Mit einer Zahlungsanweisung bezahlt zu werden, ist ähnlich wie mit einem Papierscheck bezahlt zu werden. Sie erhalten kein kaltes, hartes Bargeld, aber Sie können den Posten bei Ihrer Bank einzahlen oder einlösen. Angenommen, die Zahlung ist legitim, dann haben Sie schließlich Geld, das Sie ausgeben können. Aber wenn Sie eine falsche Zahlungsanweisung einzahlen, könnten Sie Geld oder Waren verlieren, von Ihrer Bank mit Gebühren belastet werden oder sogar rechtliche Probleme bekommen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Zahlungsanweisung vor der Einzahlung auf ihre Rechtmäßigkeit zu überprüfen.

Warum eine Zahlungsanweisung überprüfen?

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung verifizieren, stellen Sie sicher, dass das Geld der Zahlungsanweisung wirklich vorhanden ist. Aber ist diese Sorgfaltsprüfung notwendig? Schließlich sind Zahlungsanweisungen wie vorausbezahlte Papierschecks – um eine solche zu erwerben, muss der Käufer den Aussteller der Zahlungsanweisung im Voraus mit Bargeld oder einer anderen garantierten Zahlungsform plus einer kleinen Gebühr bezahlen.

Allerdings sind Empfänger von Zahlungsanweisungen oft das Ziel von Zahlungsanweisungsbetrügereien. Bei diesen Betrügereien sendet ein Betrüger dem Empfänger in der Regel eine gefälschte Geldanweisung – meist eine gefälschte oder eine manipulierte Geldanweisung. Ein Betrüger könnte Ihnen zum Beispiel eine gefälschte Geldanweisung schicken, um kostenlose Waren von Ihnen zu erhalten. Oder er schickt Ihnen eine gefälschte Zahlungsanweisung mit einem höheren Betrag als erwartet und bittet Sie dann, den überschüssigen Betrag mit Ihrem eigenen legitimen Geld zurückzugeben, das er einsteckt und dann verschwinden lässt.

Das liegt daran, dass die Verfügbarkeitsrichtlinie Ihrer Bank Sie automatisch das Geld ausgeben lässt, das Sie von einer gefälschten Zahlungsanweisung eingezahlt haben, was Sie in dem Glauben lässt, dass die Zahlung freigegeben wurde. Wenn Ihre Bank jedoch herausfindet, dass es sich um eine Fälschung handelte, wird sie das Geld zurückfordern, das Sie möglicherweise bereits ausgegeben haben.

Als Ergebnis könnten Sie einen negativen Kontostand haben, was zu Gebühren von Ihrer Bank führen könnte. Da es mehr als eine Woche dauern kann, bis die Bank Sie auf den Betrug aufmerksam macht, ist es am besten, wenn Sie einen Teil einer Zahlungsanweisung mindestens ein paar Wochen lang nicht ausgeben.

Die Überprüfung einer Zahlungsanweisung kann Ihnen helfen, Zahlungsanweisungsbetrug und den damit verbundenen Schaden zu vermeiden. Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Zahlungsanweisung zu verifizieren und Zahlungsanweisungsbetrug zu vermeiden.

Kontaktieren Sie den Aussteller, um Zahlungsanweisungsbetrug zu vermeiden

Gleich wie bei Schecks können Sie versuchen, den Aussteller anzurufen und herauszufinden, ob eine Zahlungsanweisung gültig ist (und ob der Betrag stimmt). Dies wird Ihnen keine 100%ige Sicherheit geben, dass Ihre Zahlungsanweisung gut ist, aber es wird Ihnen helfen, offensichtliche Betrüger schnell zu identifizieren.

Wie man sich vergewissert

Rufen Sie den Aussteller unter einer Nummer an, von der Sie wissen, dass sie legitim ist (von der Liste unten oder vom Besuch der Website des Ausstellers). Es ist wichtig, die Nummer unabhängig zu erhalten und nicht von der Person, die Ihnen die Zahlungsanweisung gegeben hat, denn wenn es sich um einen Betrug handelt, können Sie sicher sein, dass die Nummer an einen Dieb geht, der Ihnen sagen wird, dass die Zahlungsanweisung gut ist. Geben Sie auch die Seriennummer der Zahlungsanweisung, das Ausstellungsdatum und den Betrag der Zahlungsanweisung an und fragen Sie nach allen verfügbaren Details.

Wen Sie kontaktieren sollten

Rufen Sie die Organisation an, die die Zahlungsanweisung ausgestellt hat. In manchen Fällen ist das eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft. Wenn nicht klar ist, woher die Zahlungsanweisung stammt, können Sie eine Nummer auf der Zahlungsanweisung anrufen, um nach dieser Information zu fragen – und dann die Telefonnummer online überprüfen oder unter einer selbst gefundenen Nummer zurückrufen. Lebensmittelgeschäfte und Convenience Stores verwenden oft Geldanweisungen, die von Western Union oder MoneyGram ausgestellt wurden.

Bargeld ist die sicherste Option

Der beste Weg, um sicherzugehen, dass Sie nicht auf Zahlungsanweisungsbetrug hereinfallen, ist, eine Zahlungsanweisung direkt beim Aussteller statt bei Ihrer Bank einzulösen. Wenn es sich zum Beispiel um eine USPS-Anweisung handelt, bringen Sie sie zu einem Postamt, das Zahlungsanweisungen bearbeitet. Dies kann eine Herausforderung sein, da Postämter möglicherweise nicht genügend Bargeld vorrätig haben und einige Geschäfte, die MoneyGram- und Western-Union-Geldanweisungen verkaufen, nur Geldanweisungen einlösen, die von ihrer Kette verkauft werden.

