Skimming – Lorsqu’un voleur place un appareil sur un scanner de cartes de crédit et transmet les données à un appareil mobile situé à proximité, puis les utilise pour créer une carte contrefaite.

Hameçonnage – Lorsque des voleurs tentent de vous soutirer des informations personnelles par courriel ou par téléphone.

Fraude par carte perdue ou volée – Lorsqu’un voleur utilise une carte de crédit perdue ou volée pour des transactions physiques ou en ligne.

Fraude par carte non présente – Fraude commise en ligne ou par téléphone, lorsque le voleur n’a pas votre carte physique en main, mais qu’il a obtenu les détails de votre carte par d’autres moyens.

Fraude par carte de crédit accidentelle – Lorsqu’un ami ou un parent croyait avoir la permission d’utiliser votre carte de crédit, mais que vous n’en saviez rien ou que la personne a facturé plus que prévu.

Les cartes à puce, autrement appelées cartes de crédit EMV (du nom d’Europay, Visa et Mastercard, les trois principaux fournisseurs de cartes de crédit) ont contribué à réduire certains types de fraude. Aux États-Unis la fraude par carte contrefaite a chuté de 49 % entre septembre 2015 et décembre 2018, selon une étude de Visa.

Mais la fraude par carte non présente reste un énorme problème, et elle pourrait coûter aux détaillants jusqu’à 130 milliards de dollars dans le monde d’ici 2023.

En tant que consommateur, il est important de connaître vos droits en cas de fraude. Vous devez également vous familiariser avec les mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger et ce qu’il faut faire si votre carte est compromise.

Déclarer la fraude en temps utile

La plupart des sociétés de cartes de crédit offrent aujourd’hui une protection contre la fraude à responsabilité zéro si vous signalez les frais dans les 30 jours.

Selon la loi, votre responsabilité est limitée à 50 $ pour une fraude avec présence de la carte. Si le numéro de votre carte est volé mais pas la carte physique, la loi sur la facturation équitable du crédit vous libère de toute responsabilité.

Quoi qu’il en soit de la responsabilité, vous voulez évidemment signaler la fraude dès que vous remarquez que quelqu’un utilise votre compte.

Si vous ne signalez pas la fraude, vous serez responsable du paiement de la facture lorsqu’elle sera due. Une fois que vous faites une réclamation, vous n’êtes plus responsable des frais faisant l’objet d’une enquête ; vous devez simplement effectuer votre paiement minimum en fonction des frais que vous avez effectués ce mois-là.

Prendre de l’avance sur le problème et signaler la fraude dès que vous la remarquez peut vous éviter le casse-tête de la contestation des frais.

C’est une bonne pratique d’examiner régulièrement tous vos relevés de carte de crédit pour vous assurer que vous êtes en mesure de rattraper rapidement toute transaction que vous n’avez pas effectuée. Cela peut également vous aider à protéger votre score de crédit.

Dans le cas des cartes de débit

Les cartes de débit sont une autre histoire. Vous voulez appeler votre banque immédiatement si vous remarquez que votre carte de débit a disparu ou si vous pensez être victime d’une fraude.

Si vous ne signalez pas les frais frauduleux dans les 60 jours suivant votre dernier relevé, vous pourriez être responsable de tous les frais effectués par le voleur. Attendez plus de deux jours après avoir pris connaissance de la perte, et vous pourriez être tenu responsable de jusqu’à 500 $ de frais frauduleux. Si vous faites une déclaration dans les deux jours ouvrables après avoir appris la perte ou le vol de votre carte, votre responsabilité tombe à 50 $.

Disputez tous les frais que vous n’avez pas effectués

Il n’y a pas de limite au montant des frais que vous pouvez contester. Si une carte de débit est volée, les voleurs pourraient avoir accès à tous les comptes liés, puisant dans des milliers de dollars ou plus selon vos soldes disponibles.

Regardez attentivement votre relevé en ligne et recherchez les frais que vous ne reconnaissez pas. Si possible, faites des recoupements avec les reçus papier ou électroniques pour vous assurer que les frais sont bien les vôtres.

Proviser aux enquêteurs les informations dont ils ont besoin

Une fois que vous avez déposé un différend, vous pouvez vous demander qui enquête sur la fraude par carte de crédit. Dans la plupart des cas, en fonction du nombre de frais frauduleux, la banque ou la société de cartes de crédit s’en occupe par l’intermédiaire de son service interne de lutte contre la fraude. Dans un cas d’usurpation d’identité ou de montants plus élevés de frais frauduleux, il peut être fait appel à la police locale ou d’État, voire au Federal Bureau of Investigation.

Les enquêteurs sur les fraudes sont des experts dans le suivi de l’origine des frais. Ils peuvent comparer ces données avec les informations fournies par le client pour déterminer si les frais sont frauduleux. Vous pouvez aider l’enquête à aller plus vite en fournissant tous les documents que les enquêteurs anti-fraude demandent.

Que se passe-t-il généralement à la fin ?

Une fois que vous avez signalé des frais frauduleux et fourni tous les documents nécessaires, la banque a 30 jours pour répondre à votre problème et commencer une enquête. À partir de là, la banque doit terminer l’enquête dans un délai de 90 jours.

Heureusement pour les consommateurs, la plupart des cas de fraude à la carte de crédit se terminent par la suppression des frais contestés ou la remise d’argent sur votre compte.

En attendant, vous devriez avoir reçu de nouvelles cartes, avec de nouveaux numéros de compte, pour remplacer les comptes compromis. Vous pouvez également placer une alerte à la fraude sur votre compte de crédit auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit afin de prévenir d’autres cas de fraude. Si vous placez une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit, vous ne pouvez pas ouvrir un nouveau crédit sans vérification supplémentaire de votre identité, ce qui implique généralement un appel téléphonique du créancier.

Qui paie la fraude par carte de crédit

Si les consommateurs ne sont pas responsables des frais frauduleux qu’ils signalent rapidement, on peut se poser la question : Qui paie la fraude par carte de crédit ?

La banque ou l’émetteur de la carte de crédit assume une grande partie du fardeau des frais frauduleux. Dans le cas d’une fraude par carte de débit, la banque doit rembourser le titulaire du compte.

Souvent, la société de carte de crédit est tenue de payer le commerçant pour les achats frauduleux effectués par carte de crédit.

Mais si la banque peut prouver que des mesures de sécurité laxistes ont conduit à la fraude, le commerçant peut ne pas recevoir d’argent pour les frais frauduleux de la banque. Par exemple, si un commerçant n’utilise pas de lecteur de puce au point de vente, ou si un site de commerce électronique est jugé non sécurisé, il peut se voir infliger des amendes et être également tenu responsable des frais frauduleux.

Dans le rare cas où les voleurs sont pris et condamnés, ils peuvent avoir à payer une restitution à la banque ou au commerçant. Mais la plupart des fraudes à la carte de crédit restent impunies, tout simplement parce que les voleurs sont si difficiles à attraper.

La fraude coûte de l’argent aux commerçants et aux banques. Si la fraude se poursuit, les détaillants et les banques peuvent augmenter les prix ou les frais, répercutant ces coûts sur les consommateurs.

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