Note de la rédaction : Ce post a été mis à jour avec les informations actuelles. Citi est un partenaire publicitaire de TPG.
Présentation de la carte Citi® Double Cash
La carte Citi® Double Cash est l’une des cartes de récompenses cash-back les plus simples et les plus gratifiantes. Avec jusqu’à 2 % de gains en cash-back sur tous les achats – 1 % à l’achat et un autre 1 % au moment du paiement – il est difficile de battre cette carte sans frais annuels. De plus, vous avez maintenant la possibilité de convertir vos récompenses de cash-back en points ThankYou. Note de la carte* : ⭐⭐⭐½
*La notation de la carte est basée sur l’opinion des rédacteurs de TPG et n’est pas influencée par l’émetteur de la carte.
La carte Citi Double Cash est l’une des meilleures cartes de cash-back car elle permet de gagner jusqu’à 2 % de cash-back sur tous les achats (1 % à l’achat, plus 1 % au moment du paiement), sans frais annuels. Bien que cette carte plaise à de nombreux consommateurs qui préfèrent la simplicité des récompenses en espèces et le gain à taux fixe, elle peut également être un choix solide pour ceux qui maximisent déjà les points Citi ThankYou, puisque vous pouvez convertir les récompenses en espèces de la carte en points ThankYou si vous détenez également une carte Citi Prestige® ou Citi Premier®. Les informations relatives à la carte Citi Prestige ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Cette carte ne convient pas à tout le monde, cependant, surtout qu’elle n’offre pas de prime d’inscription et qu’elle comporte des frais de transaction étrangère de 3 %. Malgré tout, 2 % de remise en argent sur chaque achat, sans limite de montant de remise en argent et sans frais annuels, est une proposition de valeur assez solide. Regardons cela de plus près.
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À qui s’adresse cette carte ?
Si vous accordez de l’importance aux remises en argent, à la simplicité et à l’absence de frais annuels, alors la carte Citi Double Cash est probablement la carte qu’il vous faut. Il n’est pas nécessaire de décider quelle carte utiliser pour chaque achat comme vous le feriez avec le tiercé Chase, le tiercé Amex ou le mélange parfait de cartes de remise en argent sans frais annuels, puisque vous obtiendrez 2 % de remise en argent pour chaque achat – 1 % lors de l’achat et 1 % lorsque vous payez votre facture.
Bien que vous puissiez utiliser la carte Citi Double Cash comme une carte de remise en argent, vous pouvez également convertir vos remises en espèces en points ThankYou via un compte ThankYou lié. Si vous avez également la carte Citi Premier® ou la carte Citi Prestige®, cela débloque la possibilité de transférer vos points à des partenaires aériens et de les échanger contre des vols.
Si vous cherchez une carte à utiliser pour des achats en dehors des États-Unis, cependant, ce ne sera pas la carte pour vous, car elle comporte des frais de transaction étrangère de 3 %.
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Offre de signature
La carte Citi Double Cash n’offre pas de prime de signature, mais elle offre un taux annuel de lancement de 0 % pendant les 18 premiers mois pour les transferts de solde. Les transferts de solde doivent être effectués dans les quatre premiers mois suivant l’ouverture du compte pour profiter du TAEG de lancement de 0 %, et vous devrez payer des frais de 5 $ ou 3 % du solde que vous transférez (le plus élevé des deux). Après la période de lancement du TAEG, le TAEG variable est de 13,99 % à 23,99 % en fonction de votre solvabilité. Notez que vous n’obtiendrez pas de remise en argent sur les transferts de solde. Si vous transférez un solde, des intérêts seront facturés sur vos achats, à moins que vous ne payiez la totalité de votre solde (y compris les transferts de solde) à la date d’échéance chaque mois.
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Principaux avantages et avantages
Malheureusement, la carte Citi Double Cash n’offre pas beaucoup d’avantages ou d’avantages remarquables. Cependant, vous aurez accès au Citi Concierge, qui peut être un moyen facile et pratique d’obtenir de l’aide pour vos voyages, vos achats, vos repas, vos divertissements et vos besoins quotidiens. De plus, vous aurez accès aux avantages suivants :
- Paiement sans contact avec votre carte Citi dotée d’une puce sans contact
- Accès à Citi Entertainment, qui offre un accès spécial pour acheter des billets à des milliers d’événements
- Adhésion gratuite à ShopRunner, qui offre une livraison gratuite en deux jours et des retours gratuits sur les articles admissibles lorsque vous faites des achats dans plus de 140 magasins en ligne
- Voir votre score FICO
- Protection contre le vol d’identité qui aide à éliminer les inquiétudes liées au vol d’identité en surveillant et en alertant les titulaires de carte en cas d’activité suspecte
- Les services gratuits de Citi Identity Theft Solutions si vos informations personnelles ont été volées pour commettre une fraude ou un vol
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Comment gagner
La carte Citi Double Cash est populaire auprès de nombreux titulaires de cartes parce que son taux de gain est constant, qu’il n’y a pas de bonus par catégorie et qu’il n’y a pas de limite aux cash back que vous pouvez gagner. Les gains sont simples : vous gagnez 1 % lorsque vous effectuez un achat et 1 % supplémentaire lorsque vous réglez votre relevé. Cela signifie que vous pouvez effectivement gagner 2% de retour.
