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Capital One Bank Account Features

In aggiunta alle sue altre offerte finanziarie, Capital One offre alcuni diversi tipi di conti di risparmio. Questi includono un conto di risparmio tradizionale e vari conti CD. L’azienda offre alcuni dei migliori APY connessi ad ogni conto di risparmio. Inoltre, puoi evitare le spese di mantenimento del conto quando apri uno di questi conti di risparmio.

Capital One fornisce la protezione FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) sui tuoi depositi fino all’importo legale. La maggior parte dei tipi di conti di risparmio offre alcune opzioni in termini di che tipo di conto si vuole aprire. Questo significa che puoi aprire un conto come conto individuale, un conto congiunto, un conto congiunto con un minore o un conto fiduciario.

Capital One 360 Online Savings Accounts

Quando si tratta di conti di risparmio di base, Capital One offre il 360 Performance Savings Account e il Kids Savings Account. Il 360 Performance Savings Account offre uno 0.40% APY con interessi composti mensilmente. Non c’è un importo minimo da depositare inizialmente, né un importo minimo da mantenere nel conto. I tuoi soldi guadagneranno interessi indipendentemente da quanti soldi ci sono dentro.

Ci sono un paio di commissioni che potresti vedere con un 360 Performance Savings Account. Completare un bonifico nazionale in uscita vi costerà, così come una copia di un estratto conto generato negli ultimi due anni. Si può anche vedere una penalità per aver superato l’importo massimo di transazioni in uscita. La legge federale ti limita a sei transazioni in uscita.

Per effettuare un deposito nel tuo 360 Performance Savings Account, hai alcune opzioni. Puoi depositare fondi per telefono, online, inviando un assegno, un trasferimento elettronico di fondi o un bonifico bancario nazionale. Puoi anche depositare in contanti. Il tempo che intercorre tra il tuo deposito e la sua disponibilità varia a seconda del tipo di deposito, ma di solito puoi aspettarti i fondi dopo quattro giorni.

Prelevare denaro dal tuo 360 Performance Savings Account è semplice come chiamare il servizio clienti o andare online. Non puoi prelevare più di quello che c’è sul tuo conto in quel momento. Dovrai anche tenere traccia dei tuoi prelievi perché sei transazioni in uscita per ciclo di dichiarazione. Andare oltre questo limite comporterà una penale. Se non siete mai sicuri di quante transazioni avete fatto, potete facilmente andare sul vostro conto online e gestire il vostro conto sulla pagina del conto (come mostrato sopra).

Il Capital One Kids Savings Account ti permette di depositare denaro in un conto per tuo figlio per insegnargli a risparmiare e investire. Questo conto viene anche senza spese di mantenimento o saldo/deposito minimo, che può aiutare a mostrare a vostro figlio che il risparmio non deve essere costoso. L’unica tassa elencata nell’informativa del conto è quella per una copia dell’estratto conto. Il Kids Savings Account ha un APY dello 0,30%, quindi i risparmi di tuo figlio possono essere ben imbottiti, come i tuoi. I processi di deposito e prelievo di denaro sono gli stessi del 360 Performance Savings Account.

Entrambi i conti offrono anche l’accesso al piano di risparmio automatico di Capital One. Questo programma ti permette di impostare i tuoi conti di risparmio e poi tornare al pilota automatico. I tuoi conti faranno tutta la crescita e tutto il lavoro. Questo è un programma ideale specialmente per il conto di risparmio per bambini, così tu e tuo figlio potete guardare i fondi crescere senza molto stress. Con la facilità di un sito web e un’applicazione mobile, puoi cambiare le tue impostazioni in qualsiasi momento. In termini di sicurezza, entrambi i conti sono anche assicurati dalla FDIC fino all’importo legale.

Hai alcune opzioni diverse quando si tratta di proprietà del conto di risparmio. Con entrambi i conti, è possibile aprirlo come un conto individuale, un conto congiunto o come un conto fiduciario. Ci sono ulteriori regole e regolamenti che circondano l’apertura di un conto congiunto e di un conto fiduciario. Dovreste assicurarvi di leggere i documenti dell’accordo per sapere esattamente cosa comporta. Nel caso del Kids Savings Account, potete aprirlo come conto congiunto con un minore. Questo significa che un minore e un adulto sono entrambi proprietari del conto di risparmio.

Capital One 360 CD (Certificati di Deposito)

Un certificato di deposito (CD) è un altro tipo di conto di risparmio, ma meno flessibile. Una volta che hai fatto il tuo deposito iniziale sul conto, non puoi toccarlo senza penalità fino alla sua data di scadenza. Ci sono di solito un certo numero di durate variabili, però, da un paio di mesi a qualche anno. In questo modo puoi trovare un CD a seconda che tu abbia bisogno di un rendimento più immediato o più a lungo termine. Come ulteriore vantaggio, Capital One vi permette di aggiungere beneficiari ai vostri CD, cosa che potete fare facilmente attraverso il vostro conto online.

