La première chose à faire est de considérer votre revenu actuel et projeté. Votre budget suggère-t-il que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel plus faible de la carte de crédit Chase ? Votre flux de trésorerie et votre budget mensuel montrent-ils que vous serez en mesure de continuer à payer votre carte de crédit Chase pendant 5 ans jusqu’à ce que le solde soit remboursé ?
Les plans de liquidation du solde et le règlement de la dette sont tous deux disponibles sur une carte de crédit Chase.
Si vous pouvez balancer le paiement, le plan de remboursement mensuel pour difficultés à intérêt réduit est un bon programme pour vous. Si vous vous inscrivez à ce plan, assurez-vous de demander si les notations de retard de paiement de 30-60-90 jours seront mises à jour sur votre rapport de crédit. Chase et d’autres émetteurs de cartes de crédit (comme BofA, Citi, Discover, Capital One, HSBC) proposent ce que l’on appelle le reclassement aux titulaires de comptes qui participent à des plans de remboursement à long terme. Cela se produit lorsque votre carte de crédit est inscrite à un plan de remboursement interne, ou dans le cadre d’un plan de services de conseil en crédit à la consommation.
Le re-vieillissement n’est généralement effectué qu’une seule fois pendant la durée de vie du compte, et les plans de difficulté ne sont généralement pas proposés à nouveau plus tard, si vous tombez de l’un d’entre eux.
Ces plans de remboursement de difficulté peuvent être de 60 mois et comportent un taux d’intérêt inférieur. J’ai même vu des taux d’intérêt nuls sur certains plans de cartes de crédit. 60 mois pour payer une mensualité moins élevée, c’est génial ! Ou est-ce que ça l’est ?
Vous devez être sûr que vous pouvez effectuer le paiement mensuel maintenant plus bas à temps tout le temps. Si vous en manquez une, vous perdez généralement les avantages du plan, vos paiements reviennent là où ils étaient, etc. Cela signifie que si vous avez payé pendant 18 mois et que vous avez soudainement eu un contretemps ou une dépense aléatoire, vous n’êtes plus couvert par le plan et vous n’avez pas résolu le problème de la carte de crédit Chase. Si c’est une préoccupation majeure, vous devriez comparer le plan de remboursement mensuel avec une approche de règlement de la dette.
Les banques comme Chase changeront de temps en temps les politiques à l’échelle du système pour offrir des plans de remboursement en cas de difficultés. L’un de ces changements peut être de cesser d’offrir des plans de remboursement de difficultés à long terme (la version de 60 mois de la durée de vie du solde de la carte de crédit), et de passer à offrir uniquement les paiements de difficultés temporaires de 6 et 12 mois. Voici une série d’articles couvrant les plans de difficultés.
Si vous cherchez à faire baisser le paiement mensuel de votre carte de crédit avec non seulement la banque Chase, mais d’autres banques comme Wells Fargo, Bank of America, Capital One etc…, ce serait une bonne idée de parler à une agence de conseil en crédit à la consommation à but non lucratif de ce qu’elle peut faire pour vous. Le secteur du conseil en crédit entretient des relations de longue date avec pratiquement toutes les banques émettrices de cartes de crédit, comme Chase et les autres. Une agence peut parfois vous obtenir une meilleure réduction du taux d’intérêt et un paiement mensuel plus faible sur l’ensemble de vos cartes de crédit, plutôt que de vous contenter de « liquider » chaque compte, et peut-être de ne pouvoir vous contenter que de plans de difficultés de 6 et 12 mois qui peuvent se retourner contre votre budget lorsque le paiement et la réduction du taux d’intérêt expirent.
Parler avec un conseiller en crédit à but non lucratif est gratuit, et vaut les informations que vous obtiendrez, même si vous ne suivez pas cette voie. Vous pouvez parler avec l’un d’eux dès aujourd’hui au 888-317-8770.
Règlement de la dette de carte de crédit avec Chase ou un agent de recouvrement.
Vous mentionnez que vous pensiez à régler votre carte de crédit Chase. Quel était votre plan pour le faire ? Quel est le solde du compte actuellement ? Combien d’argent avez-vous économisé et quel montant pouvez-vous ajouter au cours des prochains mois ? Avez-vous d’autres comptes de carte de crédit avec lesquels vous êtes en retard ?
La quantité d’argent avec laquelle vous devez être préparé changera en fonction de différents facteurs.
Si vous preniez l’argent que vous auriez payé dans le cadre du plan de difficultés de paiement mensuel inférieur et que vous l’économisiez pendant 6, 12 ou 18 mois, combien auriez-vous ?
C’est ainsi que de nombreuses personnes règlent leurs cartes de crédit. En économisant de l’argent sur une période de plusieurs mois. Si vous manquez l’occasion de régler avec Chase directement, après 6 mois de non-paiement, vous pourrez généralement régler le compte avec une agence de recouvrement.
Afin de maximiser votre pourcentage d’économies dans le règlement et d’atténuer le risque que Chase place le compte pour une action de recouvrement agressive, il y a certaines choses que vous devez faire et des choses à éviter de faire. Si réunir l’argent pour régler avec Chase dans les 6 premiers mois n’est pas une option, il y a différents détails à apprendre pour réussir votre règlement de carte de crédit Chase.
Je vous encourage à commencer à examiner ma série sur le règlement de la dette pour avoir une idée de ce à quoi le règlement de la dette de carte de crédit avec Chase va ressembler pour vous.
Si vous souhaitez me consulter directement, vous pouvez m’appeler au 800-939-8357 et appuyer sur l’option 2, ou vous pouvez soumettre une demande de consultation.