Die heutige Wirtschaft läuft auf Kredit. Wenn Sie eine Hypothek für ein Haus oder ein Studentendarlehen aufnehmen wollen, um Ihr Studium zu bezahlen – oder wenn Sie einfach nur Ihr Mittagessen mit einer Kreditkarte bezahlen wollen – brauchen Sie einen Kreditgeber, der Ihnen eine Kreditlinie gewährt.

Sie müssen dieser Kreditlinie auch würdig sein. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch Ihren dreistelligen Kredit-Score definiert und ist der Schlüssel zu Ihrem finanziellen Leben. Eine gute Kreditwürdigkeit kann darüber entscheiden, ob Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder ein Studentendarlehen bekommen oder nicht. Auf der anderen Seite macht es eine schlechte Bonität schwieriger für Sie, eine Kreditkarte mit einem niedrigen Zinssatz zu bekommen und macht es teurer, Geld für jeden Zweck zu leihen.

Auch wenn Sie nicht auf dem Markt für einen Kredit sind, kann eine gute Bonität einen großen Einfluss haben. Vermieter, Versicherer und Arbeitgeber nutzen Kreditinformationen häufig als Lackmustest, um zu sehen, ob die Menschen, mit denen sie zu tun haben, zuverlässig und verantwortungsbewusst sind. Schlechte Kreditwürdigkeit kann darauf hindeuten, dass Sie eine riskante Wette sind, und während Ihre Kreditwürdigkeit technisch gesehen nur die Details zeigt, wie Sie mit Schulden umgehen, werden einige die Merkmale aus Ihrem Finanzleben auf andere Situationen extrapolieren. Eine gute Bonität kann bedeuten, dass Ihre finanzielle Situation – und der Rest Ihres Lebens – auf dem richtigen Weg ist. Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Versicherungstarife beeinflussen kann, für welche Wohnung Sie genehmigt werden und vielleicht sogar, ob Sie einen neuen Job bekommen.

Aber was ist ein guter Kredit-Score? Wenn Sie verstehen, warum eine gute Kreditwürdigkeit wichtig ist und wie Sie einen guten Kreditscore aufbauen, können Sie die Vorteile eines guten Kredits nutzen. Lassen Sie uns also einen genauen Blick darauf werfen, was Sie tun müssen, um Ihren Score in den Bereich „gute Kreditwürdigkeit“ zu bringen.

Was ist ein guter Kreditscore?

Was wird als guter Kreditscore angesehen? Nach dem FICO-Kreditbewertungsmodell werden Kreditwürdigkeiten in fünf verschiedene Kategorien eingeteilt:

• Schlechte Kreditwürdigkeit: 300-579
• Faire Kreditwürdigkeit: 580-669
• Gute Kreditwürdigkeit: 670-739
• Sehr gute Kreditwürdigkeit: 740-799
• Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit: 800-850

Der Bereich der guten Kreditwürdigkeit umfasst alle FICO-Kredit-Scores zwischen 670 und 739. Viele Menschen betrachten jedoch jeden FICO-Score über 670 als „gute Kreditwürdigkeit“. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie eine exzellente Kreditwürdigkeit oder eine perfekte Kreditwürdigkeit haben, standardmäßig auch eine gute Kreditwürdigkeit haben.

Wenn Ihr FICO-Kredit-Score höher als 670 ist, haben Sie nicht nur eine gute Kreditwürdigkeit, sondern haben auch Ihren Kredit von der Kategorie „subprime“ in die Kategorie „prime“ verschoben. Menschen mit einer guten Kreditwürdigkeit profitieren eher von einem erstklassigen Zinssatz, was bedeutet, dass Sie möglicherweise weniger Zinsen für Ihre Kreditkarten, Hypotheken und Darlehen zahlen.

Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit

Es gibt viele Vorteile, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Vermieter werden Ihnen eher eine Wohnung vermieten, zum Beispiel – und wenn Sie auf Jobsuche sind, könnten Sie davon profitieren, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit als Teil des Einstellungsprozesses überprüft. Die größten Vorteile einer guten Bonität sind jedoch finanzieller Natur. Hier sind drei Möglichkeiten, wie eine gute Kreditwürdigkeit Ihr Leben sowohl einfacher als auch erschwinglicher machen kann.

Einfachere Kreditgenehmigung

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, werden Banken und Kreditgeber Ihre Kreditanträge eher genehmigen. Das bedeutet, dass Sie bei der Beantragung von Kreditkarten, Krediten oder Hypotheken mit größerer Wahrscheinlichkeit angenommen werden (und dass Sie möglicherweise weniger Zeit damit verbringen, auf das Ergebnis Ihres Antrags zu warten).

Niedrigere Zinsen

Zusätzlich zu den höheren Kreditgenehmigungsraten werden Menschen mit guter Bonität oft niedrigere Zinsen angeboten. Wenn Sie weniger Zinsen für Ihre Schulden zahlen, können Sie im Laufe der Zeit eine Menge Geld sparen. Deshalb ist der Aufbau Ihres Kreditscores einer der klügsten finanziellen Schritte, die Sie machen können.

Bessere Kreditkonditionen

Personen mit guter Bonität erhalten oft bessere Kreditkonditionen als Personen mit schlechter Bonität. Sie können zum Beispiel ein höheres Kreditlimit auf einer Kreditkarte erhalten oder eine niedrige Hypothek mit festem Zinssatz in Anspruch nehmen.

Wie Sie eine gute Kreditwürdigkeit bekommen

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben wollen, müssen Sie verstehen, wie Kreditwürdigkeit berechnet wird und wie Sie eine Kreditwürdigkeit aufbauen können.

