Quoi que vous alliez ou combien de temps vous voyagez, l’utilisation d’une carte de crédit ou de débit sans frais de transaction à l’étranger est l’une des façons les plus faciles d’économiser de l’argent en voyage, point final.
Les cabines de change dans les aéroports et les banques peuvent être pratiques, mais une grande partie de votre argent va vers les frais de change (par exemple 10 $ par échange) et les commissions cachées capitonnées dans les mauvais taux de change (en particulier les cabines annonçant « sans commissions »). Avec un peu de recherche et de planification, vous pouvez économiser des centaines, voire des milliers de dollars en frais sur le long terme !
Les cartes de crédit et de débit sans frais de transaction à l’étranger sont les moyens les moins chers et les plus faciles d’obtenir de l’argent et d’effectuer des paiements à l’étranger. Les cartes de crédit sont acceptées dans le monde entier, et les guichets automatiques sont reliés au niveau international par les réseaux Visa/Plus et Mastercard/Cirrus. Vous saisissez votre code PIN et retirez votre argent comme vous le feriez chez vous, tandis que les taux de change sont automatiquement gérés par les banques.
Cependant, certaines cartes de crédit et de débit sont meilleures que d’autres ! Pour la majorité des cartes, les banques essaient encore d’ajouter des commissions et des frais à chaque paiement ou retrait au distributeur effectué à l’étranger. Même si vous ne voyagez pas beaucoup, ces frais s’additionnent rapidement.
Nous avons rassemblé les meilleures cartes de crédit et de débit du monde entier qui minimisent ou éliminent ces frais, remettant plus d’argent dans vos fonds d’aventure !
NOTE : Il s’agit de cartes à utiliser à l’étranger pour éviter les frais de transactions étrangères. Pour les meilleures cartes de points de voyage tout azimut, consultez la section des cartes de récompenses de voyage de CardRatings, ainsi que notre guide gratuit « Comment obtenir des vols gratuits avec des cartes de crédit et des points de voyage » !
Les cartes de crédit ont diverses caractéristiques qui peuvent faire ou défaire vos économies de voyage. Idéalement, voici les caractéristiques à rechercher dans une carte de crédit :
- Frais de transaction à l’étranger de 0%
- Programme de récompenses compétitif en points ou en cash-back (au moins 1% du prix d’achat)
- Avantages supplémentaires, comme une assurance auto ou voyage gratuite
La meilleure carte de crédit sans frais de transaction étrangère au Canada
La carte Visa Infinite Passeport Scotia est la meilleure carte de crédit sans frais de transaction étrangère au Canada. Mais c’est aussi une excellente carte de crédit pour tous les amateurs de voyages, avec 6 visites gratuites dans les salons d’aéroport, une assurance voiture de location et une assurance médicale d’urgence incluses, et 30 000 points Primes Scotia en prime d’une valeur maximale de 300 $ après avoir atteint la dépense minimale. Elle a des frais annuels de 139 $/an, mais ceux-ci sont plus que compensés par le bonus de bienvenue.
Vous gagnez également 2x les points sur les achats dans les épiceries, les restaurants, les divertissements et les transports en commun quotidiens. Ces catégories sont très larges, donc une énorme partie de vos achats sera éligible à 2x points. Découvrez comment faire une demande sur le site Web de la Banque Scotia.
Vous n’êtes pas du Canada ? Vérifiez votre pays ci-dessous pour voir ce qui vous convient le mieux !
