Nach Angaben der American Cancer Society werden in den USA jeden Tag fast 400 Menschen vor Krebs gerettet. 460 von 100.000 Menschen werden jährlich mit Krebs diagnostiziert. Von diesen 460 Menschen sterben etwa 174 Menschen an der Krankheit. Im Laufe unseres Lebens werden 40,6 Prozent aller Männer und Frauen eine Krebsdiagnose erhalten. Ungefähr 13.400.000 Amerikaner leben derzeit mit Krebs. 66,1 Prozent derjenigen, bei denen Krebs diagnostiziert wird, überleben.

Es ist ein weit verbreiteter Irrglaube, dass Krebspatienten keine Lebensversicherungen bekommen können. Der richtige Makler kann eine Lebensversicherung für Krebsüberlebende und eine Garantiepolice für Menschen mit Krebs vermitteln.

Wir helfen Menschen, eine Lebensversicherung mit Krebs zu bekommen. Wir haben die Erfahrung und den Zugang zu den besten Lebensversicherungsgesellschaften, um die Deckung für Menschen mit einer Krebsdiagnose zu sichern.

Wir haben unseren Leitfaden und krebsspezifische Seiten zusammengestellt, damit Sie besser verstehen können, was es braucht, um eine Deckung zu bekommen.

Hier finden Sie die Zeichnungsrichtlinien und die Möglichkeit, Deckung zu bekommen. Sie können Fragebögen für bestimmte Krebsarten finden, die es uns ermöglichen, Ihre Krebserkrankung zu bewerten und Ihnen mitzuteilen, welche Optionen für Sie und Ihre Familie zur Verfügung stehen.

Was ist Krebs?

Krebs ist ein Überbegriff, der alle Arten von bösartigen Tumoren, sogenannten Neoplasmen, umfasst. Tumore können an jedem lebenden Organ oder Gewebe im menschlichen Körper wachsen. Krebs ist im Wesentlichen abnormales oder unangemessenes Zellwachstum.

Unter dem Mikroskop leicht zu erkennen, hat eine Krebszelle einen größeren als normalen Kern, der abnormal geformt ist. Krebszellen enthalten mutierte DNA und teilen sich ungewöhnlich schnell. Tumore wachsen aus Zellen, die sich verdoppeln, ohne abzusterben. Tumore, die die Mindestgröße von einer Milliarde Zellen haben, haben sich bereits 30 Mal verdoppelt. Nur 10 weitere Verdopplungszyklen lassen einen Tumor auf ein tödliches Gewicht von einem Kilogramm anwachsen.

Wie schnell Tumore wachsen, wird nach Grad oder Stadium klassifiziert. Grad I ist am günstigsten, während Grad IV die schlechteste Prognose hat. Die Krebsbehandlung hängt von der Art und dem Stadium des Krebses ab. Zu den üblichen Behandlungen gehören Operationen zur Entfernung von Tumoren, Bestrahlung, Chemotherapie, Immuntherapie und Hormontherapie.

Lebensversicherung für Krebsüberlebende

Wir werden oft gefragt: Kann man nach einer Krebserkrankung eine Lebensversicherung bekommen?

Und die Antwort ist: Ja, Sie können in diesen Fällen eine Lebensversicherung bekommen. Für garantierte Lebensversicherungen sollten Sie mit einem unserer Agenten sprechen.

Wenn Sie eine Krebserkrankung überlebt haben und in Remission (oder krebsfrei) sind, sollten Sie wissen, dass Sie möglicherweise Optionen haben.

Nachfolgend können Sie über Ihre Lebensversicherungsoptionen lesen, wenn Sie eine Krebserkrankung überlebt haben.

Versicherungsübernahme

Sie können möglicherweise eine voll gezeichnete Police bekommen, jetzt, wo Sie in Remission oder krebsfrei sind. Eine vollständig gezeichnete Police bietet mehr Deckung und gibt Ihnen die Wahl, welche Art von Lebensversicherung ein Krebsüberlebender wählen kann.

