Mon amie de lycée, Cindy, faisait l’envie de beaucoup lorsqu’elle a obtenu une voiture pour son 16e anniversaire. Malheureusement pour Cindy, elle a accidenté cette voiture peu de temps après, pliant son capot comme un accordéon. Plutôt que de réparer la voiture tout de suite, ses parents ont décidé de donner une petite leçon à Cindy en lui demandant de conduire la voiture accidentée pour aller et revenir de l’école chaque jour. Pour Cindy, embarrassée, la voiture aurait tout aussi bien pu être un panneau géant disant :  » Je ne peux pas conduire. « 

À bien des égards, les jugements des tribunaux sont la version du monde du crédit à la consommation de la voiture endommagée de Cindy. Continuez à lire pour apprendre comment supprimer un jugement du tribunal de votre rapport de crédit. Essentiellement, lorsque vous ne remboursez pas une dette et qu’un créancier ou un agent de recouvrement doit vous poursuivre en justice pour être payé, le jugement qui en résulte apparaît sur votre dossier de crédit. Pour les futurs prêteurs potentiels, ce jugement agit effectivement comme un signe d’avertissement, un qui dit (bruyamment) : « Je ne paie pas mes dettes. »

Du côté positif, il peut y avoir certaines choses que vous pouvez faire pour rendre cet affreux jugement un peu plus joli – ou pour vous en débarrasser complètement – selon votre situation particulière. Explorons certaines des options disponibles pour les personnes qui se trouvent dans cette situation moins qu’idéale et, espérons-le, offrons un aperçu de la lumière au bout du tunnel.

Vous pouvez faire appel pour un jugement annulé

Dans certains cas, il peut être possible de faire annuler votre jugement, ce qui l’efface comme s’il n’avait jamais existé en premier lieu. Les motifs généraux pour recevoir un jugement annulé peuvent inclure des dettes qui ont vraiment été payées comme convenu, des dettes qui ne vous appartiennent pas réellement, ou certains cas dans lesquels le créancier a violé le Fair Debt Collection Practices Act.

Un jugement annulé est essentiellement déclaré nul, ce qui signifie que les bureaux de crédit sont légalement tenus de le supprimer de vos rapports de crédit. Cela peut souvent être fait avec peu de problèmes en contestant le jugement auprès des bureaux. N’oubliez pas que vous devrez déposer une contestation distincte pour chacun des trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – afin de supprimer le jugement des trois rapports.

Si votre jugement ne remplit pas les conditions d’annulation, vous pouvez simplement (ou pas si simplement) payer le jugement. Le paiement d’un jugement devrait automatiquement changer son statut en « Satisfait », à la fois dans le dossier public et sur vos rapports de crédit. Un jugement satisfait est beaucoup plus intéressant pour les futurs prêteurs qu’un jugement non satisfait, mais il ne fait toujours pas beaucoup de faveurs à votre crédit.

Le paiement du jugement peut être quelque chose que vous faites volontairement, peut-être en payant directement le montant total ou en négociant un règlement. Vous pouvez également décider d’attendre que le créancier soit légalement en mesure de procéder à un recouvrement forcé. Ce dernier peut être un processus douloureux, car les créanciers peuvent généralement saisir vos biens et chaparder vos comptes bancaires – tout cela avec le consentement du tribunal.

Certains jugements peuvent expirer après 7 ans

Bien qu’un jugement annulé soit généralement le meilleur scénario, la triste vérité est que la plupart des jugements légitimes – satisfaits ou non – ne vont pas disparaître de sitôt. En fait, les jugements restent généralement sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date du jugement (le jour où le jugement a été déposé) avant d’expirer.

Et, malheureusement, cela peut ne pas être la fin de l’histoire si votre jugement reste insatisfait. Selon l’État dans lequel vous résidez, les créanciers et les agents de recouvrement peuvent avoir la possibilité de déposer à nouveau le jugement, ce qui signifie qu’il peut rester sur votre rapport de crédit pendant sept années supplémentaires. Dans certains États, les jugements non satisfaits peuvent être renouvelés indéfiniment, hantant potentiellement votre rapport de crédit pendant des décennies.

La morale de l’histoire ? Payez vos jugements. Plus tôt vous payez le jugement, plus tôt vous pouvez commencer à faire tourner l’horloge sur ce jugement – et ses effets sur vos scores de crédit. Heureusement, vous n’aurez peut-être pas besoin d’attendre les sept années complètes avant de voir votre cote de crédit s’améliorer. La plupart des éléments négatifs du dossier de crédit commenceront à perdre leur impact sur votre pointage de crédit au fur et à mesure qu’ils vieillissent et que des données plus récentes prennent le dessus.

La réparation de crédit peut supprimer les jugements signalés de manière incorrecte

Bien que les jugements – en particulier les jugements satisfaits – devraient tomber de votre dossier de crédit après l’expiration de la limite de sept ans, cela ne se produit pas toujours. Les jugements annulés peuvent aussi parfois être inclus par erreur sur vos rapports de crédit. Dans l’un ou l’autre de ces cas, vous pouvez contester le jugement auprès des bureaux de crédit pour qu’il soit retiré de vos rapports.

