Viele Male gehen Arztrechnungen ins Inkasso, weil Sie gar nicht gemerkt haben, dass Sie etwas schuldig sind. Hier sind vier häufige Mythen über Arztrechnungen, die Sie teuer zu stehen kommen können, und die Wahrheit, die Sie brauchen, um Ihren Kredit und Ihre medizinischen Ausgaben proaktiver zu verwalten.

Ihre Versicherung deckt nicht alles ab

Es ist die Pflicht eines Verbrauchers zu wissen, was er zu zahlen hat. Viele Menschen haben den Eindruck, dass ihre Versicherung alle medizinischen Kosten abdeckt, so dass sie nichts schulden. Aufgrund der Art und Weise, wie ein Besuch oder ein Verfahren mit der Versicherung abgerechnet wird, ist dies nicht immer der Fall. Es ist immer am besten, auf das Schlimmste vorbereitet zu sein, um zu verhindern, dass irgendetwas zum Inkasso geschickt wird.

Versicherungsgesellschaften senden normalerweise eine Erklärung der Leistungen (EOB), bevor Sie eine Rechnung vom Anbieter erhalten. Gehen Sie diese wichtigen Dokumente sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie verstehen, wie hoch Ihre geschätzten Auslagen sind. Wenn Sie Fragen dazu haben, warum etwas nicht abgedeckt wurde, wenden Sie sich an den Anbieter und Ihre Versicherungsgesellschaft.

Ihre Arztrechnungen können zum Inkasso geschickt werden, auch wenn Sie zahlen

Die Zahlung einer Arztrechnung verhindert nicht unbedingt, dass sie zum Inkasso geschickt wird. Wenn Sie kleine Zahlungen leisten – oder wenn Sie Ihre Zahlung ein paar Tage zu spät leisten, obwohl Sie eine Zahlungsvereinbarung getroffen haben – könnten Sie feststellen, dass der Anbieter die Rechnung an das Inkasso übergeben hat.

Die Schutzbestimmungen des Affordable Care Act geben Patienten in gemeinnützigen Krankenhäusern Zeit, finanzielle Unterstützung zu beantragen, bevor „außergewöhnliche Inkassomaßnahmen“ ergriffen werden. Aber zum größten Teil ist jeder unbezahlte Saldo Freiwild.

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Um zu verhindern, dass Arztrechnungen zum Inkasso gehen, während Sie Zahlungen leisten, treffen Sie eine Zahlungsvereinbarung mit dem Anbieter und lassen Sie sich diese schriftlich geben. Wenn Sie eine Vereinbarung treffen, eine Schuld in sechs Monaten zu begleichen und der Anbieter dem zustimmt, sollte er Sie nicht zum Inkasso schicken, solange Sie die Zahlungen wie vereinbart leisten.

Medizinische Inkassokonten werden anders behandelt

Dies ist eine gute Nachricht für Sie. Medizinische Rechnungen werden anders behandelt als andere Rechnungen, die zum Inkasso geschickt werden – zumindest, was Ihre Kreditauskunft betrifft.

Medizinische Schulden werden weniger gewichtet: Neuere Scoring-Modelle wie FICO 9 und VantageScore 4.0 gewichten medizinische Inkassos weniger als andere Arten von Inkassos, sodass sie sich nicht so stark auf den Score auswirken. Allerdings verwenden nicht alle Kreditgeber diese neuen Scoring-Modelle, so dass medizinische Inkassos immer noch Ihre Fähigkeit beeinträchtigen können, in Zukunft einen Kredit zu erhalten.

Medizinische Schulden erhalten eine Schonfrist: Die drei Kreditbüros warten nun 180 Tage, bevor sie medizinische Schulden in Ihren Kreditberichten aufführen. Diese tilgungsfreie Zeit gibt Ihnen Zeit, Zahlungsoptionen zu finden, bevor die Schulden Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.

Medizinische Schulden werden entfernt, sobald sie bezahlt sind: Während die meisten Inkassos sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, werden medizinische Schulden entfernt, sobald sie bezahlt wurden oder von einer Versicherung bezahlt werden. Unbezahlte medizinische Schulden im Inkasso verbleiben noch sieben Jahre ab dem ursprünglichen Verzugsdatum in Ihrer Kreditauskunft.

Tipps für den Umgang mit medizinischen Rechnungen

Jedes Mal, wenn Sie von einem Inkassobüro kontaktiert werden, haben Sie das Recht auf eine schriftliche Bestätigung der Schulden sowie das Recht, diese zu bestreiten. Das ist Ihr Recht nach dem bundesweiten Fair Debt Collection Practices Act. Wenn Sie Ihre Rechte kennen, sind Sie in einer besseren Position, für sie einzutreten.

