Le rejet d’un dossier de faillite est malheureux et peut se produire pour un certain nombre de raisons.

Le Code des faillites impose de nombreuses responsabilités aux débiteurs et le fait de ne pas s’y conformer peut mettre en péril votre dossier ; d’où l’importance de consulter un avocat en faillite compétent avant de déposer un dossier.

Lorsqu’un dossier de faillite est rejeté sans délivrance d’une décharge, vous êtes à nouveau à la merci de vos créanciers, ce qui signifie que les efforts de recouvrement peuvent reprendre et que le sursis automatique, qui gèle les recouvrements des créanciers, disparaît.

Raisons courantes de rejet

Les changements apportés en 2005 au Code américain des faillites exigent désormais que tous les débiteurs suivent un cours de conseil en crédit auprès d’une « agence de conseil en crédit approuvée » dans les 180 jours précédant le dépôt de leur requête. Le non-respect de cette exigence entraîne le rejet automatique de l’affaire. De même, un dossier de faillite sera rejeté si le débiteur ne se présente pas à l’assemblée des créanciers ou ne dépose pas un certificat de gestion financière auprès du tribunal peu après.

Les autres raisons courantes d’un rejet de faillite comprennent :

• Cacher des biens ou transférer des biens dans l’année qui suit le dépôt de la faillite, dans le but de frauder les créanciers
• Incapable d’expliquer les actifs manquants
• Détruire ou ne pas tenir de bons dossiers
• Mentir sous serment

Voir aussi : Comment bousiller votre libération de faillite

Comment redéposer une faillite après un rejet ? Combien de temps dois-je attendre pour déposer à nouveau mon dossier ?

Que faire en cas de rejet ? La réponse dépendra de la raison exacte pour laquelle votre affaire a été rejetée. Si vous avez rejeté votre affaire de mauvaise foi ou s’il semble que vous essayez de jouer le système, vous pourriez devoir attendre 180 jours avant de déposer à nouveau votre dossier. L’article 109(g) du Bankruptcy Code empêche un débiteur dont le dossier a été rejeté de déposer une autre faillite pendant 180 jours si :

(1) le dossier a été rejeté par le tribunal pour « manquement délibéré du débiteur à se conformer aux ordonnances du tribunal, ou à se présenter devant le tribunal dans le cadre d’une poursuite appropriée du dossier » ou (2) le débiteur a demandé et obtenu le rejet volontaire du dossier à la suite du dépôt d’une demande de levée du sursis automatique.

Bien que ce qui constitue exactement un « manquement délibéré » à respecter les ordonnances du tribunal soit une enquête spécifique aux faits qui doit être décidée au cas par cas, il est peu probable qu’un créancier ou un syndic américain s’oppose à ce qu’un dossier soit déposé à nouveau qui a été rejeté pour avoir omis de suivre les cours de conseil en crédit ou de gestion financière. Dans ces cas, le débiteur sera presque toujours autorisé à déposer à nouveau son dossier immédiatement sans aucun tracas.

Voir aussi : Combien de fois pouvez-vous déposer une demande de faillite et recevoir une décharge ?

Puis-je déposer le chapitre 7 après que le chapitre 13 a été rejeté ?

Bien que l’ordre de dépôt du chapitre 7 et du chapitre 13 importe lorsque vous recevez une première décharge et que vous cherchez à déposer à nouveau des années plus tard, il y a des limites au nombre de fois que vous pouvez recevoir une décharge.

Par les tribunaux des États-Unis:

Le tribunal refusera une décharge dans un cas de chapitre 7 ultérieur si le débiteur a reçu une décharge en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 11 dans un cas déposé dans les huit ans précédant le dépôt de la deuxième pétition. Le tribunal refusera également une décharge au titre du chapitre 7 si le débiteur a précédemment reçu une décharge dans une affaire relevant du chapitre 12 ou du chapitre 13 déposée dans les six ans précédant la date de dépôt de la deuxième affaire, sauf si (1) le débiteur a payé intégralement toutes les créances « non garanties autorisées » dans l’affaire antérieure, ou (2) le débiteur a effectué des paiements au titre du plan dans l’affaire antérieure totalisant au moins 70 % des créances non garanties autorisées et que le plan du débiteur a été proposé de bonne foi et que les paiements représentaient le meilleur effort du débiteur. Un débiteur n’est pas admissible à la libération sous le chapitre 13 s’il a reçu une libération antérieure dans un cas de chapitre 7, 11 ou 12 déposé quatre ans avant le cas actuel ou dans un cas de chapitre 13 déposé deux ans avant le cas actuel.

Toutefois, si votre premier cas de faillite a été rejeté, y compris un rejet volontaire, vous pouvez généralement déposer à nouveau pour le chapitre 7 ou le chapitre 13 à tout moment. C’est-à-dire, à moins que le tribunal ne dise le contraire.

La période d’attente de 180 jours pour redéposer un dossier de faillite rejeté a été mise en place en raison de la puissance du sursis automatique et de sa capacité à stopper les créanciers dans leur élan. Les lecteurs de ce blog se souviendront que le sursis automatique est une injonction émise par le tribunal des faillites qui empêche toute activité de recouvrement de quelque nature que ce soit après le dépôt d’un dossier. En particulier dans le contexte de l’immobilier, le fait de déposer à plusieurs reprises une demande de mise en faillite puis de rejeter volontairement l’affaire peut faire échouer indéfiniment les efforts de saisie des prêteurs. Le Bankruptcy Code remédie à cette faille en empêchant de redéposer un dossier qui a été rejeté après qu’un créancier a demandé la levée du sursis automatique.

De même, le sursis automatique est limité à 30 jours si un débiteur dépose une faillite en vertu du chapitre 7 dans l’année qui suit le rejet d’un dossier précédent. Dans tout dépôt de faillite, vous voudrez parler à un avocat expérimenté en faillite qui peut vous aider à obtenir la libération de vos dettes.

Pour d’autres raisons de rejet de cas, consultez ces posts informatifs :

• La faillite peut-elle être refusée ? 6 façons de perdre votre libération
• Le défaut de tenir des dossiers adéquats peut être un motif de refus de libération de la faillite
• Le refus de libération en raison de la dissimulation frauduleuse de biens

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