Ausrutscher passieren; wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung um einen Tag verpassen, werden Sie höchstwahrscheinlich keine negativen Auswirkungen erleben – vor allem, wenn Sie bereits eine nachgewiesene Historie der pünktlichen Zahlung haben.
In der Vergangenheit würde ein wochen- oder monatelanger Zahlungsverzug neben einer Gebühr für verspätete Zahlung eine Reihe von Konsequenzen nach sich ziehen. Da das neuartige Coronavirus jedoch den Status einer Pandemie erreicht hat, bieten viele Kreditkartenherausgeber Unterstützung an, einschließlich des Erlasses von Säumnisgebühren, reduzierter monatlicher Zahlungen und flexibler Zahlungsfristen.
Auch wenn die von den Kreditkartenherausgebern angebotene Unterstützung für diejenigen hilfreich ist, die durch den Verlust des Arbeitsplatzes oder andere durch COVID-19 verursachte finanzielle Probleme Rückschläge erleiden, werden diese Ausnahmen nicht ewig gelten.
Verspätete Kreditkartenzahlungen nach dem Ausbruch des Coronavirus
Auf Anfrage pausieren einige Emittenten die Meldung verspäteter Zahlungen an die Kreditbüros, was bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird. Sollte das Hilfsprogramm auf der Website Ihres Emittenten nicht ausreichen, um Ihre Situation abzudecken, wenden Sie sich direkt an Ihren Emittenten, um alternative Optionen zu besprechen.
Wenn es möglich ist, versuchen Sie, Zahlungsaufschübe zu vermeiden, die es Ihnen erlauben, Ihre Zahlungen für eine gewisse Zeit ganz einzustellen. In vielen Fällen fallen trotzdem Zinsen an, die Ihre Schulden weiter erhöhen.
Weiter geht’s: Was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht bezahlen
Wenn sich alles wieder normalisiert, werden auch die Folgen ausbleibender Zahlungen spürbar.
Abgesehen davon, dass höhere Zinsen, Säumniszuschläge und eine mögliche Kontosperrung drohen, wirken sich unbezahlte Kreditkartenrechnungen und verspätete Zahlungen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus (was wiederum Ihre zukünftigen Bewilligungschancen beeinträchtigt). Ihr Kredit-Score wird nicht nur von Kreditgebern, sondern auch von Arbeitgebern, Versicherungen und Vermietern verwendet, um Ihre Zuverlässigkeit zu bestimmen.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten, kontaktieren Sie Ihren Kreditkartenaussteller. Wenn Ihre Zahlung verspätet ist, fallen trotzdem Gebühren, Zinsen und Strafen an, aber Ihr Emittent kann vielleicht mit Ihnen zusammenarbeiten oder Ressourcen bereitstellen, die Ihnen in Ihrer Situation helfen können. Es ist besser, um Hilfe zu bitten, als gar nicht zu kommunizieren. Ziehen Sie in Erwägung, Ihren Gläubiger um ein geändertes Fälligkeitsdatum, einen reduzierten Zinssatz oder einen Zahlungsplan zu bitten (falls Sie sich in langfristigen finanziellen Schwierigkeiten befinden). Es kann sein, dass Ihr Kreditgeber Ihrer Bitte nicht nachkommt, aber es schadet nie, nach Ressourcen zu fragen, die Ihnen helfen können.
Was passiert nach 30 Tagen
Wenn Ihre Kreditkartenrechnung 30 Tage überfällig ist, wird eine Verzugsgebühr und ein Zinssatz auf Ihre Mindestzahlung aufgeschlagen, und alle Sonderkonditionen können widerrufen werden.
Verzugsgebühren können im Durchschnitt zwischen $25 und $37 liegen (und das ist nur für die erste verspätete Zahlung). Die meisten Kreditkartenunternehmen erhöhen die Säumnisgebühren für weitere verspätete Zahlungen. Bei der Citibank beispielsweise erhöht sich die Gebühr für verspätete Zahlungen innerhalb der nächsten sechs Abrechnungszeiträume bei einigen Karten von 29 auf 40 Dollar.
Zusätzlich zu der Gebühr für verspätete Zahlungen wird Ihr aktueller Zinssatz auf Ihren Saldo angewandt. Abhängig von Ihrem Kreditkartenvertrag könnte eine verspätete Zahlung Ihren Aktions-APR aufheben und Ihre Zinsen könnten auf den Maximalbetrag ansteigen.
Nach Ablauf der 30-Tage-Frist kann es sein, dass Ihr Kartenaussteller die verpasste Zahlung an Kreditauskunfteien meldet.
Was passiert nach 60 Tagen
Wenn Ihre Kreditkartenrechnung zwei Monate überfällig ist, werden Ihnen zusätzliche Säumnisgebühren und möglicherweise ein Strafzins in Rechnung gestellt, sofern dies für Ihren Kreditkartenvertrag gilt. Strafzinsen können bis zu 29,99 Prozent betragen – wesentlich höher als die regulären Zinssätze.