Suchen Sie nach physischen Hinweisen auf Geldanweisungsbetrug

Manchmal können Sie erkennen, dass eine Geldanweisung gefälscht ist, indem Sie sie einfach ansehen.

Die meisten Zahlungsanweisungen haben Sicherheitsmerkmale wie Wasserzeichen und eine spezielle Tinte, die verläuft oder die Farbe ändert, wenn jemand versucht, Informationen auf der Zahlungsanweisung, wie z. B. den Betrag, zu ändern. Möglicherweise bemerken Sie Verfärbungen an Stellen des Dokuments, an denen sich jemand zu schaffen gemacht hat. Achten Sie außerdem auf einen dunklen Streifen am oberen Rand von Western Union- und MoneyGram-Geldanweisungen, der die Sicherheitsmerkmale beschreibt. Wenn Sie mit diesen Sicherheitsmerkmalen nicht vertraut sind, gehen Sie in ein Geschäft, das Geldanweisungen desselben Ausstellers verkauft, und bitten Sie jemanden, der Geldanweisungen verkauft, diese zu überprüfen.

Als Vorsichtsmaßnahme sollten Sie den Betrag überprüfen. Wenn eine Zahlungsanweisung über $1.000 (oder $700 für eine internationale USPS Zahlungsanweisung) lautet, haben Sie wahrscheinlich eine Fälschung, da die meisten Aussteller Höchstbeträge für Zahlungsanweisungen festlegen. Der Betrag sollte in Zahlen gedruckt und in Worten ausgeschrieben sein.

• USPS-Geldanweisungen haben ein Wasserzeichen von Benjamin Franklin, das man sehen kann, wenn man sie gegen das Licht hält, und eine dünne Linie, die von oben nach unten verläuft und auf der in kleinen Buchstaben „USPS“ steht.
• MoneyGram Zahlungsanweisungen haben ein Wasserzeichen, das zu sehen ist, wenn Sie es gegen ein Licht halten und ein wärmeempfindliches Logo (oder „Stoppschild“), das die Farbe ändert, wenn Sie Ihren Finger darüber halten.
• Western Union verwendet ein Wasserzeichen und Tinte, die verläuft, wenn das Dokument verändert wird.

Achten Sie auf Verhaltensweisen, die auf Zahlungsanweisungsbetrug hindeuten

Wenn Sie sich Sorgen machen, eine Zahlungsanweisung zu erhalten, gibt es wahrscheinlich einen guten Grund. Vertrauen Sie auf Ihr Bauchgefühl und zögern Sie, bevor Sie Geld senden (insbesondere per Überweisung oder mit einer Western Union-Überweisung).

Überlegen Sie, warum Sie die Zahlungsanweisung erhalten haben und wie die Interaktion verlaufen ist. Achten Sie auf diese Hinweise, um verdächtige Absender zu finden und einen Zahlungsanweisungsbetrug zu vermeiden:

• Ehrlicher Käufer: Wenn Sie etwas verkaufen, scheint der Käufer ein seriöser Käufer zu sein, der über das, was er kauft, informiert ist? Bei einem Zahlungsanweisungsbetrug scheint der Absender begierig darauf zu sein, Ihnen Geld zu schicken.
• Nur Zahlungsanweisungen: Haben Sie nach verschiedenen Zahlungsarten gefragt und eine (fadenscheinige) Liste von Gründen erhalten, warum eine Zahlungsanweisung die einzige Option ist? Beachten Sie, dass Betrüger Sie auch mit gängigen elektronischen Zahlungsmitteln abzocken können.
• Überzahlung: Hat Ihnen jemand mehr Geld geschickt, als Sie verlangt haben (und er will, dass Sie den Überschuss per Überweisung oder Western Union zurückschicken)? Wahrscheinlich handelt es sich um Zahlungsanweisungsbetrug.
• Hoher Druck: Jeder will seine Ware schnell haben – das ist nicht ungewöhnlich. Aber wenn Sie sich besonders unter Druck gesetzt fühlen, etwas zu senden, obwohl Sie nicht sicher sind, dass die Zahlung gut ist, könnte das ein Zeichen für einen Zahlungsanweisungsbetrug sein.

Mehrgleisig vorgehen

Der Versuch, eine Zahlungsanweisung zu verifizieren, um Zahlungsanweisungsbetrug zu vermeiden, ist oft frustrierend. In den meisten Fällen werden Ihnen Geldanweisungsaussteller nur mitteilen, ob es ein bekanntes Problem mit der fraglichen Geldanweisung gibt. Aber ein Dieb kann Ihnen dieselbe Zahlungsanweisung geben, die er an 100 verschiedene Personen gegeben hat, und es wird einige Zeit dauern, bis dieser Posten im System auftaucht. Darüber hinaus kann ein Dieb eine legitime Zahlungsanweisung für 1 $ kaufen und dann den Betrag in eine höhere Zahl ändern.

Es ist wichtig, eine Zahlungsanweisung durch eine Kombination der oben genannten Ansätze zu überprüfen. Setzen Sie sich mit dem Aussteller in Verbindung, suchen Sie nach physischen Hinweisen auf Fälschungen oder Manipulationen und lernen Sie das Verhalten von Betrügern kennen, damit Sie einen Geldanweisungsbetrug verhindern können.