Se precisar de angariar dinheiro rapidamente, visitar uma loja de penhores deve ser um dos últimos métodos a considerar. Aprenda como funcionam as lojas de penhores e as desvantagens de usar uma para obter dinheiro. (Para aprender sobre outros esquemas de dinheiro a evitar, ver O Que Evitar Quando Precisa de Dinheiro)
Como funcionam as lojas de penhores
Numa loja de penhores, deixa a sua propriedade – os itens mais frequentemente penhorados são jóias, equipamento electrónico e fotográfico, instrumentos musicais, e armas de fogo. Em troca, o penhorista normalmente empresta-lhe aproximadamente 25% a 60% do valor de revenda do item.
O montante médio de um empréstimo numa loja de penhores é de cerca de $75-$100. É-lhe dado um curto período de tempo, normalmente alguns meses, para reembolsar o empréstimo e são cobrados juros, frequentemente a uma taxa muito elevada.
Cons de Empréstimos de Loja de Peões
Aqui está porque usar uma loja de penhores é quase sempre uma má ideia:
Juros e taxas exorbitantes. Apesar de se pedir dinheiro emprestado apenas por alguns meses, pagar uma média de 10% de juros por mês significa que se paga uma taxa de juros anual de 120%. As taxas de juros podem variar de 12% a 240% ou mais, dependendo da lei estatal restringir as taxas que as lojas de penhores podem cobrar. Também lhe poderão ser cobrados custos de armazenamento e taxas de seguro.
Pode perder a sua propriedade. Se não pagar o seu empréstimo a uma loja de penhores, a propriedade que deixou na loja para obter o empréstimo torna-se propriedade da casa de penhores. Normalmente é-lhe dado algum tempo, normalmente 30 a 60 dias, para pagar a sua dívida e recuperar a sua propriedade; se não o fizer, o penhorista pode vendê-la.
Em cerca de uma dúzia de estados, se a venda trouxer dinheiro em excesso do que deve ao empréstimo, taxas de armazenagem, e custos de venda, tem direito ao excedente. Mas não conte obter nada.
Para aprender sobre formas mais seguras de obter o controlo das suas finanças, ver Opções Se Não Conseguir Pagar as Suas Dívidas.