Selon l’American Cancer Society, aux États-Unis, près de 400 personnes sont sauvées du cancer chaque jour. Sur 100 000 personnes, 460 reçoivent un diagnostic de cancer chaque année. Sur ces 460 personnes, environ 174 en meurent. Au cours de notre vie, 40,6 % des hommes et des femmes recevront un diagnostic de cancer. Environ 13 400 000 Américains vivent actuellement avec un cancer. 66,1 pour cent des personnes diagnostiquées avec un cancer survivront.

C’est une idée fausse commune que les patients atteints de cancer ne peuvent pas obtenir des polices d’assurance-vie. Le bon agent peut organiser une assurance vie pour les survivants du cancer et une police à émission garantie pour les personnes atteintes de cancer.

Nous aidons les gens à obtenir une assurance vie avec un cancer. Nous avons l’expérience et l’accès aux meilleures compagnies d’assurance-vie pour obtenir une couverture pour les personnes ayant reçu un diagnostic de cancer.

Nous avons rassemblé notre guide et des pages spécifiques au cancer pour que vous puissiez mieux comprendre ce qu’il faudra faire pour obtenir une couverture en place.

Vous trouverez ici les directives de souscription et la possibilité d’obtenir une couverture. Vous pouvez trouver des questionnaires pour des types de cancers spécifiques, qui nous permettront d’évaluer votre cancer et de vous faire savoir quelles options sont disponibles pour vous et votre famille.

Qu’est-ce que le cancer ?

Le cancer est un terme générique utilisé pour englober tous les types de tumeurs malignes, appelées néoplasmes. Les tumeurs peuvent se développer sur n’importe quel organe ou tissu vivant du corps humain. Le cancer est essentiellement une croissance cellulaire anormale ou inappropriée.

Facilement identifiable au microscope, une cellule cancéreuse possède un noyau plus grand que la normale et de forme anormale. Les cellules cancéreuses contiennent de l’ADN muté et se divisent anormalement vite. Les tumeurs se développent à partir de cellules qui se doublent sans mourir. Les tumeurs qui atteignent la taille minimale détectable d’un milliard de cellules ont déjà doublé 30 fois. Il suffit de 10 cycles de doublement supplémentaires pour que la tumeur atteigne un poids fatal d’un kilogramme.

La rapidité de croissance des tumeurs est classée par grade ou stade. Le grade I est le plus favorable, tandis que le grade IV est assorti du pire pronostic. Le traitement du cancer dépend du type et du stade du cancer. Les traitements courants comprennent la chirurgie pour enlever les tumeurs, la radiothérapie, la chimiothérapie, l’immunothérapie et l’hormonothérapie.

L’assurance vie pour les survivants du cancer

On nous demande souvent : Pouvez-vous obtenir une assurance vie après un cancer ? ou Pouvez-vous obtenir une police d’assurance vie si vous avez été un patient atteint de cancer ?

Et la réponse est : Oui, vous pouvez être en mesure d’obtenir des polices d’assurance vie dans ces cas. Pour une assurance vie à émission garantie, vous devriez parler à l’un de nos agents.

Si vous êtes un survivant du cancer et que vous êtes en rémission (ou sans cancer), sachez que vous pouvez avoir des options.

Vous trouverez ci-dessous des informations sur vos options d’assurance vie si vous êtes un survivant du cancer.

Souscription d’assurance

Vous pouvez peut-être obtenir une police entièrement souscrite maintenant que vous êtes en rémission ou sans cancer. Une police entièrement souscrite offre plus de couverture et donne des choix quant au type de police d’assurance vie qu’un survivant du cancer peut choisir.

Pour obtenir une police d’assurance vie, il est nécessaire de prouver au souscripteur que vous êtes un bon risque. En d’autres termes, la souscription doit déterminer si une compagnie d’assurance doit prendre le risque de vous fournir une police d’assurance-vie.

Pour prouver que vous êtes un bon risque, la compagnie d’assurance-vie exigera des dossiers médicaux à jour, un examen paramédical (gratuit) et vos rapports de pathologie les plus récents. Cela s’apparente à une évaluation de votre état actuel par un médecin.

