Kreditkartenbetrug ist ein ständiges Anliegen der Amerikaner, und das zu Recht. Laut einem Bericht des Identity Theft Resource Center (ITRC) steigen Datenverletzungen weiter an und nahmen 2017 in den USA um fast 45 Prozent zu. Kreditkartenbetrug ist mittlerweile das häufigste Identitätsdiebstahlsdelikt. Aber diese Zahlen kratzen kaum an der Oberfläche, wie weit verbreitet Kreditkartenbetrug geworden ist.
Gemini Advisory, ein Nachrichtendienst, berichtet, dass mehr als 60 Millionen US-Zahlungskarten – Debit- und Kreditkarten – im Jahr 2018 kompromittiert worden sind, entweder einzeln oder als Ergebnis größerer Datenverletzungen.
Kreditkartenbetrug nimmt viele Formen an
Es gibt viele Arten von Kreditkartenbetrug, darunter:
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Skimming – Wenn ein Dieb ein Gerät auf einen Kreditkartenscanner legt und die Daten an ein in der Nähe befindliches mobiles Gerät überträgt, und diese dann benutzt, um eine gefälschte Karte zu erstellen.
Phishing – Wenn Diebe versuchen, per E-Mail oder am Telefon persönliche Informationen von Ihnen zu erhalten.
Betrug mit verlorener oder gestohlener Karte – Wenn ein Dieb eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte für physische oder Online-Transaktionen verwendet.
Betrug mit nicht vorhandener Karte – Betrug, der online oder per Telefon begangen wird, wenn der Dieb Ihre physische Karte nicht in der Hand hat, aber Ihre Kartendaten auf andere Weise erhalten hat.
Zufälliger Kreditkartenbetrug – Wenn ein Freund oder Verwandter glaubt, er hätte die Erlaubnis, Ihre Kreditkarte zu benutzen, Sie aber nichts davon wissen oder die Person mehr abbucht, als Sie erwarten.
Chip-and-Pin-Karten, auch bekannt als EMV-Kreditkarten (nach Europay, Visa und Mastercard, den drei wichtigsten Kreditkartenanbietern), haben dazu beigetragen, bestimmte Arten von Betrug zu reduzieren. In den U.S.A, ist der Betrug mit gefälschten Karten zwischen September 2015 und Dezember 2018 um 49 Prozent zurückgegangen, so eine Studie von Visa.
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Aber card-not-present-Betrug bleibt ein riesiges Problem, und es könnte Einzelhändler bis 2023 weltweit bis zu 130 Milliarden Dollar kosten.
Als Verbraucher ist es wichtig, seine Rechte zu kennen, wenn ein Betrug auftritt. Sie sollten sich auch mit den Schritten vertraut machen, die Sie unternehmen können, um sich zu schützen und was zu tun ist, wenn Ihre Karte kompromittiert wurde.
Betrug rechtzeitig melden
Die meisten Kreditkartenunternehmen bieten heute einen haftungsfreien Betrugsschutz an, wenn Sie die Abbuchungen innerhalb von 30 Tagen melden.
Gesetzlich ist Ihre Haftung bei Kartenbetrug auf 50 US-Dollar begrenzt. Wenn Ihre Kartennummer gestohlen wird, aber nicht die physische Karte, entbindet Sie der Fair Credit Billing Act von jeglicher Haftung.
Ungeachtet der Haftung sollten Sie einen Betrug melden, sobald Sie bemerken, dass jemand Ihr Konto missbraucht.
Wenn Sie den Betrug nicht melden, sind Sie dafür verantwortlich, die Rechnung zu bezahlen, wenn sie fällig wird. Sobald Sie eine Anzeige erstattet haben, sind Sie nicht mehr für die untersuchten Gebühren verantwortlich, sondern müssen nur noch die Mindestzahlung leisten, die auf den Gebühren basiert, die Sie in diesem Monat getätigt haben.
Wenn Sie dem Problem zuvorkommen und den Betrug melden, sobald Sie ihn bemerken, können Sie sich die Kopfschmerzen ersparen, die mit der Anfechtung von Gebühren verbunden sind.
Es ist eine bewährte Praxis, alle Ihre Kreditkartenabrechnungen regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, schnell alle Transaktionen zu erkennen, die Sie nicht getätigt haben. Dies kann Ihnen auch helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen.
Im Falle von Debitkarten
Debitkarten sind eine andere Geschichte. Rufen Sie sofort Ihre Bank an, wenn Sie bemerken, dass Ihre Debitkarte fehlt oder Sie denken, dass Sie ein Opfer von Betrug sein könnten.
