Kleine Summen können durch Zinseszinsen zu großen Summen anwachsen. Bild: Damian Gadal, Flickr

Dieser Artikel wurde ursprünglich am 4. September 2015 veröffentlicht. Er wurde am 5. April 2016 aktualisiert.

Wenn Sie erst einmal von der Magie des Zinseszinseffekts erfahren haben, ist es nur natürlich, dass Sie seine Kraft nutzen möchten, um Ihr Vermögen aufzubauen. Sie fragen sich dann vielleicht, welche Art von Anlagekonten Zinseszins erwirtschaften. Lassen Sie uns den Zinseszinseffekt selbst zusammen mit den Zinsen betrachten und dann die verschiedenen Arten von Konten, die Sie in Betracht ziehen könnten, in Angriff nehmen.

Was sind Zinsen?
Der Zinseszinseffekt wird oft im Zusammenhang mit Zinsen genannt. Zinsen sind im Wesentlichen eine Belohnung für das Verleihen von Geld. Banken erheben Zinsen, wenn sie Geld für Hypotheken oder Autokredite verleihen, und auch Kreditkartenunternehmen berechnen sie, wenn Sie einen Schuldsaldo auf Ihrer Karte haben. Sie können Zinsen kassieren, wenn Sie Geld auf bestimmten Bankkonten oder anderen Konten haben. Das liegt daran, dass das Geld, das Sie auf Ihrem Bankkonto haben, der Bank zur Verfügung steht, z. B. wenn sie anderen Kunden Geld leiht. So belohnt sie Sie dafür, dass Sie Ihr Geld bei ihr lassen.

Zinsen gibt es in zwei Hauptvarianten: einfache und zusammengesetzte Zinsen. Wenn Sie 1.000 $ auf einem Konto haben, das Ihnen jährlich 3 % einfache Zinsen zahlt, erhalten Sie jedes Jahr 30 $. Wenn es sich um einen Zinseszins handelt, erhalten Sie im ersten Jahr $30 und wenn Sie im nächsten Jahr $1.030 auf Ihrem Konto haben, erhalten Sie davon 3%, also $30,90. Das ist der Zinseszins, der sein Ding macht.

Was ist Compounding?
Compounding geschieht, wenn Ihre Investition jedes Jahr wächst – und wenn der Betrag, um den sie wächst, ebenfalls wächst. Mit anderen Worten: Ihre Investition generiert Erträge, und diese Erträge generieren dann ihre eigenen Erträge. Es ist ein relativ einfaches Konzept, aber mit überwältigenden Möglichkeiten, denn je länger Sie Ihre Investition wachsen lassen, desto schneller wird sie wachsen. Sehen Sie sich dieses Beispiel einer einzelnen Investition von 1.000 $ an, die jährlich um 10 % wächst:

Sehen Sie? In den ersten fünf Jahren wächst Ihre bescheidene Investition um 611 Dollar. Aber Jahrzehnte später wächst sie alle fünf Jahre um Zehntausende von Dollar. Und das ist nur mit einer einzigen Investition von 1.000 Dollar. Stellen Sie sich vor, was passiert, wenn Sie mit 5.000 oder 10.000 Dollar beginnen und regelmäßig mehr Geld auf Ihr Konto einzahlen.

So, wo können Sie von dieser Art von Wachstum profitieren?

Viele Bankkonten bieten Zinseszinsen an, auch wenn die aktuellen Zinsen relativ niedrig sind. Bild: Mike Mozart, Flickr.

Bankkonten bieten Zinseszins
Bankkonten sind klassische Zinseszinsvehikel. Ein wesentliches Merkmal der meisten Sparkonten sind die Zinsen, die sie zahlen und die in der Regel höher sind als die Zinsen, die Sie auf Girokonten erhalten können. (Viele Girokonten zahlen überhaupt keine Zinsen.

Sie können auch Zinseszinsen auf Geldmarktkonten und Einlagenzertifikaten (CDs) erhalten.

Einige Anleihen zahlen Zinseszinsen
Viele Anleihen zahlen feste Zinssummen, aber einige, wie z.B. Nullkuponanleihen, beinhalten einen Zinseszinsanstieg. Bei einer typischen Anleihe zahlen Sie den Nennwert der Anleihe, der vielleicht 10.000 $ beträgt, und erhalten dann regelmäßige Zinszahlungen (oft als Kupons bezeichnet), bevor Sie bei Fälligkeit den Nennwert zurückbekommen. Bei einer Nullkuponanleihe zahlen Sie jedoch, obwohl der Nennwert $10.000 beträgt, weniger dafür, z.B. $9.500. Sie erhalten keine Zinszahlungen, aber bei Fälligkeit erhalten Sie $10.000 und nicht die $9.500, wobei die Differenz den aufgezinsten Wert der Zinszahlungen darstellt.

Die Macht des Zinseszinseffekts – bei nicht-zinstragenden Investitionen
Es ist wichtig zu verstehen, dass der Zinseszinseffekt auch in anderen Szenarien als bei Zinsen zum Tragen kommt. Denken Sie zum Beispiel an Aktien, die Dividenden ausschütten. Wenn Sie Ihre Dividendenzahlungen in weitere Aktien reinvestieren, werden diese Aktien ebenfalls wachsen und im Idealfall selbst Dividendenzahlungen ausschütten. Die Reinvestition kann Ihrem Portfolio helfen, schneller zu wachsen, als es sonst der Fall wäre, wenn Sie diese Beträge nicht reinvestieren würden.

Compounding kann Ihnen auch dabei helfen, die Performance Ihres Portfolios für Finanzplanungszwecke zu projizieren. Wenn Sie zum Beispiel ein Portfolio von 100.000 $ in Aktien haben und hoffen, dass es in den kommenden 20 Jahren um mindestens durchschnittlich 7 % pro Jahr wächst, können Sie die Zahlen durchrechnen und sehen, dass Sie in 20 Jahren mindestens 387.000 $ haben werden.

Es ist klug, ein Wachstum mit Zinseszins für Ihr Portfolio anzustreben. Bankkonten werden Ihnen aufgrund des derzeitigen Niedrigzinsumfelds kein schnelles Wachstum bieten, aber Sie sollten sie nicht immer abschreiben. Es gab viele Jahre mit Zinsen in sinnvollen Bereichen und auch einige Jahre mit zweistelligen Zinssätzen. Und denken Sie daran, dass Sie mit Aktien auch einen Zinseszins erzielen können.

Eine Möglichkeit, in Aktien zu investieren, ist über einen Broker. Es gibt viele Institutionen, die Online-Investitionskonten anbieten. Wenn Sie Hilfe beim Sortieren durch die Optionen benötigen, gehen Sie zu unserem Broker-Tool, mit dem Sie Kontoeigenschaften vergleichen und Anlageoptionen erkunden können.

Dieser Artikel ist Teil des The Motley Fool’s Knowledge Center, das auf der Grundlage der gesammelten Weisheit einer fantastischen Gemeinschaft von Investoren erstellt wurde. Wir würden uns freuen, Ihre Fragen, Gedanken und Meinungen zum Knowledge Center im Allgemeinen oder zu dieser Seite im Besonderen zu hören. Ihr Input wird uns helfen, der Welt zu helfen zu investieren, besser! Schreiben Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Danke – und Fool on!

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