Zusätzlich müssen diese Arten von Häusern den lokalen Baunormen der Gemeinden entsprechen, in denen sie errichtet werden.

Firmen, die diese Häuser bauen, müssen ihre Entwürfe von einer vom HUD zugelassenen Design Approval Primary Inspection Agency genehmigen lassen, deren Aufgabe es ist, sicherzustellen, dass die Pläne für die Verbraucher sicher sind und dem Gesetz entsprechen.

Modulhäuser

Wie Mobil- und Fertighäuser werden auch Modulhäuser in einer Fabrik gebaut und auf das Land verschifft, wo sie aufgestellt werden. Der Unterschied besteht darin, dass modulare Häuser mehr Ähnlichkeit mit traditionellen Häusern haben. Sie enthalten oft Kriechräume und Keller und verwenden ein traditionelles Fundament.

Modulhäuser können auch in zwei oder mehr Teilen geliefert werden, die dann in der gewünschten Anordnung zusammengesetzt werden. Daher haben sie auch ihren Namen „Modulhaus“. Ein lokaler Bauunternehmer wird in der Regel den Prozess des Zusammenfügens dieser mehreren Teile verwalten, um den Bau des Hauses abzuschließen.

Schließlich müssen modulare Häuser nach den gleichen staatlichen, lokalen oder regionalen Bauvorschriften wie vor Ort gebaute Häuser gebaut werden.

Weg zur Finanzierung von Mobilheimen

Wenn Sie herausgefunden haben, welche Eigenschaften das Mobilheim hat, das Sie kaufen möchten und wo Sie es aufstellen wollen, ist es an der Zeit, herauszufinden, wie Sie es finanzieren können. Es gibt einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen können, wenn Sie einen Kredit für den Kauf Ihres Wohnmobils aufnehmen müssen.

Zum Beispiel ist es möglich, einen Kredit aus den gleichen Quellen wie traditionelle Hypotheken zu erhalten, einschließlich FHA-Kredite, VA-Kredite und spezielle Wohnmobilkredite durch Fannie Mae und Freddie Mac. Diese Optionen bieten Ihnen in der Regel längere Rückzahlungsfristen. Aber je nach Ihrer Situation können Sie sich stattdessen für einen nicht-traditionellen Weg mit einer kürzeren Laufzeit entscheiden, zu denen auch Chattel Loans und Privatkredite gehören können.

FHA-Darlehen

Das Department of Housing and Urban Development (HUD) bietet Darlehensprogramme für Wohnmobile durch das Federal Housing Administration-Darlehensprogramm an, einschließlich Title I und Title II-Darlehen.

Titel I-Darlehen

Ein Title I-Darlehen für Fertighäuser kann zur Finanzierung des Kaufs eines neuen oder gebrauchten Fertighauses oder zur Änderung, Reparatur oder Verbesserung eines solchen verwendet werden. Die Anzahlung bei diesem Programm kann bis zu 5 Prozent betragen.

Kreditgeber können Title I Mobilheim-Darlehen auch dann anbieten, wenn der Käufer das Land, auf dem das Fertighaus stehen wird, nicht besitzt oder nicht zu kaufen plant. Wenn der Kreditnehmer das Land nicht besitzt (oder nicht kaufen will), muss er einen unterschriebenen Mietvertrag für ein Wohnmobilgrundstück mit einer anfänglichen Laufzeit von mindestens drei Jahren vorlegen.

Das Kreditprogramm hat weitere Anforderungen an die Bedingungen des Kredits.

Maximaler Darlehensbetrag:

• Nur Fertighaus: $69.678.
• Fertighausgrundstück: $23.226.
• Fertighaus und Grundstück: $92.904.
• Hausverbesserungsdarlehen: $25.000.

Maximale Darlehenslaufzeit:

• Hergestelltes Haus oder hergestelltes Haus und Grundstück: 20 Jahre plus 32 Tage.
• Hergestelltes Haus und Grundstück: 15 Jahre plus 32 Tage.
• Mehrteiliges hergestelltes Haus und Grundstück: 25 Jahre plus 32 Tage.

Titel-II-Darlehen

Dieses Darlehensprogramm versichert Darlehen, mit denen Kreditnehmer ein qualifiziertes Fertighaus zusammen mit einem Grundstück finanzieren können, solange es die Anforderungen erfüllt.

