Quizmaster, Doug Hutchinson, präsentiert sein Quiz für diesen Monat. Hier bespricht Doug eine Strategie, um eine höhere Nachsteuerrendite zu erzielen.
Betrachten Sie folgendes Szenario:
Ihre Freunde George und Kathy analysieren die Bestände in ihrem steuerpflichtigen Gemeinschaftskonto. Sie besitzen für 100.000 $ einen ETF, der steuerpflichtige Anleihen hält. Dieser ETF hat eine Rendite von 2,30 %. Nehmen Sie an, dass George und Kathy einen Bundessteuersatz von 28 % und einen Landessteuersatz von 5 % haben.
George und Kathy erwägen, den ETF für steuerpflichtige Anleihen durch einen ETF für kommunale Anleihen zu ersetzen, der eine Rendite von 1,85 % hat. Nehmen Sie an, dass die Dividenden für diesen Kommunalanleihen-ETF von Bundes- und Staatssteuern befreit sind.
Ist es für George und Kathy sinnvoll, den steuerpflichtigen Anleihen-ETF durch den Kommunalanleihen-ETF in ihrem steuerpflichtigen Gemeinschaftskonto zu ersetzen?
Lösung:
Es ist wahrscheinlich sinnvoll, den steuerpflichtigen Anleihen-ETF durch den Kommunalanleihen-ETF in ihrem Gemeinschaftskonto zu ersetzen, da der Kommunalanleihen-ETF eine höhere steuerpflichtige Äquivalenzrendite hat.
Um festzustellen, ob die Steuerersparnis des Kommunalobligationen-ETFs seine niedrigere Rendite ausgleicht, müssen wir die steuerpflichtige äquivalente Rendite des Kommunalobligationen-ETFs berechnen:
Steuerpflichtige äquivalente Rendite = Steuerfreie Kommunalobligationen-ETF-Rendite / (1 – )
Steuerpflichtige äquivalente Rendite = 0.0185 / (1 – 0,28+0,05(1 – 0,28))
Steuerpflichtige äquivalente Rendite = 0,0185 / 0,684
Steuerpflichtige äquivalente Rendite = 2,7 %
Mit anderen Worten müssten George und Kathy mit einem steuerpflichtigen Anleihen-ETF 2,7 % verdienen, um eine äquivalente Nachsteuerrendite des Kommunalanleihen-ETF zu erzielen.
Als Teil dieser Analyse sollten George und Kathy auch die Kreditqualität und die Duration des Kommunalanleihen-ETFs berücksichtigen, um zu bestimmen, ob sie durch den Swap in den Kommunalanleihen-ETF ein zusätzliches Risiko eingehen. Sie sollten auch die Liquidität der einzelnen ETFs und die mit diesem Wechsel verbundenen Handelskosten berücksichtigen. George und Kathy sollten in Erwägung ziehen, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der ihnen bei einer vollständigen Analyse dieses potenziellen Wechsels hilft.
Die Finanzberater von WrapManager bieten fachkundige Beratung zu steuerbegünstigten Anlagen. Rufen Sie uns unter 1-800-541-7774 an oder kontaktieren Sie uns hier, um sich noch heute mit einem Wealth Manager zu verbinden.
Sehen Sie sich ein weiteres Quiz aus Doug’s Quiz Corner an!
Dieses Quiz dient nur zu Informations- und Illustrationszwecken. Dieses Material ist nicht als Prognose, Research oder Anlageberatung gedacht und stellt keine Empfehlung, kein Angebot und keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder zur Anwendung einer Anlagestrategie dar. Bei den dargestellten Informationen handelt es sich um allgemeine Informationen, die weder Ihre individuellen Umstände, Ihre finanzielle Situation oder Ihre Bedürfnisse berücksichtigen, noch stellen sie eine persönliche Empfehlung für Sie dar. Die in diesem Material enthaltenen Informationen und Meinungen stammen aus als zuverlässig erachteten Quellen, sind nicht allumfassend und werden hinsichtlich ihrer Richtigkeit nicht garantiert.
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