Les risques nommés ne couvrent pas quelques scénarios différents. Tout d’abord, il ne couvre pas les choses qui auraient pu être évitées.

Par exemple : Disons que vous avez le même micro-ondes depuis 15 ans. Il ne chauffe plus vraiment les choses, mais bon, il s’allume toujours, et vous avez un budget serré en vivant à NYC et tout. Si ce micro-ondes court-circuitait et provoquait un incendie détruisant vos affaires, votre assurance ne couvrirait pas nécessairement les pertes.

Pourquoi cela ?

Cela entrerait dans la catégorie des situations qui auraient pu être évitées avec un entretien et un soin appropriés. Maintenant, s’il s’agissait d’un micro-ondes tout neuf et que la même chose se produisait, vous seriez couvert, car cela correspondrait définitivement aux paramètres de  » soudain et accidentel « .

Dans un autre ordre d’idées, si la plupart des polices d’assurance standard vous couvrent pour les dégâts des eaux causés par des tuyaux cassés et des débordements, les inondations ne sont pas couvertes. Il en va de même pour les autres catastrophes naturelles.

Cela diffère également selon les États – en Californie, par exemple, les affaires perdues ou endommagées en raison de tremblements de terre ne sont pas couvertes par votre police d’assurance locataire ou propriétaire typique du Golden State.

Morale de l’histoire ? Assurez-vous de revérifier les exclusions de votre police et, si nécessaire, d’obtenir une couverture supplémentaire pour protéger vos affaires contre les périls de mère nature.

La police d’assurance de la Californie, par exemple, ne couvre pas les dommages causés par les tremblements de terre.