| Nom | Pays d’origine | Réseau | Frais de transaction à l’étranger | Frais annuels | Cashback / Points | Perces | Bonus d’inscription | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 28 degrés |  Australie |
MasterCard | 0% | 0$ | n/a | Garantie de prix et protection de la marchandise pendant 6 mois après l’achat | n/a | ||
| Bankwest Zero Platinum | Australie |
MasterCard | 0% | 0$ | n/a | 6 mois d’assurance voyage gratuite à l’achat d’un billet d’avion aller-retour | Assurance voyage gratuite à l’achat d’un billet d’avion aller-retour | . retour | n/a |
| Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia |  Canada |
Visa | 0% | 139$ (compensé par la prime de bienvenue) | 2x points par $1 dépensé en épicerie, restaurants, divertissements et transports en commun. 1x points par $1 sur tous les autres achats. | 6x visites au salon de l’aéroport par an, des locations de voiture à prix réduit, une assurance médicale d’urgence et une assurance pour voiture de location, et plus encore | Gagnez 30,000 points Primes Scotia en prime d’une valeur maximale de 300 $ lorsque vous atteignez la dépense minimale | ||
 Royaume-Uni |
MasterCard | 0% | 0$ | n/a | n/a | n/a | |||
| aqua Reward Card | Royaume-Uni |
MasterCard | 0% | 0$ | 0.5% de cashback | n/a | n/a |
Les meilleures cartes de débit de voyage sans frais de transaction à l’étranger
Voici les caractéristiques idéales à rechercher dans une carte de débit :
- Taux de transaction à l’étranger de 0 %
- Frais de retrait aux guichets automatiques internationaux de 0 $
- Remboursement des frais de retrait aux guichets automatiques de tiers (C’est rare, mais ça existe !)
- Programme de récompenses compétitif en points ou en cash-back (au moins 1% du prix d’achat)
De nombreuses banques du monde entier se sont réunies pour créer la Global ATM Alliance. Si votre carte appartient à une banque de l’alliance, vous pouvez effectuer des retraits auprès des banques dans d’autres guichets automatiques membres de l’alliance dans le monde entier sans payer de frais supplémentaires. Voici notre tour d’horizon des meilleures cartes de débit pour les voyages.
| Nom | Pays d’origine | Réseau | Frais de transaction à l’étranger | Frais de retrait aux GAB | Frais mensuels | Notes | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tangerine Thrive Chequing | Canada |
Mastercard / Cirrus | 0% | Alliance ATM : 0 $ Autres guichets automatiques : $2 |
0$ | ||
| ING Orange Everyday Account | Australie |
Visa / Plus | 0% | 0$ + tous les frais de guichets automatiques de tiers remboursés | .tiers remboursés | 0$ | Il faut déposer plus de 1000$ et effectuer 5 transactions de débit par mois pour bénéficier de ces avantages de voyage |
| Citibank Plus Everyday Account | Australie |
Mastercard / Cirrus | 0% | 0$ + pas de frais de tiers sur les distributeurs automatiques Citibank.de tiers sur les distributeurs automatiques de Citibank dans le monde entier | 0$ | ||
| Schwab Bank High Yield Investor Checking Account |  États-Unis |
Visa / Plus | 0% | 0$ + remboursement de tous les frais de tiers sur les distributeurs automatiques | .tiers remboursés | 0$ | |
| Virgin Money Essential Current Account | Royaume-Uni |
Visa / Plus | 0% | £1.50 | 0$ |
Conseils essentiels pour utiliser les cartes de débit et de crédit en voyage
Les guichets automatiques étrangers peuvent toujours gonfler leurs taux de change et facturer des frais de retrait, mais un paiement direct par carte de crédit n’implique que la carte de crédit avec laquelle vous avez souscrit dans votre pays d’origine. Et avec un bon programme de points ou de cashback, cela bat toute autre méthode de paiement à l’étranger.
Bottom line ? Payez toujours avec une carte de crédit, mais ne retirez JAMAIS d’argent liquide à un distributeur automatique avec une carte de crédit. Les cartes de crédit facturent des intérêts sur les avances de fonds à partir du moment où vous les retirez au distributeur.
Ne prenez jamais l’option de payer dans votre propre devise
Les terminaux de carte dans les magasins et les hôtels détecteront souvent que votre carte provient d’un autre pays et vous proposeront de vous facturer dans votre devise nationale. Ne choisissez jamais cette option – payez toujours dans la devise étrangère ! Le taux de change proposé sera gonflé par le terminal de carte, donc si vous utilisez l’une des cartes de crédit recommandées ci-dessus, vous recevrez un bien meilleur taux de change.
