Si vous cherchez une assurance-vie, vous avez le choix entre des dizaines de compagnies, de durées et de montants de couverture.

Le prix entrera sans doute en ligne de compte dans votre décision et pourra même déterminer le type de police que vous choisirez. Pour avoir un aperçu de ces prix, NerdWallet a comparé les taux moyens d’assurance-vie pour les hommes et les femmes à différents âges et niveaux de santé, à travers plusieurs options de couverture.

Combien coûte une assurance-vie ?

Le coût moyen d’une assurance-vie est de 26 $ par mois. Ce chiffre est basé sur les données fournies par Quotacy pour une personne de 40 ans achetant une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans, qui est la durée la plus courante vendue. Mais les taux d’assurance-vie peuvent varier considérablement selon les demandeurs, les assureurs et les types de police.

 » COMPARER : Devis d’assurance vie

Comment les taux d’assurance vie sont déterminés

Les primes d’assurance vie sont principalement basées sur l’espérance de vie, donc de nombreux facteurs aident à déterminer les taux, y compris le sexe, l’âge, la santé et si vous fumez.

En général, plus vous êtes en bonne santé, moins vos primes sont élevées. Les assureurs classent généralement les demandeurs en utilisant des termes comme super privilégié, privilégié et standard, super privilégié étant la catégorie la plus saine. Les assureurs calculent ensuite les primes en fonction de votre classe de risque.

Le type d’assurance vie que vous choisissez affecte également vos tarifs :

• L’assurance vie temporaire est la moins chère car elle dure un nombre d’années déterminé et tout ce que vous obtenez est une assurance.
• L’assurance-vie permanente dure toute la vie et comprend une partie investissement qui peut être utilisée plus tard dans la vie. En raison de cette composante supplémentaire en espèces, vous paierez nettement plus pour les polices permanentes que pour les polices d’assurance-vie temporaire.

 » PLUS : Principales différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière

Notre calculateur du coût de l’assurance vie peut vous aider à estimer combien une police d’assurance vie temporaire pourrait coûter, sur la base de moyennes nationales. Pour les polices permanentes telles que l’assurance vie entière, contactez un conseiller financier indépendant.

Votre âge peut également affecter de manière significative le coût des primes. Plus vous êtes âgé, plus vous êtes susceptible de mourir bientôt, ce qui signifie que les assureurs vie vous considèrent comme un risque plus important. C’est pourquoi il est sage de souscrire une assurance vie le plus tôt possible ; plus vous attendez, plus vos taux augmenteront en fonction uniquement de l’âge.

Vous trouverez également des différences de tarification en fonction du sexe, bien que celles-ci soient souvent des reflets de l’âge. Parce qu’elles ont une espérance de vie plus longue, les femmes paieront presque toujours moins que les hommes du même âge et de la même santé. Selon les Centers for Disease Control and Prevention, l’espérance de vie aux États-Unis est de 81,2 ans pour les femmes et de 76,2 ans pour les hommes.

Attendre pour souscrire une police sera toujours plus coûteux. Par exemple, considérons une personne de 30 ans qui attend pour acheter une police :

• À 40 ans, une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans et de 500 000 $ coûtera environ 100 $ de plus par année.
• À 50 ans, les taux annuels pour une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans et de 500 000 $ feront plus que tripler.

Coût moyen de l’assurance-vie selon l’âge et le sexe

Ces taux annuels d’assurance-vie sont basés sur une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans et de 500 000 $ pour les demandeurs super privilégiés.

Coût moyen d’une assurance vie par type de police

Ces taux annuels d’assurance vie sont basés sur une police de 500 000 $ pour les demandeurs super privilégiés.

Coût moyen de l’assurance vie selon l’état de santé

Ces taux annuels d’assurance vie sont basés sur une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ et de 20 ans.

Coût moyen de l’assurance vie selon la durée

Ces taux annuels d’assurance vie sont basés sur une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ pour un proposant de 40 ans dans la catégorie super privilégiée.

Vous cherchez une assurance vie pendant la pandémie ? Sachez que les assureurs peuvent avoir modifié leurs produits et leurs propositions de police. Pour les dernières informations sur la façon de faire face au stress financier pendant cette urgence, consultez le guide financier de NerdWallet sur le COVID-19.