Lignes directrices en matière de souscription

Pour être financièrement viables, les compagnies d’assurance vie qui offrent une couverture aux survivants du cancer doivent évaluer soigneusement les niveaux de risque avant d’approuver les nouveaux assurés, en particulier s’ils ont reçu un diagnostic de cancer dans le passé. Alors que certaines compagnies d’assurance vie peuvent tout simplement refuser la couverture d’assurance vie pour les survivants du cancer, d’autres compagnies peuvent vous offrir une police.

Elles utilisent souvent des tables de survie attendues basées sur des statistiques pour différents groupes de cancer afin de déterminer les spécificités de votre cas particulier.

La clé d’une émission d’assurance réussie est de travailler avec un agent qui a de l’expérience pour faire approuver ces types de risques. Nous avons l’expérience dont vous avez besoin pour être approuvé, et nous savons ce qu’une compagnie d’assurance veut savoir pour l’évaluation de la souscription.

Les souscripteurs voudront savoir :

• où s’est produit votre cancer, ou quel est votre tissu d’origine ?

Le type de cancer est le principal facteur qui sera évalué lors de l’examen d’une police d’assurance-vie. En général, la période d’attente sera plus courte pour les types de cancer les plus courants et les moins graves (comme le cancer de la vessie ou de la peau) en raison du taux de survie élevé et du succès des traitements. En revanche, il sera plus long pour les types de cancer plus graves (par ex, le cancer des os) qui impliquent une chimiothérapie.

La période d’attente variera d’une compagnie d’assurance à l’autre, mais voici quelques exemples qui pourraient vous donner un aperçu de ce à quoi vous devez vous attendre avec différents types de cancer :

• Cervix, peau, cancer de la prostate – 1 an
• Vessie, lymphome, rectum, cancer du sein – 2 ans
• Cancer du rein, du poumon, de l’ovaire – 3 ans
• Cancer des os – 5 ans
• Leucémie – 10 ans

• Traitements subis ?

Les tarificateurs voudront également connaître l’historique de vos traitements en plus du type de cancer. Cela les aide à déterminer le type de police d’assurance que vous pouvez obtenir et votre état actuel.

• Le grade ou le stade du cancer était à ?

Quoi que soit le type de cancer, la gravité de votre état au moment du diagnostic aura également une incidence sur le délai d’attente et vos possibilités. Si vous avez été diagnostiqué dans les premiers stades – I ou II – vous avez plus de chances d’obtenir une police d’assurance vie plus rapidement.

• Avez-vous connu des rechutes ?

Les anciens patients atteints de cancer qui n’ont pas connu de rechutes de la maladie et qui ont une espérance de vie normale ont plus de chances d’obtenir une police plus rapidement. C’est le signal que toutes les cellules cancéreuses sont mortes et que les problèmes ne risquent pas de revenir.

• Etes-vous actuellement en rémission ? Depuis combien de temps êtes-vous en rémission ?

L’état des conditions le plus favorable pour que les assureurs émettent une police d’assurance-vie serait que vous n’ayez plus de cancer depuis un certain nombre d’années. Ce facteur dépend là encore du type de cancer. En règle générale, pour ceux qui ont eu des types de cancer moins graves (comme le cancer de la peau ou le cancer du sein), la période de rémission ou d’absence de cancer n’a pas besoin d’être aussi longue que pour certains types de cancer plus graves.

• Date du dernier traitement ? Date du premier traitement ?

Ce facteur est encore lié à l’évaluation de la gravité de vos problèmes de santé. Si vous avez été diagnostiqué tôt et que la date du dernier traitement remonte à longtemps, vous pourrez peut-être obtenir de meilleures offres lors de la souscription d’une assurance vie. Si vous n’avez plus de traitement depuis longtemps, vous pourrez peut-être obtenir de meilleures options de couverture.

• Age ? État de santé général ?