Zum Beispiel können Sie ein Titel-II-Darlehen nur nutzen, wenn Sie planen, in dem Fertighaus als Hauptwohnsitz zu leben – Immobilieninvestoren müssen sich nicht bewerben. Weitere Voraussetzungen sind:

• Das Haus muss eine Grundfläche von 400 Quadratmetern oder mehr haben.
• Das Haus muss nach dem 15. Juni 1976 gebaut worden sein.
• Das Darlehen muss das Haus und das Grundstück, auf dem es steht, abdecken.
• Das Haus muss als Immobilie klassifiziert werden, aber nicht unbedingt für staatliche Steuerzwecke.
• Das Haus muss gebaut werden und auf einem permanenten Chassis stehen.

Die Anzahlungen für ein Title II Darlehen können bis zu 3,5 Prozent betragen und die Laufzeiten können bis zu 30 Jahre betragen.

Fannie Mae

Einige Kreditgeber bieten Fannie Mae Hypotheken für Kreditnehmer an, die ein Fertighaus durch das MH Advantage Programm finanzieren möchten. Um sich für dieses Programm zu qualifizieren, müssen Sie eine Reihe von Kriterien erfüllen, darunter die Installation des Hauses mit einer Einfahrt und einem Gehweg, der die Einfahrt, den Carport oder die freistehende Garage verbindet.

Um sich für dieses Programm zu qualifizieren, muss das Haus auch bestimmte Konstruktions-, architektonische Design- und Energieeffizienz-Standards erfüllen, die denen von vor Ort gebauten Häusern ähneln.

Die Darlehen werden mit einer 30-jährigen Finanzierung angeboten, und Sie können in der Lage sein, sie mit einer Anzahlung von nur 3 Prozent zu sichern. Als zusätzlicher Vorteil sind die Zinssätze für MH Advantage-Hypotheken in der Regel niedriger als die der meisten traditionellen Darlehen für Fertighäuser.

Freddie Mac

Kreditnehmer, die eine konventionelle Finanzierung bevorzugen, können diese auch für ein Fertighaus über das Freddie Mac Home Possible-Hypothekenprogramm erhalten.

Qualifizierte Kreditnehmer können zwischen Hypotheken mit festem Zinssatz (15, 20 und 30 Jahre) und Hypotheken mit variablem Zinssatz (7/1 oder 10/1) wählen. Sie können einen Kredit mit nur 3 Prozent Anzahlung erhalten, und in einigen Fällen können Sie Geschenke oder Zuschüsse verwenden, um Ihre Anzahlung zu decken.

VA-Darlehen

Wenn Sie der Militärgemeinschaft angehören, können Sie sich für einen Kredit qualifizieren, der vom Department of Veterans Affairs versichert ist. Sie können ein Darlehen durch dieses Programm erhalten, um ein Fertighaus oder ein modulares Haus zu kaufen und es auf ein Grundstück zu stellen, das Sie bereits besitzen, das Haus und das Grundstück gleichzeitig zu kaufen oder ein Haus zu refinanzieren, das Sie planen, auf ein Grundstück zu transportieren, das Sie besitzen.

Wie bei traditionellen VA-Hypothekendarlehen können Kreditgeber bis zu 100 Prozent Finanzierung auf Fertighausdarlehen durch das Programm anbieten. Sie benötigen eine so genannte „Affidavit of Affixture“, die beweist, dass die Immobilie mit dem Land verbunden ist, das Sie besitzen und bestimmte lokale und VA-Anforderungen erfüllt.

Die Darlehenslaufzeiten können reichen von:

• 15 Jahre plus 32 Tage für Land, das für ein Fertighaus gekauft wurde, das Sie bereits besitzen.
• 20 Jahre plus 32 Tage für ein Darlehen für ein Fertighaus oder für ein einzelnes Fertighaus und Grundstück.
• 23 Jahre plus 32 Tage für ein doppelt so breites Fertighaus.
• 25 Jahre plus 32 Tage für ein Darlehen für ein doppelt so breites Fertighaus und Grundstück.

Chattel-Darlehen

Ein Chattel-Darlehen ist eine spezielle Art von Darlehen für persönliches Eigentum, das zum Kauf eines Mobilheims verwendet werden kann. Diese Darlehen sind für die Finanzierung von teuren Fahrzeugen wie Flugzeugen, Booten, Mobilheimen oder landwirtschaftlichen Geräten gedacht, bei denen das Eigentum den Kredit garantiert.