Um eine Lebensversicherungspolice abzuschließen, müssen Sie dem Underwriter beweisen, dass Sie ein gutes Risiko sind. Mit anderen Worten, der Underwriter soll bestimmen, ob eine Versicherungsgesellschaft ein Risiko eingehen sollte, Ihnen eine Lebensversicherung anzubieten.

Um zu beweisen, dass Sie ein gutes Risiko sind, wird die Lebensversicherungsgesellschaft aktuelle Arztberichte, eine (kostenlose) paramedizinische Untersuchung und Ihre letzten Pathologieberichte verlangen. Es ist vergleichbar mit einem Arzt, der Ihren aktuellen Zustand beurteilt.

Underwriting-Richtlinien

Um finanziell überlebensfähig zu sein, müssen Lebensversicherungsgesellschaften, die eine Deckung für Krebsüberlebende anbieten, das Risiko sorgfältig einschätzen, bevor sie neue Versicherungsnehmer zulassen, besonders wenn diese in der Vergangenheit eine Krebsdiagnose hatten. Während einige Lebensversicherungsgesellschaften Lebensversicherungsschutz für Krebsüberlebende einfach verweigern, können andere Gesellschaften Ihnen eine Police anbieten.

Sie verwenden oft Tabellen mit der erwarteten Überlebensdauer, die auf Statistiken für verschiedene Krebsgruppen basieren, um die Besonderheiten Ihres speziellen Falles zu bestimmen.

Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Ausstellung einer Versicherung ist die Zusammenarbeit mit einem Agenten, der Erfahrung darin hat, diese Art von Risiken genehmigt zu bekommen. Wir haben die Erfahrung, die Sie brauchen, um eine Genehmigung zu erhalten, und wir wissen, was eine Versicherungsgesellschaft für die Beurteilung des Underwritings wissen will.

Underwriter Will Want to Know:

• Wo war Ihr Krebs, oder was ist Ihr Ursprungsgewebe?

Die Art des Krebses ist der primäre Faktor, der bei der Prüfung einer Lebensversicherung bewertet wird. Im Allgemeinen wird die Wartezeit bei häufigeren und weniger schweren Krebsarten (wie Blasen- oder Hautkrebs) aufgrund der hohen Überlebensrate und der erfolgreichen Behandlung kürzer sein. Umgekehrt ist sie länger bei schwereren Formen (z.B., Knochenkrebs), die eine Chemotherapie erfordern.

Die Wartezeit variiert von Versicherung zu Versicherung, aber hier sind einige Beispiele, die Ihnen einen Einblick geben können, was Sie bei verschiedenen Krebsarten zu erwarten haben:

• Gebärmutterhals-, Haut-, Prostatakrebs – 1 Jahr
• Blase, Lymphom, Rektum, Brustkrebs – 2 Jahre
• Nieren-, Lungen-, Eierstockkrebs – 3 Jahre
• Knochenkrebs – 5 Jahre
• Leukämie – 10 Jahre

• Behandlungen unterzogen?

Neben der Art der Krebserkrankung wollen die Versicherer auch die Vorgeschichte Ihrer Behandlung wissen. Dies hilft ihnen, die Art der Versicherung, die Sie bekommen können, und Ihren aktuellen Zustand zu bestimmen.

• Grad oder Stadium des Krebses war?

Unabhängig von der Art des Krebses wird der Schweregrad Ihrer Erkrankung zum Zeitpunkt der Diagnose auch die Wartezeit und Ihre Möglichkeiten beeinflussen. Wenn Sie in den frühen Stadien – I oder II – diagnostiziert wurden, ist es wahrscheinlicher, dass Sie schneller eine Lebensversicherung bekommen.

• Haben Sie Rückfälle erlebt?

Ehemalige Krebspatienten, die keine Rückfälle der Krankheit erlebt haben und eine normale Lebenserwartung haben, bekommen mit größerer Wahrscheinlichkeit schneller eine Police. Dies ist ein Zeichen dafür, dass alle Krebszellen abgestorben sind und die Probleme wahrscheinlich nicht zurückkehren werden.