Si vous êtes jeune, il sera probablement plus facile de bénéficier de primes moins élevées. On évalue l’impact que le cancer a eu sur votre état de santé général, mais d’autres facteurs sont également pris en compte. Par exemple, le mode de vie, le tabagisme, la consommation d’alcool et d’autres problèmes de santé tels que les problèmes cardiovasculaires ou les accidents vasculaires cérébraux peuvent également entrer en ligne de compte.

Examen médical pour l’assurance vie

Si vous devez passer un examen pour obtenir une assurance vie, un professionnel paramédical le réalisera. Il doit être effectué avant l’examen de votre demande d’assurance.

Cette forme d’examen médical est gratuite car la compagnie d’assurance en couvre les frais.

Selon le produit que vous obtiendrez, l’examinateur testera différentes choses (comme effectuer une analyse de sang, mesurer votre pouls et votre tension artérielle, demander un échantillon d’urine, etc.).

Dans ce cas particulier, il posera des questions telles que les antécédents familiaux de cancer, votre état actuel, si vous avez ressenti des symptômes récurrents, etc. (à peu près tous les facteurs mentionnés ci-dessus dans la rubrique  » les souscripteurs voudront savoir « ).

Types d’assurance vie

Il existe deux options courantes d’assurance vie pour les patients atteints de cancer : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière.

Options d’assurance vie temporaire

Si votre état de santé actuel vous permet d’être admissible, vous pourrez obtenir une police d’assurance vie temporaire. L’assurance-vie temporaire est définie par sa durée, car les taux sont bloqués pour une période de temps spécifique, comme 10, 20 ou 30 ans.

Ce type d’assurance-vie fournit une couverture pour les frais funéraires où le ou les bénéficiaires reçoivent la valeur de la police lorsqu’ils déposent une réclamation. En termes d’assurance-vie, c’est ce que l’on appelle « la prestation de décès » qui assure la sécurité financière des membres de la famille. La preuve nécessaire pour déposer la demande d’indemnisation est le certificat de décès de l’assuré.

Une police d’assurance-vie temporaire pour un survivant du cancer sera l’option la plus abordable dont vous disposez, car la prime de ce type de police d’assurance est inférieure à celle de la police d’assurance-vie entière.

Cependant, elle mettra une limite de temps à votre couverture. En fin de compte, la durée et le coût dépendront de l’examen médical qui prend en compte des facteurs tels que votre état de santé, votre âge, etc.

Si votre couverture d’assurance vie temporaire expire, vous pouvez être en mesure de renouveler et de prolonger la police, bien que la prime devienne plus élevée.

De plus, ce type d’assurance n’a pas de composante de valeur de rachat.

Options d’assurance vie permanente

Si votre budget le permet, nous suggérons fortement aux survivants du cancer de souscrire une police d’assurance vie permanente.

Pourquoi ?

Eh bien, une police d’assurance vie permanente bloquera les taux et une prestation de décès pour le reste de votre vie. Mais : les polices d’assurance-vie permanentes accumulent AUSSI une valeur de rachat au fil du temps, qui peut être utilisée à l’avenir pour payer les factures médicales en cas de retour du cancer. Elle vous permet également d’utiliser une partie de la prestation de décès, sous la forme d’un avenant de prestation accélérée, si vous tombez en phase terminale et que votre famille a besoin de liquidités.

Donc, la valeur de rachat compétente dans l’assurance vie entière peut être empruntée ou retirée, et vous vous constituez une épargne en même temps. Ce montant varie à partir de 25 % du capital décès. De plus, les polices d’assurance vie entière n’expirent pas.

Les polices à terme vous permettront également d’accéder à une partie du capital décès sous la forme d’un avenant de capital décès accéléré, mais les polices d’assurance permanente durent toute une vie.

Au cas où une partie des fonds des polices d’assurance vie entière serait versée pour d’autres raisons que le capital décès (par exemple, des problèmes de santé), elle n’a pas à être remboursée. La seule chose qui se produira est qu’ils seront soustraits de la prestation de décès qui est versée à la famille (ou à quiconque est le bénéficiaire de la police).