Vous pouvez déposer des contestations de rapports de crédit par vous-même en écrivant une lettre de contestation à chaque bureau de crédit qui affiche le jugement incorrect. Cependant, si vous préférez faire appel à un professionnel chevronné, vous pouvez choisir d’engager une entreprise de réparation de crédit pour offrir des conseils et/ou agir à votre place. Bon nombre de nos entreprises de réparation de crédit les mieux notées ont des décennies d’expérience dans l’aide aux consommateurs pour réparer les erreurs de leur rapport de crédit.

4.9 /5,0 étoiles

• – Consultation gratuite : 1-855-200-2394
• – Le plus grand nombre de résultats de tout cabinet d’avocats spécialisé dans la réparation de crédit
• – Les clients ont vu plus de 9 millions d’éléments négatifs retirés de leurs rapports de crédit en 2016
• – Plus de 500 000 dossiers de réparation de crédit aidés
• – Annulez à tout moment
• – Voir le site officiel, les conditions, et détails  »

.

Better Business Bureau	Voir la liste du BBB
En affaires depuis	2004
Coût mensuel	89 $.95
Score de réputation	10/10	Notre avis d’expert	4.9/5.0 (voir avis)

4,5 /5,0 étoiles

• – Consultation gratuite : 1-855-200-2393
• – Augmentation moyenne de 40 points du score de crédit Transunion au cours des quatre premiers mois
• – Accès gratuit au résumé de votre dossier de crédit
• – Plan en trois étapes pour vérifier, contester et modifier votre dossier de crédit
• – Outils en ligne pour aider les clients à suivre les résultats
• – Voir le site officiel, termes, et détails  »

.

Better Business Bureau	Voir la liste du BBB
En activité depuis	1997
Coût mensuel	99 $
Score de réputation	9.5/10
Notre avis d’expert	4,5/5.0 (voir avis)

4.5 /5.0 étoiles

• – Consultation gratuite : 1-888-805-4944
• – En affaires depuis 1989, cote A+ BBB
• – Rythme rapide : Sky Blue conteste 15 éléments par mois, suivez vos progrès 24/7
• – Garantie de remboursement de 90 jours à 100%
• – Faible coût de 79 $ pour commencer, annulez ou mettez en pause votre adhésion à tout moment
• – Voir le site officiel, termes, et détails  »

.

Better Business Bureau	Voir la liste du BBB
En affaires depuis	1989
Coût mensuel	79 $
Score de réputation	9.5/10
Notre avis d’expert	4,5/5.0 (voir l’examen)

+Voir plus de sociétés de réparation de crédit

Les sociétés de réparation de crédit expérimentées peuvent rendre le processus plus fluide, en particulier dans les cas où vous devez trouver/fournir des preuves supplémentaires pour qu’un élément négatif soit retiré de vos rapports. Une société de réparation de crédit disposant d’experts qui se trouvent également être des professionnels du droit, comme ceux que l’on trouve chez Lexington Law, peut également être en mesure de vous aider à déterminer si votre jugement répond aux qualifications pour être annulé.

N’oubliez pas que la réparation de crédit n’est pas une solution universelle, cependant. Les éléments de crédit négatifs qui s’avèrent légitimes, tels que les jugements qui ont été entièrement vérifiés, resteront sur votre rapport de crédit jusqu’à ce qu’ils expirent, à l’abri des efforts de même les meilleures entreprises de réparation de crédit.

Les jugements ne nuiront pas à votre crédit pour toujours

Bien que sept ans puissent sembler une longue période pour se promener avec un jugement salissant vos rapports de crédit, vous ne serez pas coincé à gérer les conséquences de cette seule erreur pour toujours. Au fil du temps, les dommages à votre score de crédit commenceront à diminuer, pour finalement s’estomper entièrement lorsque le jugement tombera de votre rapport.

Alors, au lieu de rabâcher les aspects négatifs d’un jugement sur votre rapport de crédit, peut-être devriez-vous plutôt le considérer comme une leçon importante à apprendre – même si vous avez dû l’apprendre à la dure. De bien des façons, ce sont les leçons difficiles qui font les plus grandes impressions et dont on se souvient longtemps après que les preuves ont disparu. Pensez-y – si vous vivez avec un jugement de crédit pendant sept ans, vous ferez probablement tout ce que vous pouvez pour éviter d’avoir à gérer la même situation pendant sept autres années.

C’est ainsi que cela s’est passé pour Cindy, en tout cas. Conduire dans sa catastrophe de voiture a fait une impression certaine sur son esprit d’adolescente focalisée sur son apparence. L’embarras d’être vue dans une voiture aussi laide a suffi à changer la façon dont elle voyait sa voiture, lui donnant un nouveau respect pour les mesures qu’elle pouvait prendre pour s’assurer que sa voiture reste en parfait état. Non seulement Cindy est devenue une meilleure conductrice grâce à cette expérience, mais elle est aussi devenue une meilleure propriétaire de voiture en général. Une leçon bien apprise.