Ein Totalschaden ist ein Schaden, bei dem Ihr Auto als Totalschaden abgeschrieben wurde, weil es entweder nicht repariert werden kann (schwere Schäden, die nicht mehr repariert werden können, egal wie hoch die Kosten sind) ODER die Reparaturkosten den tatsächlichen Barwert (ACV) Ihres Autos übersteigen. Der letztere Grund ist der häufigere. Die Versicherungsgesellschaft wird Ihr Auto nur dann als Totalschaden deklarieren, wenn sie Geld spart, indem sie Ihnen den Wert Ihres Autos bezahlt, anstatt es reparieren zu lassen. Es ist eine reine Geschäftsentscheidung.

Reparaturen übersteigen den Wert des Autos

Jede Versicherungsgesellschaft hat einen anderen Grenzwert für den Prozentsatz des tatsächlichen Barwertes (ACV), ab dem sie Ihr Auto als Totalschaden deklariert. Der Grenzwert liegt je nach Versicherer zwischen 70-80% des ACV Ihres Fahrzeugs. Eine Versicherungsgesellschaft mit einem Grenzwert von 75 % wird Ihr Auto beispielsweise als Totalschaden deklarieren, wenn die Reparaturen auf 8.000 $ geschätzt werden und Ihr Auto nur 10.000 $ wert ist. Das liegt daran, dass 8.000 $ mehr als 75 % des Fahrzeugwerts von 10.000 $ sind.

Der Sachverständige wird Ihnen relativ schnell mitteilen, dass er Ihr Auto zum Totalschaden erklärt hat und Ihnen einen endgültigen Wert anbieten. Nehmen Sie das erste Angebot nicht als das endgültige Angebot an. Sie müssen seine Argumente und Daten untersuchen, bevor Sie entscheiden, ob Sie sein Angebot annehmen oder eine Gegenforderung stellen. Außerdem schadet es nie, nach mehr Geld zu fragen. Alles, was sie sagen können, ist nein.

Sobald der Sachverständige Ihnen mitteilt, dass er Ihr Auto als Totalschaden einstuft, hat er/sie bereits einen ACV in seiner/ihrer Akte. Wie sonst könnten sie die finanzielle Berechnung vornehmen, um zu dem Schluss zu kommen, dass das Auto ein Totalschaden ist? Jeder Staat verlangt, dass die Versicherungsgesellschaft bei der Bearbeitung eines Totalschadens eine faire Marktbewertung vornimmt. Ihr Ziel ist es, deren Zahlen und Berechnungen zu überprüfen, um herauszufinden, ob ihr Angebot fair und angemessen ist.

Das Angebot des Schadenregulierers zerlegen

Wenn Sie einen Totalschaden haben, weil der Schaden den Grenzwert überschreitet, sollten Sie immer vom Schadenregulierer verlangen:

1. Sagen Sie ihm, wie hoch der Prozentsatz/der Richtwert ist, um ein Auto als Totalschaden zu deklarieren.
2. Lassen Sie sich eine Kopie des Reparaturkostenvoranschlags geben, den der Schadenregulierer verwendet, um seinen Reparaturbetrag zu ermitteln. Der Reparaturkostenvoranschlag wird entweder von der Werkstatt stammen, in der Ihr Auto abgeschleppt wurde, oder von einem Gutachter, den die Versicherungsgesellschaft für die Schätzung der Reparaturen verwendet.

Vergleichsfahrzeuge

Gleich Ihnen wird die Versicherungsgesellschaft vergleichbare Autos verwenden, um den ACV Ihres Autos zu ermitteln. Einige Versicherungsgesellschaften führen ihre eigene Forschung im Haus durch, während andere sie auslagern. Der größte Anbieter ist CCC Information Services. Sie müssen den Gutachter auffordern, Ihnen die Berichte/Daten auszuhändigen, die er oder sie verwendet. Nur so können Sie herausfinden, ob er Ihnen ein faires und angemessenes Angebot macht.

Schauen Sie sich jede einzelne Vergleichszahl mit der Lupe an. Einige Dinge, die Sie analysieren wollen, sind:

1. Ob die Vergleichsdaten in Ihrem Markt sind (Stadt, Bundesland, Postleitzahl). Wenn der Gutachter einen Vergleich außerhalb Ihres Marktes akzeptiert, sollte er auch einen Ihrer hohen Vergleichswerte außerhalb Ihres Marktes akzeptieren. Wenn Sie keinen hohen Vergleichswert außerhalb Ihres Marktes haben, besorgen Sie sich einen und bestehen Sie darauf, dass der Gutachter diesen verwendet, um ein höheres Angebot zu unterbreiten.
2. Untersuchen Sie sorgfältig jeden Vergleichswert, um zu sehen, wie ähnlich er Ihrem Auto ist. Haben sie die gleichen Optionen/Ausstattungen (Stereoanlage, Schiebedach, schlüsselloser Zugang, Alarmanlage, elektrische Fensterheber usw.), einen ähnlichen Kilometerstand usw.?

