Souvent, les factures médicales sont envoyées en recouvrement parce que vous n’aviez même pas réalisé que vous deviez quelque chose. Voici quatre mythes courants sur les factures médicales qui peuvent vous coûter cher et la vérité dont vous avez besoin pour gérer votre crédit et vos dépenses médicales de manière plus proactive.

Votre assurance ne couvrira pas tout

C’est l’obligation du consommateur de savoir ce qu’il doit payer. Beaucoup de gens ont l’impression que leur assurance couvrira tous les frais médicaux et qu’ils ne doivent donc rien. En raison de la manière dont une visite ou une procédure est facturée par l’assurance, ce n’est pas toujours le cas. Il est toujours préférable de se préparer au pire pour éviter que tout soit envoyé en recouvrement.

Les compagnies d’assurance envoient généralement une explication des prestations (EOB) avant que vous ne receviez une facture du prestataire. Veillez à parcourir attentivement ces documents importants pour vous assurer que vous comprenez ce que sont vos frais remboursables estimés. Si vous avez des questions sur la raison pour laquelle quelque chose n’a pas été couvert, adressez-vous au prestataire et à votre compagnie d’assurance.

Vos factures médicales peuvent être envoyées en recouvrement, même si vous payez

Faire des paiements sur une facture médicale ne l’empêche pas nécessairement d’être envoyée en recouvrement. Si vous effectuez de petits paiements – ou si vous effectuez votre paiement avec quelques jours de retard alors que vous avez conclu un accord de paiement – vous pourriez découvrir que le prestataire a remis la facture au recouvrement.

Les protections prévues par la loi sur les soins abordables donnent aux patients des hôpitaux à but non lucratif le temps de demander une aide financière avant que toute « mesure de recouvrement extraordinaire » ne soit prise. Mais pour la plupart, tout solde impayé est un jeu équitable.

Lisez : Cette femme a été facturée 143 396,66 $ pour une biopsie du sein – voici les personnes qui travaillent à améliorer la transparence de la facturation médicale

Pour éviter que les factures médicales soient mises en recouvrement alors que vous effectuez des paiements, mettez en place un arrangement de paiement avec le fournisseur et obtenez-le par écrit. Si vous faites un arrangement pour payer une dette en six mois et que le fournisseur l’accepte, il ne devrait pas vous envoyer en recouvrement tant que vous effectuez les paiements comme convenu.

Les comptes de recouvrement médicaux sont traités différemment

Ceci est une bonne nouvelle pour vous. Les factures médicales sont traitées différemment des autres factures envoyées en recouvrement – du moins en ce qui concerne votre dossier de crédit.

Les dettes médicales ont moins de poids : Les modèles de notation les plus récents, tels que FICO 9 et VantageScore 4.0, pondèrent moins les recouvrements médicaux que les autres types de recouvrement, de sorte qu’ils n’ont pas autant d’impact sur un score. Cependant, tous les créanciers n’utilisent pas ces nouveaux modèles de notation, de sorte que les recouvrements médicaux pourraient encore nuire à votre capacité à obtenir du crédit à l’avenir.

Les dettes médicales bénéficient d’un délai de grâce : Les trois agences d’évaluation du crédit attendent désormais 180 jours avant d’inscrire les dettes médicales sur vos rapports de crédit. Ce délai de grâce vous donne le temps de trouver des options de paiement avant que la dette n’affecte vos scores de crédit.

Les dettes médicales sont supprimées une fois payées : Alors que la plupart des recouvrements restent sur votre dossier de crédit pendant sept ans, les dettes médicales sont supprimées une fois qu’elles ont été payées ou qu’elles sont payées par une assurance. Les dettes médicales non payées en recouvrement resteront encore sur votre dossier de crédit pendant sept ans à compter de la date de délinquance initiale.

Conseils pour traiter les factures médicales

Chaque fois que vous êtes contacté par une agence de recouvrement, vous avez le droit d’obtenir une confirmation écrite de la dette ainsi que le droit de la contester. C’est votre droit en vertu de la loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitables. Si vous connaissez vos droits, vous êtes en meilleure position pour les défendre.