• Sind Sie jetzt in Remission? Wie lange sind Sie schon in Remission?

Die günstigste Voraussetzung für die Versicherer, eine Lebensversicherung auszustellen, wäre, dass Sie seit einer bestimmten Anzahl von Jahren krebsfrei sind. Dieser Faktor ist wiederum abhängig von der Art der Krebserkrankung. Als Faustregel gilt, dass bei weniger schweren Krebsarten (wie Hautkrebs oder Brustkrebs) die Remissions- oder krebsfreie Zeit nicht so lang sein muss wie bei einigen schwereren Krebsarten.

• Datum der letzten Behandlung? Datum der ersten Behandlung?

Dieser Faktor hängt wiederum mit der Einschätzung des Schweregrads Ihrer gesundheitlichen Probleme zusammen. Wenn Sie früh diagnostiziert wurden und das letzte Behandlungsdatum lange zurückliegt, können Sie möglicherweise bessere Angebote beim Abschluss einer Lebensversicherung erhalten. Wenn Sie schon lange nicht mehr in Behandlung sind, können Sie unter Umständen bessere Angebote für den Versicherungsschutz erhalten.

• Alter? Allgemeiner Gesundheitszustand?

Wenn Sie jung sind, wird es wahrscheinlich einfacher sein, sich für niedrigere Prämien zu qualifizieren. Es wird bewertet, welchen Einfluss der Krebs auf Ihren allgemeinen Gesundheitszustand hatte, aber auch andere Faktoren werden berücksichtigt. Zum Beispiel können Lebensstil, Rauchen, Trinken und andere Gesundheitsprobleme wie Herz-Kreislauf-Probleme oder Schlaganfall ebenfalls eine Rolle spielen.

Medizinische Untersuchung für die Lebensversicherung

Wenn Sie eine Untersuchung machen müssen, um eine Lebensversicherung zu erhalten, wird ein professioneller Sanitäter diese durchführen. Sie muss vor der Prüfung Ihres Versicherungsantrags durchgeführt werden.

Diese Form der ärztlichen Untersuchung ist kostenlos, da die Versicherungsgesellschaft die Kosten übernimmt.

Abhängig von dem Produkt, das Sie bekommen, wird der Prüfer verschiedene Dinge testen (z. B. einen Bluttest durchführen, Ihren Puls und Blutdruck messen, eine Urinprobe anfordern und so weiter).

In diesem speziellen Fall werden Fragen gestellt, wie z. B. eine Krebserkrankung in der Familie, Ihr aktueller Zustand, ob Sie irgendwelche wiederkehrenden Symptome erlebt haben usw. (so ziemlich alle Faktoren, die oben unter „Underwriter werden wissen wollen“ erwähnt wurden).

Arten von Lebensversicherungen

Es gibt zwei gängige Optionen für Lebensversicherungen für Krebspatienten: Risikolebensversicherungen und ganze Lebensversicherungen.

Optionen für Risikolebensversicherungen

Wenn Ihr aktueller Gesundheitszustand es Ihnen erlaubt, sich zu qualifizieren, werden Sie in der Lage sein, eine Risikolebensversicherung zu bekommen. Die Risikolebensversicherung ist längenabhängig, da die Raten für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben sind, z. B. 10, 20 oder 30 Jahre.

Diese Art der Lebensversicherung bietet Deckung für Beerdigungskosten, wobei der Begünstigte oder die Begünstigten den Wert der Police erhalten, wenn sie einen Anspruch anmelden. In der Lebensversicherungssprache wird dies als „Todesfallleistung“ bezeichnet, die die Angehörigen finanziell absichert. Der Nachweis, der benötigt wird, um den Anspruch einzureichen, ist die Sterbeurkunde des Versicherten.

Eine Risikolebensversicherung für einen Krebsüberlebenden ist die erschwinglichste Option, die Sie haben, da die Prämie für diese Art von Versicherungspolice niedriger ist als die Prämie für die ganze Lebenspolice.