Couverture d’assurance funéraire pour les survivants du cancer

Le coût de l’enterrement d’une personne peut atteindre un montant assez élevé, y compris des éléments tels que le service commémoratif, la pierre tombale, etc. Ces éléments sont également connus comme les dépenses finales. Par conséquent, la couverture d’une police d’assurance funéraire peut rembourser les dépenses de la famille lorsque leur proche décède.

Une police d’assurance funéraire peut être une option pour les survivants du cancer qui ont cessé leur traitement depuis au moins 2 ans.

Il existe deux principaux types de polices d’assurance-vie d’inhumation : une police day one et une police à capital-décès progressif.

Le premier type, la police day one, verse la totalité du capital-décès à tout moment, quelle que soit la date d’émission de la police.

Le second, le capital-décès progressif, ne verse la totalité du capital que deux ans après la date d’émission. Si la personne assurée décède au cours des deux premières années, la police ne versera que la prime que vous avez versée, plus les intérêts. Cette police est également connue sous le nom de police à émission garantie avec une période d’attente de deux ans, et tout le monde peut y prétendre. Cela inclut les patients atteints de cancer.

L’assurance funéraire standard (prestation du premier jour) pour les patients atteints de cancer n’est pas disponible. Vous pouvez lire ci-dessous pour voir vos options concernant la politique garantie si vous avez actuellement un cancer.

Assurance-vie pour les patients atteints de cancer

Puis-je obtenir une assurance-vie si j’ai un cancer ? C’est une question que nous recevons très souvent :

Si vous êtes actuellement atteint d’un cancer ou si vous suivez actuellement un traitement, vous ne pouvez être admissible qu’à un seul type de police – une police d’assurance vie à émission garantie.

Ce type de police ne nécessite aucun examen, aucune question sur vos antécédents médicaux ou familiaux et offre une acceptation garantie.

Cela signifie que vous pouvez être admissible à ce type de couverture quel que soit votre état de santé. Si vous obtenez une assurance garantie, vous pouvez également obtenir un plan de prestations graduelles mentionné ci-dessus qui permet aux personnes atteintes d’un cancer d’avoir la prestation de décès dans leur police après une période d’attente de deux ans.

Nous travaillons avec plusieurs compagnies d’assurance-vie à émission garantie qui sont prêtes à offrir une police d’assurance-vie graduelle pour les personnes atteintes d’un cancer. Les versements pour la couverture de la prestation de décès vont jusqu’à 25 000 $. Elle n’est disponible que pour les individus âgés de 50 à 85 ans.

Nos agents peuvent vous aider à comparer les devis de primes de différents assureurs et à obtenir les meilleures offres pour vous.

Obtenir une police d’assurance vie à émission garantie

Si vous n’êtes pas admissible à des polices permanentes ou temporaires, voici une option sans examen qui peut correspondre à ce que vous recherchez.

Les polices à émission garantie sont destinées aux personnes qui ont aujourd’hui ou ont eu dans le passé de graves problèmes de santé, comme le cancer.

Une police avec une prestation de décès graduelle ne versera le montant total qu’après l’écoulement d’une période d’attente de deux ans depuis l’émission de la police. Si le titulaire de la police décède avant la fin de la période d’attente, le bénéficiaire recevra le remboursement de toutes les primes qui ont été versées dans la police, plus un intérêt de 10 % (selon l’assureur).

Tout le monde, quel que soit le type de cancer, peut être admissible à une police d’assurance-vie à capital-décès échelonné, mais vous serez limité à un capital-décès de 25 000 $.

Y a-t-il d’autres options pour les patients actuels atteints de cancer ?

Si vous avez actuellement une police d’assurance vie temporaire individuelle, examinez les options de conversion de votre police. La plupart des polices d’assurance-vie temporaire sont assorties d’une option de conversion intégrée à la police.

Une option de conversion vous permettra de transformer une police d’assurance-vie temporaire en une police permanente à tout moment sans avoir à prouver l’assurabilité. Vous pouvez donc être en phase terminale et être en mesure de convertir la police en une option permanente.

