Kreditaufbau nach einem Konkurs nach Kapitel 7

Die meisten können ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen und haben innerhalb von 1 – 2 Jahren, nachdem sie einen Konkurs nach Kapitel 7 eingereicht haben, eine bessere Punktzahl als je zuvor. Aber Sie können dies nicht als selbstverständlich ansehen. Um den vollen Nutzen aus Ihrer Konkursanmeldung zu ziehen, müssen Sie sich bemühen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Neuen Kredit nach der Konkursanmeldung zu bekommen – das ist einfacher, als Sie vielleicht denken!

Eine der größten Überraschungen für viele Insolvenzantragsteller ist die Menge an Autokredit- und Kreditkartenangeboten, die sie erhalten – oft innerhalb von ein paar Wochen nach der Antragstellung. Das ist eine Menge! Und warum?

Kapitel 7 Konkurs anmelden macht Sie zu einem geringen Kreditrisiko

Das Konkursgesetz begrenzt, wie oft jemand einen Konkurs anmelden kann. Sobald Sie eine Chapter 7-Konkursentlassung erhalten haben, können Sie 8 Jahre lang keine weitere erhalten. Banken, Kreditkartenaussteller und andere Kreditgeber wissen das.

Sie wissen auch, dass Sie, mit der möglichen Ausnahme Ihrer Studentenkredite, keine unbesicherten Schulden und keine monatlichen Zahlungsverpflichtungen haben. Das sagt ihnen, dass Sie Ihr gesamtes verfügbares Einkommen für die monatlichen Zahlungen verwenden können.

Vorsicht vor hohen Zinssätzen

Achten Sie genau auf die Zinssätze in den neuen Kreditangeboten, die Sie erhalten. Kreditkartenunternehmen und Autokreditgeber haben hier die Oberhand. Sie wissen, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder auf einen hervorragenden FICO-Score aufbauen wollen. Und sie wissen, dass Sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen als jemand mit perfekter Bonität und ohne Konkurs in seiner Akte.

Schauen Sie sich um

Unterschreiben Sie nicht bei der ersten Kreditkartenfirma, die Ihnen ein neues Kreditangebot schickt. Schauen Sie sich erst um. Finden Sie heraus, ob es eine jährliche Gebühr für die Karte gibt. Und recherchieren Sie gesicherte Kreditkarten. Sie sind eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie müssen zwar eine Kaution hinterlegen, können aber Ihren Zinssatz viel niedriger halten als bei einer ungesicherten Kreditkarte.

Wenn Sie ein Auto finanzieren, nachdem Sie Konkurs angemeldet haben, stellen Sie sicher, dass der Autokredit bezahlbar ist. Suchen Sie nicht nach Ihrem Traumauto. Suchen Sie sich ein Auto, das für Ihre Familie geeignet ist, mit monatlichen Raten, die Sie sich leisten können. Sie können jederzeit aufrüsten, sobald sich Ihre Bemühungen zur Kreditreparatur ausgezahlt haben und Sie sich für einen neuen Autokredit mit einem Zinssatz nahe 0,00 % qualifizieren.

Nutzen Sie Ihren neuen Kredit, aber verlassen Sie sich nicht darauf

Nachdem Sie eine neue Kreditkarte eröffnet haben, nutzen Sie diese regelmäßig und verantwortungsvoll. Belasten Sie nie mehr, als Sie wissen, dass Sie zurückzahlen können, wenn Sie im nächsten Monat die Kreditkartenrechnung erhalten. Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf, indem Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Erinnern Sie sich daran, dass Ihr Zahlungsverhalten ein großer Faktor ist, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Schließlich sollten Sie den Gesamtschuldenbetrag auf einer Karte deutlich unter dem Kreditlimit halten. Ein großer ungenutzter Kreditbetrag im Vergleich zu Ihrer Gesamtverschuldung verbessert Ihre Kreditwürdigkeit.

Überwachen Sie Ihren Kreditbericht

Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf einen kostenlosen Kreditbericht von jedem der drei Kreditbüros. Planen Sie, dies zu nutzen, um ein Auge auf Ihre Kreditgeschichte zu haben. Fehler passieren, und je früher Sie sie erkennen, desto geringer sind ihre negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Konkursanmeldung entfernt wird, wenn es an der Zeit ist

Ihre Konkursanmeldung wird automatisch 10 Jahre nach dem Datum der Konkursanmeldung entfernt. Aber Fehler in der Kreditauskunft sind häufig, also vertrauen Sie nicht einfach darauf, dass der Konkurs entfernt wird. Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft, wenn die Zeit gekommen ist, und stellen Sie sicher, dass Sie eine Anfechtung einreichen, wenn die Insolvenzanmeldung immer noch Teil Ihrer Kreditauskunft ist, obwohl mehr als 10 Jahre vergangen sind.

Wird sich meine Kreditwürdigkeit verbessern, wenn die Insolvenz weg ist?

Es mag offensichtlich erscheinen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, wenn eine Insolvenz aus Ihrer Kreditauskunft und aus der Berechnung herausfällt. Aber denken Sie daran, dass Sie zu diesem Zeitpunkt 10 Jahre Zeit hatten, ein solides Zahlungsverhalten aufzubauen und zu zeigen, dass Sie ein geringes Kreditrisiko darstellen. Sie werden einen guten Kredit haben, lange bevor ihr Chapter 7 Konkursfall aus ihrer Kreditauskunft entfernt wird.

Vertrauen Sie keinen Kreditreparaturfirmen, die versprechen, Ihren Konkurs vorzeitig zu entfernen

Sie können einen Konkurs nicht vorzeitig aus Ihrer Kreditauskunft entfernen lassen; sie können es auch nicht. Das Kreditauskunftssystem ist auf Beständigkeit angewiesen.

Wenn einige Leute Konkurse vorzeitig entfernen könnten und andere, die zur gleichen Zeit angemeldet wurden, diese Anmeldungen immer noch anzeigen würden, wären Kreditscores und Kreditberichte bedeutungslos. Fallen Sie also nicht auf Versprechungen herein, die nicht gehalten werden können.

Lassen Sie uns zusammenfassen…

Insolvenz anzumelden bedeutet nicht, dass Sie nie wieder einen neuen Kredit bekommen werden. Es bedeutet nicht einmal, dass Sie 10 Jahre warten müssen, um einen neuen Kredit zu bekommen. Immer noch skeptisch? Schauen Sie sich die Upsolver Community-Seite auf Facebook an und überzeugen Sie sich selbst!

Konkurs anzumelden ist nicht für jeden das Richtige. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie einen Schuldenerlass benötigen, sprechen Sie mit einem Kreditberater. Sie können einen kostenlosen Termin mit einer gemeinnützigen Schuldnerberatungsstelle vereinbaren und ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation zu bewerten.

Wenn Kapitel 7 Konkurs das Richtige für Sie ist, Sie sich aber keinen Konkursanwalt leisten können, sehen Sie sich diesen Leitfaden an, wie Sie kostenlos Konkurs anmelden können, oder machen Sie dieses kurze Quiz, um herauszufinden, ob die kostenlose Web-App von Upsolver das Richtige für Sie ist.