Se faire payer avec un mandat est similaire à se faire payer avec un chèque papier. Vous n’obtenez pas d’argent froid et dur, mais vous pouvez déposer ou encaisser l’effet à votre banque. En supposant que le paiement est légitime, vous aurez éventuellement de l’argent à dépenser. Mais si vous déposez un mauvais mandat, vous risquez de perdre de l’argent ou de la marchandise, de vous voir facturer des frais par votre banque, voire d’avoir des ennuis judiciaires.

Il existe plusieurs façons de vérifier la légitimité du mandat avant de le déposer.

Pourquoi vérifier un mandat ?

Lorsque vous vérifiez un mandat, vous vous assurez que les fonds du mandat sont réellement présents. Mais cette diligence raisonnable est-elle nécessaire ? Après tout, les mandats sont comme des chèques papier prépayés – pour en acheter un, l’acheteur doit payer un émetteur de mandat à l’avance avec de l’argent liquide ou une autre forme de paiement garantie, plus une petite commission.

Cependant, les bénéficiaires de mandats sont souvent la cible d’escroqueries par mandat. Ces escroqueries impliquent généralement qu’un fraudeur envoie au destinataire un faux mandat – généralement un mandat contrefait ou un mandat qui a été altéré. Par exemple, un escroc peut vous envoyer un faux mandat pour vous soutirer de la marchandise gratuite. Il peut aussi vous envoyer un faux mandat dont le montant est plus élevé que prévu et vous demander de retourner l’excédent avec vos propres fonds légitimes, qu’il empochera avant de s’enfuir.

C’est parce que la politique de disponibilité des fonds de votre banque peut vous laisser automatiquement dépenser l’argent que vous avez déposé à partir d’un mauvais mandat, vous laissant croire que le paiement a été compensé. Mais si votre banque découvre qu’il s’agissait d’un faux, elle récupérera les fonds, que vous avez peut-être déjà dépensés.

En conséquence, vous pourriez présenter un solde de compte bancaire négatif, ce qui pourrait entraîner des frais de la part de votre banque. Comme il peut falloir à la banque plus d’une semaine à partir du moment où vous l’avez déposé pour vous alerter de la fraude, il est préférable de ne pas dépenser une partie d’un mandat pendant au moins quelques semaines.

Vérifier un mandat peut vous aider à éviter les escroqueries par mandat et les dommages associés. Il existe plusieurs façons de vérifier un mandat et d’éviter la fraude par mandat.

Contactez l’émetteur pour éviter les arnaques au mandat-poste

Comme pour les chèques, vous pouvez tenter d’appeler l’émetteur pour savoir si un mandat-poste est bon (et si le montant est correct). Cela ne vous donnera pas la certitude à 100 % que votre mandat est bon, mais cela vous aidera à identifier rapidement les escrocs évidents.

Comment vérifier

Appeler l’émetteur à un numéro que vous savez légitime (dans la liste ci-dessous ou en visitant le site Web de l’émetteur). Il est important d’obtenir ce numéro indépendamment et non de la personne qui vous a remis le mandat, car s’il s’agit d’une escroquerie, vous pouvez être sûr que le numéro va à un voleur qui vous dira que le mandat est bon. Indiquez également le numéro de série du mandat, la date d’émission et le montant du mandat, et demandez tous les détails disponibles.

Qui contacter

Appellez l’organisme qui a émis le mandat. Dans certains cas, il s’agit d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Si l’origine du mandat n’est pas claire, vous pouvez appeler un numéro figurant sur le mandat juste pour demander cette information – puis vérifier le numéro de téléphone en ligne ou rappeler en utilisant un numéro que vous trouvez vous-même. Les épiceries et les dépanneurs utilisent souvent des mandats émis par Western Union ou MoneyGram.

L’argent liquide est l’option la plus sûre

La meilleure façon de s’assurer de ne pas tomber dans les arnaques aux mandats est d’encaisser un mandat directement auprès de l’émetteur au lieu de votre banque. Par exemple, s’il s’agit d’un mandat USPS, apportez-le dans un bureau de poste qui traite les mandats. Cela peut être un défi, car les bureaux de poste peuvent ne pas avoir suffisamment d’argent liquide sous la main et certains magasins qui vendent des mandats MoneyGram et Western Union n’encaisseront que les mandats vendus par leur chaîne.