Auch wenn Sie das Grundstück, auf dem Ihr Haus stehen wird, nicht besitzen, können Sie sich die Finanzierung mit einem Chattel Loan sichern. Daher sind sie eine beliebte Darlehensoption für Käufer, die planen, ein Grundstück in einer Fertighausgemeinschaft zu mieten.

Einige Kreditgeber bieten Chattel-Darlehen für den Kauf von Fertighäusern an, die durch die Federal Housing Administration (FHA), das U.S. Department of Veterans Affairs (VA) und die Rural Housing Services (RHS) durch das U.S. Department of Agriculture versichert sind. Aber während Sie in der Lage sein können, Kreditgeber zu finden, die sowohl Chattel-Darlehen als auch traditionelle Hypotheken anbieten, unterscheiden sich die beiden Darlehensarten in einigen Punkten.

Zunächst haben Chattel-Darlehen typischerweise höhere Zinssätze – im Durchschnitt 0,5 bis 5 Prozentpunkte höher als traditionelle Hypothekenzinsen.

Chattel-Darlehen haben kürzere Laufzeiten als traditionelle Hypotheken, was zu höheren monatlichen Zahlungen führen kann, Ihnen aber auch helfen könnte, Ihre Schulden früher abzuzahlen. Auf der positiven Seite ist der Abschlussprozess bei Chattel-Darlehen in der Regel schneller und weniger restriktiv als der Abschlussprozess, den Sie bei einer traditionellen Hypothek erleben würden.

Personaldarlehen

Mobilheime sind weitaus billiger als traditionelle Häuser, so dass Sie in der Lage sein könnten, Ihren Kauf durch ein persönliches Darlehen zu finanzieren, anstatt ein spezielles Darlehen.

Personaldarlehen sind flexible Darlehen, die Sie für fast jeden Zweck verwenden können. Allerdings sind die Zinssätze für Privatkredite tendenziell höher als die anderer Kreditarten, wie Hypotheken oder Autokredite. Im Gegenzug müssen Sie keine Sicherheiten stellen – was bedeutet, dass Sie Ihr Haus nicht verlieren, wenn Sie in Verzug geraten – und der Antragsprozess ist in der Regel kürzer und beinhaltet weniger Papierkram.

Ein weiterer wichtiger Vorteil von Privatkrediten gegenüber Hypotheken ist, dass sie in der Regel billig oder kostenlos eingerichtet werden können, sagt Steve Sexton, CEO der Sexton Advisory Group. „Es gibt keine teuren Titel-, Treuhand- oder Schätzungsgebühren. Und der Kreditgeber hat kein Interesse an oder Kontrolle über Ihr Haus, weil das Darlehen nicht gesichert ist.“

Personal loan lenders usually offer maximum loans of $25,000 to $50,000, though some lenders will let you borrow $100,000 or more. Wenn Sie einen Kreditgeber sehen, der ein persönliches Darlehen anbietet, das groß genug ist, um ein Wohnmobil zu finanzieren, könnte dies eine gute Möglichkeit sein, das Geld zu leihen, das Sie benötigen.

Schritte zur Wohnmobilfinanzierung

Wenn Sie sich fragen, wie Sie ein Wohnmobil kaufen und die beste Finanzierung bekommen, gibt es ein paar Schritte, die Sie zuerst befolgen sollten.

Prüfen Sie Ihre Kreditauskünfte

Wann immer Sie eine Finanzierung beantragen, wird ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit als Teil Ihres Kreditantrags berücksichtigen. Saubere Kredithistorien und solide Kreditscores machen es einfacher, Kredite zu sichern und bessere Raten und Konditionen von Kreditgebern zu erhalten.

Wenn Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditberichte Fehler finden, können Sie diese bei der entsprechenden Kreditauskunftei – Experian, TransUnion oder Equifax – anfechten.

Warum ist das wichtig: Je besser Ihr Kreditscore ist, desto niedriger wird wahrscheinlich Ihr Zinssatz sein. Das kann Ihnen über die Laufzeit des Kredits Tausende von Dollar ersparen.

Entscheiden Sie, ob Sie neben dem Wohnmobil auch ein Grundstück kaufen

Wenn Sie einen Kredit zur Finanzierung eines Wohnmobils suchen, ist die Stabilität des zu finanzierenden Objekts wichtig, sagt Sexton. Wenn Sie das Land besitzen und bei Ihrem Wohnmobil die Achse und die Räder entfernt wurden, was es für den Kreditnehmer unwahrscheinlicher macht, es abzuholen und zu bewegen, sind mehr Kreditinstitute offen für die Finanzierung des Vermögenswertes.