Es wird jedoch eine zeitliche Begrenzung für Ihre Abdeckung geben. Letztendlich hängen die Dauer und die Kosten von der ärztlichen Untersuchung ab, die Faktoren wie Ihren Gesundheitszustand, Ihr Alter und so weiter berücksichtigt.

Wenn Ihre Risikolebensversicherung ausläuft, können Sie die Police möglicherweise erneuern und verlängern, allerdings wird die Prämie dann höher.

Auch hat diese Art der Versicherung keine Barwertkomponente.

Dauerhafte Lebensversicherung

Wenn Ihr Budget es zulässt, empfehlen wir Krebsüberlebenden dringend, eine dauerhafte Lebensversicherung abzuschließen.

Warum?

Nun, eine dauerhafte Lebensversicherung sichert die Raten und eine Todesfallleistung für den Rest Ihres Lebens. Aber: Dauerhafte Lebensversicherungen bauen im Laufe der Zeit auch einen Barwert auf, der in der Zukunft verwendet werden kann, um Arztrechnungen zu bezahlen, falls der Krebs zurückkehrt. Außerdem können Sie einen Teil der Todesfallleistung in Form eines Accelerated Benefit Rider verwenden, wenn Sie unheilbar krank werden und Ihre Familie Bargeld benötigt.

Daher kann der in der Volllebensversicherung zuständige Barwert belehnt oder entnommen werden, und Sie bauen gleichzeitig Ersparnisse auf. Dieser Betrag reicht von 25 % der Todesfallleistung aufwärts. Außerdem verfallen ganze Lebensversicherungspolicen nicht.

Bei befristeten Policen können Sie auch auf einen Teil der Todesfallleistung in Form eines beschleunigten Sterbegeld-Riders zugreifen, aber unbefristete Versicherungspolicen halten ein ganzes Leben lang.

Für den Fall, dass ein Teil des Geldes von ganzen Lebenspolicen aus anderen Gründen als der Todesfallleistung ausgezahlt wird (z.B. aus gesundheitlichen Gründen), müssen diese nicht zurückgezahlt werden. Das Einzige, was passiert, ist, dass es von der Todesfallleistung abgezogen wird, die an die Familie (oder den Begünstigten der Police) ausgezahlt wird.

Bestattungsversicherung für Krebsüberlebende

Die Kosten für die Beerdigung einer Person können sich zu einem ziemlich hohen Betrag summieren, einschließlich der Kosten für die Trauerfeier, den Grabstein, etc. Diese werden auch als die endgültigen Kosten bezeichnet. Daher kann eine Bestattungsversicherung die Kosten für die Familie erstatten, wenn ihr geliebter Mensch verstorben ist.

Eine Bestattungsversicherung kann eine Option für Krebsüberlebende sein, die seit mindestens 2 Jahren nicht mehr in Behandlung sind.

Es gibt zwei Haupttypen von Bestattungspolicen: eine Day-One-Police und eine gestaffelte Sterbegeld-Police.

Die erste Art, Day-One-Police, zahlt die volle Sterbegeldleistung zu jedem Zeitpunkt aus, unabhängig vom Ausstellungsdatum der Police.

Die zweite, gestaffelte Sterbegeld-Police, zahlt die volle Leistung erst nach Ablauf von zwei Jahren ab dem Ausstellungsdatum. Stirbt die versicherte Person innerhalb der ersten zwei Jahre, zahlt die Police nur die eingezahlte Prämie plus Zinsen aus. Dies wird auch als Garantiepolice mit einer zweijährigen Wartezeit bezeichnet, und jeder kann sich dafür qualifizieren. Dies schließt Krebspatienten ein.

Die Standard-Bestattungsversicherung (Tag-eins-Leistung) für Krebspatienten ist nicht verfügbar. Sie können unten lesen, um Ihre Optionen bezüglich der garantierten Police zu sehen, wenn Sie derzeit Krebs haben.