Informez vos fournisseurs de cartes de débit et de crédit de vos voyages
Les cartes de crédit et de débit sont fréquemment surveillées par les services de sécurité pour détecter toute activité suspecte. Si vous êtes des États-Unis et que vous effectuez un retrait au guichet automatique en Thaïlande alors qu’ils ne savent pas que vous êtes à l’étranger, cela pourrait paraître suspect à votre banque, et votre carte pourrait être bloquée la prochaine fois que vous retirez de l’argent. Appelez votre banque ou votre fournisseur de carte de crédit et faites-leur savoir quand et où vous allez voyager. Croyez-nous – vous ne voulez pas être coincé sans argent et avec une carte inutile !
Disposer d’au moins une carte de débit et de crédit sur chacun des réseaux Visa/Plus et MasterCard/Cirrus.
Même si vous suivez les conseils du conseil n°3, il est possible que votre carte soit verrouillée de toute façon. En plus de cela, il est facile de se retrouver dans une situation où un distributeur automatique n’accepte qu’un réseau et pas l’autre. Par exemple, lorsque nous avons voyagé au Japon, les seuls guichets automatiques que nous avons pu trouver et qui acceptaient les cartes internationales étaient ceux des 7-Eleven, et ils ne fonctionnaient qu’avec les cartes du réseau Visa/Plus. Je parle d’expérience – il n’y a rien de plus stressant que d’avoir besoin de plus d’argent et de ne pas pouvoir le retirer, alors soyez prêts et apportez plusieurs cartes sur plusieurs réseaux.
Envisagez une carte de crédit avec une assurance incluse
Le jury n’a pas encore décidé s’il est sûr de compter sur l’assurance automobile et l’assurance voyage qui sont parfois fournies par les cartes de crédit, et malheureusement, la seule façon d’en être sûr est de déposer une réclamation après que l’accident se soit produit. Si l’assurance vous préoccupe, il est préférable d’être prudent et de l’acheter auprès de la société de location de voitures, mais sinon, vous pouvez tout aussi bien payer avec une carte de crédit qui offre une assurance automobile et espérer que tout ira bien si vous avez un accident. Nous essayons généralement d’utiliser les cartes American Express lorsque nous pensons à l’assurance, car ils gèrent l’assurance des cartes dans le monde entier, tandis que l’assurance Visa/Mastercard est souvent gérée par la banque émettrice de la carte, et peut ne pas être aussi simple à racheter.
Gardez des cartes de secours dans votre chambre d’hôtel
Si vous perdez toutes vos cartes de crédit et de débit à l’étranger, vous allez être dans un sacré pétrin. Gardez toujours au moins une carte supplémentaire de retour à votre hébergement au cas où votre carte principale ou votre portefeuille entier serait perdu ou volé pendant votre sortie.
Apportez 100 $ US comme argent de secours
Quand tout échoue, les dollars américains sont ce qui se rapproche le plus d’une monnaie mondiale que nous avons aujourd’hui. C’est la monnaie la plus communément acceptée, non seulement dans les cabines de change, mais même dans les magasins et les restaurants d’autres pays. S’il n’y a pas de guichets automatiques en vue ou si vos cartes ont été volées, une sauvegarde d’urgence en dollars américains vous permettra de sortir d’une situation d’urgence.
Vous avez une autre recommandation de carte ? Vous connaissez quelque chose que nous ne connaissons pas ? Écrivez-le dans les commentaires ci-dessous!
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Thrifty Nomads a établi un partenariat avec CardRatings pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Thrifty Nomads et CardRatings peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Les opinions exprimées ici n’engagent que l’auteur. Les réponses ne sont pas fournies ou commandées par l’annonceur de la banque. Les réponses n’ont pas été examinées, approuvées ou soutenues d’une autre manière par l’annonceur de la banque. Il n’est pas de la responsabilité de l’annonceur bancaire de s’assurer que tous les messages et/ou questions reçoivent une réponse.