Was ist Venmo?

Venmo ist eine Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungs-App, die auf iPhones und Android-Telefonen verfügbar ist und den schnellen und einfachen Austausch von Geld direkt zwischen Einzelpersonen ermöglicht.

Gegründet im Jahr 2009, begann Venmo als ein auf Textnachrichten basierendes Zahlungssystem. Im März 2012 führte das Unternehmen dann eine Plattform mit integriertem sozialen Netzwerk ein, um von der wachsenden P2P-Wirtschaft zu profitieren. Weniger als sechs Monate später übernahm Braintree, das mobile Zahlungssystem, das von Airbnb, Uber und anderen E-Commerce-Giganten genutzt wird, Venmo für 26,2 Millionen Dollar.

Nicht einmal ein Jahr später erlebte Venmo einen erheblichen Nutzerzuwachs, als das Zahlungsunternehmen PayPal Holdings Inc. Braintree für 800 Millionen Dollar übernahm und die Nutzerbasis von Venmo schnell monetarisierte.

Wie Venmo funktioniert

Nach der Installation der App auf dem Handy und der Verknüpfung des Venmo-Kontos mit der Kreditkarte, der Debitkarte oder dem Girokonto können Venmo-Nutzer sofort damit beginnen, Geld untereinander auszutauschen, wobei Venmo als virtueller Finanzvermittler fungiert.

Mit anderen Worten kann Venmo als Vermittler zwischen den Bankkonten der beiden Nutzer gesehen werden, die eine Zahlungstransaktion durchführen.

Betrachten Sie das folgende Szenario: Sally erklärt sich bereit, Mary ein Armband für 50 Dollar zu verkaufen. Anstatt eine Transaktion mit Marys Bankkonto durchzuführen, schickt Mary Sally das Geld über Venmo, wodurch sich der Saldo auf Sallys Konto um 50 Dollar erhöht, während sich Marys Venmo-Guthaben um denselben Betrag verringert.

Auf diese Weise ist ein Venmo-Guthaben im Wesentlichen ein virtuelles Hauptbuch, das Geld repräsentiert, das den Besitzer wechselt, ohne dass tatsächlich Transaktionen außerhalb der Venmo-Plattform durchgeführt werden. Bis Venmo das Guthaben auf die Bank des Empfängers überträgt, ist das Geld also technisch gesehen nicht im Besitz des Nutzers.

Die soziale Seite von Venmo

Venmo hat den P2P-Zahlungsmarkt dominiert, indem es den Geldtransfer zu einer lustigen und interessanten Übung gemacht hat. Nutzer können den Austausch aufpeppen, indem sie Emojis verwenden, um die jeweiligen Tauschobjekte zu beschreiben. Wenn zum Beispiel ein Freund seinem Kumpel die Kosten für ein Glas Wein vorschießt, kann der Freund eine Venmo-Zahlung ausstellen, mit dem Zusatz eines Weinglas-Emojis als spielerische Geste.

„Das nimmt die Unbeholfenheit heraus, Ihren Freund zu bitten, seinen Teil der Bar-Rechnung zurückzuzahlen, indem es das soziale Element und das finanzielle Element vermählt“, erklärt Venmo-Sprecher Josh Criscoe.

Monetarisierung von Venmo

Nach Angaben auf der Venmo-Website fallen für das Senden von Geld über die Plattform letztlich keine Gebühren an, wenn das Geld mit einem Venmo-Guthaben, einem Bankkonto oder einer Debitkarte finanziert wird. Aber Transaktionen, die mit Kreditkartenzahlungen finanziert werden, lösen eine Standardgebühr von 3 % aus, die von den Kreditkartenunternehmen stammt und die Venmo einfach an die Verbraucher weitergibt.

Venmo bezieht einen größeren Teil seiner Einnahmen aus den Gebühren, die es Händlern pro Transaktion berechnet. Dank der Infrastruktur von PayPal ist Venmo mit mindestens zwei Millionen Händlern kompatibel, wodurch Venmo zwei verschiedene Arten von Einkünften erzielen kann.

Die erste Art von Einkünften wird durch einen „Smart-Payment-Button“ ermöglicht, der in andere Apps für In-App-Käufe integriert werden kann. Im Jahr 2018 fügte Uber einen Dienst hinzu, der es seinen App-Nutzern ermöglicht, Fahrten und Uber Eats mit Venmo zu bezahlen, ohne die Uber-App jemals zu verlassen. Außerdem können die Kosten für Fahrten und Essen über die Uber-App auf mehrere Nutzer aufgeteilt werden.

Venmo-Debitkarte

Die zweite Einnahmequelle für Händler ist die Venmo-Debitkarte, die direkt vom Venmo-Guthaben eines Nutzers abgezogen wird. Diese Karte funktioniert über Mastercard und kann in jedem Geschäft verwendet werden, das Mastercard akzeptiert. Diese Funktion hat Venmo dabei geholfen, über seine exklusive P2P-Plattform hinaus zu expandieren und Kunden zu befähigen, direkt mit Online-Händlern und stationären Geschäften zu handeln.