Lebensversicherung für Krebspatienten

Kann ich eine Lebensversicherung bekommen, wenn ich Krebs habe? Das ist eine Frage, die wir sehr oft bekommen:

Wenn Sie ein aktueller Krebspatient sind oder sich gerade in Behandlung befinden, können Sie sich nur für eine Art von Police qualifizieren – eine garantierte Lebensversicherungspolice.

Diese Art von Police erfordert keine Prüfung, keine Fragen zu Ihrer medizinischen oder familiären Vorgeschichte und bietet eine garantierte Annahme.

Das bedeutet, dass Sie sich für diese Art von Deckung unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand qualifizieren können. Wenn Sie eine garantierte Versicherung abschließen, können Sie auch den oben erwähnten abgestuften Leistungsplan erhalten, der es Menschen mit Krebs ermöglicht, nach einer zweijährigen Wartezeit die Todesfallleistung in ihrer Police zu erhalten.

Wir arbeiten mit mehreren Lebensversicherungsunternehmen mit garantierter Ausgabe zusammen, die bereit sind, eine abgestufte Lebensversicherung für Menschen mit Krebs anzubieten. Die Auszahlung der Todesfallleistung beträgt bis zu 25.000 $. Es ist nur für Personen im Alter von 50 bis 85 Jahren verfügbar.

Unsere Agenten können Ihnen helfen, die Prämienangebote von verschiedenen Versicherern zu vergleichen und die besten Angebote für Sie zu bekommen.

Erhalten Sie eine Guaranteed Issue Life Insurance Policy

Wenn Sie sich nicht für permanente oder Term-Policen qualifizieren, ist dies eine No-Prüfung Option, die sein kann, was Sie suchen.

Garantierte Policen sind für Menschen, die jetzt oder in der Vergangenheit schwerwiegende gesundheitliche Probleme haben oder hatten, wie z.B. Krebs.

Eine Police mit einer gestaffelten Todesfallleistung zahlt den vollen Betrag erst nach Ablauf einer zweijährigen Wartezeit seit Ausstellung der Police aus. Stirbt der Versicherungsnehmer vor Ablauf der Wartezeit, erhält der Begünstigte alle eingezahlten Beiträge zuzüglich 10 % Zinsen (je nach Anbieter) zurück.

Jeder, unabhängig von der Art der Krebserkrankung, kann sich für eine Lebensversicherung mit gestaffelter Todesfallleistung qualifizieren, aber Sie sind auf eine Todesfallleistung von 25.000 $ begrenzt.

Gibt es noch andere Möglichkeiten für aktuelle Krebspatienten?

Wenn Sie derzeit eine individuelle Risikolebensversicherung haben, sollten Sie die Optionen zur Umwandlung Ihrer Police prüfen. Die meisten Risikolebensversicherungen sind mit einer Umwandlungsoption ausgestattet.

Mit einer Umwandlungsoption können Sie eine Risikolebensversicherung jederzeit in eine unbefristete Police umwandeln, ohne dass Sie eine Versicherungsfähigkeit nachweisen müssen. Sie können also unheilbar krank sein und trotzdem die Police in eine unbefristete Option umwandeln.

Wenn Sie die Police umwandeln, richten sich Ihre neuen Prämien nach Ihrem erreichten (aktuellen/älteren) Alter, aber durch die Umwandlung haben Sie eine Police, die niemals abläuft. Die dauerhafte Option, in die Sie umwandeln, wird viel teurer sein als Ihre aktuelle Police. Wenn Sie also die Kosten senken müssen, können Sie jederzeit umwandeln und die Lebensversicherungsgesellschaft bitten, die Todesfallleistung zu senken.

Durch die Senkung der Todesfallleistung werden die Kosten gesenkt und die dauerhafte Police wird erschwinglicher. Es kann sein, dass Sie am Ende weniger Versicherungsschutz haben, aber etwas Lebensversicherung ist besser als keine.

Ich bin bereit, eine Versicherung abzuschließen. Wie geht es weiter?