Cependant, le compte de votre carte doit être à jour pour pouvoir obtenir des récompenses. Cela signifie que vous devez payer au moins le paiement minimum dû avant le premier jour de chaque période de facturation – bien que la meilleure pratique consiste à toujours payer votre relevé en entier, si possible. En outre, votre solde de récompenses en espèces expirera si vous n’avez pas obtenu de remises en espèces sur vos achats ou sur vos paiements pendant 12 mois.
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Comment échanger
Historiquement, la carte Citi Double Cash ne permettait d’obtenir que des récompenses en cash-back. Vous avez toujours les trois options suivantes pour obtenir des remises en espèces une fois que votre solde de récompenses en espèces atteint au moins 25 $ :
- Demander un chèque d’au moins 25 $, jusqu’à concurrence du solde total de récompenses en espèces au moment de l’échange
- Demander un crédit sur relevé sur votre compte de carte d’au moins 25 $, jusqu’à concurrence du solde total de récompenses en espèces au moment de l’échange
- Remboursement pour un crédit sur votre compte d’épargne ou de chèques Citi lié ou sur un compte de chèques à partir duquel vous avez payé une facture de carte de crédit Citi au moins deux fois
Vous pouvez désormais également convertir vos remises en espèces en points ThankYou via un compte ThankYou lié, à condition que votre solde de récompenses en espèces soit d’au moins 1 $. Grâce à cette conversion, 1 $ de récompenses en espèces devient 100 points Citi ThankYou. La façon dont vous pouvez utiliser vos points varie selon que vous avez également une carte Citi Premier® ou une carte Citi Prestige.
Si vous avez une carte Citi Premier® ou une carte Citi Prestige associée à la même signature que votre carte Citi Double Cash, vous pouvez combiner les points convertis des récompenses en espèces de la carte Citi Double Cash avec les points gagnés sur votre Citi Premier ou Citi Prestige. Vous pouvez ensuite échanger ces points comme s’ils avaient été gagnés par votre Citi Premier ou Citi Prestige. En particulier, vous pouvez transférer vos points vers une variété de partenaires de transfert de compagnies aériennes. Sur la base de l’évaluation par TPG des points Citi ThankYou à 1,7 cents chacun, cela signifie que vous pouvez obtenir un rendement effectif de 3,4 % lorsque vous achetez et payez avec votre carte Citi Double Cash.
Si vous ne combinez pas vos points avec un compte ThankYou Rewards associé à une carte Citi Premier® ou Citi Prestige, vos points Citi ThankYou auront moins d’options d’échange. Au lieu de cela, les seuls partenaires de transfert que vous verrez sont JetBlue et Sears – dont aucun ne fournira une valeur particulièrement bonne.
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Quelles sont les cartes qui concurrencent la carte Citi Double Cash ?
La carte Citi Double Cash est en concurrence avec d’autres cartes de gain à taux fixe sans frais annuels, telles que la Chase Freedom Unlimited et la carte de crédit Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. Pour voir comment la carte Citi Double Cash se positionne pour un consommateur qui souhaite utiliser une seule carte à taux de gain fixe sans frais annuels pour toutes ses dépenses, consultez le tableau ci-dessous.
Pour les besoins de cette comparaison, j’ai utilisé les données de 2018 du Bureau of Labor Statistics sur les dépenses de consommation du consommateur moyen. J’ai supposé que les seules dépenses payables avec une carte de crédit sont la nourriture (7 923 $), les vêtements et services (1 866 $), le carburant (2 109 $), le divertissement (3 226 $) et les produits et services de soins personnels (768 $). Si toutes ces dépenses sont payées avec une carte de crédit, alors le consommateur moyen mettrait 15 892 $ sur sa carte de crédit annuellement.