Ihre FICO-Kreditwürdigkeit setzt sich aus den folgenden fünf Faktoren zusammen:

• Zahlungsverhalten: 35 Prozent
• Kreditauslastung: 30 Prozent
• Länge der Kredithistorie: 15 Prozent
• Kreditmix: 10 Prozent
• Kürzliche Kreditanfragen: 10 Prozent

Wenn Sie Ihren Kredit-Score in den Bereich der guten Kredit-Scores bringen wollen, müssen Sie Ihre Kreditgewohnheiten in Bezug auf diese fünf Faktoren verbessern.

Zahlungsverhalten

Da das Zahlungsverhalten 35 Prozent Ihres Kredit-Scores ausmacht, sollten Sie versuchen, alle Ihre Kreditkartenzahlungen pünktlich zu leisten. Eine verpasste Kreditkartenzahlung kann schwerwiegende negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, besonders wenn Sie die verpasste Zahlung nicht so schnell wie möglich nachholen.

Kreditauslastung

Ihr Kreditauslastungsgrad spiegelt wider, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie derzeit nutzen. Wenn Sie einen guten Kredit haben wollen, sollten Sie versuchen, Ihre Kreditauslastung unter 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits zu halten. Wenn Sie zum Beispiel 10.000 US-Dollar an verfügbarem Kredit haben, sollten Sie versuchen, dass Ihre gesamten Kreditkartensalden 3.000 US-Dollar nicht überschreiten. Wenn Ihre Kreditkartensalden die 30-Prozent-Marke überschreiten, zahlen Sie sie so schnell wie möglich ab – so haben diese hohen Salden weniger Gelegenheit, Ihren Kredit-Score zu senken.

Länge der Kredithistorie

Kreditgeber möchten sehen, dass Sie über einen langen Zeitraum verantwortungsvoll mit Kreditkonten umgehen können. Deshalb ist es eine schlechte Idee, alte Kreditkarten zu schließen, auch wenn Sie sie nicht mehr benutzen. Ihre Kreditauskunft erfasst nur aktive Kreditkonten, und wenn Sie Ihre ältesten Kreditkonten auflösen, verkürzen Sie Ihre Kreditgeschichte. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen wollen, lassen Sie Ihre Kreditkarten offen.

Kreditmix

Die verschiedenen Arten von Kreditkonten unter Ihrem Namen machen 10 Prozent Ihres Kredit-Scores aus. Wenn Sie sowohl revolvierende Kredite (wie Kreditkarten) als auch Ratenkredite (wie eine Hypothek oder einen Autokredit) haben, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit um ein paar Punkte erhöhen. Sie können jedoch auch dann eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen und beibehalten, wenn Sie nur Kreditkarten haben. Machen Sie sich also keine Sorgen, wenn Sie noch nicht viel Kredit haben.

Rezente Kreditanfragen

Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen, führt die Bank oder der Kreditgeber eine Anfrage zu Ihrer Kreditgeschichte durch. Wenn Sie zu viele Kreditanfragen auf Ihrem Konto haben, kann sich das negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, denn viele neue Kredite auf einmal zu beantragen, ist ein riskantes Finanzverhalten. Wenn Sie versuchen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, versuchen Sie, drei bis sechs Monate zwischen Kreditkartenanträgen zu warten.

Es ist auch eine gute Idee, Ihren Kredit-Score regelmäßig zu überprüfen und Ihren Kreditbericht im Auge zu behalten. Millionen von Amerikanern haben Fehler in ihren Kreditauskünften, und diese Fehler könnten sich unbeabsichtigt negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken – werfen Sie also einen genauen Blick auf Ihre Kreditauskünfte von Equifax, Experian und TransUnion und beanstanden Sie alle Fehler, die Sie finden.

Wie Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten

Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit ist ein Anfang, aber die Aufrechterhaltung Ihrer guten Kreditwürdigkeit wird Ihnen helfen, weiterhin die Vorteile eines guten Kredits zu nutzen. Dazu gehört der Zugang zu den besten Kreditkarten von heute, die alles von Cashback-Belohnungen bis hin zu luxuriösen Reisevergünstigungen bieten.

Wie erhalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit? Im Wesentlichen, indem Sie die verantwortungsvollen Kreditgewohnheiten beibehalten, die Ihnen geholfen haben, Ihre gute Kreditwürdigkeit zu erhalten. Zahlen Sie jede Rechnung pünktlich, jedes Mal. Halten Sie Ihren Kreditnutzungsgrad niedrig und vermeiden Sie es, mehr als 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits zu nutzen. Schließen Sie keine alten Kreditkonten – nutzen Sie stattdessen Ihre alten Kreditkarten als Beweis für eine lange und verantwortungsvolle Kreditgeschichte.

Einen hohen Kreditscore zu erhalten ist oft einfacher als einen Kredit aufzubauen, aber lassen Sie Ihre Wachsamkeit nicht fallen. Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlen oder Guthaben aufladen, das Sie nicht abbezahlen können, könnte Ihr Score in den Keller rutschen.

Unterm Strich

Was ist ein guter Credit Score? Wenn Ihr FICO-Score über 670 liegt, haben Sie eine gute Bonität. Es gibt viele Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit, einschließlich des Zugangs zu besseren Kreditkarten und niedrigeren Zinssätzen, daher ist es wichtig zu verstehen, wie Ihre Kreditgewohnheiten Ihrem Kreditscore helfen oder schaden könnten. Sobald Sie wissen, wie Sie einen guten Kredit-Score erhalten, können Sie alle positiven finanziellen Möglichkeiten nutzen, die mit einem guten Kredit verbunden sind.