Se estiver a lutar com dívidas, o pedido de falência pode ser uma boa maneira de recuperar as suas finanças. Mas nem todos precisam de iniciar um processo de falência de imediato. Se deve pedir a falência ou não fazer nada dependerá do facto de ser vulnerável aos credores. Em alguns casos, não fazer nada (pelo menos por agora) pode ser a melhor opção.

Tem alguma coisa que os credores possam levar?

A maioria dos credores precisa de apresentar e ganhar uma sentença em tribunal antes de poderem levar a sua propriedade. Se, no entanto, não tiver nada que um credor de julgamento possa recolher, é “prova de julgamento”. Não precisará de declarar falência.

geralmente, você é à prova de julgamento se:

• Você não tem qualquer património imobiliário.
• Você não possui qualquer património que não possa proteger dos credores. (Os estatutos de isenção do Estado impedem-no de ceder certos tipos de bens à cobrança ou falência, tais como a equidade numa casa ou carro, alimentação, ou necessidades básicas de vida.)
• Você não está a trabalhar ou tem um emprego muito mal remunerado.
• Você recebe uma fonte de rendimento isenta de credores, tais como benefícios da Segurança Social (e, em alguns estados, desemprego outros benefícios de direito público).

Mas, ser a prova de julgamento pode ser uma situação temporária. Por exemplo, estar desempregado agora mas empregável no futuro não é o mesmo que estar permanentemente reformado.

Se estiver relativamente seguro de que a sua situação financeira não irá melhorar substancialmente, e se a pressão de cobrança não o incomodar, poderá não haver razão para declarar falência.

Se tiver bens e o seu credor o processar, poderá saber o que irá acontecer nos Processos Judiciais de Credores: O que esperar quando o processo estiver em tribunal.

A falência extingue a sua dívida?

Nem todas as dívidas são liquidadas na falência. Se ainda tiver de pagar as suas contas mais preocupantes depois de declarar falência, então declarar falência provavelmente não será boa ideia. Por outro lado, se o pedido de falência se livrar de dívidas suficientes que terá mais dinheiro para dedicar à dívida não reembolsável, a falência pode ainda ajudar.

Below são algumas dívidas que são difíceis ou impossíveis de liquidar na falência. Além disso, os credores com estes tipos de dívidas podem utilizar técnicas de cobrança como penhoras salariais ou taxas bancárias mesmo sem um julgamento.

Past Due Child Support

Uma declaração de falência do Capítulo 7 não eliminará ou reduzirá a dívida de apoio à criança. Assim, o pedido de falência do Capítulo 7 não ajudará, a menos que possa libertar rendimentos futuros que possa utilizar para pagar a pensão de alimentos aos seus filhos através da quitação de outras dívidas.

Um caso de falência do Capítulo 13, no entanto, pode ser uma opção melhor. Pode interromper as acções de cobrança entrando num plano de reembolso de três a cinco anos para pagar na totalidade os seus pagamentos de pensão de alimentos em atraso. Esteja ciente de que se tiver um saldo devedor elevado, o seu pagamento mensal poderá ser íngreme, pois terá de pagar todos os pagamentos em atraso do plano. Terá ainda de continuar a efectuar o seu pagamento contínuo de pensão de alimentos para crianças.

Se conseguir recuperar no Capítulo 13 a falência, aqui estão algumas das complicações que evitará:

• p>pagamento de salários
• perda de subsídio de desemprego
• tempo de prisão

p>défice de reembolso do imposto de renda federal ou estadual

• negação de passaportes
• défice de ganhos da lotaria estadual
• suspensão da licença de condução
• redução dos benefícios de indemnização dos trabalhadores, ou
• redução das prestações da segurança social ou de invalidez.

a>a>a>conhecer mais lendo Quais são as diferenças entre o Capítulo 7 e o Capítulo 13 Falência?

Impostos de Rendimento Vencidos

Contribuintes com dívidas fiscais pendentes estão sujeitos a uma imposição sobre bens ou outras fontes de rendimento. Uma taxa é uma penhora legal dos seus bens para satisfazer uma dívida. Uma vez que uma taxa esteja em vigor, normalmente permanece até que pague a sua dívida fiscal.

Se tiver dívidas fiscais vencidas e não fizer nada, poderá enfrentar o seguinte:

• reembolso de impostos estaduais ou federais
• uma redução nos benefícios da segurança social
• uma penhora salarial (dependendo do estado em que vive), ou
• uma penhora contra os seus bens imobiliários.

Entenda-se que uma declaração de falência não eliminará dívidas fiscais recentes. Contudo, através de um caso do Capítulo 13, poderá ser capaz de pagar a dívida fiscal durante um período de três a cinco anos.

(Para saber quando pode liquidar dívidas fiscais, ver Dívidas Fiscais no Capítulo 7 Falência.)

Empréstimos a estudantes

Se estiver em falta nos seus empréstimos a estudantes, o credor pode resultar em a:

• p>pagamento de salários (dependendo do estado em que vive)
• devolução de impostos federais e estaduais
• perda de elegibilidade para ajuda federal, incluindo bolsas Pell
• perda de adiamento ou de opções de tolerância, ou
• redução nos rendimentos da Segurança Social.

não é fácil saldar a dívida de empréstimo estudantil na falência. Tem de provar que pagar os seus empréstimos causará uma dificuldade excessiva, o que é um padrão difícil de cumprir, embora não impossível em todas as situações.

Está em risco de perder a sua casa ou carro?

Se a falência o puder ajudar a salvar a sua casa ou carro, pode ser uma boa escolha para si.

Se estiver atrasado nos pagamentos da sua hipoteca ou do empréstimo de carro, pode recuperar esses pagamentos através do Capítulo 13 da falência. Pode também ser capaz de se ver livre de segundas hipotecas ou de linhas de crédito de crédito imobiliário ou reduzir o seu empréstimo de carro ao valor de mercado do carro. (Ver Your Home and Mortgage in Chapter 13 Bankruptcy and Your Car in Chapter 13 Bankruptcy.)

No Capítulo 7 bancarrota, não pode trazer um pagamento de empréstimo actual, mas se puder livrar-se de outras dívidas para libertar dinheiro para pagar a sua hipoteca ou empréstimo de carro, pode valer a pena arquivar. Tenha em mente que para manter uma casa ou um carro neste capítulo, vai querer estar actualizado sobre o seu pagamento quando apresentar o seu pedido. (Ver A Sua Casa no Capítulo 7 Falência e Capítulo 7 Falência e o Seu Automóvel)

Alternativos à Falência e Não Fazer Nada

Antes de decidir declarar falência ou não fazer absolutamente nada, considere outras opções para lidar com dívidas lendo Alternativas à Falência.