Se já estás comigo há algum tempo, provavelmente estás rapidamente a subir para o teu estatuto de milionário. Então pode estar a perguntar como poderia investir 1 milhão de dólares para um rendimento garantido? Como…realmente garantido. Como se não houvesse risco, todos os ganhos são garantidos.
É uma pergunta que me faz muito desde que estou a lançar tantas pessoas na montanha milionária.
Se é isso que o seu coração está a fazer, então é isso que lhe vou ensinar mas também lhe vou ensinar porque sou contra investimentos garantidos.
Então hoje vais aprender:
- investimentos de rendimento garantido, porque existem, e se deves ou não ir lá (quer sejas milionário ou não.)
- Porquê estar seguro pode magoar-te
- Um pseudo-investimento que é muito melhor
- E o que eu REALMENTE penso que deves fazer em vez disso.
O que não é um milionário?! Então embarca com estes dois artigos:
- O meu esquema para fazer disparar a média das pessoas para o estatuto de milionário em 5 anos.
(Vem com uma folha de trabalho!) - Se apenas queres investir bem no teu caminho para lá, vê estes guias de investimento para cada ponto de entrada de riqueza.
(Vem com uma infografia!)
Como investir 1 milhão de dólares para rendimentos garantidos
Se quer realmente mergulhar no jogo seguro.
Sem risco.
Então bons rendimentos garantidos através de obrigações de curto prazo, CDs, e contas poupança são música para os seus ouvidos. Mas o que há de diferente nelas e porque existem? (Não se preocupe. Chegaremos às coisas boas depois.)
Títulos de investimento de curto prazo (2,8%)
O que são e porque existem
Por vezes os governos só precisam de algum dinheiro por algum tempo.
Imagine organizar os seus próprios pagamentos mensais com cartão de crédito, mas a sua conta de cartão de crédito era de milhares de milhões! Seria difícil acertar!
Porquê querê-lo
Os valores das obrigações de grau de investimento não se movem muito em geral (e rendem 3,7%) porque são suportadas por governos estáveis (não comprem títulos “junk” no entanto, são doidos!)
Todos os títulos de movimento têm é quando as pessoas tentam trocá-los antes do seu vencimento. Por exemplo, se alguém compra uma nota do tesouro a 30 anos mas há uma recessão e quer investir em acções em vez disso.
As obrigações de curto prazo não têm a oportunidade de se movimentarem assim de todo. Dentro de um ano, o governo pegar-lhe-á no seu dinheiro e depois pagá-lo-á de volta. Badda bing Baddaboom.
Por isso o valor move-se muito pouco.
Sumário: Grande segurança. Grande liquidez.
Certificado de Depósito – CD – (1,0% – 1-ano, Julho de 2020)
O que são e porque existem
CDs são muito seguros (FYI, são chamados GICs no Canadá meaing Guaranteed Investment Certificate). É aqui que se compromete a dar algum dinheiro ao banco durante um determinado período de tempo.
Não está autorizado a aceitar esse dinheiro de volta (pelo menos não sem algumas penalizações). E depois para esse compromisso, os bancos dão-lhe alguns juros extra acima do que receberia através da sua conta poupança.
Newsflash! Os bancos adoram ter o seu dinheiro. É a sua raison d’etre literal. É por isso que eles existem.
Tiram o teu dinheiro, vagueiam com ele e investem-no em algo melhor e mantêm os lucros. Quando se comprometem a dar-lhes dinheiro durante um ano (ou outro prazo), podem colocar esse dinheiro na bolsa e sabem que não têm de fazer planos a curto prazo para lhe pagarem de volta.
Porquê querê-lo
Bem. Isto é o mais seguro que os investimentos podem ter. Tão seguro, que mal se pode chamar um investimento. Mas é bom para quando se tem alguns planos para o seu dinheiro em exactamente X meses/anos.
Diga que quer comprar uma casa em dois anos. As bolsas dão-lhe bons retornos a longo prazo, mas quem sabe onde estarão em Janeiro do próximo ano. Os CD’s, por outro lado, não crescerão muito, mas sabe o que será.
Sumário: Segurança máxima. Fraca liquidez <- Perde-se muito pela segurança acrescida versus títulos!
Contas de poupança (0,9%)
O que são e porque existem
Isto é como os CDs acima, mas super a curto prazo. Os bancos oferecem taxas de juros ligeiramente melhores sobre o dinheiro que está na sua conta poupança do que na sua conta corrente.
Não é como na sua conta corrente, não pode utilizar esse dinheiro imediatamente (mesmo que pareça que o pode transferir instantaneamente). Normalmente demora um dia a movimentá-lo. Assim, enquanto estiver nessa conta, o banco assume que pode utilizá-lo à sua vontade antes de você o vir buscar.
Porquê querê-lo
Hey. Todos precisam de algum dinheiro apenas para viverem a vida. Pagar algumas contas… Comprar algumas mercearias… Ter dinheiro para comprar mais casas alugadas… Sabe, o habitual. É dinheiro para não ir a lado nenhum.
Sumário: Segurança máxima. Super liquidez.
Mas estas formas inteligentes de investir 1 milhão de dólares para rendimentos garantidos?
Estes tipos de investimentos têm lugar na carteira de uma pessoa rica porque é bom ter algum “dinheiro”. É bom estar preparado. Dizer que há uma forma de investir 1 milhão de dólares para rendimentos garantidos também faz o consultor financeiro sentir-se esperto.
