Vous ne le savez peut-être pas, mais les deux moyens courants de financer une voiture sont la location de contrat personnel (PCH) et l’achat de contrat personnel (PCP). Le leasing PCH vous permet de conduire une nouvelle voiture tous les quelques années, avec des paiements mensuels relativement bas et sans vous soucier de la valeur de revente de la voiture. Le PCP est similaire, mais vous offre la possibilité d’acheter la voiture à l’avenir. Lorsque vous louez une voiture, il existe des règles et des restrictions strictes, alors assurez-vous de comprendre comment cela fonctionne.

• Comment fonctionne le leasing automobile ?
• Comment puis-je financer une voiture avec un contrat de location personnelle (PCH) ?
• Restrictions lorsque vous louez une voiture
• La grande différence entre PCP et PCH : l’achat et la propriété du véhicule
• Vos droits si vous voulez annuler un plan PCH
• Que faire si vous prenez du retard dans vos paiements de financement automobile
• Comparer les offres de leasing automobile
• Vous assurer que vous ne prenez pas de retard dans vos paiements mensuels de leasing

Comment fonctionne le leasing automobile ?

Le leasing d’une voiture est effectivement une location à long terme – vous payez un montant mensuel fixe pour utiliser la voiture pendant une période et un nombre de kilomètres convenus.

Vous devrez peut-être passer une vérification de crédit pour sécuriser votre accord.

Les vérifications de crédit de location de voiture n’évalueront pas vos autres dépenses pour s’assurer que vous pouvez payer les paiements. Cela signifie que vous devez vous assurer que les coûts correspondent à votre budget. Utilisez notre planificateur de budget pour vous aider.

Pour sortir d’un accord de PCH de manière anticipée, vous ne pourrez peut-être pas simplement vous retirer de l’accord. Il peut y avoir des coûts supplémentaires à payer avant de pouvoir partir et pour lesquels vous n’aviez pas prévu de budget.

Cela peut être un problème si vous mettez fin à l’accord parce que vous ne pouvez plus assumer les paiements.

Comment financer une voiture avec un contrat de location personnelle (PCH) ?

Si vous cherchez à louer une voiture à long terme et ne voulez pas l’acheter, l’option la moins chère est probablement d’utiliser le PCH. Voici les détails:

• Le contrat de location dure de 2 à 5 ans.
• Vous devrez vous soumettre à une vérification de crédit obligatoire.
• Vous devez payer environ trois mois de location à l’avance.
• Vous ne possédez jamais le véhicule pendant le contrat et devez le rendre à la fin du terme.
• Les paiements mensuels sont normalement plus élevés que pour des véhicules équivalents loués par le biais d’un PCP, mais sur l’ensemble du contrat, vous paierez généralement moins sur un PCH.
• Parfois, vous pouvez obtenir un forfait d’entretien qui couvre des choses comme la taxe automobile annuelle (taxe de circulation) ou l’entretien.
• Il y a des conditions strictes, comme des limites au nombre de kilomètres que vous pouvez faire.

Combien dois-je payer par mois pour un PCH ?

Les paiements mensuels sont normalement plus élevés que si vous aviez loué la voiture par PCP. Cela est dû au fait que vous louez sur la base du montant total du véhicule et qu’avec le PCP, vous empruntez une partie de la valeur.

Cependant, le montant total que vous payez au cours du contrat est souvent moins élevé qu’avec un PCP. Mais chaque accord est différent, alors assurez-vous de magasiner et de comparer le coût total, y compris les coûts de fonctionnement.

Le PCP est similaire à bien des égards, mais vous permet d’acheter la voiture à la fin du contrat.

Restrictions lorsque vous louez une voiture

Comme pour tous les contrats de location, il y a certaines restrictions que vous devez garder à l’esprit :

• Vous ne pourrez pas modifier la voiture de quelque manière que ce soit – par exemple, ajouter une barre de remorquage – sans autorisation. Cependant, vous pouvez demander à la société de leasing d’apporter des modifications avant de la prendre.
• Si vous dépassez le kilométrage convenu, vous devrez payer une pénalité pour les kilomètres supplémentaires à la fin du contrat. Généralement, il s’agit de 10p par kilomètre supplémentaire et cela s’additionne rapidement, alors assurez-vous d’estimer votre kilométrage avec précision – en 2015, la voiture du ménage moyen a fait 7 900 miles par an. Comprenez le coût du dépassement du kilométrage. Il peut être plus économique d’opter pour un accord de kilométrage plus élevé que de payer des pénalités.
• Vous devez rendre la voiture en « bon état et en bonne réparation » (en tenant compte de « l’usure normale »). Donc, si, par exemple, un rétroviseur extérieur est cassé, vous pourriez être facturé pour couvrir le coût de la réparation de ce dommage.
• Si vous prévoyez d’emmener votre voiture à l’étranger, vous pourriez avoir besoin d’une autorisation écrite de la société de financement chaque fois que vous le faites et il pourrait également y avoir des frais.

La grande différence entre PCP et PCH : acheter et posséder le véhicule

Le PCP et le PCH vous permettent tous deux de louer une voiture. Mais le PCP vous donne également la possibilité d’acheter la voiture et d’en devenir le propriétaire légal à la fin du contrat de leasing.

Pour ce faire, vous devez payer un « versement libératoire » – également connu sous le nom de valeur future minimale garantie (GMFV) – à la fin du contrat. Ce montant s’ajoute à votre dépôt et à vos paiements mensuels, et s’élèvera à quelques centaines ou milliers de livres.

Avec le PCP, le montant total que vous remboursez par mensualités est basé sur une estimation de la perte de valeur de la voiture par dépréciation entre le début et la fin du contrat.

Si, à la fin du contrat, vous ne voulez pas acheter la voiture, vous la rendez simplement. Tant que la voiture est en bon état et n’a pas dépassé le kilométrage convenu, vous n’aurez pas à payer plus d’argent.

Avec le PCH et le PCP, le prêteur peut reprendre possession de la voiture sans décision de justice. Mais avec le PCP, une fois que vous avez payé au moins un tiers du montant total à payer, il ne peut pas en reprendre possession sans une ordonnance du tribunal.

Vos droits si vous voulez annuler un plan de PCH

Faire cesser un PCH de manière anticipée signifie que vous pourriez avoir à payer les coûts de location en totalité, alors réfléchissez bien avant d’annuler le contrat et découvrez exactement quels seraient ces coûts totaux.

Que faire si vous prenez du retard dans les paiements du financement automobile

Remettre la voiture

Dès lors que vous avez payé (ou pouvez payer) la moitié du coût de la voiture, vous avez le droit de la rendre. Pour une PCH, il peut y avoir d’autres frais, alors vérifiez votre contrat.

Parlez à la société de financement

Elle pourrait vous proposer de prolonger la durée du bail, ce qui réduirait vos mensualités, ou de trouver un autre arrangement pour vous aider.

Comparer les offres de leasing automobile

Si vous envisagez de louer une voiture, pensez à consulter plusieurs sites de comparaison.

Voici quelques suggestions :

• Parkers
• Quelle voiture ?
• buyacar.co.ukopens in new window

Vous assurer que vous ne prenez pas de retard dans vos mensualités de leasing

Si vous prenez du retard dans vos mensualités de leasing, vous pourriez perdre votre voiture. Assurez-vous donc de pouvoir honorer vos paiements de voiture.