Voir aussi : Décomposer la facture d’hôpital de 1,1 million de dollars de ce survivant « miracle » du COVID-19

En vertu de la loi fédérale sur les rapports de crédit équitables, vous avez également le droit de contester les informations inexactes figurant dans vos rapports de crédit. Mais vous devez savoir comment contester correctement un élément sur votre rapport de crédit pour obtenir des résultats.

Les meilleures pratiques à prendre en compte en cas de dette médicale comprennent :

• Ne supposez jamais que vous ne serez pas redevable. Demandez à votre prestataire des détails sur les coûts, et faites un suivi avec votre compagnie d’assurance et votre prestataire même si vous ne recevez pas de facture.
• Demandez toujours la preuve de ce que vous devez. Si un prestataire médical ou son entité de facturation vous envoie un relevé, il ne contiendra probablement pas une ventilation détaillée de tous les frais. Vous avez pourtant le droit de recevoir cette information. Demandez-la par écrit, puis examinez tous les frais pour vous assurer qu’ils reflètent les services que vous avez reçus.
• Comparer les factures aux EOB de l’assurance. L’explication des prestations de votre assurance décompose chaque charge. En général, un EOB devrait vous indiquer combien le prestataire a facturé, combien l’assurance a refusé, combien l’assurance a payé et combien vous devez. Assurez-vous que ce qui vous est facturé ne dépasse pas ce que l’assurance a dit que vous deviez.
• Prenez des dispositions de paiement dès que possible. Il n’est jamais trop tôt pour parler au service de facturation de votre prestataire. Même s’ils ne savent pas exactement combien vous devez, commencez à demander des arrangements de paiement. De nombreux prestataires ont des processus en place pour créer des calendriers de paiement ou réduire des parties de votre facture si vous payez à l’avance.
• Demandez à effectuer des paiements mensuels sur les factures médicales. Vous pouvez être en mesure d’effectuer des paiements mensuels, mais vous aurez besoin d’une preuve documentée que le fournisseur ou le collecteur a accepté. Ainsi, s’ils signalent un élément négatif sur votre rapport de crédit, vous pourrez le contester en montrant qu’ils ont accepté les paiements que vous effectuez.

Gérer les factures médicales en période d’urgence

Les seules certitudes dans la vie sont la mort et les impôts – et la pandémie de COVID-19 nous a montré que même les impôts ne sont pas certains. En période d’urgence, les règles et réglementations relatives aux factures médicales peuvent changer. Les interventions gouvernementales et les politiques hospitalières à l’heure actuelle facilitent la tâche de nombreuses personnes qui cherchent à obtenir des soins de santé indispensables pendant cette période si elles ont le COVID-19.

À un moment où vos finances personnelles pourraient également être mises à rude épreuve par la perte de revenus ou d’autres facteurs, faire face à des factures médicales pourrait sembler décourageant. Mais même en période de crise, vous ne devez pas ignorer cet aspect de vos soins de santé. Discutez plutôt des options possibles dès que possible avec votre prestataire et faites-lui savoir si vous pensez ne pas pouvoir payer. Si vous vous exprimez de manière proactive, les prestataires médicaux peuvent agir rapidement pour vous aider à accéder à toute aide qui pourrait être disponible.

Lire aussi : Comment être en sécurité, avec ou sans masque facial

A chaque fois que vous êtes confronté à une pression financière en raison de factures médicales, vous pouvez envisager un prêt personnel. Les prêts personnels vous permettent d’étaler une dépense importante dans le temps, et ils pourraient être une bonne option si vous ne parvenez pas à faire accepter un plan de paiement par un percepteur médical.

Dette médicale et votre score de crédit

Si vous êtes préoccupé par la façon dont votre dette médicale pourrait avoir un impact sur votre crédit, vous pouvez généralement vérifier vos trois rapports de crédit gratuitement une fois par an, mais actuellement, dans le cadre des aménagements pour COVID-19, vous pouvez vérifier chaque semaine jusqu’à la fin du mois d’avril 2021.

Cet article est apparu à l’origine sur Credit.com.