erreicht werden, indem Sie das Urteil bei den Auskunfteien anfechten. Denken Sie daran, dass Sie für jede der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – eine separate Anfechtung einreichen müssen, um das Urteil aus allen drei Berichten zu entfernen.

Wenn sich Ihr Urteil nicht für einen Urlaub qualifiziert, können Sie das Urteil einfach (oder auch nicht so einfach) bezahlen. Wenn Sie ein Urteil bezahlen, sollte sich sein Status automatisch in „befriedigt“ ändern, sowohl in der öffentlichen Akte als auch in Ihren Kreditberichten. Ein befriedigtes Urteil sieht für zukünftige Kreditgeber viel besser aus als ein unbefriedigtes, aber es tut Ihrer Kreditwürdigkeit immer noch keinen großen Gefallen.

Die Abzahlung des Urteils kann etwas sein, das Sie freiwillig tun, vielleicht durch direkte Zahlung des vollen Betrags oder durch Aushandeln eines Vergleichs. Sie können sich auch entscheiden, zu warten, bis der Gläubiger rechtlich in der Lage ist, die Forderung zwangsweise einzutreiben. Letzteres kann ein schmerzhafter Prozess sein, da Gläubiger typischerweise Ihr Vermögen pfänden und Ihre Bankkonten plündern können – alles mit der Zustimmung des Gerichts.

Einige Urteile können nach 7 Jahren verfallen

Während ein aufgehobenes Urteil typischerweise das beste Szenario ist, ist die unglückliche Wahrheit, dass die meisten rechtmäßigen Urteile – befriedigt oder nicht – nicht so bald verschwinden werden. Tatsächlich verbleiben Urteile in der Regel für sieben Jahre ab dem Urteilsdatum (dem Tag, an dem das Urteil eingereicht wurde) in Ihrer Kreditauskunft, bevor sie verfallen.

Und leider ist das noch nicht das Ende der Geschichte, wenn Ihr Urteil unbefriedigt bleibt. Je nach Bundesstaat, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben, haben Gläubiger und Inkassounternehmen die Möglichkeit, das Urteil erneut einzureichen, was bedeutet, dass es weitere sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben kann. In einigen Staaten können unbefriedigte Urteile auf unbestimmte Zeit erneuert werden, was dazu führen kann, dass Ihre Kreditauskunft noch jahrzehntelang verfolgt wird.

Die Moral von der Geschichte? Bezahlen Sie Ihre Urteile. Je eher Sie das Urteil bezahlen, desto eher können Sie damit beginnen, die Uhr für das Urteil ablaufen zu lassen – und damit auch die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Glücklicherweise müssen Sie nicht die vollen sieben Jahre warten, bevor sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Die meisten negativen Einträge in der Kreditauskunft verlieren ihren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie älter werden und neuere Daten Vorrang haben.

Kreditreparatur kann falsch gemeldete Urteile entfernen

Obwohl Urteile – insbesondere befriedigte Urteile – nach Ablauf der Sieben-Jahres-Frist aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden sollten, geschieht dies nicht immer. Aufgehobene Urteile können manchmal auch fälschlicherweise in Ihren Kreditberichten erscheinen. In beiden Fällen können Sie das Urteil bei den Kreditbüros anfechten, um es aus Ihren Berichten entfernen zu lassen.

Sie können Ihre Kreditberichte selbst anfechten, indem Sie ein Anfechtungsschreiben an jedes Kreditbüro schreiben, das das falsche Urteil anzeigt. Wenn Sie jedoch lieber die Hilfe eines erfahrenen Profis in Anspruch nehmen möchten, können Sie eine Kreditreparaturfirma beauftragen, die Sie berät und/oder an Ihrer Stelle handelt. Viele unserer am besten bewerteten Kreditreparaturunternehmen haben jahrzehntelange Erfahrung darin, Verbrauchern zu helfen, Fehler in der Kreditauskunft zu beheben.

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Erfahrene Kreditreparaturunternehmen können den Prozess reibungsloser gestalten, insbesondere in Fällen, in denen Sie zusätzliche Beweise finden/beibringen müssen, um einen negativen Eintrag aus Ihren Berichten entfernen zu lassen. Eine Kreditreparaturfirma mit Experten, die zufällig auch Juristen sind, wie z. B. bei Lexington Law, kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob Ihr Urteil die Voraussetzungen für eine Aufhebung erfüllt.

Denken Sie jedoch daran, dass die Kreditreparatur keine Universallösung ist. Negative Schufa-Einträge, die sich als rechtmäßig erwiesen haben, wie z.B. Urteile, die vollständig verifiziert wurden, verbleiben in Ihrer Kreditauskunft, bis sie verfallen, immun gegen die Bemühungen selbst der besten Kreditreparaturfirmen.

Urteile schaden Ihrer Kreditwürdigkeit nicht für immer

Während sieben Jahre wie eine lange Zeit erscheinen können, um mit einem Urteil herumzulaufen, das Ihre Kreditauskunft durcheinander bringt, werden Sie nicht für immer mit den Folgen dieses einen Fehlers zu kämpfen haben. Im Laufe der Zeit wird der Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit immer geringer und verblasst schließlich ganz, wenn das Urteil aus Ihrem Bericht gestrichen wird.

Anstatt sich also mit den negativen Auswirkungen eines Urteils in Ihrer Kreditauskunft zu befassen, sollten Sie es stattdessen als eine wichtige Lektion betrachten – auch wenn Sie es auf die harte Tour lernen mussten. In vielerlei Hinsicht sind es die harten Lektionen, die den größten Eindruck hinterlassen und an die man sich noch lange erinnert, nachdem die Beweise verschwunden sind. Denken Sie nur – wenn Sie sieben Jahre lang mit einem Krediturteil leben, werden Sie wahrscheinlich alles tun, um zu vermeiden, dass Sie sich weitere sieben Jahre lang mit der gleichen Situation auseinandersetzen müssen.

So war es jedenfalls für Cindy. Das Herumfahren in ihrer Autokatastrophe hinterließ einen deutlichen Eindruck in ihrem jugendlichen, auf Äußerlichkeiten fixierten Gemüt. Die Peinlichkeit, in einem so hässlichen Auto gesehen zu werden, reichte aus, um ihre Sicht auf das Auto zu verändern und ihr einen neuen Respekt für die Maßnahmen zu geben, die sie ergreifen konnte, um sicherzustellen, dass ihr Auto in einem tipptopp Zustand blieb. Durch diese Erfahrung wurde Cindy nicht nur zu einer besseren Fahrerin, sondern auch zu einer besseren Autobesitzerin insgesamt. Eine gut gelernte Lektion.