Die Entdeckung, dass Ihr Bankkonto eingefroren wurde, kann oft eine der schockierendsten und beunruhigendsten Erfahrungen Ihres Lebens sein. Normalerweise wird diese Entdeckung gemacht, während man versucht, seine Scheckkarte online, an einem Geldautomaten oder – noch schlimmer – in einem Geschäft zu benutzen (vor einer langen Schlange von anderen Leuten, die darauf warten, ihre Artikel abzuheben). Es kann eine peinliche Erfahrung sein, die noch dadurch verschlimmert wird, dass Sie vielleicht dringend Ihr Geld ausgeben müssen, aber nicht können. Sie können Ihre Miete nicht bezahlen, keine Lebensmittel kaufen, kein Benzin für Ihr Auto tanken – die Liste geht weiter und weiter. Die meisten Menschen rufen sofort ihre Bank an, nur um zu erfahren, dass ein Urteil, von dem sie nichts wussten, nun zu einer Einschränkung der Gelder auf Ihrem Konto/Ihren Konten geführt hat.

So, was passiert jetzt? Welche Schritte können Sie unternehmen, um zu versuchen, dieses große Problem zu lösen? Welche Rechte und Schutzmaßnahmen haben Sie im Staat New York?

Das erste, was Sie wissen müssen, ist, dass Ihr Bankkonto eingefroren wurde, weil jemand (wahrscheinlich ein Kreditkarten- oder Kreditunternehmen) ein Urteil gegen Sie erwirkt hat. Wenn Sie nichts von der Klage wussten, hätten Sie sich nicht dagegen wehren können und daher hat der Gläubiger/Kläger wahrscheinlich ein Versäumnisurteil über den geforderten Betrag erhalten. Um mehr über die zugrundeliegende Klage zu erfahren, können Sie Ihre Bank bitten, Ihnen den Namen des „Urteilsgläubigers“, dessen Anwaltskanzlei und die „Indexnummer“ des Falls mitzuteilen. Mit diesen Informationen können Sie sich an das entsprechende Gericht wenden und Kopien des Summons, der Klage, des Affidavit of Service, des Affidavit of Merit und eines Urteils anfordern. Diese Unterlagen werden Ihnen Informationen liefern, die die Einreichung eines „Motion to Vacate“ (auch bekannt als „Order to Show Cause“) unterstützen können.

Dies wäre der beste Zeitpunkt, um mit einem Anwalt unserer Kanzlei zu sprechen, da wir Ihnen erklären können, was der Prozess mit sich bringt und sicherstellen können, dass Sie mit dem besten Fuß nach vorne treten. Bitte beachten Sie: Die Einreichung einer Order to Show Cause bedeutet nicht, dass das Konto sofort freigegeben wird – oder sogar überhaupt nicht. Wenn die Verfügung jedoch von einem Richter unterschrieben wird und ordnungsgemäß vorbereitet wurde, können Sie zumindest vorübergehend verhindern, dass der Gläubiger und seine Anwälte das Geld von Ihrem Konto abheben. Wenn eine Order to Show Cause eingereicht wurde, kann das Gericht eine „Traverse“-Anhörung ansetzen, in der die beteiligten Parteien erscheinen und darüber debattieren, ob die Zustellung, wie sie nach NY-Recht definiert ist, tatsächlich erfolgt ist. Wenn der Richter zu Ihren Gunsten entscheidet, wird das Urteil aufgehoben, die Klage wird abgewiesen und Ihr Bankkonto wird freigegeben. Dieser Prozess kann sehr zeitaufwendig sein und ist für viele Menschen ein wichtiger Faktor bei der Entscheidungsfindung.

Was können Sie also tun, wenn Sie nicht unbedingt eine Order to Show Cause einreichen wollen?