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Nach dem Federal Fair Credit Reporting Act haben Sie auch das Recht, ungenaue Informationen in Ihren Kreditberichten anzufechten. Aber Sie müssen wissen, wie Sie einen Eintrag in Ihrer Kreditauskunft richtig anfechten, um Ergebnisse zu erzielen.

Zu den besten Praktiken, die Sie beim Umgang mit medizinischen Schulden beachten sollten, gehören:

• Gehen Sie niemals davon aus, dass Sie keine Schulden haben werden. Fragen Sie Ihren Anbieter nach Details zu den Kosten und bleiben Sie mit Ihrer Versicherung und Ihrem Anbieter in Kontakt, auch wenn Sie keine Rechnung erhalten.
• Verlangen Sie immer einen Nachweis über Ihre Schulden. Wenn ein medizinischer Anbieter oder dessen Abrechnungsstelle Ihnen eine Abrechnung schickt, wird diese wahrscheinlich keine detaillierte Aufschlüsselung aller Kosten enthalten. Sie haben jedoch ein Recht darauf, diese Informationen zu erhalten. Fordern Sie sie schriftlich an, und überprüfen Sie dann alle Kosten, um sicherzustellen, dass sie die erhaltenen Leistungen widerspiegeln.
• Vergleichen Sie die Rechnungen mit den Leistungsbescheiden der Versicherung. Die Kostenaufstellung Ihrer Versicherung schlüsselt jede Rechnung auf. Normalerweise sollte die Kostenaufstellung Auskunft darüber geben, wie viel der Leistungserbringer berechnet hat, wie viel die Versicherung abgelehnt hat, wie viel die Versicherung gezahlt hat und wie viel Sie schulden. Vergewissern Sie sich, dass der Betrag, der Ihnen in Rechnung gestellt wurde, nicht den Betrag übersteigt, den Sie laut Versicherung schuldig sind.
• Treffen Sie so bald wie möglich Zahlungsvereinbarungen. Es ist nie zu früh, mit der Rechnungsabteilung Ihres Anbieters zu sprechen. Selbst wenn sie nicht genau wissen, wie viel Sie schulden, sollten Sie nach Zahlungsvereinbarungen fragen. Viele Anbieter haben Verfahren, um Zahlungspläne zu erstellen oder Teile Ihrer Rechnung zu reduzieren, wenn Sie im Voraus zahlen.
• Fragen Sie nach monatlichen Zahlungen für Arztrechnungen. Möglicherweise können Sie monatliche Zahlungen leisten, aber Sie benötigen einen dokumentierten Nachweis, dass der Anbieter oder das Inkassounternehmen dem zugestimmt hat. Auf diese Weise können Sie, wenn ein negativer Eintrag in Ihrer Kreditauskunft erscheint, diesen anfechten und nachweisen, dass er den Zahlungen zugestimmt hat.

Der Umgang mit Arztrechnungen in Notzeiten

Die einzigen Gewissheiten im Leben sind der Tod und die Steuern – und die COVID-19-Pandemie hat uns gezeigt, dass nicht einmal die Steuern sicher sind. In Notzeiten können sich die Regeln und Vorschriften rund um Arztrechnungen ändern. Staatliche Maßnahmen und Krankenhausrichtlinien machen es derzeit vielen Menschen leichter, in dieser Zeit dringend benötigte medizinische Versorgung in Anspruch zu nehmen, wenn sie an COVID-19 erkrankt sind.

In einer Zeit, in der auch Ihre persönlichen Finanzen durch Einkommensverluste oder andere Faktoren angespannt sind, kann die Bewältigung von Arztrechnungen entmutigend erscheinen. Aber selbst in einer Krise sollten Sie diesen Aspekt Ihrer Gesundheitsversorgung nicht ignorieren. Besprechen Sie stattdessen so früh wie möglich die Optionen mit Ihrem Arzt und lassen Sie ihn wissen, wenn Sie glauben, dass Sie die Kosten nicht bezahlen können. Wenn Sie dies proaktiv ansprechen, können medizinische Dienstleister frühzeitig handeln, um Ihnen zu helfen, Zugang zu jeglicher Unterstützung zu erhalten, die verfügbar sein könnte.

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Wenn Sie aufgrund von Arztrechnungen unter finanziellem Druck stehen, können Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen. Privatkredite ermöglichen es Ihnen, eine große Ausgabe über die Zeit zu verteilen, und sie könnten eine gute Option sein, wenn Sie einen medizinischen Sammler nicht dazu bringen können, einem Zahlungsplan zuzustimmen.

Medizinische Schulden und Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie sich Ihre medizinischen Schulden auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten, können Sie Ihre drei Kreditberichte normalerweise einmal im Jahr kostenlos überprüfen, aber derzeit können Sie im Rahmen der Anpassungen für COVID-19 bis Ende April 2021 wöchentlich überprüfen.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Credit.com.