Capital One 360 CD sono disponibili in diverse durate tra sei mesi e cinque anni. L’esatto APY dipende dalla lunghezza del termine, ma generalmente più lungo è il termine, più alto è l’APY. Indipendentemente dal tuo APY iniziale, Capital One garantisce quel tasso per tutta la durata del tuo CD. Puoi anche scegliere se vuoi che i tuoi interessi siano pagati alla fine dell’intero periodo, mensilmente o annualmente.

Per fare il tuo deposito CD, hai alcune opzioni. Puoi trasferire denaro da un altro conto bancario, usare il sistema telefonico automatizzato di Capital One, chiamare un rappresentante del servizio clienti o andare online. Anche in questo caso, il vostro deposito è assicurato dalla FDIC fino ai limiti legali. Avrete anche la possibilità di aprire un CD come conto individuale, congiunto, congiunto con minore o fiduciario vivente.

Quando è il momento di ritirare i fondi dal vostro CD, di solito avrete un periodo di grazia di circa 10 giorni per farlo. Se non fate nulla, Capital One rinnoverà automaticamente il vostro CD per lo stesso periodo di tempo. Se ritirate prima della data di scadenza del vostro CD, dovrete affrontare delle penalità. Per i CD con una durata di 12 mesi o meno, la penalità è di tre mesi di interessi. Per i CD con un termine più lungo di 12 mesi, la penale è di sei mesi di interesse.

I CD possono essere una parte preziosa di qualsiasi portafoglio di investimento. Se hai domande su come costruire un solido profilo di risparmio che includa conti come quelli di Capital One, lo strumento gratuito di SmartAsset può metterti in contatto con i migliori consulenti finanziari della tua zona. Tutto quello che devi fare è rispondere a un breve questionario che ti dà un’idea delle tue esigenze finanziarie. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

Capital One 360 Checking® e conti correnti

Non solo i conti di risparmio di Capital One guadagnano interessi, ma anche i conti correnti. L’azienda offre due tipi di conti correnti, il 360 Checking® e il conto MONEY, specifico per gli adolescenti. Il conto 360 Checking® guadagna lo 0,10% APY su saldi da $0 a $49.999,999, lo 0,10% per saldi da $50.000 a $99.999,99 e lo 0,10% su saldi di $100.000 o più. L’interesse è composto e accreditato mensilmente.

Riceverai una carta di debito MasterCard® gratuita per fare i tuoi acquisti e prelievi ATM. Dovrai affrontare alcune limitazioni quando si tratta di spese e prelievi, come la maggior parte delle altre carte di debito. Gli acquisti e i prelievi totali della carta sono limitati a 5.000 dollari al giorno. Questo limite include i prelievi da ATM, gli anticipi di contanti e gli acquisti con firma e PIN. I prelievi fatti da un bancomat usando la tua carta 360 Checking sono limitati a 1.000$ al giorno. Per diminuire il tuo limite di prelievo ATM, puoi chiamare il servizio clienti di Capital One. Altre limitazioni includono un massimo di $100,000 per “bill pay”, “mail a check” o cashier’s check.

Mentre non ci sono spese per il mantenimento del conto 360 Checking®, ci sono spese per altre transazioni. Le spese possono essere addebitate per gli assegni circolari, per uno stop payment, per gli assegni fisici inviati tramite un corriere, per la spedizione di una carta di debito spedita, per i bonifici nazionali in uscita, per gli assegni restituiti, per lo scoperto, per le copie dell’estratto conto e per i successivi ordini del libretto degli assegni. Puoi aprire un conto 360 Checking® come conto individuale, conto congiunto o come conto fiduciario.

Il conto MONEY è un conto corrente progettato per gli adolescenti da gestire insieme a un genitore o tutore. Condividendo il conto, gli adolescenti sono in grado di imparare ad essere responsabili con un conto corrente e una carta di debito mentre tu, come genitore, puoi tenere d’occhio il conto. Non c’è un deposito minimo o un requisito di equilibrio. Il conto Capital One MONEY ha un APY dello 0,10%, indipendentemente dal tuo saldo. L’interesse è composto e accreditato su base mensile.