Nach der 60-Tage-Marke wird der Kreditgeber eine verpasste Zahlung melden, die bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft stehen kann.
Was passiert nach 90 bis 180 Tagen (und darüber hinaus)
Innerhalb der ersten drei Monate, in denen Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen, wird das Unternehmen versuchen, Sie mit allen Mitteln zu erreichen. Das ist der letzte Versuch, das Geld zurückzubekommen, bevor die Schulden abgeschrieben und verkauft werden.
In der Zwischenzeit hat sich Ihr Saldo aufgrund von Zinseszinsen und Gebühren exponentiell erhöht, und Ihnen werden möglicherweise die höchsten verfügbaren Zinssätze berechnet.
An der Sechs-Monats-Marke wird Ihr Konto geschlossen, abgeschrieben und an ein Inkassounternehmen verkauft. Sie können nicht mehr mit der Kreditkartenfirma verhandeln und sind offen für Rechtsstreitigkeiten und Lohnpfändungen.
Ein tieferer Einblick in Ausbuchungen
Eine Ausbuchung ist, wenn eine Schuld in den Büchern geschlossen wurde und als „unwahrscheinlich, dass sie eingezogen wird“ gilt. Sie wird dann an ein externes Inkassobüro geschickt. Charge-Offs sind abwertende Markierungen, die sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Möglicherweise erhalten Sie eine 1099-C-Bescheinigung und müssen darauf Steuern zahlen, wenn Sie bei einem Vergleich weniger als die geschuldete Summe zahlen.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich ins Gefängnis gehen, wenn ich meine Kreditkartenrechnungen nicht bezahle?
Nein, es sei denn, Sie haben die Identität einer anderen Person benutzt, um die Karte zu bekommen und Einkäufe zu tätigen. In den Vereinigten Staaten können Sie nicht ins Gefängnis gehen, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen. Ein Gläubiger oder Schuldeneintreiber sollte Ihnen niemals mit Gefängnis drohen, wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen.
Was ist, wenn ich das Land verlasse, ohne meine Kreditkarte zu bezahlen?
Wenn Sie es versäumen, Ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen und das Land verlassen, fallen für Ihre Schulden weiterhin Gebühren und Zinseszinsen an. Es wird sich auch negativ auf Ihre Kreditauskunft auswirken und eventuell zum Inkasso geschickt werden.
Das Schlimmste, was passieren könnte, ist die Möglichkeit, dass Sie verklagt werden und Ihr Vermögen eingefroren und Ihr Lohn gepfändet wird. Dies würde Sie betreffen, wenn Sie für ein US-Unternehmen in Übersee arbeiten. Eine Auslieferung ist bei Kreditkartenschulden unwahrscheinlich.
Kann mein Gläubiger meinen Lohn pfänden, weil ich meine Kreditkarte nicht bezahlt habe?
Ja, Ihr Lohn kann gepfändet werden, wenn Sie Kreditkartenschulden nicht bezahlen, aber dazu müssen Sie zuerst vor Gericht gebracht werden und ein Urteil muss gegen Sie ergehen. Dann muss ein Gerichtsbeschluss eingereicht werden, der Ihren Arbeitgeber anweist, Gelder abzuziehen.
Es dauert eine Weile, bis dies geschieht, und geschieht, nachdem Ihre Schulden abgebucht wurden. Zu diesem Zeitpunkt hätten Sie die Benachrichtigung erhalten, dass das Konto überfällig ist und an das Inkasso verkauft wurde. Sie würden auch eine Benachrichtigung über den Rechtsstreit erhalten und die Möglichkeit haben, Einspruch zu erheben.
Wenn ein Urteil zur Lohnpfändung ergeht, können 25 Prozent Ihres verfügbaren Verdienstes von Ihrem Gehaltsscheck gepfändet werden. Einige Staaten können sich in der Höhe des pfändbaren Betrages unterscheiden.
Das Fazit
Wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen aussetzen, schadet das nur Ihrer Kreditwürdigkeit und erhöht die bereits bestehenden Schulden. Verspätungsgebühren und Zinsen summieren sich, je länger Sie mit der Bezahlung Ihrer Kreditkartenabrechnung warten. Wenn Sie vergessen haben, die Rechnung zu bezahlen, oder Hilfe bei der Verschiebung des Fälligkeitsdatums benötigen, wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Kartenaussteller.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenrechnungen jeden Monat zu bezahlen, gibt es Optionen, die Sie in Betracht ziehen können, damit Sie keine Zahlungen verpassen und eine Schädigung Ihrer Kreditwürdigkeit riskieren müssen. Eine beliebte Option ist die Nutzung einer Saldo-Transfer-Karte (vorzugsweise eine ohne Strafzinsen), eine andere ist ein Schuldenkonsolidierungskredit. Sie können nicht für diese Methoden genehmigt werden, es sei denn, Sie haben eine stellare Kredit-Score, so dass es sich lohnt, mit Ihren Zahlungen zu halten.
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