Regardez les indices physiques de fraude par mandat

Parfois, vous pouvez savoir qu’un mandat est faux juste en le regardant.

La plupart des mandats sont dotés de dispositifs de sécurité tels que des filigranes et une encre spéciale qui s’écoule ou change de couleur si quelqu’un tente de modifier des informations sur le mandat, comme le montant. Vous pourriez remarquer une décoloration sur les zones du document que quelqu’un a trafiquées. En outre, recherchez une bande sombre en haut des mandats Western Union et MoneyGram qui décrit les caractéristiques de sécurité. Si vous n’êtes pas familier avec ces caractéristiques de sécurité, rendez-vous dans un magasin qui vend des mandats du même émetteur que le vôtre et demandez à un membre du personnel qui vend des mandats de l’inspecter.

Par précaution, vérifiez le montant. Si un mandat est d’un montant supérieur à 1 000 $ (ou 700 $ pour un mandat international USPS), vous avez probablement un faux car la plupart des émetteurs imposent des plafonds aux mandats. Le montant doit être imprimé en chiffres et écrit en lettres. Voici les caractéristiques de sécurité des mandats courants.

• Les mandats USPS ont un filigrane de Benjamin Franklin que l’on peut voir en le tenant à la lumière et une fine ligne allant de haut en bas avec « USPS » imprimé en petites lettres.
• Les mandats MoneyGram ont un filigrane visible lorsque vous le tenez à la lumière et un logo thermosensible (ou « panneau stop ») qui change de couleur lorsque vous passez votre doigt dessus.
• Western Union utilise un filigrane et une encre qui coule si le document est modifié.

Veillez les comportements qui mettent la puce à l’oreille des escrocs du mandat postal

Si vous êtes inquiet à l’idée de recevoir un mandat postal, il y a probablement une bonne raison. Faites confiance à votre instinct et hésitez avant d’envoyer de l’argent (surtout par virement bancaire ou en utilisant un transfert Western Union).

Considérez pourquoi vous avez obtenu le mandat et comment l’interaction s’est déroulée. Recherchez ces indices pour repérer les expéditeurs suspects et éviter une arnaque au mandat postal :

• Acheteur sérieux : Si vous vendez quelque chose, l’acheteur semble-t-il être un acheteur sérieux et informé de ce qu’il achète ? Dans une arnaque au mandat, l’expéditeur peut sembler impatient de vous envoyer de l’argent.
• Uniquement des mandats : Avez-vous demandé différentes formes de paiement et obtenu une liste (peu convaincante) de raisons pour lesquelles un mandat postal est la seule option ? Notez que les fraudeurs peuvent aussi vous arnaquer avec des outils de paiement électronique populaires également.
• Surpaiement : Quelqu’un vous a envoyé plus d’argent que vous ne l’aviez demandé (et il veut que vous renvoyiez l’excédent par virement ou Western Union) ? Il s’agit probablement d’une fraude par mandat postal.
• Haute pression : Tout le monde veut sa marchandise rapidement – ce n’est pas inhabituel. Mais si vous vous sentez particulièrement poussé à envoyer quelque chose alors que vous n’êtes pas sûr que le paiement est bon, cela peut être le signe d’une escroquerie au mandat-poste.

Appliquez une approche à plusieurs volets

Tenter de vérifier un mandat-poste pour éviter les escroqueries au mandat-poste est souvent frustrant. Dans la plupart des cas, les émetteurs de mandats ne vous diront que s’il y a un problème connu avec le mandat en question. Mais un voleur peut vous donner le même mandat qu’il a donné à 100 personnes différentes, et il faudra un certain temps pour que cet élément apparaisse dans le système. Qui plus est, un voleur peut acheter un mandat légitime pour 1 $, puis changer le montant pour un chiffre plus élevé.

Il est important de vérifier un mandat en combinant les approches ci-dessus. Contactez l’émetteur, recherchez des indices physiques de contrefaçon ou de falsification et apprenez à connaître les comportements des fraudeurs afin de pouvoir prévenir une arnaque au mandat.

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