Si vous convertissez la police, vos nouvelles primes seront basées sur votre âge atteint (actuel/ancien), mais en convertissant, vous aurez une police qui n’expirera jamais. L’option permanente vers laquelle vous convertissez sera beaucoup plus chère que votre police actuelle, donc si vous avez besoin de faire baisser le coût, vous pouvez toujours convertir et demander à la compagnie d’assurance-vie de diminuer le capital décès.

En diminuant le capital décès, cela aidera à diminuer le coût et à rendre la police permanente plus abordable. Vous pourriez vous retrouver avec moins de couverture, mais une certaine assurance-vie vaut mieux que rien.

Je suis prêt à obtenir une couverture. Quelle est la prochaine étape ?

Maintenant que vous avez fait vos recherches, il est temps de commencer. Que vous soyez un patient ou un survivant du cancer, nous pouvons vous aider à trouver une police d’assurance vie.

Nous pouvons examiner votre situation et vous recommander les meilleures et les pires options. Il est dans notre intérêt de vous obtenir les taux d’assurance vie les plus abordables possibles.

Lorsque nous parlerons, il sera utile d’avoir vos dossiers médicaux, y compris le premier rapport de pathologie et tous les dossiers médicaux disponibles. De plus, si possible, fournissez-nous le plan de traitement que vous avez suivi selon les ordres de votre médecin et des informations telles que vos antécédents familiaux de cancer. Tous ces éléments auront un impact sur les options parmi lesquelles vous pourrez choisir.

Vous pouvez cliquer sur le chat pour nous joindre instantanément, ou vous pouvez exécuter un devis dans la barre latérale.

Foire aux questions

Q : Quel est le coût d’une assurance vie avec cancer ?

A : Le montant que vous paierez pour une assurance vie dépendra de votre état de santé actuel et du type d’assurance auquel vous êtes admissible et que vous souhaitez obtenir. Par exemple, si vous êtes plus jeune et que vous n’avez pas eu de cancer pendant un certain nombre d’années, il pourrait être plus facile d’obtenir des primes moins élevées. Par ailleurs, certains types de polices (comme l’assurance-vie permanente) sont plus coûteux mais comportent certains avantages. Pour trouver la meilleure option pour vous, vous pouvez discuter avec l’un de nos agents, et il/elle se fera un plaisir de vous aider.

Q : Que faire si on me refuse une assurance vie ?

A : Si vous ne pouvez pas obtenir une police d’assurance vie standard, il existe d’autres options. Les bonnes alternatives sont les polices d’assurance-vie garanties, qui sont également disponibles pour les patients atteints de cancer et ne nécessitent pas d’examen médical. Vous pouvez également attendre que les tests de rémission soient effectués. Dans l’ensemble, nos agents qualifiés vous aideront à vous diriger vers les bonnes compagnies d’assurance qui auront une solution pour vos besoins.

Q : Est-ce que des antécédents familiaux de cancer affectent mon éligibilité à l’assurance vie ?

A : Le fait qu’un antécédent familial de cancer affecte l’approbation d’une assurance vie dépend du type de police que vous souhaitez obtenir. Par exemple, les polices d’assurance-vie traditionnelles vous demanderont de partager vos antécédents médicaux familiaux, ce qui pourrait avoir un effet sur les taux que vous obtiendriez. En revanche, les polices à émission garantie n’exigent pas ces informations, qui ne seront donc pas prises en compte, même si les primes sont plus élevées et les versements limités. Il s’agit de trouver une offre sur mesure qui vous convient.

Mots de la fin

Si vous avez été diagnostiqué avec un cancer, vous n’êtes pas seul, et vous n’êtes pas exclu de produits tels que l’assurance-vie.

Il y a une option pour tout le monde – vous devez juste savoir où chercher.

Donc, ne vous inquiétez pas de ne pas être admissible ou d’avoir des primes trop élevées ; nos agents s’en occuperont pour vous.

Nous discuterons avec vous des options disponibles en temps réel, et nous pouvons vous offrir notre assistance complète tout au long du processus !