Warum ist das wichtig: Wenn Sie planen, ein Grundstück für Ihr Haus zu mieten, werden Sie für weniger Kredite in Frage kommen, als wenn Sie planen, das Land zu kaufen, auf dem das Haus stehen wird.

Bestimmen Sie die Besonderheiten des Hauses, das Sie kaufen wollen

Die Art des Hauses, das Sie suchen, wird die Kredite beeinflussen, die Sie erhalten können. Wenn Sie zum Beispiel ein doppelt breites Fertighaus kaufen wollen, das 100.000 Dollar oder mehr kostet, kommen Sie nicht für ein FHA-Darlehen in Frage.

Warum ist das wichtig: Alle Kreditgeber haben spezifische Kreditvergabekriterien, die auf der Art und dem Wert Ihres Hauses basieren.

Starten Sie die Suche nach Finanzierungsoptionen

Wählen Sie die Art des Kredits (FHA, konventionell, chattel, persönlich), die Sie verwenden werden, und vergleichen Sie die Angebote verschiedener Kreditgeber.

Raten und Gebühren können von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, also nehmen Sie sich die Zeit, sich umzusehen. Versuchen Sie, einen Kredit zu finden, der niedrige Gebühren und niedrige Zinssätze hat, damit Sie über die Laufzeit des Kredits so wenig wie möglich ausgeben.

Warum ist das wichtig: Wenn Sie recherchieren und sich umschauen, können Sie über die Laufzeit des Kredits Tausende von Euro sparen und sich günstigere Konditionen sichern. Außerdem können Sie durch eine frühzeitige Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten sicherstellen, dass ein Kredit für den Kauf zur Verfügung steht.

Senden Sie Ihren Kreditantrag

Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Antrag so vollständig und transparent wie möglich ist. Außerdem verlangen viele Kreditgeber eine Anzahlung. Seien Sie also darauf vorbereitet, eine Zahlung zu leisten, wenn Sie Ihren Antrag ausfüllen.

Warum ist das wichtig: Wenn Sie alle Ihre Antragsunterlagen zur Hand haben und den Antrag vollständig ausfüllen, verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Qualifizierung und sorgen für einen reibungslosen Ablauf des Prozesses.

Aktuelle Zinssätze

Wie bei jedem Kredit hängt der Zinssatz Ihres Darlehens von einer Reihe von Faktoren ab. Ihre Kreditwürdigkeit, die Höhe der Anzahlung, die Art des Hauses und ob Sie zusätzlich zum Wohnmobil ein Grundstück kaufen, beeinflussen den Betrag, den Sie zahlen.

Um sich für niedrige Kreditzinsen für ein Wohnmobil zu qualifizieren, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 700 beträgt. Sie benötigen mindestens 750 oder höher, um sich für die besten verfügbaren Raten zu qualifizieren.

Faktoren, die Sie beim Kauf eines Mobilheims beachten sollten

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Mobilheim oder ein Fertighaus zu kaufen, sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie die für Sie beste Option wählen. Dazu gehören Standort, Größe und die Frage, ob Sie ein neues oder gebrauchtes Mobilheim kaufen möchten.

Standort

Genauso wie bei traditionellen Häusern kommt es bei Mobilheimen und Fertighäusern auf den Standort an. Bevor Sie an irgendetwas anderes denken, sollten Sie sich überlegen, wo Sie Ihr Mobilheim aufstellen wollen. Der Standort, den Sie wählen, wird einen großen Einfluss auf den Rest des Prozesses haben.

„Der Kauf eines Mobilheims und die Suche nach dem richtigen Standort ist genau wie der Kauf eines Hauses“, sagt Sexton. „Eine gute Nachbarschaft ist wichtig.“

Eine Möglichkeit ist, das Haus auf einem Stück Land zu installieren, das Sie bereits besitzen. Sie können sich auch dafür entscheiden, das Land zu kaufen, auf dem Ihr Wohnmobil stehen wird. Vergewissern Sie sich nur, dass die Bebauungsvorschriften die Installation von Wohnmobilen auf dem Grundstück, das Sie besitzen oder kaufen möchten, zulassen. Außerdem sollten Sie sich vergewissern, dass das Grundstück für Wohnmobile geeignet ist und dass die örtlichen Versorgungsbetriebe für den Anschluss eines Wohnmobils ausgerüstet sind.

Eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen können, ist die Anmietung eines Grundstücks in einer Wohnmobilgemeinde. Dies erfordert weniger Geld im Voraus, fügt aber eine monatliche Grundstücksmiete zu Ihren Wohnkosten hinzu. Erkundigen Sie sich beim Verwalter der Gemeinschaft nach Einschränkungen bezüglich der Ausstattung und Größe des Hauses und nach verfügbaren Grundstücken.

Größe

Mobilheime und Fertighäuser gibt es in verschiedenen Größen, daher müssen Sie im Voraus entscheiden, wie groß Ihr Mobilheim sein soll. Größere Häuser sind teurer und benötigen größere Grundstücke. Daher müssen Sie höchstwahrscheinlich einen höheren Kredit aufnehmen, wenn Sie ein größeres Haus wollen.

Mobilheime werden normalerweise nach ihrer Breite klassifiziert. Sie werden vielleicht die Begriffe single-wide und double-wide verwenden. Einfachbreite Häuser sind etwas weniger als 15 Fuß breit, und doppeltbreite Häuser sind doppelt so breit. Beide sind in der Regel etwa 70 Fuß lang.

„Viele Städte erlauben keine Single-Wide-Wohnmobile in ihren Städten oder Stadtgrenzen“, sagt Sexton. „

Neu oder gebraucht

Im Gegensatz zu traditionellen Immobilien verlieren Mobilheime und Fertighäuser im Laufe der Zeit an Wert. Das bedeutet, dass Sie einen Rabatt bekommen können, wenn Sie ein gebrauchtes Wohnmobil kaufen. Der Nachteil ist, dass gebrauchte Wohnmobile oft Alterserscheinungen aufweisen, es sei denn, sie wurden sehr gut gewartet.

Sie sollten sich auch im Vorfeld über den Standort informieren, an dem Sie das Wohnmobil aufstellen wollen. Einige Standorte erlauben nicht die Platzierung von Häusern, die vor einem bestimmten Datum hergestellt wurden, was Ihre Möglichkeiten einschränkt.

Bei einem älteren Wohnmobilkauf müssen Sie wahrscheinlich auch jemanden mit Kenntnissen und Inspektionsfähigkeiten einstellen, um sicherzustellen, dass Sie ein gutes Haus kaufen.

Das Fazit

Mobil- und Fertighäuser können eine viel günstigere Option sein als ein traditionelles Haus. Wenn Sie jedoch den Kauf eines solchen Hauses planen, sollten Sie recherchieren, welche Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit Sie die Finanzierung in Anspruch nehmen können. Sie sollten auch sicherstellen, dass das Haus nicht zu alt ist, um sich für ein Darlehen oder eine Hypothek zu qualifizieren, und dass Sie einen geeigneten Standort für das Haus haben.

FAQ über die Finanzierung von Mobilheimen

Welche Kreditwürdigkeit ist für die Finanzierung eines Mobilheims erforderlich?

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto einfacher ist es, sich für ein Wohnmobil-Darlehen mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen zu qualifizieren.

„Die FHA finanziert mit einer Kreditwürdigkeit von 500 bis 589 und 10 Prozent Anzahlung“, sagt Sexton. „Kredit-Scores mit 580 oder höher werden nur noch eine Anzahlung von 3,5 Prozent erfordern. Die Mindestkreditwürdigkeit bei Freddie Mac oder Fannie Mae beträgt 620. Verschiedene Chattel-Darlehensanbieter werden eine Kredit-Score von so wenig wie 575 Kredit-Score oder so hoch wie ein 660.“

Wie lange kann ich finanzieren ein Wohnmobil?

Die Länge der Finanzierung für Ihr Wohnmobil hängt von der Kreditgeber Sie verwenden. Sie können jedoch erwarten, Darlehen von überall von fünf bis 30 Jahren zu finden, abhängig von der Art des Darlehens, das Sie wählen.

Ist es schwer, ein Wohnmobil zu finanzieren?

Da Wohnmobile im Laufe der Zeit an Wert verlieren, kann es schwieriger sein, einen Kreditgeber zu finden, der eine Finanzierung für ein Wohnmobil anbietet, als wenn Sie ein traditionelles Haus kaufen würden. Dennoch gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten. Achten Sie nur darauf, dass Sie Ihre Due-Diligence-Prüfung durchführen, um das richtige Angebot für Sie zu finden, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen und Vorlieben.

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