Bei der Pfändung Ihres Bankkontos wird Ihnen eine schriftliche Mitteilung zugestellt, die Sie darauf hinweist, dass bestimmte Arten von Geld auf Ihrem Konto von der Pfändung „ausgenommen“ sein können. Wenn Sie glauben, dass Ihr Geld in diese Kategorien fällt (dazu gehören Dinge wie Sozialversicherung, Arbeiterentschädigung, Invaliditätsleistungen usw.), dann wird in der Mitteilung das Verfahren zur Freigabe Ihres Kontos beschrieben. Befolgen Sie diese Mitteilung genau und ergreifen Sie sofort Maßnahmen, um Komplikationen zu vermeiden. Dieser Prozess ist in der Regel schneller als die Einreichung einer Order to Show Cause, kann aber dennoch einige Wochen dauern. Überspringen Sie dieses Verfahren nicht und erwarten Sie nicht, dass es ausreicht, direkt mit den Anwälten des Gläubigers zu kommunizieren. Diese haben nicht Ihr Bestes im Sinn, und wenn Sie sich auf sie verlassen, kann das zu Ihrem eigenen Nachteil sein.

Was sollten Sie sonst noch wissen?

Es gibt ein Gesetz in New York, das als „Exempt Income Protection Act“ (EIPA) bekannt ist und das das Bedürfnis der Menschen anerkennt, auf das Geld auf ihren Konten für die Notwendigkeiten des Lebens zuzugreifen, und daher Summen festlegt, die Ihnen zur Verfügung stehen sollten, auch wenn Ihr Konto eingefroren wurde. Ein Beispiel: Unter dem EIPA kann ein Konto nicht eingefroren werden, wenn Ihre Bank feststellt, dass Sie $1.950 oder weniger an nicht steuerfreiem Einkommen auf einem Konto besitzen. Das bedeutet auch, dass alles, was über den 1.950 $ liegt, genommen werden kann (wenn keine nicht-befreiten Gelder identifiziert werden).

Wenn Ihre Bank jedoch feststellt, dass ein Teil des Geldes auf Ihrem Konto steuerbefreite Gelder enthält, dann wird die Sperrfrist auf 2.660 Dollar angehoben. Das bedeutet, dass, wenn Sie weniger als 2.660 $ an steuerbefreiten und nicht steuerbefreiten Einkünften auf Ihrem Konto haben, kein Einfrieren erfolgen sollte – aber alles, was über diesem Betrag liegt, kann eingefroren werden (es sei denn, dieser Betrag wird ebenfalls als steuerbefreit ausgewiesen). Die Art und Weise, wie Sie auf die geschützten Gelder zugreifen können, variiert oft von Bank zu Bank, daher sollten Sie sich bei Ihrer eigenen Bank nach spezifischen Details erkundigen.

Gibt es noch etwas anderes?

Alle oben genannten Informationen sind aus verschiedenen Gründen nützlich, aber oft wollen Klienten von Graham & Borgese auch versuchen, ihr(e) Konto(s) so schnell wie möglich freizugeben und gleichzeitig die zugrundeliegenden Schulden zu lösen. Manchmal reicht die Einreichung einer Order to Show Cause nicht aus. Aus diesem Grund verfolgen unsere Anwälte einen ganzheitlichen Ansatz, um Ihre verbraucherrechtlichen Probleme zu lösen. Wir wollen Ihnen nicht nur helfen, Ihr kurzfristiges Problem so schnell wie möglich zu lösen, sondern wir wollen auch sicherstellen, dass Sie später nicht verschiedenen Arten von Problemen im Zusammenhang mit derselben Schuld ausgesetzt werden.

Wenn Sie mit einem eingefrorenen Bankkonto zu tun haben und eine Anleitung wünschen, was als nächstes zu tun ist, zögern Sie nicht – rufen Sie einen Anwalt bei Graham & Borgese an. Nutzen Sie unsere jahrelange Erfahrung im Umgang mit Tausenden von Verbraucherrechtsfragen. Unsere Beratungen sind kostenlos und wir versuchen nicht, Sie zu etwas zu drängen, was Sie lieber nicht tun würden. Es gibt eine Lösung für Ihr Problem, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Lassen Sie uns helfen, diese Lösung zu identifizieren und daran zu arbeiten, Ihre Ziele zu erreichen.