SAN FRANCISCO — I clienti di San Francisco Bay Area possono comprare uno Slurpee, incassare la loro busta paga e saldare la loro bolletta telefonica residenziale in una sola fermata ora che 7-Eleven Inc. ha aggiunto i servizi finanziari Vcom alla sua linea.
7-Eleven, con sede a Dallas, ha iniziato a incassare assegni personali e di stipendio, a vendere vaglia e a condurre trasferimenti di denaro in 27 negozi della Bay Area come parte di uno sforzo nazionale per attrarre affari da persone senza conti bancari. Secondo il San Jose Mercury News, la popolazione in crescita sta ottenendo una maggiore attenzione da parte delle aziende non bancarie. Da quando ha iniziato il suo servizio alla fine dell’anno scorso, 7-Eleven ha equipaggiato circa 1.000 negozi in oltre una dozzina di stati con chioschi Vcom (abbreviazione di Virtual Commerce) appositamente progettati per offrire servizi finanziari. I dispositivi, già aggiunti a centinaia di negozi quest’anno, sono stati programmati per essere aggiunti a più di 2.500 altri negozi 7-Eleven il prossimo anno, con la società che spende 240 milioni di dollari per il progetto.
“Durante i focus group che abbiamo condotto l’anno scorso, i clienti ci hanno detto che volevano incassare i loro assegni e pagare le loro bollette allo stesso tempo”, ha detto Jay Giesen, vice presidente di 7-Eleven e direttore generale di Vcom. “7-Eleven ha creato Vcom per fornire ai consumatori l’accesso 24 ore su 24 a prodotti e servizi che non si trovano tradizionalmente in luoghi convenienti”, ha detto. Al centro del nuovo sforzo dell’azienda c’è il 9 per cento stimato delle famiglie americane che non hanno un risparmio tradizionale o un conto corrente in una banca o una cooperativa di credito. Le banche hanno ignorato quel settore a basso reddito, così 7-Eleven si sta muovendo, ha detto Todd Miller, business development manager per la divisione Vcom.
Le filiali bancarie rimangono scarse in molte comunità della classe operaia, secondo gli esperti del settore, con le fila degli “unbanked” che crescono insieme alla popolazione immigrata degli Stati Uniti. Mentre le singole famiglie possono essere a basso reddito, insieme il potere di spesa combinato del gruppo è formidabile. E questo ha portato all’aumento dei commerci che cercano di riempire il vuoto vendendo vaglia, trasferendo fondi, incassando assegni, e dando anticipi in contanti sostenuti dalla busta paga, che sono anche chiamati “payday” loans.
Check-cashing businesses processa più di 180 milioni di assegni per un valore di 55 miliardi di dollari all’anno, e l’80% di questi sono assegni del libro paga, secondo il gruppo commerciale per i negozi di check-cashing, Financial Service Centers of America, il rapporto dice. Come altri nell’industria, 7-Eleven farà soldi facendo pagare le spese di incasso degli assegni. Vcom incassa assegni personali, un servizio normalmente condotto dalle banche e da alcuni negozi di check-cashing. Vcom prende 10 centesimi di ogni dollaro su assegni personali e richiede ai clienti di registrarsi per il servizio.
In tutta l’industria, le tasse del 5 per cento al 25 per cento sono comuni per incassare assegni personali, ha detto Morris Reid, direttore generale alla società di consulenza di servizi finanziari Westin Rinehart con sede a Washington, D.C. Le tasse a volte ripide riflettono il più alto rischio di frode nell’incassare un assegno personale, ha detto Miller. Un’indagine casuale di quattro ditte di check-cashing di San Jose ha trovato che nessuna ha incassato assegni personali. Per incassare gli assegni del libro paga, le aziende hanno fatto pagare da $1.99 a $3 per ogni $100 di valore dell’assegno. Per ogni $100 di valore, 7-Eleven carica $3 per incassare gli assegni emessi dal governo e $2.50 per incassare gli assegni del libro paga degli impiegati.
Secondo la legge della California, le tasse di controllo-cashing sono limitate al 3 per cento sul libro paga e sugli assegni emessi dal governo se il cliente presenta l’identificazione. Se il cliente non ha un’identificazione, il limite è del 3,5 per cento o di $3, qualunque sia il maggiore, secondo Rick Lyke, portavoce dei Financial Service Centers of America. Non c’è un limite alle spese addebitate per gli assegni personali, ha detto, ma i negozi non sono obbligati ad accettarli, ha detto il rapporto.