Nachdem Sie nun Ihre Nachforschungen angestellt haben, ist es an der Zeit, loszulegen. Unabhängig davon, ob Sie ein Krebspatient oder ein Krebsüberlebender sind, können wir Ihnen helfen, eine Lebensversicherung zu finden.

Wir können Ihre Situation überprüfen und Ihnen die Optionen für den besten und schlimmsten Fall empfehlen. Es ist in unserem Interesse, Ihnen die günstigsten Lebensversicherungstarife zu verschaffen.

Wenn wir mit Ihnen sprechen, ist es hilfreich, wenn Sie die Unterlagen Ihres Arztes haben, einschließlich des ersten Pathologieberichts und aller verfügbaren medizinischen Unterlagen. Geben Sie uns auch, wenn möglich, den Behandlungsplan, den Sie auf Anweisung Ihres Arztes befolgt haben, und Informationen wie Ihre familiäre Krebsvorgeschichte. All diese Elemente werden einen Einfluss auf die Optionen haben, aus denen Sie wählen können.

Sie können auf den Chat klicken, um uns sofort zu erreichen, oder Sie können ein Angebot in der Seitenleiste ausführen.

FAQ

F: Wie hoch sind die Kosten für eine Lebensversicherung bei Krebs?

A: Wie viel Sie für eine Lebensversicherung zahlen werden, hängt von Ihrem aktuellen Gesundheitszustand und der Art der Versicherung ab, für die Sie sich qualifizieren und die Sie abschließen möchten. Wenn Sie zum Beispiel jünger sind und seit einigen Jahren krebsfrei sind, kann es einfacher sein, niedrigere Prämien zu bekommen. Außerdem sind einige Arten von Policen (z. B. dauerhafte Lebensversicherungen) teurer, bieten dafür aber auch bestimmte Vorteile. Um die beste Option für Sie zu finden, können Sie mit einem unserer Agenten sprechen, der Ihnen gerne weiterhilft.

F: Was kann ich tun, wenn ich für eine Lebensversicherung abgelehnt werde?

A: Wenn Sie keine Standard-Lebensversicherung bekommen können, gibt es weitere Optionen. Gute Alternativen sind garantierte Lebensversicherungen, die auch für Krebspatienten erhältlich sind und keine Gesundheitsprüfung erfordern. Sie können auch warten, bis Ihre Remissionstests eintreffen. Insgesamt werden unsere qualifizierten Agenten Ihnen helfen, die richtigen Versicherungsgesellschaften zu finden, die eine Lösung für Ihre Bedürfnisse haben.

F: Beeinflusst eine Krebserkrankung in der Familie meine Eignung für eine Lebensversicherung?

A: Ob eine Krebserkrankung in der Familie einen Einfluss auf die Zulassung zur Lebensversicherung hat, hängt von der Art der Police ab, die Sie abschließen möchten. Bei traditionellen Lebensversicherungspolicen müssen Sie beispielsweise Ihre medizinische Familienanamnese angeben, was sich auf die Tarife auswirken kann, die Sie erhalten. Auf der anderen Seite erfordern Policen mit garantierter Ausgabe diese Informationen nicht, so dass sie nicht berücksichtigt werden, obwohl diese höhere Prämien und begrenzte Auszahlungen haben können. Es geht darum, ein maßgeschneidertes Angebot zu finden, das zu Ihnen passt.

Abschließende Worte

Wenn bei Ihnen Krebs diagnostiziert wurde, sind Sie nicht allein, und Sie sind nicht von Produkten wie Lebensversicherungen ausgeschlossen.

Es gibt für jeden eine Option – Sie müssen nur wissen, wo Sie suchen müssen.

Machen Sie sich also keine Sorgen, dass Sie sich nicht qualifizieren oder zu hohe Prämien zahlen müssen; unsere Agenten kümmern sich darum für Sie.

Wir besprechen mit Ihnen die verfügbaren Echtzeit-Optionen und bieten Ihnen unsere komplette Unterstützung während des gesamten Prozesses an!