| Citi Double Cash Card | Chase Freedom Unlimited | Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | |||
| Prime d’inscription | Prime d’inscription | .d’inscription | N/A | 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois | 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois à partir de l’ouverture du compte | Frais annuels | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | Gainage à taux fixe | .taux de rendement | 2% | 1.5% | 1.5% |
| Année 1
Année 1 lorsqu’elle est convertie en points et transférée à des partenaires de voyage |
317 $ | 388 $ | 388 $
n/a |
. | |
| Année 2 (nette) après conversion en points et transfert aux partenaires de voyage | 317$ (634$)
540$ (1,080) |
238$ (626$)
476$ (1,,252) |
238$ (626$)
n/a |
||
| Année 3 (nette)
Année 3 (nette) lors de la conversion en points et du transfert aux partenaires de voyage |
317$ (951$)
540$ (1,620) |
238 $ (864 $)
476 $ (1,728) |
238 $ (864 $)
n/a |
||
| Année 4 (nette)
Année 4 (nette) lors de la conversion en points et du transfert aux partenaires de voyage |
317 $ (1,268)
540 $ (2 160 $) |
238 $ (1 102 $)
476 $ (2 204 $) |
238 $ (1,102)
n/a |
||
| Année 5 (nette)
Année 5 (nette) lors de la conversion en points et du transfert aux partenaires de voyage |
317 $ (1,585)
540 $ (2 700 $) |
238 $ (1 340 $)
476 $ (2 680 $) |
238 $ (1,340)
n/a |
Comme vous pouvez le constater, la carte Double Cash Citi surpasse facilement la carte Quicksilver Cash Rewards après la première année si vous possédez également la carte Citi Premier® ou Citi Prestige et que vous prévoyez de convertir vos récompenses en espèces de la carte Double Cash en points Citi ThankYou, puis de les transférer aux compagnies aériennes partenaires. La carte Double Cash Citi surpasse également la carte Quicksilver Cash Rewards après la deuxième année si vous recherchez uniquement des récompenses en espèces. Toutefois, si vous prévoyez de voyager à l’étranger avec votre carte de crédit, la carte Quicksilver Cash Rewards peut être un meilleur choix, car elle ne comporte pas de frais de transaction étrangère.
La carte Citi Double Cash et la Chase Freedom Unlimited sont toutes deux annoncées comme des cartes de remise en argent.cartes de remboursement, mais elles offrent la possibilité de convertir vos récompenses en cash-back en points transférables si vous détenez également certaines cartes. Nous avons déjà expliqué comment cela fonctionne pour la Citi Double Cash Card, mais si vous possédez une carte de crédit donnant droit à des Chase Ultimate Rewards – la Chase Sapphire Reserve, la Chase Sapphire Preferred Card ou la Ink Business Preferred Credit Card – alors vous pouvez effectivement gagner 1,5 point Chase Ultimate Rewards par dollar dépensé lorsque vous utilisez la Chase Freedom Unlimited.
Selon les dernières évaluations de TPG, cela signifie que vous obtiendriez un rendement de 3 % sur vos dépenses quotidiennes. Comme vous pouvez le voir dans le tableau, la carte Citi Double Cash dépasse la Chase Freedom Unlimited sur les gains de cash-back après la deuxième année et sur les gains de points transférables après la cinquième année – même si vous devez garder à l’esprit que la Chase Freedom Unlimited s’accompagne désormais de catégories de bonus supplémentaires.
Relié : La puissance du trio Chase : Sapphire Reserve, Ink Preferred et Freedom Unlimited
La Citi Double Cash Card est également en concurrence avec certaines autres cartes de cash back à taux fixe qui ont des exigences d’adhésion spécifiques. La carte Visa Signature Fidelity Rewards offre 2 % sur tous les achats sans frais annuels, mais exige que les titulaires de la carte aient un compte Fidelity spécifique. Une autre option populaire offerte aux membres de l’Alliant Credit Union est la carte de crédit Visa Signature Alliant Cashback, qui fournit 2,5 % sur tous les achats et renonce aux 99 $ de frais annuels la première année.
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La ligne de fond
Si vous recherchez une carte de crédit de cash-back sans frais annuels et que vous ne voulez pas vous soucier des bonus de catégorie et de déterminer la meilleure carte de crédit à utiliser pour chaque achat, la carte Citi Double Cash peut très bien être la bonne carte pour vous. En particulier, elle est idéale pour ceux qui n’utilisent pas leur carte de crédit à l’international (car il y a des frais de transaction à l’étranger de 3 %).
En revanche, si vous avez la carte Citi Premier® ou la carte Citi Prestige et que vous aimez maximiser vos points Citi ThankYou, il peut être intéressant de souscrire à la carte Citi Double Cash. Vous pouvez désormais convertir les récompenses en espèces obtenues par la carte Citi Double Cash en points ThankYou, de sorte que la carte Double Cash peut être un excellent moyen d’accumuler des points ThankYou sur les achats quotidiens.
Demandez ici la carte Citi Double Cash
Rapports supplémentaires de Benét J. Wilson
Image vedette de John Gribben/The Points Guy.
Offre de bienvenue : 80 000 points
Valorisation du bonus de TPG* : 1 650 $
Les points forts de la carte : 2X les points sur tous les voyages et les repas, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage
*La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
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Plus de choses à savoir
- Gagnez 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 1 000 $ lorsque vous échangez vos points par le biais du programme Chase Ultimate Rewards®. De plus, gagnez jusqu’à 50 $ en crédits de relevé pour des achats en épicerie au cours de votre première année d’ouverture du compte.
- Gagnez 2X les points sur les repas, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant, ainsi que les voyages. De plus, gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.
- Gagnez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d’avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières par le biais de Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 80 000 points valent 1 000 $ pour un voyage.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l’offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans des catégories sélectionnées et en rotation.
- Gagnez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 $ et des frais de service réduits sur les commandes admissibles de plus de 12 $ pendant un minimum d’un an avec DashPass, le service d’abonnement de DoorDash. Activez d’ici le 12/31/21.
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