Bestimmen Sie den ACV Ihres Autos selbst

Um das Totalschadenangebot des Gutachters zu erhöhen, müssen Sie einen alternativen, höheren ACV ermitteln. Dies tun Sie, indem Sie selbst nach Vergleichsfahrzeugen suchen. Sie müssen ähnliche Fahrzeuge in Bezug auf Baujahr, Marke, Modell und Zustand finden, um den ACV für Ihr Fahrzeug zu ermitteln. Verwenden Sie diese Ressourcen, um Ihre Daten zu sammeln:

1. AutoTrader.com
2. Kelley Blue Book
3. Kelley Black Book

Wenn Sie die oben genannten Ressourcen verwenden, müssen Sie Ihre Recherche auf Autos in Ihrem Markt (Stadt, Ort, Postleitzahl oder Staat) beschränken oder filtern. Sie können auch auf Craigslist oder in den Kleinanzeigen Ihrer Zeitung nach vergleichbaren Fahrzeugen suchen.

Wenn Sie gute vergleichbare Fahrzeuge gefunden haben, drucken Sie die Informationen der einzelnen Seiten aus oder machen Sie Screenshots davon. Möglicherweise müssen Sie dem Sachverständigen zeigen, wie Sie zu Ihrer Zahl gekommen sind. Nehmen Sie dann den Durchschnitt aller Daten, die Sie haben, und verwenden Sie diesen als Ihren Forderungsbetrag für Ihr Fahrzeug. Wenn Sie einen aggressiveren Ansatz wählen möchten, senden Sie dem Sachverständigen nur die Informationen über das Fahrzeug mit dem höchsten ACV und machen Sie dies zu Ihrer Forderung.

Faktoren, die den Wert Ihres Autos beeinflussen

1. Marke
2. Modell
3. Jahr
4. Kilometerstand
5. Sonderausstattung
6. Vorangegangene Unfälle/Schäden – Dies funktioniert auf die gleiche Weise wie der verminderte Wert.
7. Zustand: schlecht, durchschnittlich, sauber, etc. Dies kann einen erheblichen Einfluss auf den Fahrzeugwert haben und Sie sollten sicherstellen, dass Sie mit der Einstufung des Sachverständigen einverstanden sind.

Reparaturen & Verbesserungen

Reparaturen oder Verbesserungen (Soundsystem, Felgen, Tönung, individuelle Elektronik usw.), die Sie vor dem Unfall an Ihrem Auto vorgenommen haben, werden nicht zu 100 Cent pro Dollar bezahlt. Lassen Sie sich aber nicht vom Schadensregulierer sagen, dass sie für diese Dinge überhaupt nicht zahlen. Wenn der Schadensregulierer diesen Standpunkt vertritt, bitten Sie ihn, Ihnen etwas Schriftliches zukommen zu lassen, aus dem hervorgeht, dass er dies tun kann – z. B. einen Absatz aus der Versicherungspolice oder etwas von der Versicherungsaufsichtsbehörde Ihres Landes. Andernfalls müssen Sie einen Weg finden, um den aktuellen Wert der Verbesserung oder Reparatur zu berechnen. Nehmen wir zum Beispiel Reifen. Nehmen wir an, Sie haben kürzlich Reifen im Wert von $400 auf Ihr Auto aufziehen lassen. Die Reifen haben eine Lebensdauer von 50.000 Meilen und Sie haben Ihr Auto insgesamt 10.000 Meilen gefahren, seit Sie die neuen Reifen aufgezogen haben. Nun, das sind 20% der Lebensdauer der Reifen, also können Sie argumentieren, dass der Restwert der neuen Reifen $400 x 80% oder $320 beträgt. Andere Ideen sind, Abschreibungspläne für den Gegenstand zu googeln, wie z.B. für Stereoanlagen.

Verhandeln

Totalschadenregulierer haben normalerweise nur einen Spielraum von maximal 500 $, um von ihrem ursprünglichen Angebot abzuweichen. Diese geringe Spanne macht es schwer, den Regulierer von seiner ursprünglichen Zahl abzubringen. Viele Schadensregulierer werden Ihnen sagen, dass ihr erstes Angebot ihr endgültiges Angebot ist. Lassen Sie sich nicht auf diese Taktik ein. Es gibt immer Spielraum für ein zweites Angebot, und es ist immer einen Versuch wert, ein paar hundert Dollar mehr in die Tasche zu stecken.

TIPP: Wenn Sie Ihren Anspruch über Ihre Versicherungsgesellschaft geltend machen, drohen Sie damit, sich auf Ihre unabhängige Schätzungsklausel in Ihrer Versicherungspolice zu berufen. Die Versicherungsgesellschaft ist verpflichtet, für das Gutachten zu zahlen, was sie oft dazu veranlasst, ihr Angebot um den gleichen Betrag zu erhöhen, den das Gutachten kosten würde

Das Auto zum Totalschaden machen

Manchmal möchte man, dass das Auto ein Totalschaden ist. Dies kann verschiedene Gründe haben, wie z.B. Sicherheitsbedenken oder die Sorge, dass die Reparaturen zu umfangreich sind, um Ihr Auto noch genießbar zu machen. Sie müssen dem Schadenregulierer sagen, dass Sie das Auto in dieser Situation als Totalschaden deklariert haben möchten, um ein Gespräch über Ihre Bedenken zu erzwingen.