Inoltre, a differenza del conto 360 Checking®, ci sono solo tre spese che possono essere addebitate. Queste includono una carta di debito spedita, un assegno fisico inviato tramite un corriere e una copia dell’estratto conto. Tuttavia, se eviti queste transazioni, puoi evitare le spese. Inoltre si incorrerà in limitazioni di acquisto e di prelievo. È importante controllare gli accordi sul tuo conto, dato che i proprietari di conti sotto i 18 anni avranno limiti più bassi. Per aumentare o diminuire questi limiti, o gestire il tuo conto, puoi sempre chiamare il servizio clienti di Capital One.

È importante sapere che con un conto corrente MONEY, avrai anche una carta di debito MONEY. Questa carta sarà rilasciata all’adolescente del conto. L’adulto collegato al conto non riceverà un’altra carta. Si dovrebbe anche sapere che questo conto sarà aperto come un conto congiunto, piuttosto che un conto individuale.

IRAs: Capital One 360 o Capital One Investing

Se volete davvero tenere tutti i vostri conti finanziari in un unico posto, compresi i vostri risparmi per la pensione, siete fortunati con Capital One. È possibile aprire un IRA attraverso Capital One Investing o Capital One 360. Al fine di aprire un IRA 360, però, è necessario essere già un cliente di Capital One 360. Questo significa che hai già un risparmio 360, CD o conto corrente.

Se apri un IRA attraverso Capital One Investing o Capital One 360, avrai molte delle stesse opportunità. Entrambi offrono la possibilità di aprire un Roth o un IRA tradizionale. Potete anche effettuare il rollover o trasferire fondi da altre istituzioni nel vostro Capital One IRA. Inoltre, nessuno dei due addebiterà spese di conto o richiederà saldi minimi o depositi da voi.

Entrambi i percorsi offrono risparmi assicurati dal FDIC con interessi. Con un Capital One Investing IRA, si tratta di un saldo in contanti assicurato dalla FDIC fino a 250.000 dollari. Con un Capital One 360 IRA, i vostri risparmi sono FDIC-assicurati in CD e risparmi in contanti. Un’altra differenza è che si può investire in varie attività come fondi comuni, ETF, azioni, fondi obbligazionari e altro con un Capital One Investing IRA ma non con un Capital One 360 IRA.

Dove posso trovare Capital One?

Puoi trovare Capital One online su capitalone.com. C’è anche un’app per un facile accesso ai tuoi conti. Se hai bisogno di parlare con qualcuno al telefono, puoi facilmente trovare il numero di telefono del dipartimento corrispondente sul sito web. Gli orari in cui puoi chiamare dipendono dal dipartimento e dai servizi di cui hai bisogno, ma generalmente i dipendenti rispondono dalle 8 a.m. alle 8 p.m.

Ci sono anche filiali fisiche che puoi visitare a New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut e nel distretto di Columbia. Per vedere se c’è una filiale vicino a te, puoi visitare il sito web e trovare una posizione usando il tuo indirizzo o codice postale.

Capital One Cafes

L’azienda ha recentemente introdotto una caratteristica unica. Hanno iniziato a lanciare i Capital One Cafes, un luogo ibrido tra un Peet’s® cafè e una filiale della banca Capital One. Questi caffè offrono un ambiente più confortevole per fare le tue operazioni bancarie. Invece di una tazza di caffè da ufficio, puoi ordinare una bevanda Peet’s® fatta da un barista insieme alla tua scelta di prodotti da forno in un Capital One Café. Una volta che hai preso le tue prelibatezze, puoi uscire come faresti in qualsiasi altro caffè.

Poi puoi facilmente finire le tue esigenze bancarie di Capital One al caffè. Puoi aprire un nuovo conto, pagare le tue bollette, richiedere una carta di credito, fare depositi e prelievi o imparare di più con gli strumenti e i materiali dell’azienda. Inoltre, il Cafè offre un’esperienza bancaria più rilassata. Scommettiamo che non avreste mai pensato di frequentare gli amici della vostra banca!

Potete trovare i Capital One Cafes in California, Colorado, Florida, Illinois, Massachusetts, Minnesota, Pennsylvania e Texas.

Cosa si può fare online con Capital One?

Si può fare virtualmente tutto ciò che si deve fare con i propri conti Capital One online. Puoi esplorare le numerose offerte finanziarie, dai prestiti auto ai mutui per la casa, agli IRA. Si può altrettanto facilmente applicare per questi conti e prestiti online. Una volta che avete un conto, o più di un conto, potete accedere ai vostri conti online per gestirli tutti.

Capital One fornisce anche una tonnellata di materiale educativo sulla finanza personale. Ci sono post sul blog, comunità, programmi di alfabetizzazione finanziaria e altro per aiutarvi a conoscere meglio i termini e le opportunità finanziarie. Inoltre, è possibile interagire con l’azienda attraverso diverse piattaforme di social media come Twitter e YouTube.

