Découvrir que votre compte bancaire a été gelé peut souvent être l’une des expériences les plus choquantes et déstabilisantes de votre vie. Généralement, cette découverte est faite en tentant d’utiliser votre carte de paiement en ligne, à un distributeur automatique de billets, ou pire encore – dans un magasin (devant une longue file d’attente d’autres personnes attendant d’encaisser leurs articles). Il peut s’agir d’une expérience embarrassante, aggravée par le fait que vous avez peut-être un besoin urgent de dépenser votre argent, mais que vous ne pouvez pas le faire. Vous ne pouvez pas payer votre loyer, faire des courses, mettre de l’essence dans votre voiture – la liste est longue. La plupart des gens appellent immédiatement leur banque pour apprendre qu’un jugement dont ils ne savaient rien a maintenant entraîné une retenue sur les fonds de votre ou vos comptes.
Alors, que se passe-t-il maintenant ? Quelles mesures pouvez-vous prendre pour essayer de régler ce gros problème ? Quels sont les droits et protections dont vous disposez dans l’État de New York ?
La première chose à comprendre est que votre compte bancaire a été gelé suite à l’obtention par quelqu’un (probablement une société de carte de crédit ou de prêt) d’un jugement contre vous. Si vous n’étiez pas au courant de la poursuite, alors vous n’auriez pas pu la combattre et, par conséquent, le créancier/demandeur a probablement obtenu un jugement par défaut pour le montant qu’il demandait. Pour en savoir plus sur le procès sous-jacent, vous pouvez demander à votre banque de vous fournir le nom du « créancier du jugement », son cabinet d’avocats et le « numéro d’index » de l’affaire. Muni de ces informations, vous pouvez contacter le tribunal correspondant et demander des copies de l’assignation, de la plainte, de l’affidavit de signification, de l’affidavit du bien-fondé et du jugement. Cette documentation vous fournira des informations susceptibles d’appuyer le dépôt d’une motion d’annulation (alias une ordonnance de justification).
Ce serait le meilleur moment pour parler avec un avocat de notre cabinet, car nous pouvons expliquer ce que le processus implique et nous assurer que vous mettez votre meilleur pied en avant. Remarque : le dépôt d’une ordonnance de justification ne signifie pas que le compte sera libéré immédiatement – ou même du tout. Cependant, si l’ordonnance est signée par un juge et a été préparée correctement, vous pouvez au moins empêcher temporairement le créancier et ses avocats de retirer l’argent de votre compte. Si et quand une ordonnance de justification a été déposée, le tribunal peut programmer une audience « Traverse » au cours de laquelle les parties concernées comparaissent et débattent de la question de savoir si la signification, telle qu’elle est définie par la loi de New York, a réellement eu lieu. Si le juge se prononce en votre faveur, alors le jugement est annulé, l’affaire doit être rejetée et votre compte bancaire doit être débloqué. Ce processus peut prendre du temps et constitue souvent un facteur dans le processus de décision de nombreuses personnes.
Alors, que pouvez-vous faire d’autre si vous ne voulez pas nécessairement déposer une ordonnance pour montrer la cause ?
Lors de la saisie de votre compte bancaire, un avis écrit sera envoyé à votre attention vous informant que si vous avez certains types d’argent sur votre compte, ils peuvent être « exemptés » de la saisie. Si vous pensez que votre argent entre dans ces catégories (qui comprennent des choses comme la sécurité sociale, l’indemnisation des accidents du travail, les prestations d’invalidité, etc.), l’avis décrit la procédure à suivre pour obtenir la libération de votre compte. Suivez attentivement cet avis et assurez-vous d’agir immédiatement pour éviter toute complication. Cette procédure est généralement plus rapide que le dépôt d’une ordonnance de justification, mais elle peut tout de même prendre plusieurs semaines. Ne sautez pas cette procédure et ne pensez pas qu’il suffira de communiquer directement avec les avocats du créancier. Ils n’ont pas vos meilleurs intérêts à cœur et votre confiance en eux peut être à votre propre détriment.
Que devez-vous savoir d’autre ?
Il existe une loi à New York connue sous le nom de « Exempt Income Protection Act » (EIPA) qui reconnaît le besoin qu’ont les gens d’accéder à l’argent de leurs comptes pour les nécessités de la vie et établit donc des totaux qui devraient rester à votre disposition même lorsque votre compte a été gelé. Par exemple, en vertu de la loi sur l’accès à l’information et la protection des données, si votre banque détermine que vous possédez 1 950 dollars ou moins de revenus non exonérés sur un compte, ce compte ne peut pas être gelé. Cela signifie également que tout ce qui dépasse ces 1 950 dollars peut être prélevé (si aucun fonds non exonéré n’est identifié).
Au contraire, si votre banque détermine qu’une partie de l’argent sur votre compte contient des fonds exonérés, alors le seuil est porté à 2 660 $. Cela signifie que si vous avez moins de 2 660 $ de revenus exonérés et non exonérés sur votre compte, il ne devrait y avoir aucun gel – mais tout ce qui dépasse ce montant peut être gelé (à moins et jusqu’à ce qu’il soit démontré que ce montant est également exonéré). La manière dont vous pouvez accéder aux fonds protégés varie souvent d’une banque à l’autre, alors assurez-vous de consulter votre propre banque pour obtenir des détails spécifiques.
Est-ce qu’il y a autre chose ?
Toutes les informations ci-dessus sont utiles pour plusieurs raisons, mais bien souvent, les clients de Graham & Borgese veulent aussi essayer de faire libérer leur(s) compte(s) le plus rapidement possible tout en résolvant la dette sous-jacente. Parfois, le dépôt d’une ordonnance de justification ne permet pas d’atteindre cet objectif. Pour cette raison, nos avocats adoptent une approche globale pour résoudre vos problèmes liés au droit de la consommation. Non seulement nous voulons vous aider à résoudre votre problème à court terme aussi rapidement que possible, mais nous voulons également nous assurer que vous ne serez pas soumis ultérieurement à différents types de problèmes liés à la même dette.
Si vous êtes confronté à un compte bancaire gelé et que vous souhaitez obtenir des conseils sur la marche à suivre, n’hésitez pas – appelez un avocat de Graham & Borgese. Mettez nos années d’expérience dans le traitement de milliers de problèmes liés au droit de la consommation à votre service. Nos consultations sont gratuites et nous n’essayons pas de vous pousser à faire quelque chose que vous préféreriez ne pas faire. Il existe une solution à votre problème qui répond le mieux à vos besoins. Laissez-nous vous aider à identifier cette solution et à travailler pour atteindre vos objectifs.