Wenn der Gutachter sich weigert, Ihr Auto als Totalschaden zu deklarieren, müssen Sie entweder:

1. Den Kostenvoranschlag für die Reparatur erhöhen, um über den prozentualen ACV-Grenzwert zu kommen; oder
2. den geschätzten Wert Ihres Autos herabsetzen, um dorthin zu gelangen.

Natürlich müssen Sie wissen, wie hoch der prozentuale ACV-Grenzwert ist (siehe oben) und mit welchem Wert Ihr Auto bewertet wird, bevor Sie dies tun können. Die Versicherungsgesellschaft muss Ihnen diese Informationen zur Verfügung stellen. Wenn eine einfache mündliche Anfrage nicht ausreicht, müssen Sie dem Sachverständigen einen eingeschriebenen Brief mit der Bitte schicken, seine „Wertbasis“ offenzulegen, die er verwendet, um festzustellen, dass das Auto reparabel ist.

Nachdem Sie den Kostenvoranschlag erhalten haben, achten Sie auf Dinge wie die folgenden, um den Kostenvoranschlag zu erhöhen:

1. Vergewissern Sie sich, dass alle Außenteile wie Kotflügel einen Einzelposten für die Lackierung haben
2. Vergewissern Sie sich, dass der Arbeitspreis angemessen und nicht zu niedrig ist
3. Der Kostenvoranschlag berücksichtigt versteckte Schäden – haben sie das Innere des Autos auf andere Schäden wie Rahmenschäden untersucht? Fragen Sie, ob die Versicherung eine „Abrissprüfung“ durchgeführt hat, bei der Teile Schicht für Schicht abgezogen werden, um Schäden zu finden.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, den zusätzlichen Schaden aufzubringen, der nötig ist, um Ihr Auto als Totalschaden einzustufen, ist eine weitere Option, die Versicherung zu bitten, eine Garantieerklärung zu schreiben. Lassen Sie sich schriftlich garantieren, dass die Reparaturen angemessen und zu Ihrer Zufriedenheit sind. Man wird Ihnen sagen, dass Sie den Brief von der Reparaturwerkstatt bekommen sollen. Tun Sie das nicht. Bringen Sie die Versicherung dazu, ihn zu schreiben, denn sie ist diejenige, die die Entscheidung trifft, das Auto zu reparieren, anstatt es zu verschrotten.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr Auto zu verschrotten und es reparieren lassen müssen, vergessen Sie nicht, auch einen Anspruch auf Wertminderung geltend zu machen.

Autokredite

Die meisten Leute haben einen ausstehenden Autokredit für ihr zerstörtes Auto. Das wirft einige Fragen auf:

• Sicherstellen, dass Sie genug Abfindungsgeld bekommen, um Ihren Autokredit zu tilgen
• Ob die Bank oder das Kreditunternehmen irgendwelche Rechte hat, sich an Ihrem Totalschadenanspruch zu beteiligen. Dies geschieht in der Regel nur, wenn Sie den Anspruch gegen Ihre Versicherungsgesellschaft geltend machen.

Wenn Sie einen Anspruch gegen die Versicherungsgesellschaft des anderen Fahrers geltend machen, kann diese die Zahlung an einen eingetragenen Eigentümer (Sie?) Ihres Autos ausstellen. Da sie keinen Vertrag/Police mit Ihnen haben, ist es normalerweise nicht erforderlich, dass sie Ihre Bank schützen oder mit ihr interagieren.

Wenn Sie mehr schulden, als Ihr Auto wert ist, und Sie Ihren Schaden über Ihre Versicherung geltend machen, wird der Schadensregulierer normalerweise Ihre Bank kontaktieren. Der Schadensregulierer wird von der Bank eine Garantie verlangen, dass die Bank verspricht, ihm den Titel des Autos im Austausch für die Zahlung des ACV des Autos zu geben. Sie werden am Ende die Differenz zwischen dem ACV und dem Kreditbetrag schulden, so dass es in Ihrem besten Interesse ist, mit dem Schadensregulierer noch einen höheren ACV auszuhandeln. Wenn die Abfindung höher ist als der Wert des Autos, schickt Ihnen der Versicherer einen Scheck über die Differenz.

Zahlung

Die Versicherungsgesellschaft schickt Ihnen keinen Scheck für Ihr totalisiertes Auto, bis der Titel auf sie übertragen wurde, so dass sie es als Restwert verkaufen kann. Wenn Sie das Auto direkt besitzen, werden Sie derjenige sein, der ihnen den Titel schickt. Wenn Sie einen Autokredit haben, hält die Finanzierungsgesellschaft den Titel und schickt ihn an die Versicherungsgesellschaft.

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