Tous les assureurs émettent-ils des classeurs ?
Pas toutes les compagnies d’assurance fournissent ou acceptent des classeurs, car de nombreux assureurs émettent des polices plus rapidement qu’auparavant. Certaines compagnies d’assurance vont plutôt rédiger la police pour vous avec une date d’entrée en vigueur future. La date d’entrée en vigueur est la date réelle à laquelle la police prend effet. Par exemple, lorsque vous achetez une maison, vous avez besoin d’une assurance pour la date de clôture de l’achat. Ainsi, vous obtiendriez une police émise avec la date de clôture comme date d’entrée en vigueur.
Pourquoi auriez-vous besoin d’un classeur d’assurance habitation ?
Les prêteurs hypothécaires exigent des classeurs d’assurance habitation avant la clôture d’une maison. La date d’échéance exacte peut varier, alors vérifiez auprès de votre banque pour éviter tout retard dans la date de clôture. Votre prêteur examinera le classeur d’assurance habitation pour vérifier que votre police d’assurance répond à ses exigences, qui pourraient inclure un montant minimum de couverture de la responsabilité civile personnelle.
Un prêteur n’émettra pas de prêt hypothécaire sans preuve d’assurance car il doit s’assurer que son investissement est correctement protégé. Bien que vous soyez techniquement propriétaire de votre maison, la banque détient un privilège sur la propriété jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Si vous cessez de faire des paiements hypothécaires, le prêteur peut récupérer son investissement en vendant la maison par saisie. Toutefois, si la maison subit des dommages importants, sa valeur ne couvrira plus le solde du prêt. Avec une police d’assurance habitation en place, le prêteur peut avoir la garantie que tout événement défavorable sera couvert financièrement.
Pourquoi auriez-vous besoin d’un classeur d’assurance auto ?
Comme pour un classeur d’assurance habitation, un classeur d’assurance auto montre une preuve d’assurance aux prêteurs si vous souhaitez financer votre véhicule avec un prêt auto. Plus important encore, les classeurs d’assurance auto vous permettent de conduire votre nouvelle voiture légalement avant que votre police ne soit émise. Contrairement à l’assurance habitation, l’assurance automobile est obligatoire dans presque tous les États, et conduire sans elle peut entraîner des amendes, une peine de prison ou une suspension de permis. Les concessionnaires auront besoin d’un classeur comme preuve d’assurance avant que vous puissiez conduire votre nouvelle voiture hors du lot.
Un classeur d’assurance est-il le même qu’un certificat d’assurance ?
Non, ce sont deux documents très différents. Alors qu’un certificat d’assurance dénote une politique officielle, un classeur d’assurance ne garantit pas une couverture à long terme. Ces classeurs servent de certificats d’assurance temporaires en attendant que votre police soit émise. On vous demandera de mettre à jour ce document avec un certificat d’assurance une fois que vous l’aurez reçu.
Par exemple, si vous utilisez un classeur d’assurance habitation pour acheter une maison et que la police tombe à l’eau pour une raison quelconque, vous ne serez plus couvert une fois que le classeur d’assurance aura expiré. Si cela se produit, vous devrez trouver rapidement une autre couverture puisque les cartables d’assurance habitation ne sont valables que pour une période spécifique.
À quoi ressemble un cartable d’assurance ?
Un cartable d’assurance est simplement un document émis par votre assureur qui peut compter une ou plusieurs pages. Il présente plusieurs détails essentiels concernant votre police, tels que le montant et le type de couverture, la date d’entrée en vigueur, le nom des parties assurées et toute limite ou franchise.
Comment puis-je obtenir un classeur d’assurance ?
Pour obtenir un classeur d’assurance, il suffit d’en faire la demande à votre compagnie d’assurance. Dans certains cas, les assureurs peuvent émettre votre police immédiatement. Dans ce cas, vous n’aurez pas besoin d’un classeur temporaire. Toutefois, si le processus de souscription prend du temps, un classeur d’assurance vous sera délivré jusqu’à ce que la police soit approuvée.
Une copie papier de votre classeur d’assurance peut être envoyée par courrier, bien qu’il soit désormais plus courant de le recevoir sous forme numérique, notamment lorsque vous devez présenter une preuve d’assurance immédiatement. Si vous avez besoin d’un classeur d’assurance à des fins de prêt automobile, votre assureur enverra généralement un classeur d’assurance auto en quelques minutes, afin que vous ne restiez pas à attendre chez le concessionnaire.
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