Wenn Sie betrügerische Abbuchungen nicht innerhalb von 60 Tagen nach Ihrer letzten Abrechnung melden, könnten Sie für alle Abbuchungen haften, die der Dieb vorgenommen hat. Wenn Sie mehr als zwei Tage warten, nachdem Sie von dem Verlust erfahren haben, können Sie für bis zu 500 Dollar an betrügerischen Abbuchungen haftbar gemacht werden. Wenn Sie den Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte innerhalb von zwei Werktagen melden, sinkt Ihre Haftung auf 50 Dollar.
Streiten Sie alle Abbuchungen ab, die Sie nicht gemacht haben
Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Abbuchungen, die Sie anfechten können. Wenn eine Debitkarte gestohlen wird, können Diebe Zugang zu allen verknüpften Konten erhalten und je nach verfügbarem Guthaben Tausende von Dollar oder mehr abgreifen.
Prüfen Sie Ihre Online-Abrechnung sorgfältig und suchen Sie nach Abbuchungen, die Sie nicht erkennen. Wenn möglich, vergleichen Sie sie mit Quittungen in Papierform oder per E-Mail, um sicherzustellen, dass es sich um Ihre Abbuchungen handelt.
Bieten Sie den Ermittlern die benötigten Informationen
Wenn Sie einen Streitfall gemeldet haben, fragen Sie sich vielleicht, wer bei Kreditkartenbetrug ermittelt. In den meisten Fällen, abhängig von der Anzahl der betrügerischen Abbuchungen, bearbeitet die Bank oder das Kreditkartenunternehmen die Angelegenheit durch ihre interne Betrugsabteilung. Im Falle eines Identitätsdiebstahls oder einer größeren Anzahl betrügerischer Abbuchungen kann die örtliche oder staatliche Polizei oder sogar das Federal Bureau of Investigation eingeschaltet werden.
Betrugsermittler sind Experten darin, die Herkunft von Abbuchungen zu ermitteln. Sie können diese Daten mit den vom Kunden bereitgestellten Informationen abgleichen, um festzustellen, ob die Gebühren betrügerisch sind. Sie können helfen, die Untersuchung zu beschleunigen, indem Sie alle Unterlagen zur Verfügung stellen, die die Betrugsermittler anfordern.
Was passiert normalerweise am Ende?
Wenn Sie betrügerische Abbuchungen melden und alle notwendigen Unterlagen zur Verfügung stellen, hat die Bank 30 Tage Zeit, um auf Ihr Anliegen zu reagieren und eine Untersuchung einzuleiten. Danach muss die Bank die Untersuchung innerhalb von 90 Tagen abschließen.
Zum Glück für Verbraucher enden die meisten Fälle von Kreditkartenbetrug damit, dass die strittigen Abbuchungen entfernt oder das Geld wieder auf Ihr Konto überwiesen wird.
In der Zwischenzeit sollten Sie neue Karten mit neuen Kontonummern erhalten haben, um die kompromittierten Konten zu ersetzen. Sie können auch eine Betrugswarnung für Ihr Kreditkonto bei allen drei großen Kreditauskunfteien einrichten, um weitere Betrugsfälle zu verhindern. Wenn Sie eine Betrugswarnung für Ihre Kreditakte einrichten, können Sie keinen neuen Kredit ohne zusätzliche Überprüfung Ihrer Identität eröffnen, was in der Regel einen Anruf des Kreditgebers erfordert.
Wer zahlt für Kreditkartenbetrug
Wenn Verbraucher nicht für betrügerische Abbuchungen haften, die sie sofort melden, stellt sich die Frage: Wer zahlt für Kreditkartenbetrug? Wer zahlt für Kreditkartenbetrug?
Die Bank oder der Kreditkartenaussteller trägt einen Großteil der Last von betrügerischen Abbuchungen. Bei Debitkartenbetrug muss die Bank den Kontoinhaber entschädigen.
Oft haftet das Kreditkartenunternehmen, um den Händler für die betrügerischen Kreditkartenkäufe zu bezahlen.
Wenn die Bank jedoch nachweisen kann, dass laxe Sicherheitsmaßnahmen zu dem Betrug geführt haben, kann es sein, dass der Händler kein Geld für die betrügerischen Abbuchungen von der Bank erhält. Wenn ein Händler zum Beispiel kein Chip-Lesegerät am Point-of-Sale verwendet oder eine E-Commerce-Website als nicht sicher eingestuft wird, kann er mit Geldstrafen belegt und auch für die betrügerischen Abbuchungen verantwortlich gemacht werden.
In dem seltenen Fall, dass die Diebe erwischt und verurteilt werden, müssen sie möglicherweise eine Entschädigung an die Bank oder den Händler zahlen. Aber die meisten Kreditkartenbetrügereien bleiben ungestraft, einfach weil die Diebe so schwer zu fassen sind.
Betrug kostet Händler und Banken Geld. Wenn Betrug weiterhin auftritt, können Händler und Banken die Preise oder Gebühren erhöhen und diese Kosten an die Verbraucher weitergeben.
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