P>Não obstante, não o faço. É um rendimento demasiado baixo. Sim, eu tenho dinheiro mas não é um investimento. É o meu dinheiro para gastar.
Acautela-te. Estar seguro vai magoar-te.
Então, uma coisa que os “investimentos” acima têm em comum é que são incrivelmente seguros.
Têm também retornos incrivelmente baixos. 0,9% a 2,7%. Blech!
Isso significa que o milhão de dólares pelo qual trabalhou arduamente só vai trazer $27K NO MELHOR! Sou a favor de viver a riqueza mesquinha e furtiva e tudo mais, mas isto é basicamente o limiar da pobreza!
Brutal! Tem de haver uma maneira melhor de investir 1 milhão de dólares para um rendimento garantido! Portanto, vou mostrar-vos o que é muito melhor.
A forma pseudo-melhor – Pagamentos de dívidas (4% de retorno)
Se for um milionário que ainda tem dívidas, Não estou a julgar. Na verdade, digo bem de si.
Você esperançosamente usou algum investimento fantástico para ficar rico e agora pode ficar conservador se realmente o quiser. Se quer realmente ser garantido, pague a sua dívida.
Aqui está a razão pela qual isto funciona para milionários:
1 – Dívida garantida = o oposto de rendimento garantido.
Dívida normalmente tem pagamentos mensais que são essencialmente rendimentos NEGATIVOS garantidos. Se se livrar desse rendimento negativo, pode aumentar o seu rendimento líquido.
Mas apenas uma vez que a dívida esteja toda paga – razão pela qual é apenas uma estratégia de uma pessoa rica.
2 – O meu velho conselho sobre dívida não funciona se quiser garantias
Em geral, sinto-me bastante confortável com a posse de dívida porque os retornos de investimento do mercado podem vencer os juros da dívida. Mas se estiver realmente interessado em algo garantido, estes pagamentos não vencerão os juros da sua dívida, por isso mais vale pagar.
Meu método para investir 1 milhão de dólares para rendimentos garantidos!
Por isso pode pensar que ter um milhão de dólares significa que agora pode inclinar-se para trás e parar de investir como uma pessoa normal, mas eu digo NÃO DE FORMA!
Eu entro mais neste caminho no meu guia Como investir um milhão de dólares, mas aqui está o meu método.
Eu não tenho realmente nenhum “investimento garantido”. O meu dinheiro está em propriedades de aluguer, na bolsa, e em algumas obrigações normais como fundo de emergência.
Coisas normais.
Como é que sei que vou ficar bem? Eu trago mais dinheiro do que preciso e poupo muito dinheiro. Não é realmente uma forma de investir 1 milhão de dólares em rendimentos garantidos, mas posso quase garantir um rendimento maciço.
Como é que isso é garantido?
- Se eu tivesse um ano caro, eu deveria estar bem.
- li>Eu trago demasiado!
- Se os meus investimentos tivessem um ano mau, eu também deveria estar bem.
- Posso mergulhar no meu fundo de emergência se realmente precisar.
- Todos os anos isso não é horrível: o meu rendimento cresce!li> tornando os outros anos mais seguros!
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Para igualar os ~2% que eu poderia obter dos investimentos garantidos acima, só precisaria de viver com um quarto da minha produção de casa alugada. As hipóteses de eu perder que estão perto de zero, por isso estamos bem.
E mesmo que o céu comece realmente a cair, tenho 18 meses de despesas de vida prontas.
Então, recomendaria eu investir 1 milhão de dólares para rendimentos garantidos? Não.
Posso recomendar que tenha um rendimento de reforma maior do que o necessário? Heck yeah.
Deixe-me escrever os números para esclarecer:
Investir os seus $1M em acções
Investir no índice da bolsa de valores pode proporcionar-lhe um rendimento mínimo de 4% do seu investimento… (E isso é ser SUPER conservador)
Por falar nisso, estamos a falar de 4% da sua carteira total. Isto é de acordo com a regra dos 4% de Bill Bengen.
Não é um rendimento garantido per se, mas o índice representa a economia dos EUA, e isso não vai certamente à falência. Isto irá compensar-lhe uma média anual de 40.000 dólares para as suas despesas de subsistência. E isso é muito melhor que os CDs!
Investir os seus $1M em bens imobiliários.
Na minha experiência, pode fazer um fluxo de caixa consistente de 8% de bens imobiliários com fluxo de caixa. Mais uma vez. Não é garantido, mas eu digo que está perto. Se tiver mais de 10 casas, as suas despesas serão, em média, de 8% em dinheiro, o que lhe permitirá ganhar 80.000 dólares para as suas despesas de vida.
Update: Cobine the world of stocks and real estate with Crowdfunded Real Estate and eREITs – leia o guia completo e comparação aqui.
TL;DR – Investir 1 milhão de dólares para rendimentos garantidos? Não!
- As obrigações, CDs e contas de poupança a prazo são o caminho mais seguro
- Têm também rendimentos incrivelmente baixos. Como 2%! Ahhhh!
- Pagar a sua dívida é a melhor maneira de se livrar do seu “rendimento negativo”
- Mas se eu fosse a si, iria com a mistura habitual – acções e bens imobiliários.
- Oh, e se não for um milionário. Junte-se a nós e ganhe um milhão de dólares em 5 anos.