In beiden umsatzgenerierenden Szenarien berechnet Venmo den Händlern eine Gebühr von 2,9 % plus 0,30 $ pro Transaktion. Die Unternehmen sind bereit, diese überdurchschnittlich hohen Gebühren zu zahlen, da Venmo ihnen eine Fülle neuer Kunden beschert. Außerdem ist es wahrscheinlicher, dass Venmo-Nutzer die Profile der teilnehmenden Unternehmen über ihre Social-Media-Accounts hochhalten.

„Eine Partnerschaft mit Venmo ist wie eine Partnerschaft mit einem Kreditkartenabwickler, aber mit viel mehr Vorteilen“, bemerkt Berater Richard Crone. „Einzelhändler geben eine Menge Geld aus, um Sie dazu zu bringen, ihnen auf Facebook zu gefallen und ihnen auf Twitter zu folgen. Aber sie könnten diese Dinge umsonst bekommen, als Nebenprodukt der Zulassung von Venmo-Zahlungen. Die Leute können sehen, wo ihre Freunde waren und was sie gekauft haben, was die Nutzer zu Werbeträgern für Unternehmen macht, und das bei einer sehr begehrten Zielgruppe.“

Venmo zählte am Ende des vierten Quartals 2919 40 Millionen. Sein Nettozahlungsvolumen wuchs auf 29 Mrd. $, was einem Anstieg von 56 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Der prognostizierte Umsatz für 2019 liegt bei rund 300 Mio. $.

Ist Venmo sicher?

Alle Anwendungen, die mit dem Internet verbunden sind, können anfällig für Sicherheitslücken sein. Daher müssen Venmo und andere Plattformen, die direkt mit Bankkonten von Verbrauchern verbunden sind, den höchsten Sicherheitsstandards entsprechen.

Aus diesem Grund verwendet Venmo eine Datenverschlüsselungstechnologie, um Benutzer vor unbefugten Transaktionen zu schützen, und speichert Benutzerinformationen auf Servern an sicheren Standorten. Venmo bietet den Nutzern außerdem die Möglichkeit, PIN-Codes für mobile Anwendungen einzurichten.

Leider ist es Hackern und Betrügern immer noch gelungen, diese Vorsichtsmaßnahmen zu umgehen. Nachdem sie sich Zugriff auf das Konto eines Benutzers verschafft haben, können Hacker das Venmo-Guthaben eines Benutzers leicht auf ein neues Bankkonto übertragen. Und indem sie die verknüpfte E-Mail-Adresse des Benutzers ändern, können Hacker die Transaktionsbenachrichtigungen eines Benutzers umleiten und ihn im Dunkeln lassen, bis die Bank ihn schließlich über Guthabenänderungen benachrichtigt, lange nachdem es zu Diebstählen gekommen ist. Es wurde berichtet, dass Venmo-Nutzer bis zu 3.000 Dollar verloren haben.

Wie Sie sich schützen können

Benutzer können die folgenden Vorsichtsmaßnahmen ergreifen, um Hacking zu bekämpfen:

• Niemals große Geldbeträge auf dem Venmo-Konto speichern.
• Überweisen Sie Venmo-Transaktionen sofort auf verknüpfte Bankkonten.
• Nutzen Sie Venmo nur, um Geld mit vertrauten Personen auszutauschen.
• Optieren Sie das soziale Netzwerk von Venmo, indem Sie die Einstellung auf „privat“ ändern, um die Transaktionshistorie zu verschleiern. Andernfalls ermöglicht Venmos Standardeinstellung für neue Konten „öffentlich“, dass die App Transaktionen in ihrem öffentlichen Feed veröffentlicht.

Vergleiche wegen Datenschutzproblemen

Venmo wurde für seine langsamen Reaktionen des Kundendienstes auf diese Verstöße kritisiert. Im Jahr 2016 kündigte der texanische Generalstaatsanwalt Ken Paxton einen Vergleich mit PayPal Inc. bezüglich der fahrlässigen Datenschutz-, Sicherheits- und Schutzpraktiken von Venmo an. Der Vergleich beinhaltete eine Zahlung von 175.000 US-Dollar an den Staat sowie Reformen dieser Praktiken.

Im März 2018 schloss Venmo einen Vergleich mit der Federal Trade Commission (FTC) bezüglich des Versäumnisses des Unternehmens, Informationen über Datenschutzeinstellungen an Verbraucher weiterzugeben. Die FTC stellte außerdem fest, dass das Unternehmen gegen die Safeguards Rule des Gramm-Leach-Bliley Acts verstößt, die von Finanzinstituten verlangt, Schutzmaßnahmen zu implementieren, um die Sicherheit, Vertraulichkeit und Integrität von Kundendaten zu schützen.

Als Teil des Vergleichs unterliegt Venmo zehn Jahre lang zweijährlichen Prüfungen seiner Compliance-Bemühungen durch Dritte. Verstöße gegen diese Bedingungen können zu einer Zivilstrafe von bis zu 41.484 Dollar führen. Trotz der unvollkommenen Bilanz von Venmo zielen die institutionellen und rechtlichen Maßnahmen also darauf ab, diese Mängel zu beheben.