Costruire il credito dopo il fallimento del capitolo 7

La maggior parte può ricostruire il proprio rating di credito e avere un punteggio migliore che mai entro 1 – 2 anni dopo aver dichiarato il fallimento del capitolo 7. Ma non si può dare questo per scontato. Per ottenere il pieno beneficio del vostro deposito di bancarotta, dovrete fare uno sforzo per migliorare il vostro punteggio di credito.

Avere un nuovo credito dopo aver fatto bancarotta – è più facile di quanto si possa pensare!

Una delle più grandi sorprese per molti falliti è la quantità di offerte di prestiti e carte di credito che ricevono – spesso entro un paio di settimane dal deposito del loro caso. Sono tante! Perché?

Il fallimento del capitolo 7 ti rende un basso rischio di credito

Il codice fallimentare limita la frequenza con cui qualcuno può presentare un fallimento. Una volta che si ottiene un capitolo 7, non si è in grado di ottenerne un altro per 8 anni. Le banche, gli emittenti di carte di credito e altri prestatori lo sanno.

Sanno anche che, con la possibile eccezione dei suoi prestiti studenteschi, lei non ha debiti non garantiti e nessun obbligo di pagamento mensile del debito. Questo dice loro che potete usare tutto il vostro reddito disponibile per fare i pagamenti mensili.

Attenzione agli alti tassi di interesse

Fate molta attenzione ai tassi di interesse nelle nuove offerte di credito che ricevete. Le compagnie di carte di credito e i prestatori di prestiti auto hanno il coltello dalla parte del manico. Sanno che vuoi costruire il tuo rating di credito fino a un punteggio FICO eccellente. E sanno che sarete disposti a pagare un tasso d’interesse più alto rispetto a qualcuno con un credito perfetto e nessun fallimento sul proprio curriculum.

Vedi un po’ in giro

Non firmare con la prima compagnia di carte di credito che ti manda una nuova offerta di credito. Prima guardati intorno. Scopri se c’è una tassa annuale per avere la carta. E fai ricerche sulle carte di credito garantite. Sono un modo eccellente per costruire il tuo punteggio di credito. Dovrai pagare un deposito cauzionale, ma sarai in grado di mantenere il tuo tasso di interesse molto più basso che con una carta di credito non garantita.

Se state finanziando un’auto dopo aver fatto bancarotta, assicuratevi che il prestito sia conveniente. Non comprate l’auto dei vostri sogni. Cercate un’auto che funzioni per la vostra famiglia con pagamenti mensili che vi potete permettere. Puoi sempre fare un upgrade una volta che i tuoi sforzi di riparazione del credito sono stati ripagati e ti qualifichi per un tasso di interesse vicino allo 0,00% su un nuovo prestito auto.

Usa il tuo nuovo credito, ma non fare affidamento su di esso

Dopo aver aperto una nuova carta di credito, usala regolarmente e responsabilmente. Non caricare mai più di quanto sai di poter pagare quando ricevi il conto della carta di credito il mese successivo. Costruisci il tuo credito effettuando tutti i pagamenti in tempo.

Ricordate che la vostra storia di pagamenti è un fattore importante quando si tratta del vostro punteggio di credito. Infine, mantenete l’importo totale del debito su una carta ben al di sotto del limite di credito. Avere molto credito inutilizzato rispetto al totale del vostro debito migliora il vostro punteggio di credito.

Monitorate il vostro rapporto di credito

Avete diritto a un rapporto di credito gratuito da ognuno dei tre uffici di credito ogni 12 mesi. Pianifica di approfittarne per tenere d’occhio la tua storia di credito. Gli errori capitano e prima li prendete, minore sarà il loro impatto negativo sul vostro rating di credito.

Assicuratevi che la vostra dichiarazione di fallimento venga rimossa al momento opportuno

La vostra dichiarazione di fallimento verrà rimossa automaticamente 10 anni dopo la data della dichiarazione di fallimento. Ma gli errori di segnalazione del credito sono comuni, quindi non si fidi solo del fatto che il fallimento sarà rimosso. Controllate il vostro rapporto di credito quando sarà il momento, e assicuratevi di presentare una contestazione se il fallimento fa ancora parte del vostro rapporto di credito anche se sono passati più di 10 anni.

Il mio punteggio di credito migliorerà una volta che il fallimento sarà scomparso?

Potrebbe sembrare ovvio che il vostro punteggio di credito migliorerà quando un fallimento cade dalla vostra relazione di credito e fuori dal calcolo. Ma ricordate, a quel punto avrete avuto 10 anni per costruire una solida storia di pagamenti e dimostrare che siete un basso rischio di credito. Avrete un buon credito molto prima che il loro caso di bancarotta del capitolo 7 venga rimosso dal loro rapporto di credito.

Non fidatevi delle compagnie di riparazione del credito che promettono di far rimuovere il vostro fallimento in anticipo

Non potete far rimuovere un fallimento dal vostro rapporto di credito in anticipo; e nemmeno loro possono. Il sistema di segnalazione del credito dipende dalla coerenza.

Se alcune persone potessero rimuovere i fallimenti in anticipo e altri che hanno presentato la domanda nello stesso periodo mostrassero ancora quelle domande, i punteggi e i rapporti di credito non avrebbero senso. Perciò, non cadete in nessuna promessa che non può essere mantenuta.

Riassumiamo…

Fallire non significa che non otterrete mai un nuovo credito. Non significa nemmeno che dovrete aspettare 10 anni per ottenere un nuovo credito. Ancora scettico? Controlla la pagina della Comunità Upsolver su Facebook e guarda tu stesso!

Il fallimento non è giusto per tutti. Se non sei sicuro di aver bisogno di una riduzione del debito, parla con un consulente di credito. Puoi fissare un appuntamento gratuito con un’agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro e aiutarli a valutare la tua situazione finanziaria.

Se il capitolo 7 della bancarotta è quello che fa per te, ma non puoi permetterti di pagare un avvocato fallimentare, dai un’occhiata a questa guida su come fare bancarotta gratis o fai questo breve quiz per scoprire se la Free Web App di Upsolve fa per te.