Si può anche accedere ai propri conti e all’aiuto in movimento con l’applicazione mobile di Capital One. L’immagine di accompagnamento fornisce un esempio di come potrebbe essere la vostra esperienza mobile una volta effettuato il login. Da lì, puoi cliccare sui conti che vuoi gestire, trovare la filiale o il bancomat più vicino a te e altro ancora.

Come posso accedere ai miei soldi?

Come la maggior parte delle cose al giorno d’oggi, puoi accedere più facilmente ai tuoi conti Capital One online o sull’applicazione mobile del tuo smartphone. Una volta che avete un conto, potete accedere attraverso il sito web o l’app.

Sia su mobile che online, puoi controllare i saldi e le transazioni del tuo conto e trasferire denaro. Inoltre, puoi depositare assegni facilmente sulla tua app mobile. Fortunatamente, tutti i tuoi conti saranno in un unico posto per la tua comodità. Non dovrai avere nomi utente o conti diversi per vedere il tuo IRA e il tuo conto corrente, per esempio.

Puoi anche chiamare il numero del servizio clienti appropriato per il tuo conto per gestire i tuoi conti. Oppure, se vivi vicino a una sede fisica che offre i servizi di cui hai bisogno, puoi andare lì.

Come posso risparmiare di più con un conto Capital One?

Capital One offre interessi sia sui conti di risparmio che sui conti correnti. Questo significa che non solo puoi mettere via un po’ del tuo denaro per tenerlo al sicuro, ma puoi essere sicuro che crescerà (almeno un po’) mentre si trova lì. Molte banche e altre istituzioni finanziarie non offrono quel guadagno di interessi.

Si arriva anche a risparmiare denaro sulle tasse quando si banca con Capital One. Non ci sono commissioni per aprire o mantenere un conto, il che permette al vostro denaro di crescere in gran parte illeso. Naturalmente, ci saranno commissioni per alcune transazioni, ma se siete in grado di evitare quelle, potete anche evitare le commissioni.

Qual è il processo per aprire un conto con Capital One?

Spesso, aprire un conto con Capital One è semplice come andare online sul suo sito web, trovare il conto che volete aprire e cliccare “Apply” o “Open Account”. Dovrete fornire informazioni personali come il vostro indirizzo, indirizzo email e numero di previdenza sociale su una pagina come questa immagine di esempio. Le applicazioni online sono sicure, ma puoi anche visitare una filiale fisica se vuoi. L’eccezione è un conto MONEY che puoi aprire solo attraverso il sito web.

Una volta che hai aperto un conto, dovrai fare il tuo deposito iniziale. I conti Capital One non richiedono un importo minimo da depositare, quindi non dovrai preoccuparti di questo. Dovrete comunque fare un deposito entro un periodo di tempo stabilito, altrimenti Capital One chiuderà il conto.

Alcuni conti potrebbero richiedere di più da voi per qualificarvi prima di poter aprire un conto. Per esempio, non puoi aprire un 360 IRA a meno che tu non abbia già un altro conto 360, come un conto corrente 360.

Qual è il problema?

Se stai cercando un’istituzione finanziaria che abbia filiali in tutto il paese, o anche nel mondo, potresti voler guardare altrove. Capital One ha 755 filiali fisiche e 30 caffè, ma sono abbastanza limitati a New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia e il Distretto di Columbia.

Capital One offre un buon tasso di rendimento sui suoi conti di risparmio, più i conti correnti guadagnano interessi, cosa relativamente rara. Tuttavia, alcune persone potrebbero desiderare tassi più alti. Alcuni conti richiedono saldi piuttosto alti per ottenere un APY più alto. Anche così, Capital One supera altre grandi istituzioni come Wells Fargo e Chase, che offrono solo lo 0,01% di APY sui loro conti di risparmio. Inoltre, con così tante offerte finanziarie diverse, sareste più in grado di mantenere tutti i vostri conti in un unico posto con Capital One.

Bottom Line

Tutto sommato, Capital One è un giocatore enorme nel gioco finanziario per una buona ragione. Non solo offre carte di credito, ma anche vari conti di risparmio, conti correnti, prestiti auto, opportunità di investimento e altro ancora. Questo la rende una scelta ideale per chiunque voglia evitare il fastidio di fare operazioni bancarie o prendere in prestito da troppe istituzioni.

Inoltre, Capital One offre alcuni dei migliori tassi rispetto ad altre grandi compagnie. Anche i conti correnti guadagnano interessi. Se state cercando un’azienda rispettabile con milioni di clienti, Capital One potrebbe essere una buona scelta.