Named Perils decken einige verschiedene Szenarien nicht ab. Erstens deckt sie keine Dinge ab, die hätten verhindert werden können.

Zum Beispiel: Sagen wir, Sie haben seit 15 Jahren die gleiche Mikrowelle. Sie erhitzt nicht mehr wirklich etwas, aber hey, sie lässt sich immer noch einschalten, und Sie leben mit einem knappen Budget in New York und so. Wenn diese Mikrowelle einen Kurzschluss hätte und ein Feuer verursachen würde, das Ihre Sachen zerstört, würde Ihre Versicherung den Schaden nicht unbedingt decken.

Warum ist das so?

Dies würde in die Kategorie der Situationen fallen, die mit der richtigen Wartung und Pflege hätten vermieden werden können. Wenn es sich um eine nagelneue Mikrowelle handelte und das Gleiche passierte, wären Sie versichert, da es definitiv unter den Begriff „plötzlich und zufällig“ fällt.

Ein weiterer Hinweis: Während die meisten Standard-Versicherungspolicen Wasserschäden durch gebrochene Rohre und Überlauf abdecken, sind Überschwemmungen nicht abgedeckt. Das Gleiche gilt für andere Naturkatastrophen.

Es ist auch von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich – in Kalifornien zum Beispiel sind Sachen, die durch Erdbeben verloren gehen oder beschädigt werden, nicht durch die typische Versicherungspolice für Mieter oder Hausbesitzer abgedeckt.

Moral der Geschichte? Überprüfen Sie Ihre Police auf Ausschlüsse und schließen Sie bei Bedarf eine zusätzliche Versicherung ab, um Ihre Sachen vor den Gefahren der Natur zu schützen.