Die meisten Chapter 13 Pläne müssen drei bis fünf Jahre lang sein. Die Länge Ihres Rückzahlungsplans hängt von Ihrem Einkommen ab und davon, wie viel Zeit Sie brauchen, um den geforderten Planbetrag zu bezahlen.
Schnell die Länge des Rückzahlungsplans nach Kapitel 13 bestimmen
Die Insolvenz nach Kapitel 13 ermöglicht es Schuldnern, ihre Schulden zu reorganisieren, verpasste Hypotheken- oder Autokreditzahlungen nachzuholen und andere Verpflichtungen durch einen Rückzahlungsplan zu begleichen. Hier ist ein einfacher Weg, um die Länge des Plans zu bestimmen: Wenn Sie sich für eine Insolvenz nach Chapter 7 qualifizieren würden, sich aber für Chapter 13 entscheiden, beträgt die Länge Ihres Plans drei Jahre – obwohl Sie in einen Fünf-Jahres-Plan einzahlen können, wenn Sie mehr Zeit benötigen. Wenn Sie sich nicht für Chapter 7 qualifizieren, beträgt die Laufzeit Ihres Rückzahlungsplans fünf Jahre.
Wenn Sie sich über die Unterschiede zwischen den beiden Kapiteln nicht sicher sind, sollten Sie sich zunächst informieren, wie Sie zwischen Chapter 7 und 13 wählen können.
Kapitel 13 Rückzahlungsplanlänge berechnen
Als Teil Ihrer Insolvenzunterlagen müssen Sie das Formular 122C – Chapter 13 Statement of Current Monthly Income and Calculation of Commitment Period ausfüllen. Auf dem Formular 122C geben Sie Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen für die sechs Monate vor der Anmeldung Ihres Falles an, verdoppeln es und vergleichen es mit dem jährlichen Medianeinkommen in Ihrem Bundesstaat für einen Haushalt gleicher Größe.
Wenn Ihr Einkommen unter dem staatlichen Median liegt, können Sie einen dreijährigen Rückzahlungsplan vorschlagen. Liegt Ihr Einkommen jedoch über dem Median, müssen Sie in der Regel einen Fünfjahresplan wählen. Unabhängig davon, ob Ihr Einkommen höher oder niedriger als der staatliche Medianwert ist, kann Ihr Plan nicht länger als fünf Jahre dauern.
Der Chapter 13-Zahlungsrechner bietet allgemeine Schätzungen der monatlichen Planzahlung.
Wenn Sie kleinere monatliche Zahlungen für den Rückzahlungsplan benötigen
Wenn Sie ein Schuldner mit einem Einkommen unter dem Median sind, der sich für eine dreijährige Rückzahlungsperiode qualifiziert, stehen die Chancen gut, dass Sie einen Antrag auf Insolvenz nach Kapitel 13 gestellt haben, um eine Verpflichtung aufzuholen, die Sie in einem Insolvenzverfahren nach Kapitel 7 nicht beseitigen können – wie z.B. versäumte Hypothekenzahlungen oder andere vorrangige Schulden, die der Schuldner vollständig zurückzahlen muss. Es ist auch nicht ungewöhnlich, dass ein Schuldner nicht genug Einkommen hat, um die monatlichen Zahlungen zu leisten. In diesem Fall erlauben die meisten Gerichte dem Schuldner, einen längeren Plan einzureichen.
Der Vorschlag eines Fünf-Jahres-Plans kann Ihnen helfen, Ihre Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu strecken und den monatlichen Zahlungsbetrag des Plans zu reduzieren. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Schuldner muss 30.000 $ an rückständigem Unterhalt vollständig über den Plan bezahlen. Die monatliche Zahlung würde $833 über drei Jahre betragen, aber nur $500 über fünf Jahre (plus Gebühren). Finden Sie heraus, welche Verpflichtungen Sie in Ihrem Plan zurückzahlen und welche Schulden in einem Chapter 13-Fall gestrichen werden.
Ein Chapter 13-Rückzahlungsplan kann kürzer als drei Jahre sein
Während die meisten Rückzahlungspläne mindestens drei oder fünf Jahre dauern müssen, können Sie einen kürzeren Plan vorschlagen, wenn damit alle Ihre ungesicherten Schulden (wie Kreditkarten und Arztrechnungen) vollständig zurückgezahlt werden. Dieser Plan ist allgemein als „100 %-Plan“ bekannt, weil Sie alles bezahlen, was Sie schulden, mit Ausnahme von langfristigen Schulden, wie Hypotheken oder Studentendarlehen.